货币银行学(中央财经大学,李健)

1、 货币银行学货币银行学主讲：主讲： 20032003年度北京市高等学校教学名师年度北京市高等学校教学名师 20032003年度全国高等学校教学名师奖候选人年度全国高等学校教学名师奖候选人 博士生导师李健教授博士生导师李健教授中央财经大学国家级重点学科金融学 货币银行学 . 导论n一一.为什么要学习货币银行学为什么要学习货币银行学? 其研究范畴在经济生活中具有极端重其研究范畴在经济生活中具有极端重要性要性. 现实生活中的各种问题需要通过学习现实生活中的各种问题需要通过学习货币银行学货币银行学来取得科学的认识来取得科学的认识. 学习学习货币银行学货币银行学可以为深入学习可以为深入学习经济类各专业课

2、程奠定理论基础经济类各专业课程奠定理论基础. 货币银行学 . 导论n二二.货币银行学的基本框架货币银行学的基本框架 三根支柱三根支柱: :货币货币, ,信用信用, ,银行银行 一个空间一个空间: :金融市场金融市场 上有调控上有调控: :中央银行中央银行, ,金融总量与均衡金融总量与均衡, , 货币政策货币政策, ,金融监管金融监管, ,金融发展金融发展 外有扩展外有扩展: :国际金融关系国际金融关系 货币银行学的基本框架图示 市市 场场国国 国国 际际 宏宏 观观 金金 融融 调调 控控 际际 金金 （货币供求与均衡、中央银行、通货膨胀与紧缩（货币供求与均衡、中央银行、通货膨胀与紧缩 金金融

3、融 货币政策、金融发展、国际金融关系货币政策、金融发展、国际金融关系 ） 融融 关关 关关系系 系系 货货 信信 银银 币币 用用 行行 市市 场场 货币银行学 . 导论n三三.货币银行学的研究范畴货币银行学的研究范畴 货币银行学与经济学的关系货币银行学与经济学的关系: : 主干与分支主干与分支 货币银行学的学科体系货币银行学的学科体系: : 货币经济学或货币信用经济学、金融经济学货币经济学或货币信用经济学、金融经济学 货币银行学 . 导论n四四.如何学习货币银行学如何学习货币银行学? 正确的理论指导正确的理论指导 以马克思主义基本原理为指导以马克思主义基本原理为指导 吸收全人类一切有益的文明

4、成果吸收全人类一切有益的文明成果 立足国情立足国情, ,实事求是实事求是 货币银行学 . 导论n四四.如何学习货币银行学如何学习货币银行学? 科学的思维方式科学的思维方式 避免两极式的绝对化思维定式避免两极式的绝对化思维定式 运用科学的分析方法运用科学的分析方法 从发展和动态的角度来学习从发展和动态的角度来学习 在掌握在掌握“三基三基”的基础上勤于思的基础上勤于思辨辨 货币银行学 . 导论n四四.如何学习货币银行学如何学习货币银行学? 良好的学习方法良好的学习方法 自学与听课相结合自学与听课相结合, ,以自学为主以自学为主; ; 泛读与精读相结合泛读与精读相结合, ,以精读为主以精读为主; ;

5、 理论与实际相结合理论与实际相结合, ,关注现实关注现实; ; 接受与探索相结合接受与探索相结合, ,勇于创新勇于创新. .第二章 货币与货币制度 n一一.本章的主要内容与结构安排本章的主要内容与结构安排 主要讨论的问题主要讨论的问题: : 货币的起源货币的起源 货币的形式货币的形式 货币的职能货币的职能 货币的本质与定义货币的本质与定义 货币制度货币制度第二章 货币与货币制度n二二.若干基本概念的识记若干基本概念的识记 一般等价物一般等价物: :从商品界分离出来专门充从商品界分离出来专门充当其他商品统一的价值表现材料的特殊当其他商品统一的价值表现材料的特殊商品商品. . 一般等价物是交换发展

6、的结果一般等价物是交换发展的结果. . 一般等价物只要固定在某一商品上时一般等价物只要固定在某一商品上时才转化为货币才转化为货币. . 第二章 货币与货币制度 二二.若干基本概念的识记若干基本概念的识记 币材币材: :充当货币的材料或物品充当货币的材料或物品. . 要从货币发展史来观察要从货币发展史来观察; ; 商品交换对币材有内在要求商品交换对币材有内在要求; ; 币材不具有完全的排他性币材不具有完全的排他性; ;第二章 货币与货币制度二二.若干基本概念的识记若干基本概念的识记 铸币铸币: :由国家准许铸造的合乎规定重量由国家准许铸造的合乎规定重量和成色并具有一定形状的金属货币和成色并具有一

