(整理)四大银行贷款项目

1、工行个人家居消费贷款产品简介个人家居消费贷款是中国工商银行向借款人发放的用于装修、装饰住 房，购置住房装修材料、耐用消费品和其他大额消费品的家居消费用途的人 民币贷款。产品特色1. 贷款金额咼：贷款最咼金额可达 200万兀。2. 贷款期限长：贷款最长期限可达 10年。3. 担保形式多样：可采取抵押、质押、保证担保、信用，以及复合担 保或部分保证等多种方式。4. 具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款自助发放。贷款方式为抵押或质 押的，借款人可以办理最高额担保项下的个人家居消费贷款，并可循环使用。申请条件1. 具有完全民事行为能力的自

2、然人，且年龄在 18 （含）-65 （含）周岁 之间。2. 具有合法有效的身份证明、婚姻状况证明，在贷款人所在地有固定 住所，有贷款人所在地户籍证明（或有效居住证明）。3. 在我行零售内部评级系统中评定的客户及该笔贷款评分符合相关规 定。4. 具有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他金融机构贷款无不 良记录。5. 有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。6. 能提供我行认可的合法、有效、可靠、足值的担保，或具备个人信 用贷款条件。7. 有明确、合法、合规的贷款用途。8. 在我行开立个人结算账户。9. 贷款人规定的其他条件。申请资料1. 中国工商银行个人家居消费贷款申请表。2. 借款人有

3、效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、 婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件。3. 个人还款能力证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证 明、租金收入证明、在我行或他行近 6个月内金融资产证明等。4. 贷款用途证明资料。包括住房装修合同、商品购销合同、消费定金 收据及其他用途证明。5. 采用抵押担保的，要提供抵押权属证明。6. 采用质押担保的，应提供符合我行个人质押贷款规定的有效质物证 明。7. 采用信用或自然人保证担保的，应提供符合我行规定的借款人或保 证人相关资料。8. 采用复合担保和部分担保的，应按照不同贷款方式的要求一并提供 相关资料。9. 贷款经办

4、行要求提供的其他文件或资料。 责任声明 本页面内容仅供参考，具体业务办理标准以中国工商银行当地分行规定 为准。为节约您的时间，请在办理相关手续前详细咨询当地工商银行。个人助业贷款业务简述个人助业贷款是指中国工商银行向客户发放的用于客户或其经营实体 合法经营活动所需资金周转的保证担保或信用方式的人民币小额贷款。产品特色1. 担保方式灵活：以信用或保证担保方式发放，无需抵质押，灵活方 便。担保方式可采用自然人担保、经营商户联保、商友俱乐部成员联保或一 般法人担保等形式；2. 贷款金额：单户贷款金额最高50万元；3. 短期资金周转：贷款期限一般为 6个月以内，最长不超过1年。申请条件1. 具有完全民

5、事行为能力的自然人，年龄在18周岁（含）-65周岁（含） 之间；2. 具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明；3. 在工行获得D级（含）以上信用评价等级；4. 具有合法的经营资格和固定的经营场所，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照、个人独资企业营业执照 ，或持有营运证、商户经营 证、摊位证等经营证照或其他合法、有效经营资质证明，及经营场所的产权 证明或承包、租赁证明资料；5. 具有按时足额偿还贷款本息的能力；6. 具有良好的信用记录和还款意愿，借款人在工商银行及其他已查知 的金融机构无不良信用记录；7. 采用保证担保的，能提供工商银行认可的合法、有效、可靠的贷款 担保；8. 借款人在工行

6、开立个人结算账户；9. 工行规定的其他条件。申请资料1. 借款人及其配偶有效身份证件、婚姻状况证明原件及复印件；2. 经年检的营业执照（或有效营运证、商户经营证、摊位证等）及经 营场所产权证明或承包、租赁证明资料；3. 反映借款人或其经营实体经营状况及还款能力的证明资料；4. 贷款采用保证方式的，须按照工行相关规定提供资料；5. 工商银行要求提供的其他文件或资料。 责任声明 本页面内容仅供参考，具体业务办理标准以中国工商银行当地分行规定 为准。为节约您的时间，请在办理相关手续前详细咨询当地工商银行。个人自用车贷款产品简介个人自用车贷款是中国工商银行向申请购买自用汽车的客户发放的人 民币担保贷款

7、。产品特色1. “直客式”和“间客式”两种贷款模式可供您选择：直客式：借款人直接向工行提交有关汽车贷款申请资料，银行经贷款调 查审批同意后，签订借款合同、担保合同。借款人再到工行特约汽车经销商 处选购汽车。贷款资金由银行以转账方式直接划入汽车经销商的账户。间客式：借款人到工行特约汽车经销商处选购汽车，提交有关贷款申请 资料，并由汽车经销商转交工行提出贷款申请。 银行经贷款调查审批同意后， 签订借款合同、担保合同，并办理公证、保险手续。2. 贷款金额与期限：贷款金额最高可达购车价格的80%贷款期限最长5年。申请条件1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在 18 （含）至60 （含）周岁 之间。

