货币币银行学05

1、第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理 第一节第一节 第二节第二节 第三节第三节 第四节第四节 第五节第五节 大连财经学院大连财经学院第一节 商业银行概述一、一、商业银行及其产生商业银行及其产生二、二、商业银行的特征和职能商业银行的特征和职能三、三、商业银行的组织形式商业银行的组织形式四、四、巴塞尔协议巴塞尔协议与商业银行资本与商业银行资本 第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理一、商业银行及其产生 商业银行的概念：商业银行是以追求最大利润为经营商业银行的概念：商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，能利目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，

2、能利用负债进行信用创造，并能为客户提供综合性、多功用负债进行信用创造，并能为客户提供综合性、多功能服务的金融企业。能服务的金融企业。 商业银行的产生：商业银行的产生： 货币兑换货币兑换- -支付、结算及汇款支付、结算及汇款- -支付、结算、汇款及贷支付、结算、汇款及贷款业务（早期商业银行）款业务（早期商业银行）第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理二、商业银行的职能及特征商业银行的特征1、商业银行是企业2、商业银行是特殊的企业3、商业银行是金融机构的一种，但又不同于其他金融机构商业银行的职能1、信用中介职能2、支付中介职能3、信用创造职能4、金融服务职能第五章第五章 商业银行经营管理商

3、业银行经营管理三、商业银行的组织形式按组织形式划分为总分行制和单一银行制按业务结构划分为全能银行制和分业银行制按资本所有权划分为股份制银行和独资银行第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理巴塞尔协议的发展巴塞尔协议的发展新巴塞尔协议对商业银行资本构成的规定新巴塞尔协议对商业银行资本构成的规定四、巴塞尔协议及商业银行资本第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理一、一、银行存款增加的两种方式银行存款增加的两种方式 二、二、银行存款减少的两种方式银行存款减少的两种方式 三、三、存款货币的多倍扩张存款货币的多倍扩张第二节第二节 商业银行存款货币的信用创造商业银行存款货币的信用创造第五章第五

4、章 商业银行经营管理商业银行经营管理一、银行存款增加的两种方式原始存款原始存款:指银行接受的现金存款指银行接受的现金存款派生存款：派生存款：由商业银行以原始存款为基由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出来超过最初那部分础发放贷款而引申出来超过最初那部分存款的存款存款的存款第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理二、二、银行存款减少的两种方式银行存款减少的两种方式由储户提取现金造成的流通中现金增加，使银由储户提取现金造成的流通中现金增加，使银行活期存款减少，但货币供给总量没有变化。行活期存款减少，但货币供给总量没有变化。商业银行收回贷款或出售债券时，借款人或债商业银行收回贷款或出售债券

5、时，借款人或债券购买者需要用活期存款偿付银行，银行活期券购买者需要用活期存款偿付银行，银行活期存款减少，除非银行获得一个新的等额存款人存款减少，除非银行获得一个新的等额存款人，否则货币供应量将相应减少。，否则货币供应量将相应减少。第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理三、存款货币的多倍扩张胀三、存款货币的多倍扩张胀存款货币多倍扩张的公式：存款货币多倍扩张的公式：D=R/r=RD=R/r=R* *1/ r1/ r其中，其中，D D表示存款扩张总额，表示存款扩张总额，R R表示原始存表示原始存款，款，r r表示中央银行所规定的法定存款准备表示中央银行所规定的法定存款准备金比率。金比率。第五

6、章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理第三节第三节 商业银行的主要业务商业银行的主要业务 一、一、商业银行负债业务概述商业银行负债业务概述二、二、商业银行资产业务概述商业银行资产业务概述三、三、商业银行中间业务概述商业银行中间业务概述四、四、商业银行国际业务概述商业银行国际业务概述第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理一、商业银行负债业务一、商业银行负债业务 商业银行负债业务的构成商业银行负债业务的构成1 1、商业银行存款负债、商业银行存款负债2 2、商业银行借入款负债、商业银行借入款负债3 3、商业银行结算性负债、商业银行结算性负债第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理