7、定形状的金属货币. . 世界最早的金属铸币是中国春秋初期约世界最早的金属铸币是中国春秋初期约公元前公元前800800年的布币年的布币, ,刀币刀币, ,铜贝铜贝. . 铸币的发展有一个从足值到不足值铸币铸币的发展有一个从足值到不足值铸币的过程。的过程。第二章 货币与货币制度n 二二.若干基本概念的识记若干基本概念的识记 纸制货币纸制货币: :流通中用纸制作的货币符号流通中用纸制作的货币符号. . 纸制货币产生于货币的流通手段职能纸制货币产生于货币的流通手段职能. . 纸制货币的历史发展纸制货币的历史发展. . 纸币流通规律纸币流通规律: :纸币发行量决定于流通纸币发行量决定于流通中所必须的货币

8、金属量中所必须的货币金属量. .单位纸币代表单位纸币代表 流通中所必须的货币金属量流通中所必须的货币金属量的货币金属量的货币金属量 = = 流通中的纸币总量流通中的纸币总量第二章 货币与货币制度n二二.若干基本概念的识记若干基本概念的识记信用货币信用货币: :以信用活动为基础产生的以信用活动为基础产生的, ,能够发挥货币作能够发挥货币作用的信用工具用的信用工具. .主要以银行券主要以银行券, ,汇票汇票, ,支票等形式存在支票等形式存在. . 信用货币以信用活动为基础信用货币以信用活动为基础, ,直接产生于货币的支付直接产生于货币的支付手段职能中手段职能中. . 信用货币的特点信用货币的特点:

9、 :货币本体几乎没有价值货币本体几乎没有价值; ;是作为代是作为代表债权债务关系的凭证表债权债务关系的凭证; ;是凭发行人的信用流通是凭发行人的信用流通. . 信用货币的意义信用货币的意义: :便利了商品交换便利了商品交换; ;节约了流通费用节约了流通费用; ;克服了币材供应与交换发展的矛盾克服了币材供应与交换发展的矛盾, ,并成为利用银行并成为利用银行创造购买力以推动经济发展的先决条件创造购买力以推动经济发展的先决条件; ;使货币与信使货币与信用融为一体用融为一体, ,促进了金融范畴的形成与发展促进了金融范畴的形成与发展. . 第二章 货币与货币制度n二二.若干基本概念的识记若干基本概念的识

10、记银行券银行券: :银行发行的信用工具银行发行的信用工具. . 银行券的作用银行券的作用. . 银行券最早出现于银行券最早出现于1212世纪世纪, ,经历了由完全经历了由完全兑现兑现 不完全兑现不完全兑现 完全不兑现的发完全不兑现的发展历程展历程. . 银行券的发行经历了一个由分散发行到银行券的发行经历了一个由分散发行到由中央银行集中统一发行的过程由中央银行集中统一发行的过程. .第二章 货币与货币制度n二二.若干基本概念的识记若干基本概念的识记 现钞现钞: :即现金即现金, ,指由政府授权发行的不兑现指由政府授权发行的不兑现的银行券和辅币的银行券和辅币, ,是一国的法偿货币是一国的法偿货币.

11、 . 存款货币存款货币: :在存款货币银行帐户上可使用在存款货币银行帐户上可使用支票随时提取现金或支付的活期存款支票随时提取现金或支付的活期存款. . 电子货币电子货币: :存储于银行电子计算机系统内存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币货币. . 按币材划分的货币种类按币材划分的货币种类n 实物货币实物货币 商品货币商品货币货货 金属货币金属货币币币 纸币、银行券（现金）纸币、银行券（现金） 信用货币信用货币 存款货币存款货币 电子货币电子货币第二章 货币与货币制度n二二.若干基本概念的识记若干基本概念的识记 主币主币: :即本

12、位币即本位币, ,是一个国家是一个国家( (地区地区) )流流通中标准的基本通货通中标准的基本通货, ,也是法定的价格也是法定的价格标准标准. .主币为无限法偿货币主币为无限法偿货币. . 辅币辅币: :本位币货币单位以下的小面额本位币货币单位以下的小面额货币货币, ,是本位币的等份是本位币的等份. .辅币为有限法辅币为有限法偿货币偿货币. .第二章 货币与货币制度n二二.若干基本概念的识记若干基本概念的识记 有限法偿有限法偿: :法律规定某种货币只有有法律规定某种货币只有有限的支付能力限的支付能力, ,若一次性支付时超出规若一次性支付时超出规定的限额定的限额, ,对方有权拒收对方有权拒收.