8、外国人以及港澳台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内连续居住满一年并有固定居所和职业，并提供一名当地联系人；2. 具有合法有效的身份证明、贷款行所在城市的户籍证明或有效居留 证明、婚姻状况证明或未婚声明；3. 具有良好的信用记录和还款意愿；4. 具有稳定的合法收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；5. 能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第 三方保证；6. 能够支付不低于规定比例的所购车辆首付款；7. 若为“间客式”贷款，还需持有与特约经销商签订的购车协议或购 车合同；8. 借款人单户（含配偶）在工行的个人汽车消费贷款不超过3笔（已结清除外）；9. 在工行开立个人结算账户

9、；10. 银行规定的其他条件。申请资料1. 借款人及其配偶有效身份证件、贷款行所在城市的户籍证明或有效 居留证明、婚姻状况证明或未婚声明；2. 个人收入证明（个人纳税证明、工资薪金证明、在工行或他行近6个月内的平均金融资产证明）；3. 首期付款的银行存款证明或经销商出具的相关证明；4. 购车合同或购车协议；5. 车辆保险合同、车辆合格证（所购车辆为国产车的）、进口机动车 随车检验单及货物进口证明书（所购车辆为进口车的）、购车发票；6. 贷款担保相关证明资料；7. 在工行开立的个人结算账户证明；8. 银行规定的其他资料。 责任声明 本页面内容仅供参考，具体业务办理标准以中国工商银行当地分行规定

10、为准。为节约您的时间，请在办理相关手续前详细咨询当地工商银行。直客式个人住房贷款业务简述直客式个人住房贷款是指借款人未通过房地产开发企业或房地产经纪 公司推介，直接向工行申请办理的个人住房贷款。适应对象直客式个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年 龄在18 （含）-65周岁（含）之间，借款人具有良好的信用记录和还款意 愿，并且能够提供有效的阶段性担保。特色优势直客式个人住房贷款除具备一手、二手个人住房贷款的所有特色优势 外，还具备以下特点：1. 楼盘灵活选择-您可不受工行与开发商签署按揭合作协议的限制， 购买任意楼盘均可向工行申请贷款。2. 享受一次性付款优惠-您可在获得贷款

11、审批后与开发商签署一次性 付款的购房合同，从而享受一次性付款的优惠。3. 担保方式多样灵活-您无须落实本笔房产抵押，在提供工行认可的 有效阶段性担保的情况下可先获得贷款。申请条件申请直客式个人住房贷款需具备的条件、需提供的资料，请参照一手、 二手个人住房贷款相关介绍。申请直客式一手个人住房贷款的，除提供借款人基本资料外，需提供以 下关于所购住房的资料：1. 借款人与售房人签订的购买商品房合同意向书或其他购房意向证 明材料；2. 借款人首期付款的银行存款凭条。贷款额度贷款额度最高可达到所购房屋市场价值的 70%贷款期限贷款期限最长30年，借款人年龄与贷款期限之和不超过 70年。如贷款 所购房屋为

12、二手房的，贷款期限不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限。 两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的确定 贷款期限。贷款利率贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，可在人民银行公布的同期同 档次基准利率的基础上，在规定的范围内浮动。还款方式与服务可采用等额本息还款法、等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付 息还款法、“随心还”还款法、“入住还”还款法等还款方式。具体请参见 一手个人住房贷款相关介绍。服务渠道与时间您可向工行个人贷款中心或当地分行个人信贷业务部门递交贷款申请。操作指南请参考一手个人住房贷款操作指南，具体情况请咨询当地工商银行。利率信息人民币贷款利率表常见问题1

13、. 如何申请直客式个人住房贷款业务？如果您购买的房屋不是工行合作的按揭楼盘，或者您已经达成了二手房 交易，您需要向附近的个人贷款中心或工行个人信贷业务部门提出直客式个 人住房贷款申请，工行个人信贷业务客户经理会针对您个人情况向您介绍具 体担保方式及业务流程。2. 直客式贷款业务的阶段性担保可以选择哪些担保方式？根据工行规定，您可以选择其他房产抵押、质押、自然人担保、专业担 保公司或其他法人阶段性担保、二手房交易资金监管等多种担保方式作为您 直客式贷款的阶段性担保。其中，申请直客式一手个人住房贷款，并选择专 业担保公司阶段性担保以外的担保方式的，借款人须是工行认定的优质客 户，您可到当地工行个人