7、商业银行存款负债商业银行存款负债 存款是商业银行以信用的形式吸收国民经济中存款是商业银行以信用的形式吸收国民经济中的暂时闲置和待用的货币资金。这是商业银行的暂时闲置和待用的货币资金。这是商业银行无法自主决定负债规模的一种负债，称为被动无法自主决定负债规模的一种负债，称为被动型负债。型负债。 第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理 商业银行借入款负债商业银行借入款负债1、商业银行借入款负债、商业银行借入款负债商业银行的借入款负债是指商业银行主动通过金融市场商业银行的借入款负债是指商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金，又被称为主动负债业务。或直接向中央银行融通资金，又被称为主动

8、负债业务。2、商业银行借入款负债构成、商业银行借入款负债构成短期借款短期借款长期借款长期借款第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理 商业银行结算性负债商业银行结算性负债结算性负债是指商业银行在结算业务活动中形成的负债结算性负债是指商业银行在结算业务活动中形成的负债包括结算保证金、支票结算和联行汇差占用包括结算保证金、支票结算和联行汇差占用 。第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理二、商业银行业资产务二、商业银行业资产务现金资产及其构成商业银行贷款业务商业银行证券投资业务第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理 现金资产及其构成现金资产及其构成1、现金资产、现金资产现金资产

9、是银行持有的库存现金、以及等同现金的可以现金资产是银行持有的库存现金、以及等同现金的可以随时用于支付的银行资产，是商业银行所有资产中最具随时用于支付的银行资产，是商业银行所有资产中最具有流动性的资产。有流动性的资产。 2 2、现金资产的构成、现金资产的构成1.1.库存现金库存现金 2.2.在中央银行存款在中央银行存款 3.3.存放同业存款存放同业存款 4.4.在途资金在途资金 第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理商业银行贷款业务商业银行贷款业务 商业银行贷款是商业银行作为贷款人按照一定商业银行贷款是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一的贷款原则和政策，以

10、还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为贷行为。第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理 商业银行证券投资业务商业银行证券投资业务 商业银行证券投资业务是指商业银行买卖有价证券商业银行证券投资业务是指商业银行买卖有价证券的经营活动。商业银行进行证券投资不仅可以分散风险的经营活动。商业银行进行证券投资不仅可以分散风险，而且还可以保持银行资产的流动性，更为重要的是能，而且还可以保持银行资产的流动性，更为重要的是能带来投资报酬，是收入的重要来源之一带来投资报酬，是收入的重要来源之一第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理商

11、业银行中间业务的定义及特点商业银行中间业务的定义及特点 商业银行中间业务的分类商业银行中间业务的分类商业银行中间业务的作用商业银行中间业务的作用 三、三、商业银行中间业务商业银行中间业务第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理 商业银行中间业务的定义及特点商业银行中间业务的定义及特点1 1、中间业务是指商业银行不运用或不直接运用自己的资、中间业务是指商业银行不运用或不直接运用自己的资金、而是以中间人的身份接受客户委托，替客户办理相金、而是以中间人的身份接受客户委托，替客户办理相关事宜，凭借自身专业优势提供相关金融服务并收取手关事宜，凭借自身专业优势提供相关金融服务并收取手续费的业务。续费

12、的业务。2 2、商业银行中间业务的特点：代理性强、商业银行中间业务的特点：代理性强、资产性少、低资产性少、低风险性收、益稳定性。风险性收、益稳定性。第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理 商业银行中间业务的分类商业银行中间业务的分类1.1.金融服务类业务金融服务类业务 ：支付结算类业务、代理类中间业务：支付结算类业务、代理类中间业务、银行卡业务、咨询顾问类业务。、银行卡业务、咨询顾问类业务。2 2、表外业务：担保或类似的或有负债、表外业务：担保或类似的或有负债 、承诺类业务、金、承诺类业务、金融衍生业务。融衍生业务。第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理 商业银行中间业务的作用

