家庭理财规划-美丽人生

1、服务宗旨我们的团队 但我们用心去做没有最好没有最好我们相信我们的工作是平凡的our team追求更好追求更好! !理财案例目录理财案例目录第一部分第一部分 家庭基本情况家庭基本情况第二部分第二部分 家庭财务状况分析家庭财务状况分析第三部分第三部分 理财目标及风险承受度分析理财目标及风险承受度分析 第四部分第四部分 理财方案规划及实施理财方案规划及实施 第五部分第五部分 相关产品推介相关产品推介没没 有有 最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! !第一部分第一部分 家庭基本情况家庭基本情况没没 有有 最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! ! 张先生，张先生，4242岁，电力公司部门主管

2、，月收入岁，电力公司部门主管，月收入60006000元。元。 张太太，张太太，4040岁，岁，电力公司下属亿力电气公司电力公司下属亿力电气公司职员，职员，月收入月收入40004000元。元。 女儿，女儿，1515岁，初中二年级学生。岁，初中二年级学生。家庭成员：家庭成员：家庭资产情况：家庭资产情况：没没 有有 最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! !第一部分第一部分 家庭基本情况家庭基本情况 银行活期存款银行活期存款2 2万元、定期存款万元、定期存款5 5万元，国债万元，国债1515万元，万元，股票市值股票市值8 8万元，房产一处市值万元，房产一处市值3030万元。万元。 家庭每月支出生

3、活费家庭每月支出生活费25002500元，教育费元，教育费300300元，赡养元，赡养费费500500元。元。 张先生月工资张先生月工资60006000元，张太太月工资元，张太太月工资40004000元，夫妇元，夫妇每年年终奖金每年年终奖金1.41.4万元万元 , ,且二人均享受国家的且二人均享受国家的“四险一四险一金金”。家庭基本成员表：家庭基本成员表： （单位：万元）（单位：万元）家庭成员家庭成员年龄年龄职业职业单位性质单位性质 工资收入工资收入年终奖收入年终奖收入年收入年收入张先生张先生4242公司职员公司职员国有国有7.27.21 18.28.2张太太张太太4040公司职员公司职员国有

4、国有4.84.80.40.45.25.2女儿女儿1515学生学生合计合计13.413.4没没 有有 最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! !第二部分第二部分 家庭财务状况分析家庭财务状况分析资产资产金额金额占比占比负债负债金额金额占比占比活期存款活期存款2 23.33%3.33%定期存款定期存款5 58.33%8.33%流动负债流动负债0 0国债国债151525.00%25.00%短期负债短期负债0 0自有房产自有房产303050.00%50.00%长期负债长期负债0 0股票股票8 813.34%13.34%其他其他0 0资产总计资产总计6060100%100%净资产净资产6060家庭资

5、产负债表：家庭资产负债表： （单位：万元）（单位：万元）第二部分第二部分 家庭财务状况分析家庭财务状况分析没没 有有 最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! !年收入年收入金额金额年支出年支出金额金额张先生工资收入张先生工资收入7.27.2生活费支出生活费支出3 3张先生年终奖张先生年终奖1 1教育费教育费0.360.36张太太工资收入张太太工资收入4.84.8赡养费赡养费0.60.6张太太年终奖张太太年终奖0.40.4理财收入理财收入1 1收入合计收入合计14.14.4 4支出合计支出合计3.963.96年节余年节余10.4410.44家庭收支表：家庭收支表： （单位：万元）（单位：万元

6、）第二部分第二部分 家庭财务状况分析家庭财务状况分析没没 有有 最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! !产品产品金额金额占比占比预期收益预期收益综合收益综合收益活期存款活期存款2 26.67%6.67%0.684%0.684%0.0456%0.0456%定期存款定期存款5 516.67%16.67%3.933%3.933%0.6556%0.6556%国债国债151550.00%50.00%5.74%5.74%2.87%2.87%股票股票8 826.66%26.66%5%5%1.333%1.333%生息资产总和生息资产总和3030100%100%4.904%4.904%当前家庭投资报酬率测