14、信贷业务部门或个人贷款中心，由工行个人信贷业 务客户经理为您进行评估，确定适合您的担保方式。责任声明本页面内容仅供参考，具体业务办理标准以中国工商银行当地分行规定 为准。为节约您的时间，请在办理相关手续前详细咨询当地工商银行。建行个人消费额度贷款个人消费额度贷款是中国建设银行对个人客户发放 的用于指定消费用途的人民币贷款。贷款可用于住房装修、购 买耐用消费品、旅游、教育等。产品特点：个人消费额度贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。客户还可在额度有效期和可用额度内随时申请支用额度，以满足自身用款需求。基本规定：1. 贷款对象：年满十八周岁并具有完全民事行为能力的中国公民，且借

15、款人年龄与贷款期限之和不超过 65周岁；2. 贷款额度：根据借款人资信状况和所提供的担保情况来确定具体贷款额度。其中，以房产做抵押的，贷款额度不超过抵押物评估价值的70% ;以信用或保证做担保的，贷款额度根据借款人或保证人的信用等级确定；3. 贷款期限：抵押额度的有效期最长为10年(含)；信用额度有效期最长为2年(含)。借款人同时申请抵押额度、保证额度或信用额度中两种以上额度的，建设银行按照期限最短的额度核定借款人个人消费额度贷款的额度有效期；4. 贷款利率：按照中国建设银行的贷款利率规定执行；5. 担保方式：以建设银行认可的抵押、第三方保证或信用的方式；6. 还款方式：贷款期限在一年以内的，

16、 可以采取按月还息任意还本法、 等额本息还 款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式； 贷款期限在一年以上的，可采 取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约疋；7. 需要提供的申请材料：(1) 借款人有效身份证件的原件和复印件；(2) 当地常住户口或有效居留身份的证明材料（ 3）借款人贷款偿还能力证明材料。 如借款人所在单位出具的收入证明、 借款人纳 税单、保险单；（ 4）借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、 抵押物清单及权属证明文件， 权 属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；（5）借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件；（6

17、）保证人的资信证明材料；（7）社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告；（8）建设银行规定的其他文件和资料。办理流程 ：1. 客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；2. 签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、 审批通过后， 双方签订借款合同、 担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；3. 发放贷款。 经银行审批同意发放的贷款， 办妥所有手续后， 银行按合同约定以转 账方式划入客户在建设银行开立的结算账户；4. 按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；5. 贷款结清。 贷款结清包括正常结清和提前结清两种。 正常结清： 在贷款到期日 （一

18、次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；提前结清：在贷款 到期日前， 借款人如提前部分或全部结清贷款， 须按借款合同约定， 提前向银行提出申 请，经银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行 收押的法律凭证和有关证明文件， 并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注 销手续。个人汽车贷款个人汽车贷款是指中国建设银行向个人发放的用于购 买汽车的人民币贷款。基本规定：1. 贷款对象：年龄在十八周岁(含)至六十周岁(含)，具有完全民事行为能力的 自然人；2. 贷款额度：所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的8

19、0%所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的 60%3. 贷款期限：所购车辆为自用车，最长贷款期限不超过5年；所购车辆为商用车，贷款期限不超过 3年；4. 贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行；5. 担保方式：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括纯车辆抵押、 车辆抵押+担保机构、车辆抵押+自然人担保和车辆抵押+履约保证保险；6. 还款方式：贷款期限在一年以内的， 可以采取按月还息任意还本法、 等额本息还 款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式； 贷款期限在一年以上的，可采 取等额本息、等额本金还款法。具体还

20、款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约疋；7. 需要提供的申请材料：(1) 个人贷款申请书；(2) 个人有效身份证件。包括居民身份证、户口簿、军官证、护照、港澳台湾同胞 往来通行证等。借款人已婚的要提供配偶的身份证明；(3) 户籍证明或长期居住证明；(4) 个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明；(5) 由汽车经销商出具的购车意向证明；(6) 购车首期付款证明；（7）以所购车辆抵押以外的方式进行担保的，需提供担保的有关材料；（ 8）如借款所购车辆为商用车， 还需提供所购车辆可合法用于运营的证明， 如车辆 挂靠运输车队的挂靠协议、租赁协议等。办理流程 ：1. 客户申请。客户向银行提出申

21、请，书面填写申请表，同时提交相关资料；2. 签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、 审批通过后， 双方签订借款合同、 担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；3. 发放贷款。 经银行审批同意发放的贷款， 办妥所有手续后， 银行按合同约定以转 账方式直接划入汽车经销商的账户；4. 按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；5. 贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。（1）正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；（ 2）提前结清：在贷款到期日前， 借款人如提前部分或全部结清贷款， 须按借款合同约定， 提前向银行 提出申

22、请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行 收押的法律凭证和有关证明文件， 并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注 销手续。（以上内容仅作参考，客户申请办理以上产品和服务，以中国建设银行当地分行 有关规定为准。为节约您的时间，请在办理相关手续前，详细咨询当地建设银行。）个人权利质押贷款个人权利质押贷款是指借款人以本人或其他自然人的 未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债和中国建设银行（以 下简称建设银行）认可的其它权利岀质，由建设银行按权利凭 证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷基本规定：1. 贷款对象

