网上银行企业用户操作手册

1、网上银行企业用户操作手册第一章网上银行简介网上银行企业客户服务系统是中国建设银行于 2000 年推出的网上金融新项目。此项服务推出后，受到了广大企业用户的普遍欢迎。 紧随银行业务的不断拓展与电子商务的迅速发展，我行于 2002 年 9 月推出了网上银行 2.0 期项目，优化后的网上银行不仅对原有的服务功能进行了优化与升级，还新增加了 E 票通、代发代扣、网上支付等特色服务，同时还针对不同的企业财务管理体制提出了流程管理的概念。 优化后网上银行企业客户服务系统将是一个功能强大的网络金融服务系统。本手册为企业用户使用手册， 是对企业用户网上使用的简要介绍， 具体操作流程请参阅每个页面的联机帮助，或

2、是登录我行网站进行查询。本手册分为三个部分： 网上银行企业客户的开户与销户、登录网银系统、网银功能介绍。第二章网上银行企业客户的开销户 我能成为网上银行的客户吗？如果您： 1、拥有在建设银行任一会计网点开立的会计账户，包括基本账户、结算账户、专用账户、临时账户。2、同意并与建行签订网上银行企业客户服务协议 3、拥有必要的上网条件您就可以顺利成为建行网上银行尊敬的客户，并理所当然地享受我们为你提供的服务。 建行网上银行究竟能为我提供哪些服务呢？可以高兴地告诉您：我们提供网上银行服务的目的就是将传统业务柜台直接搬到您的单位，让您在节省大量的时间、人力、物力的同时，又享受到我们细致周到的服务。同时，

3、我们还针对不同客户的要求提供了更为个性化的服务。普通客户：我们提供网上查询与解付 E 票的服务，即不办理网上资金转出业务。高级客户：则可享受到我们提供的所有网上企业服务，不仅包括了传统的查询、转账业务，还增加了企业网上支付、代发代扣业务、E 票及流程管理功能，基本能满足企业客户的各项业务需求。在下文中，我们将对各项业务功能进行详细介绍。 既然如此优异，要享受网上银行系统的服务，我又要如何申请呢？普通客户：1、您可持单位介绍信、营业执照副本及其复印件向当地建设银行申请，签订网上银行企业客户服务协议，并填写书面的网上银行企业客户申请表 ，银行将分配一个唯一的客户识别号给您（此客户识别号为您登录网银

4、系统时所必须使用的） 。2、取得客户识别号后， 您即可到账户的开户会计柜台办理账户的签约登记手续，并填写网上银行企业客户账户登记表 ，该手续在取得客户识别号即可办理。3、客户申请成功后次日，您可登录我行网站点击“网上银行”“证书下载”，输入您的客户识别号与初始登录密码（默认为营业执照号码的后六位），自行下载客户端证书。4、账户签约并成功下载证书后，您即可登录网上银行办理交易了。高级客户高级客户的申请手续除证书的取得方式不同外，其余申请步骤与普通客户相同。企业客户必须向当地建行网上银行主办点提交 网上银行 IC 卡申请表，由银行人员根据您的要求替您上网申请并制作在 IC 卡中，免去您登录网站并下

5、载证书的过程。请注意，在办理申请签约的过程中， 请务必在各种申请表单上加盖贵单位公章及财务印鉴章。尽管我们的申请过程显得稍有繁琐， 但是从保证您网上交易安全性出发， 而且我们的客户经理也将全程协助您办理各项手续，相信您能理解。第三章登录网上银行普通客户登录步骤如下：1、拨号上网2、登录建行网站，并点击网上银行企业客户登录3、选择证书，点击“确定”4、输入“客户识别号” （非营业执照号），操作员代码： 999999，登录密码（初始密码默认为 999999），点击“确定”进入网银系统高级客户登录步骤如下：1、拨号上网，打开 ENSTRUST软件2、输入 IC 卡密码，系统将自动弹出一个浏览器窗口3

6、、在地址栏中输入4、输入客户识别号 （非营业执照号），操作员代码与登录密码， 点击“确定” 进入网银系统。对主管而言，操作员代码与初始登录密码与交易密码默认为 999999，其他操作员的代码与密码均由企业主管登录后为其设定。第四章网上银行功能介绍好，万事俱备，下面就让我带领您领略网上银行为您提供的精彩服务吧！。业务办理类一、查询查询功能包括：余额查询、历史明细查询、网银交易流水查询与不确定交易查询。1、余额查询：您可以随时查询您在网上登记的账户的余额信息。2、历史明细查询：输入起止的时间段，您即可查询该账户在该时间段里发生的所有交易情况，包括网上发生的交易与在营业网点发生的交易。如果有需要，您