7、算表：当前家庭投资报酬率测算表： （单位：万元）（单位：万元）第二部分第二部分 家庭财务状况分析家庭财务状况分析没没 有有 最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! !资产负债率资产负债率=0=0没有负债。没有负债。收入与支出比率收入与支出比率=3.64=3.64张先生家的支出偏少。张先生家的支出偏少。储蓄成长率储蓄成长率=72.5%=72.5%资产的累积速度快。资产的累积速度快。资产收益率为资产收益率为4.904%4.904%收益率偏低。收益率偏低。投资与净资产的比率为投资与净资产的比率为50%50%很合理（大于很合理（大于40%40%）。）。第二部分第二部分 家庭财务状况分析家庭财务状况

8、分析财务比例分析财务比例分析综上所述，综上所述，张先生家的财务是健康的，但收益率偏低。张先生家的财务是健康的，但收益率偏低。没没 有有 最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! !第三部分理财第三部分理财 理财目标及风险承受度分析理财目标及风险承受度分析1 1、四年后，女儿上国内一流重点、四年后，女儿上国内一流重点大学。大学。2 2、近期购买一套、近期购买一套150150多平方米约多平方米约7070万元的商品房。万元的商品房。3 3、希望家庭资产能够增值保值，、希望家庭资产能够增值保值，提高生活保障质量提高生活保障质量。张先生提出的主要理财需求如下：张先生提出的主要理财需求如下：没没 有有

9、最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! !年龄年龄1010分分8 8分分6 6分分4 4分分2 2分分得分得分4242总分总分5050分分,25,25岁以下者岁以下者5050分分, ,每多一岁少每多一岁少1 1分分,75,75岁以上者岁以上者0 0分分. .3333就业状况就业状况公教人员公教人员上班族上班族佣金收入者佣金收入者自营事业者自营事业者失业失业1010家庭负担家庭负担未婚未婚双薪无子女双薪无子女双薪有子女双薪有子女单薪有子女单薪有子女单薪养三代单薪养三代6 6置产状况置产状况投资不动产投资不动产自宅无房贷自宅无房贷房贷房贷50%50%50%无自宅无自宅8 8投资经验投资经验10

10、10年以上年以上6-106-10年年2-52-5年年1 1年以内年以内无无6 6投资知识投资知识有专业证有专业证财金科系毕业财金科系毕业自修有心得自修有心得懂一些懂一些一片空白一片空白4 4总分总分6767第三部分理财第三部分理财 理财目标及风险承受度分析理财目标及风险承受度分析风险承受能力测评表：风险承受能力测评表：没没 有有 最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! !忍受亏损忍受亏损% %1010分分8 8分分6 6分分4 4分分2 2分分得分得分1010不能容忍任何损失不能容忍任何损失0 0分分, ,每增加每增加1%1%加加2 2分分, ,可容忍可容忍25%25%得得5050分分,

11、,2020首要考虑首要考虑赚短现差价赚短现差价长期利得长期利得年现金收益年现金收益抗通膨保值抗通膨保值保本保息保本保息8 8认赔动作认赔动作预设停损点预设停损点事后停损事后停损部分认赔部分认赔持有待回升持有待回升不动产不动产4 4赔钱心理赔钱心理学习经验学习经验照常过日子照常过日子影响影响影响情绪小影响情绪小难以成眠难以成眠1010最重要特性最重要特性获利性获利性收益兼成长收益兼成长收益性收益性流动性流动性安全性安全性8 8避免工具避免工具无无期货期货股票股票外汇外汇不动产不动产1010总分总分6060第三部分理财第三部分理财 理财目标及风险承受度分析理财目标及风险承受度分析风险承受态度测算表