23、：个人权利质押贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人；2. 贷款额度：个人权利质押贷款起点为人民币5000元（含）。通过“乐当家 ?”理财卡自助质押的，贷款起点可以为1000元（含）；3. 贷款期限：个人权利质押贷款的贷款期限不超过所质押权利的到期日。用多项权利作质押的，贷款到期日不能超过所质押权利的最早到期的日期。贷款期限最长为5年；4. 贷款利率：按中国人民银行规定的同期贷款利率执行，并可在人民银行规定的范围内上下浮动。5. 还款方式：贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式；贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本

24、金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中 约定；6. 需要提供的申请材料：（1）借款人和出质人有效身份证件的原件和复印件；（2）建设银行认可的个人权利凭证原件（挂入乐当家理财卡内管理的本外币定期储蓄存单除外）；（ 3）凭密码、 印鉴支取的权利作为质押时， 出质人必须按经办行的要求验证密码、 印鉴；（4）如所质押的个人权利为第三人所有的，应提供出质人同意质押的书面证明文 件；（5）建设银行规定的其它文件和资料。 办理渠道及办理流程：1. 办理渠道：客户通过中国建设银行开办个人权利质押贷款业务分支机构的网点和ATM等自助服务终端（通过理财卡）办理个人权利质押贷款业务。2. 办理流程

25、：（ 1）借款人申请办理个人权利质押贷款，须持建设银行定期存单或建设银行承销 的凭证式国债向贷款行开办该项业务的营业网点提出申请， 填写申请表， 提交相关资料；（ 2）客户经理调查、审核同意并经有权部门审批同意后，办理质押止付手续，签 订质押借款合同；（ 3）客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的个人结算账户上， 客户即可使用贷款资金；（ 4）借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款 银行代扣还款；（ 5）贷款结清后，营业网点将质押权利解除止付，并退还给客户。 产品的特点：个人权利质押贷款手续简便， 只要提供我行认可的质押权利即可， 办理时间短， 能 够快

26、速提供贷款资金，解决您的资金短缺矛盾。自助质押贷款更能方便、快捷、灵活地满足您的资金需要。国家助学贷款国家助学贷款是指中国建设银行向中华人民共和国境 内的（不含香港和澳门特别行政区、台湾地区）高等学校中经 济确实困难的全日制普通本、专科生（含高职生）、研究生和 第二学士学位学生发放的，用于支付学费、住宿费和生活费用 的人民币贷款。基本规定1. 贷款对象：中华人民共和国境内的（不含香港和澳门特别行政区、台湾地区）全日制普通本、专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。2. 贷款额度：按照每人每学年最高不超过6000元的标准，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定，具体额度由借款人所

27、在学校按本校的总贷款额度，学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。3. 贷款期限：贷款期限最长不得超过10年。4. 贷款利率：执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮。5. 担保方式：信用的方式。6. 需要提供的申请材料：一、借款人有效身份证件的原件和复印件；二、借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；三、乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料；四、借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件；五、中国建设银行国家助学贷款申请表；六、督促还款承诺书；七、建设银行要求的其他资料。办理渠道及办理流程1. 办理渠道：学生通过所在学

28、校与签订业务合作关系的我行网点联系。2. 办理流程： 申请。由借款人向学校提出申请，填写中国建设银行国家助学贷款申请表， 学校对借款人的身份证件及其家庭经济困难情况证明材料的真实性进行初审， 并出具意 见。贷款行不直接受理借款人的申请。 受理及审批。 贷款行收到学校送达的借款人申请表及有关资料后， 应对借款人申请资料的真实性和完整性进行调查核实， 并审查学校是否已签署初审意见、 贷款总量是 否未超过相应助学贷款管理部门核定给该学校的贷款控制总量。将审查同意发放贷款的学生名单及金额通知借款人所在学校，由学校通知学生。 发放。 经审批同意贷款的， 由学校组织学生签订 中国建设银行国家助学借款合 同

29、，国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款行一次审批、单户核算、分次发放的方 式。其中，学费和住宿费贷款按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在建设银行 开立的账户上；生活费贷款（每年的 2 月、8月不发放生活费贷款），根据合同约定定 期划入借款人在建设银行开立的活期储蓄账户。 贷后管理。借款人因毕业、结业、肄业、退学、转学、出国、被取消学籍等原因 离校，应在离校前与贷款行签订 国家助学借款还款补充协议 （以下简称补充协议 ）。补充协议 签署后， 学校方可为借款人办理离校手续。 贷款行须取得借款人离校后的 联系方式。借款人毕业、结业、肄业的，贷款行应取得其工作单位的相关信息。 贷款回收。 借款人