7、还可以下载、打印账户交易明细，便于您对自身账户的管理。3、网银交易流水查询： 在这里您可以查询到贵企业操作员在网上银行办理的所有交易流水，包括转账流水查询、 E 票查询、网上支付查询与代发代扣查询。您可以选择查询还在处理流程中的在途单据，也可以查询已发往银行受理的完成单据。A、转账单据流水查询：指查询企业通过网上银行办理转账业务而生成的交易流水。B、E 票流水查询：包括出票查询、来票查询与第三方确认查询。出票查询是指查询企业对外签发的、付款人是自己的 E 票；来票查询是指查询企业签收的、收款人是自己的 E 票；第三方确认查询是指查询本企业已确认过 E 票。请选择要查询的E 票类型查询结果C、网

8、上支付流水查询：包括E 票支付查询、账户支付查询与支付流水查询。其中支付流水查询是专门为网银商户提供的，用于查询其他企业向其支付的购物款项的情况。 E 票支付查询是指查询企业使用 E 票方式对外付款的支付流水；账户支付是查询企业使用直接转账方式对外付款的支付流水。请选择要查询的网上支付类型查询结果（账户支付）D、代发代扣流水查询：包括单笔代发代扣查询与批量代发代扣查询（查询城综网的对该笔代发代扣流水的处理结果）单笔代发代扣流水查询批量代发代扣流水查询4、不确定交易查询：指查询由于通讯或网络故障原因，造成交易结果不确定的流水，操作员可通过此操作来确定该笔交易的确切状态。不确定交易流水查询二、制单

9、付款单据的制单有多种形式，包括快速制单、自由填单、主动收款与倒进账制单。快速制单是指您可直接在下拉表单中选择历史成功转账的账户或是签约、 授权账户做为转入账户，免去了大量的填单工作；自由填单则是指您可自由填写您要对外转账的单据，转入方账户可以是任何会计账户， 包括建行账户与其他银行账户。 主动收款是指您主动将授权账户中的款项调划入自己企业名下的签约账户； “倒进账”是一类特殊的网上单据，指由贵企业制作单据，由发出授权的企业复核该笔单据。自由填单制单确认制单成功制单员可以使用“制单删除”功能将下级复核员尚未复核的单据主动删除。制单删除三、代发代扣代发代扣业务分为“单笔业务”与“批量业务” 。“单

10、笔业务”是专指企业账户对个人账户的资金划转，包括单笔代发与单笔代扣。您可使用该功能完成代发工资，代扣保险、代理报销等传统业务。开办单笔代发代扣业务的前提：贵企业必须先与当地建行签订网上代发代扣协议 ，并提供用于办理网上单笔代发代扣业务的账号，该账户必须是网上银行签约账户。 并在协议中指定在网上办理的单笔代发代扣的类型，不同的账号可以用于办理不同的网上代发代扣业务。操作步骤如下：（1） 选择单笔代发代扣项目（此项目已在协议中具体指定）（2） 输入收款 / 付款人的姓名、账号及代发代扣金额（3） 选择下级复核员，并输入交易密码（4） 交易成功“批量业务”既包括了企业账户对个人账户的资金对转，也包括

11、对公会计账户之间的互转。批量代发代扣业务的功能更为丰富，不仅可实现代发工资、 代发养老保险等传统公对私的业务，还可实现企业的批量对外转账。开办批量业务的前提同样必须是先与当地建行签约网上代发代扣协议，并提供用于办理网上批量代发代扣业务的账号。用于办理网上批量公对私业务的账号可以企业名下任一会计账户，可以是建行账户也可以是他行账户，用于办理网上批量公对公业务的账号则必须是我行网上银行的签约账户。由于批量代发代扣业务并没有实时返回交易结果，您可以于次日在“查询”下的“交易流水查询”中的“代发代扣流水查询”中查询代发代扣的结果，并对交易失败的记录进行重新处理。操作步骤如下：（1） 选择批量代发代扣项

12、目（此项目已在协议中具体指定），并选择“代发代扣文件”（2） 系统解析上传的文件，并在页面予以显示。选择“下级复核员”并输入交易密码（3）交易成功，等待复核员审核同样，制单员也可以使用“代发代扣单据删除”功能将下级复核员尚未复核的代发代扣单据主动删除。四、 E票通E 票通是我行网上银行客户进行资金往来的一种电子结算方式，它是我行网上银行根据客户实际的经济需要为客户提供的一种新型结算方法。 简而言之，就是由付款企业制做好转账单据并通知收款企业，而由收款企业主动触发交易（解付）从而实现转账的目的。E 票通的出票方与收票方都必须是建行网上银行的签约客户。付款人出票E 票通按照出票人的身份可分为付款人

