--农商银行2018年全面风险管理评估报告

1、. .精品文档. .2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作-独家原创1/ 4*农商银行 2018 年全面风险管理评估报告*农商银行 20182018 年全面风险管理评估报告20182018 年我行认真贯彻落实全面风险管理理念和工作部署，各项业务发 展速度继续保持快速增长势头，积极加强风险防控监测，采 取切实有效措施，风险管控能力进一步提升，总体风险状况 良好，现将我行全面风险管理情况报告如下：一、总体风险评价 20182018 年我行坚持依法合规审慎经营原 则，认真贯彻落实省联社及银监部门全面风险管理理念和工 作部署，加强了风险监测和管控，促进各项业务持续保持平 稳加快发展，没有出

2、现经营风险、监管风险和负面事件。总 体表现为：各项业务风险管控良好，信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险、贷款集中度风险较低；拨备覆盖率、资本充足率、核心资本充足率、流动性等主要 监管指标均已超过法定监管标准； 不良贷款余额和占比逐年下降； 经营理念和风险管理水平稳步提升，业务经营规范有序。二、风险状况的评价（一） 信用风险管理截止 20182018年 1212 月末，我行各项贷款余额 301765301765 万元，较年初增长 XXXX 万元，增幅 XX%XX%其中贴现万元，比年初上升万元，涉农贷款 万元，较年初增长万元。不良贷款余额 52175217 万元，较年初下降 171

3、51715 万元，不良贷款占比 1.73%1.73%，不良贷 款率较年初下降 0.720.72 个百分点。从贷款方式上看，形成不良贷款压力主要集中在信用类贷 款，尤. .精品文档. .2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作-独家原创2/ 4其是农户小额信用贷款。外部原因分析：一是外出务 工人员多，务工地点和联系方式经常变动，贷款催收困难， 容易形成逾期；二是物价上涨，消费支出增加，贷款户还贷能力减弱；三是小额农贷客户抗风险能力差，涉农经营获利有限，影响 偿还能力，四是当前经济形势下行，投资环境较前两年更为 严峻，部分借款人经营出现亏损。采取主要措施：一是层层 做好任务的分解落实，总

4、行要求基层支行必须将本支行的清 收盘活任务进行有效的分解，并落实到具体客户经理和具体 盘活对象，督促客户经理对辖内的不良贷款做到一户一策，利用经济、行政、法律等各种手段进行清收，并考核到人。将清收盘活业绩与岗位工资挂钩，鼓励大家利用一切力量和 办法积极清收不良贷款；二是在盘活工作中，总行机关与基层支行积极协调配合，抓 住清收盘活工作的重点和难点，上下联动，相关职能部门积 极参与，共同开展清收盘活工作；三是清收事业部积极利用法律手段，清收不良贷款。（二） 流动性风险管理 截止 20182018 年 1212 月底，XXXX 农商银 行流动性资产 XXXX 万元，其中超额准备金存款 XXXX 万元

5、，一个 月内到期同业往来款项轧差后资产方净额为 XXXX 万元，一个 月内到期合格贷款 X XX X万元；流动性负债 XXXX 万元，其中活期存款 XXXX 万元，一个月内到期 的定期. .精品文档. .2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作-独家原创3/ 4存款 3000030000 万元，流动性比例为 36.8%36.8%，比最低监管 指标高 11.11.8 8个百分点，不存在流动性不足的风险。我行建立了流动性监测、预警机制，通过11041104 报表分析系统每月关注流动性比例变化情况、每季开展的流动性风险自 查和压力测试等方式，对流动性变化异常及时进行预警。重 点关注资产负债

6、期限的匹配情况，以及分析近期的同业拆借、 债券投资、理财等业务给现金流带来的影响，能在第一时间 发现流动性存在的潜在风险，及时调整资产负债结构和资金 运营方向。（三） 市场风险管理我行由董事会及其下设风险管理委员会、高级管理层组成的市场风险治理结构，和包括业务条 线、风险管理、财务会计等部门的前、中、后台管理架构， 履行市场风险管理职能，构建了市场风险限额结构体系及审 批控制程序、市场风险报告和应急机制。能积极推进新资本 协议市场风险内部管理方法的实施，优化市场风险限额体系， 持续完善交易对手、同业机构的风险暴露和授信额度管控。（四） 操作风险管理我行建立了由董事会及其下设风险管理委员会、高级

7、管理层组成的操作风险治理结构，确定操 作风险管理战略，指导和协调全行操作风险管理工作。建立 常态化的检查机制，自上而下的报告机制以及风险事件反馈 改进机制，实现了操作风险识别、评估、监测和控制的闭环 管理。日常检查范围涵盖本行风险管理和内部控制的全过程， 特别关注重点业务、重点环节和. .精品文档. .2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作-独家原创4/ 4重要岗位，采取常规检查与 专项审计检查相结合的方式，结合各业务条线对案件风险进 行了全面排查。（五） 声誉风险管理我行持续完善声誉风险管理制度，通过开展事前排查监测，加强声誉风险管理，提升声誉风险 管理的主动性；通过强化突发事件应对预案，将声誉风险纳入全行风险考评， 加强舆论监督，对投诉事件进行及时正面，夯实了声誉风险 管理基础。20182018 年二季度我行没有发生声誉风险或负面事件。（六） 贷款集中度风险管理 20182018 年末，我行资产总额 XXXX 亿元，资本净额 9.79.7 亿元，最大单