30、应按 借款合同 和补充协议 的规定偿还贷款本金和利息。借款人可以与贷款行约定还款账户定期扣款或到贷款行营业网点偿还贷款。对于提前偿还贷款的，借款人应符合建设银行规定的条件并按照建设银行的规定的有关手续办理。下岗失业人员小额担保贷款下岗失业人员小额担保贷款指中国建设银行在政府指 定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内 （不含港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款。基本规定1. 贷款对象：下岗失业人员2. 贷款额度：最低额度为人民币2000元，单户贷款额度最高不超过2万元（含2万元）。3. 贷款期限：期限最长不超过2年，借款人提出延长期限， 经担保机构同意继续提供担保的，可

31、按人民银行规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过一年。4. 贷款利率：执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。5. 担保方式：政府制定的担保机构提供担保6. 需要提供的申请材料：办理渠道及办理流程1. 办理渠道：借款人通过中国建设银行开办下岗失业人员小额担保贷款的业务分 支机构申请办理。2. 办理流程：受理。申请小额担保贷款需由借款人所在社区或所在企业推荐，经劳动保障部门审查，贷款担保机构审核并承诺担保后，借款人自愿向建设银行提出借款申请，并填写中国建设银行下岗失业人员小额担保贷款申请表； 贷前调查。经办行收到借款人申请表及有关资料后，应对借款人申请资料的 真

32、实性和完整性进行调查核实，并审查担保机构是否已签署承诺担保意见； 审批。经办行填写中国建设银行下岗失业人员小额担保贷款审批表根据 有关程序审批， 在收到借款人申请表及有关资料后 150 个工作日内完成审批， 并同时 填写中国建设银行下岗失业人员小额担保贷款审批表 （见附件），将审批结果通 知借款申请人； 发放。经审批同意贷款的，经办行应与借款人签订中国建设银行下岗失业 人员小额担保借款合同，并在合同中约定贷款额度、期限、利率、还款方式、逾期 利息、 用途及其它有关事项。 小额担保贷款对借款人实行单户头管理、 单户头核算的 方式。贷款资金划入借款人在建设银行开立的个人银行结算账户上。 贷后管理。

33、一级分行或地市级经办行应与当地财政部门指定的担保机构签订 合作协议。 担保机构应按照财政部门规定及与协议合同的要求规定， 将担保基金存入 在经办行设立的担保基金专项帐户。 小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金所 在经办银行存款余额的五倍。 经办行在每月终了填制 中国建设银行下岗失业人员小 额担保贷款统计报表 和中国建设银行下岗失业人员小额担保贷款贴息情况统计表 报送当地地市财政和上级行。 贷款回收。非微利项目贷款，实行按月 /或按季结息。贷款偿还实行等额本息 还款方式 。非微利项目借款期限在一年以内的，贷款偿还，贷款到期一次性归还贷 款本息。借款期限在一年以上的，贷款偿还实行按月/或按季等

34、额本息还款方式。微利项目贷款，实行按季结息，并由财政按季全额贴息。借款期限在一年以内的，贷款 到期一次性归还贷款本金。 借款期限在一年以上的， 贷款偿还实行按月或按季等额本 息还款方式。借款人偿还贷款本息采取委托扣款的方式 , 从约定的还款帐户中扣除。中行中国银行工薪贷”企事业员工的专属贷款产品名称中国银行工薪贷产品说明“工薪贷”产品是为具有稳定、持续工资收入的企事业员工（包括但不限于公务员、 国企员工、待遇与公务员基本一致的全额事业编制人员（如教师、医生）、武警与 部队官兵等）提供的个人信用循环贷款，无需抵押、循环使用！“工薪贷”产品不仅可以通过员工个人进行申请，或由员工所在单位发起，中国银

35、 行上门办理相关申请手续，为企事业员工提供便利快捷的主动授信服务。一、贷款额度：员工年收入的 2-3 倍，原则上不超过 50 万元。符合中国银行三级财 富客户标准的，可相应提高贷款额度。二、贷款期限：一般为一年，视贷款用途可延长至三年。三、贷款用途：贷款可以用于家装、购车、教育、医疗等一切合法合规的消费支出，不得用于非声明用途和法律法规禁止的个人支出。四、使用方式：循环使用，随用随提。五、担保方式：信用贷款，无需抵质押担保。可根据单位和员工需要，采取单位担 保、员工互保等灵活、简便的担保方式，最大限度地增加贷款额度。办理流程一、员工个人申请，请参见“个人信用循环贷款”申请条件，具体流程请洽当地