13、出票与收款人出票（本期尚未开通） 。付款人出票是指由付款人向收款人开出 E 票，但不实时转账， 直到收到收款人解付指令后才正式办理转账手续。其中根据付款方式的稳妥性，又可分为普通 E 票与保付 E 票。普通 E 票是指出票人向收款人做出出票承诺， 但出票时不对账户资金的充足性进行判断， 待收票人解付时才判断能否成功转账；保付 E 票则是在出票时即判断付款账户资金是否充足，并冻结相应的金额， 从而在更大程度上保证了收票人解付的成功性。操作步骤如下：（1） 选择 E 票通种类，付款账号、收款账号、金额、用途、解付有效日期、是否允许第三方确认等 E 票通详细信息（2）根据主管设定的流程，选择下级复核

14、员并输入交易密码（3）交易成功，等待复核员审核解付“解付”是专门针对收票人而言，即对其他企业开给本企业的 E 票通进行处理，触发转账交易，一旦解付成功，就由银行系统自动发起付款账户向收款账户的转账交易。哪些操作员拥有解付 E票的权限由主管增加操作员予以规定。 如果待解付的 E票被出票人设定了解付日期，则解付人只能出票人规定的日期范围内进行解付。操作步骤如下：(1) 选择想要进行解付的 E 票通(2) 确认该 E票通的各项要素是否表示无误，选择“接收”或“拒收”(3) 若接收该 E 票通，则向银行城综网发送转账指令，若拒收该 E 票，则等待出票人自行收回该款项。款项收回款项收回的含义有两层：其一

15、是E 票出票人在收票人解付之前，主动止付该E 票，即撤回付款承诺；其二是收票人拒收或第三方客户拒绝确认的情况下，主动回收该 E 票，撤回付款承诺。处于该 E 票出票流程中任一操作员均可对该 E 票进行款项收回。对于保付 E 票，出票人款项收回后，会计柜台将会把冻结的 E 票资金冲回原付款账户。操作步骤如下：（1）选择想要进行款项收回的E 票（2） 确认收回该 E 票，输入交易密码（3）交易成功，成功收回款项。第三方确认“第三方客户”是由出票人指定一企业客户（非收票人）做为该 E 票通的确认人，该 E 票通只有经第三方客户确认通过后， 才允许收票人进行解付。 第三方客户也必须是建行网上银行的签约

16、客户操作步骤如下：（1）选择需要由本企业确认的E 票通（2）对该 E 票通的各项要素进行审核，选择“确认通过”或“确认不通过”（3）若选择“确认通过” ，则该 E 票通就允许收票人进行解付，若选择“确认不通过”，则该 E 票通就无法解付，等待出票人办理款项收回五、 网上支付随着电子商务的快速发展，网上招标、购物行为已成为企业采购的重要内容，既然要购物就必须有结算，为此本期网上银行还为企业客户提供了强大的网上支付结算功能。客户网上支付流程如下：1、由业务采购员在商户网站中购物下单， 并在确认购物后， 填写本企业客户的客户识别号。2、由财务人员（制单员）启动entrust软件，并登录建行网上银行系

17、统3、点击“网上支付” ，即可看到该笔定单4、确定该定单各项内容是否正确：若不正确，点击“删除订单”按钮，删除该笔订单；若正确，可选择“账户支付”或是“E 票支付”方式办理支付转账业务。“账户支付” 是指企业客户是普通转账的形式向商户支付款项， 即一旦该笔支付单据在企业内部完成其所有的流程后，即发起转账交易。账户支付“E 票支付”是指企业是向商户开具 E 票，由商户主动解付该笔 E 票从而实现购物款项的划转。E 票支付六、国际结算为了向有对外贸易业务的企业客户提供的便利的申请通道， 网上银行还推出网上国际结算业务。网上银行的签约客户必须向当地建行的国际业务受理点提出申请， 并签定协议后方能使用