12、：风险承受态度测算表：没没 有有 最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! ! 张先生的风险承受张先生的风险承受能力得分能力得分6767分，分， 风险承受态度风险承受态度6060分，属分，属于中高能力、中高态度，于中高能力、中高态度，建议资产配置为：建议资产配置为：投资工具投资工具资产配置资产配置预期报酬率预期报酬率货币市场基金货币市场基金20%20%3.5%3.5%基金定投基金定投20%20%10%10%股票型基金股票型基金40%40%15%15%国债国债20%20%5.74%5.74%投资组合投资组合100%100%9.844%9.844%（加权）（加权）第三部分理财第三部分理财 理财目

13、标及风险承受度分析理财目标及风险承受度分析风险测评风险测评：没没 有有 最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! !第四部分第四部分 理财方案规划及实施理财方案规划及实施1 1、 通货膨胀率通货膨胀率 5%5%2 2、 收入增长率收入增长率 5 5% %3 3、 基金定投收益率基金定投收益率 15%15%4 4、 国债收益率国债收益率 5.74%5.74%5 5、 定期存款收益率定期存款收益率 3.933%(3.933%(已扣已扣税税) )6 6、 股票型基金收益率股票型基金收益率 15%15%7 7、 货币市基金收益率货币市基金收益率 3.5%3.5%没没 有有 最最 好好 ， 追追 求求

14、 更更 好好 ! !相关经济假设：相关经济假设：第四部分第四部分 理财方案规划及实施理财方案规划及实施相关经济假设：相关经济假设：8 8、 活期存款收益率活期存款收益率 0.684%(0.684%(税后税后) )9 9、 赡养年限赡养年限2020年年1010、 假设张先生假设张先生60岁退休，其妻岁退休，其妻55岁退休岁退休1111、 女儿女儿19岁读大学，四年制，费用现值岁读大学，四年制，费用现值10万元万元12、 学费增长率为学费增长率为1313、 房贷利率房贷利率7.83%,公积金贷款利率公积金贷款利率 5.31%没没 有有 最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! !第四部分第四部分

15、 理财方案规划及实施理财方案规划及实施理财的最终目标理财的最终目标：没没 有有 最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! !金额金额 1000010000元元资金来源资金来源 现在活期存款现在活期存款资金投向资金投向 贷币市场基金（工银瑞信贷币市场基金）贷币市场基金（工银瑞信贷币市场基金）原因：货币型基金的收益远大于活期存款！原因：货币型基金的收益远大于活期存款！提取紧急备用金后，张先生节余为：提取紧急备用金后，张先生节余为： 2+5+15+8-1=29(2+5+15+8-1=29(万元万元) )第四部分第四部分 理财方案规划及实施理财方案规划及实施一、提取紧急备用金：一、提取紧急备用金：没

16、没 有有 最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! !家财险：家财险：保额保额 3030万元万元保费保费 150150元左右元左右资金来源资金来源 年终奖年终奖资金投向资金投向 交保费（中国人民财产保险）交保费（中国人民财产保险）第四部分第四部分 理财方案规划及实施理财方案规划及实施二、做好保险规划：二、做好保险规划：没没 有有 最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! !人寿险：人寿险：建议选择终身寿险及附加重疾、意外险建议选择终身寿险及附加重疾、意外险( (缴费年限缴费年限1515年年) )张先生保额张先生保额 ：6060万元万元保费保费 ：72007200元左右元左右张太太保额张太太

17、保额 ：5050万元万元 保费保费 ：60006000元左右元左右资金来源资金来源年终奖年终奖资金投向资金投向交保费（建议购买中国平安终身寿险）交保费（建议购买中国平安终身寿险）没没 有有 最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! !第四部分第四部分 理财方案规划及实施理财方案规划及实施二、做好保险规划：二、做好保险规划：教育基金需求表：教育基金需求表： （单位：元）（单位：元）年龄年龄阶段阶段时间距离时间距离当前大学四年费用当前大学四年费用届时费用届时费用现年现年15中学中学4100000121600fv=121600, i=15%/12=1.25%, n=48, pmt=1864(fv=