36、网二、推荐方式：企事业单位发起申请，中国银行主动服务、批量开办。1、企事业单位向当地中国银行提出需求。2、中国银行上门收集员工资料 （本人及配偶身份证明、 户口本、结婚证、 收入证明、 贷款用途声明或证明文件等），面签相关文件。3、中国银行审批员工材料， 并根据审批结果沟通员工签订贷款合同， 办理放款手续。4、员工根据需要随时用款，单笔用款全部结清后立即恢复该笔用款额度。温馨提示对于发起“工薪贷”产品的企事业单位，如通过中国银行办理代发薪业务，可在贷 款额度、审批时间等环节获得更多便利。理想之家双享贷产品名称理想之家双享贷产品说明“理想之家双享贷”是指借款人提供一定的抵押物，并同时申请保证保险

37、向中国 银行申请贷款。根据贷款用途的不同可以区分为：“双享贷经营版”和“双享贷消 费版”。贷款不得用于任何法律法规、监管规定、国家禁止经营的项目、限制发展的行业， 不得用于房地产企业开发、土地储备、股票及其他证券投资等。一、贷款限额根据借款人所提供抵押物及申请保证保险的情况， 最高不超过抵押物价值的 87.5 。二、贷款期限最长不超过 5 年。三、贷款利率本贷款利率按中国人民银行公布的同档次贷款利率执行，利率不可下浮，如果利率 上浮，上浮比例应按中国人民银行有关规定执行。四、担保方式借款人须提供我行认可的房产抵押，同时购买保证保险。五、还款方式1 年期以内的可按月（季）付息，每半年或到期一次还

38、本付息； 1-3 年期贷款根据客 户资质可采用按月 （季）付息，半年还本的灵活还款方式； 3 年期以上须采用按月还 本付息。六、贷款申请 借款人在申请个人理财产品融资便利贷款时，应向贷款人提供以下资料：1、贷款申请表且经借款申请人签字确认；2、借款人有效身份证件原件（指居民身份证、户口簿或其他有效居留身份证件）， 并提供其复印件；3、抵押物权属材料及估价文件；4、借款人贷款用途的证明文件；5、中国银行要求提供的其他证明文件或资料。适用对象除港、澳、台以外的具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；办理流程1. 客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；2. 签订合同。银行

39、对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同，视情 况办理相关公证、质押手续等；3. 发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定将贷 款转入指定账户；4. 按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。5. 贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。正常结清：在贷款到期日 （一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；提前结清：在 贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银 行提出申请，由银行审批后到指定柜台进行还款。温馨提示“理想之家双享贷”须向中银保险有限责任公司购买保证保险，目前仅在有中银 保险

40、的省（市）区开办该业务。中国银行益农贷”个人涉农贷款产品名称中国银行益农贷产品说明“中国银行益农贷”是专门面向从事种植业、养殖业、林业、农产品收购、加工 行业等农村产业链的个体经营户发放的，用于解决经营过程中资金需求的个人投资 经营贷款。一、用于种植业、畜牧养殖业、林业、涉农产业链相关行业的贷款在贷款限额、贷 款期限、贷款利率等贷款条件如下：（一）贷款限额：按区域划分，单一客户个人投资经营贷款最高限额为从300 万元 1000 万元不等。（二）贷款期限：一般不得超过 3 年，最长不超过 5年。（三）贷款利率：最低执行人民银行同档次基准利率。（四）贷款成数：原则上不超过借款人资金需求总量的 80

41、%。（五）还款方式：“中国银行 ?益农贷”应采用按月等额本金、等额本息还款方式。 对于单笔期限在一年以下（含一年）的贷款，考虑借款人所从事农业生产的现金流 特点、资金周转期等，提供灵活的还款方式。（六）担保方式：可根据各地分行子产品授权，选择抵（质）押担保、专业担保公 司保证担保、联保、林权抵押、保证保险、下游企业担保等担保方式。二、有关农用机械贷款的贷款成数、贷款期限、贷款利率等做如下规定：（一）贷款成数：一般不超过所购农用机械价格的 50%。（二）贷款期限：最长不超过 3 年。（三）贷款利率：最低执行中国人民银行同档次基准利率。（四）还款方式：可根据借款人所从事农业生产的现金流特点，提供灵

42、活还款的还 款方式。适用对象中国境内从事农、林、牧、渔及农产品收购加工等行业且具有完全民事行为能力的 自然人。包括个人、个人独资企业、由自然人出股组成的有限责任公司、股份有限 公司及合伙制企业的主要 / 控股个人股东及合伙人等。办理流程1. 客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；2. 签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保 合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；3. 发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定将贷 款转入指定账户；4. 按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。5. 贷款

43、结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。正常结清：在贷款到期日 （一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；提前结清：在 贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银 行提出申请，由银行审批后到指定柜台进行还款。个人理财产品融资便利贷款产品名称个人理财产品融资便利贷款产品说明个人理财产品融资便利贷款是指以借款人本人名义在中国银行购买的个人理财产品 账户内资产及其收益作为还款保障、以账户中止支付处理为主要控制手段、以一定 折算率计算出融资限额，并由经办机构向借款人发放的一定金额的人民币贷款。贷款可以用于一切合法的消费支出和生产经营活动，但不得用于非声明