18、此项业务功能。首期网上国际结算提供的功能有“进口信用证开证、改证申请” 、“汇出汇款申请”及其他个性化服务功能。客户可在申请审批通过后，再持相关资料前往国际业务受理网点正式办理手续，大大减少了企业客户往返银行的时间与精力。1、 收件箱是银行受理网点与企业客户之间信息沟通的重要渠道， 主要功能包括： 向受理网点撰写新邮件与查看由受理网点发来的邮件两项功能。2、 进口信用证企业客户可使用该功能办理进口信用证的开证与改证申请，同时还可在“待修改业务”中对由复核员或是银行退回的开证或是改证申请进行修改，并将修改后的申请再次提交。3、 汇出汇款企业客户可使用该功能办理汇出汇款的申请，同样您也在“待修改业

19、务”中对被退回的申请进行再修改，并将修改后的申请再次提交。4、 信息维护此项功能是为客户定制的个性化服务。 企业客户可在此编辑往来客户信息与账户信息， 并浏览银行定义的附加条款。七、复核对于复核员来说，“复核” 的工作指审核由制单员根据流程指定给他处理的所有单据，包括：付款复核、 E票复核、代发代扣复核、网上支付复核、国际结算复核。付款复核：指对制单员制作的普通付款单据进行审核； E 票复核是指对制单员制作的 E 票（包括普通 E 票与保付 E 票）进行审核；代发代扣复核是指对代发代扣单据（包括单笔代发代扣与批量代发代扣单据）；国际结算复核则是指对制单员填写的信用证开证 / 改证申请或是汇出汇

20、款申请进行审查。对于审核无误的单据， 根据事先设置的流程选择下一级别的复核员或是主管， 输入交易密码，并选择“复核通过” 。如果审核该单据发现错误，则选择“复核不通过”如果复核员不通过某笔单据，除国际结算的单据退回制单员进行修改外，其余单据则做删除处理。付款复核E 票复核网上账户支付复核当然，复核员也可使用“复核删除”功能将下级复核员（主管）尚未审核的单据主动删除。八、 审批对于主管来说，“审批”的工作包括审批由复核员（或副主管）提交必须由主管审批的所有单据。包括：付款审批、 E 票审批、代发代扣审批、网上支付审批、国际结算审批。审批的操作与“复核”相同代发代扣审批管理设置类（主管）一、授权管

21、理授权管理包括对外授权与接收授权两部分， 发出授权与接收授权的双方均必须是网上银行的高级客户。一旦企业对外发出某笔授权且该授权被对方企业客户接受， 则接受授权的一方就可以在发出方授权权限内主动进行查询或是转账。1、发出对外授权：选择对外授权的账户，并输入接受授权方的客户识别号与对外授权的权限，其中若您选择对方有转账的权限，就不能赋予倒进账的权限，反之亦然。倒进账是指由接受授权方的企业客户制作单据，由发出授权企业进行复核、审批的网上转账行为。对于发出的授权，不论对方接受与否，发出方均可随时收回。2、接受对方授权输入发出授权一方的客户识别号与相应的授权权限，发出授权的一方必须是建行网上银行的签约客

22、户且已向贵企业发出了授权。您输入的所有内容必须与发出授权的企业设定的各要素完全相同，否则就无法成功接受授权。对于已接受的授权，在对方收回之前可以随时删除。二、操作员管理操作员管理是指由主管或是副主管对其所辖的操作员进行各项业务管理，包括增加操作员、删除操作员、修改操作员、空卡调配（只针对副主管） 、注销空卡等。副主管是本期网上银行新增一个角色， 其权限介于复核员与主管之间， 他可以在主管赋予的权限内审批单据， 也可以自行增加操作员并为其分配角色。 一个企业可以根据自身的业务需要设定多个副主管。为了进一步解释副主管的作用，下面将区分“设副主管的企业”与“不设副主管的企业”来介绍该部分内容。1、不

23、设副主管岗位的企业（1） 新增操作员：由主管将空卡分配给某一操作员，为操作员指定角色（制单或是复核）并分配操作权限。（2） 删除操作员：由主管删除已分配角色的操作员，若该操作员处于某一业务流程的关键级别，则请先删除业务流程。 关键级别是指在某一级别制单或是复核中， 只有该操作员一人，没有可替代的其他人选， 一旦删除该操作员则该流程就无法继续进行下去。 操作员被删除后，其原先使用的 IC 卡状态变成空卡。（3）修改基本资料：由主管对操作员及自身的基本资料进行修改，操作员代码与操作员角色不允许修改。（4）修改操作权限：由主管对操作员的可操作权限进行修改，如新分配其可操作账户、收回原有对某账户的权限