18、121600, i=15%/12=1.25%, n=48, pmt=1864(元元) )资金来源由每月节余提供资金来源由每月节余提供, ,资金投向定投基金资金投向定投基金( (建议投广发聚建议投广发聚富富),),只要收益率达到只要收益率达到15%15%即可。即可。第四部分第四部分 理财方案规划及实施理财方案规划及实施三、女儿教育规划：三、女儿教育规划：没没 有有 最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! !从以上教育基金需求表可以测算出，教育基金月储蓄额从以上教育基金需求表可以测算出，教育基金月储蓄额为为16981698元。元。做完教育规划张先生每月节余为：做完教育规划张先生每月节余为：10

19、000-2500-300-500-1864=483610000-2500-300-500-1864=4836（元（元）第四部分第四部分 理财方案规划及实施理财方案规划及实施三、女儿教育规划：三、女儿教育规划：没没 有有 最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! !首付首付7070万元中的万元中的30%30%，即，即2121万元万元资金来源于即将到期的存款、国债、股票中的资金来源于即将到期的存款、国债、股票中的2929万中的万中的2121万（剩余万（剩余8 8万元）万元）剩下剩下4949万元采用房贷（万元采用房贷（1919万，万，1515年）和公积金贷款（年）和公积金贷款（3030万，万，15

20、15年）年）pv1=19pv1=19万元，万元，n1=180n1=180，i1=7.83%/12=0.6525%, pmt1=-1797i1=7.83%/12=0.6525%, pmt1=-1797元元pv2=30pv2=30万元万元, n2=180, i2=5.31%/12=0.4425%, pmt2=-2421, n2=180, i2=5.31%/12=0.4425%, pmt2=-2421元元pmt1+pmt2=1797+2421=4218pmt1+pmt2=1797+2421=4218元元每月节余每月节余=4836-4218=618=4836-4218=618元元第四部分第四部分 理财

21、方案规划及实施理财方案规划及实施四、购房规划：四、购房规划：没没 有有 最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! !第四部分第四部分 理财方案规划及实施理财方案规划及实施五、房产规划：五、房产规划：建议张先生您采用现有住房做抵押，贷款建议张先生您采用现有住房做抵押，贷款1010万元，装修新房万元，装修新房pv=10pv=10万元，万元，i=7.83%/12=0.6525%,n=180,pmt=945i=7.83%/12=0.6525%,n=180,pmt=945元元按照当前的市场行情按照当前的市场行情, ,现有住房每月租金能达到现有住房每月租金能达到15001500元左右元左右其余的钱可以投

22、入工银瑞信货币市场基金其余的钱可以投入工银瑞信货币市场基金,到年终做全家的旅游费用到年终做全家的旅游费用没没 有有 最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! ! 经过测算经过测算, ,张先生夫妻张先生夫妻的退休金缺口为的退休金缺口为6060万元左万元左右右, ,建议：在张先生建议：在张先生6060岁时岁时把终身寿险转换成养老年把终身寿险转换成养老年金，这样加上国家的基本金，这样加上国家的基本养老保险就不会降低生活养老保险就不会降低生活水平。水平。第四部分第四部分 理财方案规划及实施理财方案规划及实施六、养老规划：六、养老规划：没没 有有 最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! ! 由于张

23、先生还有剩下由于张先生还有剩下8 8万元万元的资产，建议您购买的资产，建议您购买6 6万元左万元左右的家庭轿车，以提高生活质右的家庭轿车，以提高生活质量。量。 轿车费用由每月节余轿车费用由每月节余618618元元+2+2万元的投资收益支付，应万元的投资收益支付，应该比较充足。该比较充足。第四部分第四部分 理财方案规划及实施理财方案规划及实施七、购车规划：七、购车规划：没没 有有 最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! !第五部分第五部分 相关产品推介相关产品推介贷记卡贷记卡一、便于记帐、归纳、分析一、便于记帐、归纳、分析二、利用最长二、利用最长5656天免息还款期天免息还款期没没 有有 最最 好好 ， 追追 求求 更更 好好 ! !牡丹灵通卡牡丹灵通卡理财金账户卡理财金账户卡开通电子