44、用途的个人支出，不得将贷款用于任何法律、法规、监管规定、国家政策禁止准入的项目或未经依法批准的项目，以及禁止以银行贷款投入的项目、用途。该产品满足借款人理 财及贷款资金的双重需求。一、贷款限额单笔贷款起点金额为人民币 10 万元（含 10万元），最高不超过人民币 1000万元（含1000万元）；二、贷款期限本账户融资便利贷款期限暂定为最短不得短于 1 个月（含 1 个月），最长不超过 1 年（含 1 年）。三、贷款利率本贷款利率按中国人民银行公布的同档次贷款利率执行，利率不可下浮，如果利率 上浮，上浮比例应按中国人民银行有关规定执行。四、担保方式借款人申请账户融资便利贷款，应以账户中全部投资组

45、合资产及产生的收益作为质 押或还款保障。五、还款方式理财产品融资便利贷款可以采用按月还息一次性还本或到期一次性偿还贷款本息的 还款方式，贷款到期后，借款人可用现金或账户内资产变现后偿还贷款本息。理财 产品融资便利贷款可以一次性提前还款或部分提前还款。六、贷款申请 借款人在申请个人理财产品融资便利贷款时，应向贷款人提供以下资料：（1）贷款申请表且经借款申请人签字确认；（ 2）借款人有效身份证件原件 （指居民身份证、 户口簿或其他有效居留身份证件） 并提供其复印件；（3）由我行开具的个人理财产品委托协议书和活期一本通存折（或长城电子借记 卡）；（4）借款人贷款用途的证明文件；（5）若客户申请外汇贷

46、款，需出具合法外汇来源的证明材料，及借款人委托我行向 外汇管理部门申请结汇的委托书（贷款金额在等值五万美元以上者）；（6）中国银行要求提供的其他证明文件或资料。适用对象除港、澳、台以外的具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；办理流程1. 客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；2. 签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同，视情 况办理相关公证、质押手续等；3. 发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定将贷 款转入指定账户；4. 按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。5. 贷款结清。贷款结清

47、包括正常结清和提前结清两种。正常结清：在贷款到期日 （一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；提前结清：在 贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银 行提出申请，由银行审批后到指定柜台进行还款。理想之家留学贷产品名称理想之家留学贷产品说明一、贷款用途借款人只能将本贷款用于就读已获批准在境外就读大学本科及攻读硕士、博士等学 位所需学杂费和生活费用。二、贷款期限贷款的期限一般为一至六年，最长不超过十年（含十年），具体期限根据借款人就 读情况和担保性质确定。三、贷款币种美元、英镑、欧元、日元、港币。四、贷款最高额度贷款最高额原则上不得超过受教育人在校就

48、读期间所需学杂费和生活费用总额的 80。五、贷款利率贷款利率按外汇贷款利率（浮动）定价。六、担保方式可接受抵押、质押、第三方担保等多种担保方式。七、贷款发放外汇留学贷款审核批准后，将根据个人贷款管理暂行办法及该笔款项的实际用 途合规选择支付方式，详询当地中行网点。八、还款途径本人在国外以汇款方式、通过网上银行或委托他人在国内代为还款（借款人应自行 备足还款所需外汇，不接受人民币还款）。九、还款宽限期 贷款人可给予借款人一定的宽限期，外汇留学贷款宽限期最长为 2 年，不得超过受 教育人在校就读期限。宽限期内只付利息不还本金。借款人自宽限期满起次月，应 按合同约定，按期偿还贷款本息。适用对象凡在中

49、国境内年满 18 周岁，具有完全民事行为能力， 有固定住所的中国公民均可向 中国银行申请外汇留学贷款，客户可以根据自身的需求，选择受教育人本人作为借 款人，也可以选择由其直系亲属或法定监护人作为借款人；如实际用款人未年满 18 周岁，应由其法定监护人作为借款人。提交资料1. 借款人本人及共同还款人的具有法律效力的身份证明、户籍证明或其他有效居留 证件原件，受教育人的有效身份证明，并提供以上证明文件的复印件；2. 借款人与受教育人的关系证明；3. 贷款人认可的借款人及其共同还款人具有固定职业和稳定经济收入的证明；4. 受教育人就读学校的录取通知书等入学证明材料，以及就读学校开出的学生学习 期内所

50、需学杂费和生活费用总额的有关材料原件（就读学校须为我国教育部认可的 境外高等院校），对于在读学生，还应提供有效的在读证明材料（包括学生证、上 一年学费缴交凭证、有效留学签证等）；5. 以财产作抵（质）押的，应提供抵（质）押物的有效权利证明和有处分权人（包 括财产共有人）签署的同意抵（质）押的承诺或声明。抵押物须提交贷款人认可的 评估机构出具的价值评估报告，质押物须提供权利证明文件，第三方担保方式应出 具保证人同意承担不可撤销连带责任担保的书面文件及有关证明材料；6. 借款人、共同还款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意银行查询其个人 征信报告；7. 法律法规、监管规定要求及贷款人要求提供的