24、等。（5）修改状态：由主管将操作员的状态由“正常”改为“冻结”或由“冻结”改为“正常”若操作员的状态被置为冻结，则不能再进行任何的业务操作。（6）修改密码：若操作员遗忘了自己在网上银行的登录或是交易密码，则可以由主管进行强制重置密码。 若主管自身遗忘了其在网银系统的登录或是交易密码，可以向当地建设银行的网银业务主办部门提出申请，进行恢复重置。（7）注销空卡：主管可以对尚未分配角色的空IC 卡进行注销， IC 卡一旦注销，就无法恢复。2、增设副主管岗位的企业，（1） 新增操作员：主管将空卡分配给操作员，角色包括：制单、复核、副主管。若主管想直接管理某些操作员，则可直接为该操作员分配“制单”与“复

25、核”的角色，今后对其所有管理操作（如修改操作权限、删除、改密）等均由主管进行。若主管想将部分操作员交由副主管管理，由副主管分配其角色，将必须在分配“副主管”的角色后，再对副主管进行 “空卡调配” 后，然后由副主管分配这些操作员 “制单” 或是“复核”的角色，今后对这些操作员所有的管理操作也只能由该副主管进行。（2） 空卡调配：该功能只针对副主管，且必须由主管进行操作。 “空卡”是指企业已向银行申请的，但尚未分配角色的 IC 卡。空卡调配是指将隶属于主管的空卡分配给副主管使用，并由副主管为这些空卡分配角色， 或是将隶属于副主管的空卡收回到主管名下。只有副主管名下拥有空卡，才能为操作员分配角色。（

26、3） “修改基本资料”、“修改操作权限”、“修改密码”、“修改状态”、“删除”等管理操作步骤上文已述，但要遵循一个原则：即副主管只能修改隶属于其名下的操作员，主管也只能修改直接隶属于他的操作员（包括副主管） ，不可越级管理。删除副主管后该副主管所属的操作员全部上收，由主管直接管理。三、转账流程管理转账流程管理是指由企业主管对本企业网上银行交易流程的设置， 通过流程的设置， 由不同的操作员来实现不同的网上交易，从而达到企业安全控管的目的。对同一个企业客户而言，同一个账户不同的金额可以设定不同的流程， 最低的复核流程级别为一级， 同一级别允许有多名复核员。当网上单据的金额超过流程限额则须提交主管审

27、批，主管为最终的复核级别当前所有的转账流程增加转账流程在增加转账流程的过程中请您务必在点击“完成订制”后再退出该业务操作，而不要直接退出或是关闭浏览器，否则系统将自动记录您在退出该功能前所定制的流程级别。若主管未对某账户设置转账流程，则该账户不能办理网上转账业务删除转账流程：若主管要修改某一账号某金额的转账流程就必须先删除该笔流程。四、代发代扣流程管理代发代扣流程管理是指主管对本企业代发代扣业务进行的流程管理， 一个企业客户只有一个代发代扣流程，且不涉及到账户与金额。一旦设置了流程，所有代发代扣业务均按流程设定的人员进行。同一流程级别可选择多个人员， 其中任何一人复核通过即发往下一级进行复核，

28、 同一操作员在代发代扣流程中只能出现一次。在增加代发代扣流程的过程中请您务必在点击“完成订制”后再退出该业务操作，而不要直接退出或是关闭浏览器，否则系统将自动记录您在退出该功能前所定制的流程级别。若主管未对代发代扣业务设置流程，则不能办理网上代发代扣业务增加代发代扣流程若企业要修改已经订制了的代发代扣流程，就必须先删除该流程后重新增加。五、申请类业务流程管理“申请类业务”是指由企业向银行提交申请表单，但不发生实际交易的业务，本期我行已开通了“网上国际结算业务” 。申请类业务流程管理是指企业对各类申请业务进行的流程管理，不同的申请类业务可以定制不同的流程，不涉及到账户与金额。流程第一级别必须是制

29、单员， 其后按照排列顺序决定复核员复核级别的先后， 若在某一级别中选择了主管，则意味着流程订制结束。增加申请类业务流程若您要修改已经设置了某类申请业务的流程，就必须先删除原先的流程再重新增加。增值服务类一、服务管理1、日志查询：普通操作员可以查询本人在网上银行系统办理过的流水记录，主管则可以查询所有操作员的网银日志。查询时起止日期，若起止日期相同且为当天，则查询当日日志，若二者不同，则查询历史日志。请选择查询条件查询结果2、修改密码：修改密码包括修改网上银行登录密码与交易密码，在此只有本人才能修改自己的密码。修改密码3、账户管理：该功能仅向制单员与主管开放。制单员的账户管理的内容是删除本人制作过的历史成功转入账户记录。 主管的账户管理的内容是为其名下的签约账户设置排列顺序与别名。删除历史成功账户设