13、商业银行中间业务的作用1.1.规避资本限制，增加盈利来源。规避资本限制，增加盈利来源。 2.2.转移和分散风险。转移和分散风险。 3.3.更好地为客户提供多样化的服务。更好地为客户提供多样化的服务。第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理 商业银行国际业务的含义商业银行国际业务的含义 国际业务的经营目标国际业务的经营目标 商业银行国际业务的种类商业银行国际业务的种类 四、四、商业银行国际业务商业银行国际业务第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理 商业银行国际业务的含义商业银行国际业务的含义 银行国际业务不仅仅是商业银行在国外设立分银行国际业务不仅仅是商业银行在国外设立分支机构，还

14、包括一切有关跨国界的资金融通业支机构，还包括一切有关跨国界的资金融通业务活动务活动 。第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理 国际业务的经营目标国际业务的经营目标流动性、安全性、盈利性流动性、安全性、盈利性 。第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理 商业银行国际业务的种类商业银行国际业务的种类1.国际结算业务国际结算业务 2.贸易融资贸易融资 3.国际贷款与投资国际贷款与投资 4.国际筹资国际筹资5.外汇买卖外汇买卖 第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理第四节第四节 商业银行的经营管理商业银行的经营管理 一、一、商业银行经营管理原则商业银行经营管理原则二、二、商业银行

15、经营管理理论商业银行经营管理理论第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理一、商业银行经营管理原则一、商业银行经营管理原则 依据商业银行法，商业银行经营管依据商业银行法，商业银行经营管理必须遵循安全性、流动性、盈利性的理必须遵循安全性、流动性、盈利性的“三性三性”原则。原则。 第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理安全性原则安全性原则是指商业银行的资产、收入、信誉以及所有经营、生存、发展条件免遭损失的可靠程度。流动性原则流动性原则是指商业银行能随时应付客户提存、满足必要贷款的能力。盈利性原则盈利性即效益性，就是银行获得利润的能力。第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理 “三

16、性三性”原则之间的关系原则之间的关系 “三性三性”原则是辩证统一的。原则是辩证统一的。“三性三性”原则是统一的，它们原则是统一的，它们共同保证了商业银行正常有效的经营活动。其中，安全性共同保证了商业银行正常有效的经营活动。其中，安全性是前提，只有保证了资金安全无损，才能获得正常盈利；是前提，只有保证了资金安全无损，才能获得正常盈利；同时，流动性是条件，只有保证了资金正常流动，才能确同时，流动性是条件，只有保证了资金正常流动，才能确立信用中介的地位，银行各项活动才能顺利进行；最后，立信用中介的地位，银行各项活动才能顺利进行；最后，盈利性是目的，之所以要保持安全性和流动性，目的就是盈利性是目的，之

17、所以要保持安全性和流动性，目的就是为了盈利。为了盈利。 然而，安全性和流动性与盈利性往往存在矛盾。要提高然而，安全性和流动性与盈利性往往存在矛盾。要提高资金安全性和流动性，往往会削弱盈利性；要提高资金盈资金安全性和流动性，往往会削弱盈利性；要提高资金盈利性，安全性和流动性往往受到影响。利性，安全性和流动性往往受到影响。第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理二、商业银行经营管理理论二、商业银行经营管理理论资产管理理论资产管理理论负债管理理论负债管理理论资产负债综合管理理论资产负债综合管理理论第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理资产管理理论 资产管理理论产生于资本主义自有竞争阶段

18、，是注重银行资产安全性和流动性的经营管理理论。第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理 负债管理理论负债管理理论 它认为商业银行在保持流动性方面，没有必要完全它认为商业银行在保持流动性方面，没有必要完全依赖建立分层次的流动性储备资产，银行一旦需要周转依赖建立分层次的流动性储备资产，银行一旦需要周转资金，可以向外举债，只要能进入市场并且通过竞价获资金，可以向外举债，只要能进入市场并且通过竞价获得资金，就可以大胆放款争取高盈利。得资金，就可以大胆放款争取高盈利。第五章第五章 商业银行经营管理商业银行经营管理 资产负债综合管理理论资产负债综合管理理论 该理论认为，商业银行单靠资产管理或单靠负债管理该理论认为，商业银行单靠资产管理或单靠负债管理都难真正实现安