51、其他证明文件和材料。个人商业用房贷款产品名称个人商业用房贷款产品说明个人商业用房贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于购买商业用房 （ 包括 商铺、办公用房等 ） 的商业性贷款。贷款额度：个人商业用房贷款额度最高为所购商业用房全部价款（个人二手商业用 房执行评估价格与交易价格孰低原则） 的 50%。若相关监管规定对个人商业用房贷款 限额有所变化，则从其规定；贷款期限： 个人商业用房贷款期限最长为 10 年。贷款利率：个人商业用房贷款利率按中国人民银行相关规定执行。一、贷款申请为帮助您顺利办理贷款，中国银行提醒您准备以下资料 :（一）借款申请书；（二）具有法律效力的身份证明材料；（三）贷款人

52、认可的经济收入证明；（四）已支付所购商业用房购房首付款的证明；（五）授权贷款人查询中国人民银行个人征信系统并记录查询结果的相关文件；（六）合法有效的购房合同或协议；（七）贷款人要求提供的其他文件或资料。、贷款担保个人商业用房贷款的担保方式为：抵押担保、质押担保、保证担保等。三、贷款的保险 原则上借款人需在合同签订前向贷款人认可的保险公司为抵押物办理房屋保险。四、贷款发放 在抵押合同、质押合同或保证合同生效后，贷款人按借款合同约定将贷款直接划至 借款人指定购买商业用房的开发商或售房者的专用账户。五、贷款的偿还偿还贷款本息的方式可选择一次性还本付息法、等额本息还款法或等额本金还款法 等。借款人向贷

53、款人提出提前还款书面申请后，经贷款人同意，可提前部分归还贷 款本金或提前结清全部贷款本息。六、展期贷款 经贷款人同意，个人商业用房贷款可以展期，展期期限应符合法律、法规及监管规 定。适用对象具有完全民事行为能力的自然人。办理流程请您接洽中行相关网点。个人信用循环贷款（一般只对 VIP 客户）产品名称个人信用循环贷款产品说明个人信用循环贷款额度是中国银行根据个人客户的信用状况，为其提供的一种短期 融资便利产品，借款人在中行核定的额度金额内可循环周转使用贷款。一、贷款期限额度有效期最长为 1年；单笔贷款的期限一般不超过 1 年，最长为 3 年。二、贷款利率执行中国人民银行公布的同档次贷款基准利率，

54、可在人民银行规定的范围内浮动。三、贷款限额 个人信用循环额度一般不得超过 30 万元（含）。四、还款方式等额本息还款法；等额本金还款法；按月付息，按季还本法等。五、贷款申请提出个人信用循环贷款额度申请须提供的材料：1、个人信用循环贷款额度申请表； 2、有效身份证明材料；3、职业证明材料和收入证明材料； 4、最高学历或学位证书、专业技术资格证书、职业资格证书等证明材料原件及复印 件；5、房产证、车辆行驶证等财产证明材料；6、其他可以证明个人资信情况的材料。适用对象具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力、资信良好、有固定住所和稳定 收入、还贷来源充足的自然人。申请人应在中行开立存款账户。办理

55、流程请您接洽中行相关网点。个人投资经营贷款产品名称个人投资经营贷款产品说明个人投资经营贷款是指中国银行发放的用于解决借款客户投资经营过程中所需资金周转的贷款。一、贷款限额个人投资经营贷款的金额起点为 3 万元人民币，最高金额一般不超过 300万元人民 币。二、贷款期限个人投资经营贷款的期限最长不超过 5 年（含 5 年）。三、应提供以下资料：1、资格证明文件，如身份证、户口簿或其他有效居留证件、营业执照等；2、贷款用途证明文件，如购销合同等；3、经营企业的财务报表（或经营收入证明）、税单及其他还款能力证明等；4、担保所需的证明文件。抵（质）押担保须提供抵（质）押物清单、权属证明、价值证明，以及有处分权人同意抵（质）押证明；信用担保须提供保证人同意履行连 带责任保证的文件及有关资信证明材料；5、具有固定职业和稳定的经济收入证明；6、借款申请书（内容应包括借款人简历、工作业绩、投资项目可行性研究报告、还款来源、担保情况、申请借款的金额和期限）；7、不低于投资项目总投资额的 30%的自有资金或付款证明； 8、中国银行要求提供的其他文件资料。借款客户所提供文件资料应真实、合法。四、贷款的担保您应在签订借款合同之前提供中国银行认可的财产抵押、质押或第三方不可撤销的 连带责任保证，担保人必须签订书面担保合同。（一）以抵押方式申请贷款的，抵押物必须符合中华人民共和国担保