13、. 无限法偿无限法偿: :国家在法律上赋予其强制国家在法律上赋予其强制流通能力的货币流通能力的货币, ,当用它来支付或偿还当用它来支付或偿还债务时债务时, ,不得拒收不得拒收. .第二章 货币与货币制度n二二.若干基本概念的识记若干基本概念的识记 格雷欣法则格雷欣法则: :亦称亦称“劣币驱逐良币规律劣币驱逐良币规律”. .指在复本位货币制度下指在复本位货币制度下, ,两种实际价值不同两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时而名义价值相同的铸币同时流通时, ,必然出必然出现实际价值较高的良币被贮藏、融化或输出现实际价值较高的良币被贮藏、融化或输出国外国外, ,而实际价值较低的劣币充斥市场的

14、现而实际价值较低的劣币充斥市场的现象象. .三、需要重点把握和理解的几个问题n(一一)怎样把握货币起源的各种学说怎样把握货币起源的各种学说? 古今中外有各种关于货币起源的学说古今中外有各种关于货币起源的学说. .由由于这些学说采用存在的考察法于这些学说采用存在的考察法, ,在特定的历在特定的历史背景下虽有一定的合理性史背景下虽有一定的合理性, ,但因停留在对但因停留在对现象的解释上现象的解释上, ,局限性较大局限性较大. . 马克思运用历史唯物主义和辩证唯物主义马克思运用历史唯物主义和辩证唯物主义的观点的观点, ,采用历史的和逻辑的方法采用历史的和逻辑的方法, ,创立了创立了科学的货币起源说科

15、学的货币起源说.(二二)为什么说货币是价值形态和商品生为什么说货币是价值形态和商品生产、交换发展的必然产物产、交换发展的必然产物?逻辑的线索逻辑的线索: :商品及其价值二重性与货币产生的关系商品及其价值二重性与货币产生的关系: : 商品定义与产生的原因商品定义与产生的原因; ; 商品是使用价值和价值的统一体商品是使用价值和价值的统一体; ; 货币成为商品价值的外在表现货币成为商品价值的外在表现. .历史的线索历史的线索: :交换发展过程浓缩为价值形态的演化过程交换发展过程浓缩为价值形态的演化过程: : 简单价值形态简单价值形态扩大价值形态扩大价值形态一般价值一般价值 形态形态货币形态货币形态.

16、 .思考思考: :货币与商品交换的依存关系货币与商品交换的依存关系; ; 货币与商品世界的对应均衡关系货币与商品世界的对应均衡关系. . (三三)如何从历史唯物主义的角度理解货币如何从历史唯物主义的角度理解货币形式的发展形式的发展?n随着商品流通的扩大和经济发展程度的提高随着商品流通的扩大和经济发展程度的提高, ,货币形式经历了从低级向高级不断演化的过程货币形式经历了从低级向高级不断演化的过程: : 从一般等价物转化为货币形式后从一般等价物转化为货币形式后, ,出现一个漫出现一个漫长的实物货币占主导的时期长的实物货币占主导的时期; ; 从实物货币向金属货币形式的转化；从实物货币向金属货币形式的

17、转化； 从金属货币向信用货币形式转化。从金属货币向信用货币形式转化。(四四)如何理解货币的本质如何理解货币的本质?对于货币本质的认识对于货币本质的认识, ,东西方有各种学说东西方有各种学说, ,分歧分歧较大较大. .从货币的起源和逻辑分析的角度来把握本质是从货币的起源和逻辑分析的角度来把握本质是最重要的最重要的: :货币是固定充当一般等价物的特殊货币是固定充当一般等价物的特殊商品商品. .理解理解: : 货币首先是一种商品货币首先是一种商品, ,具有商品的共性具有商品的共性; ; 货币是一种特殊的商品货币是一种特殊的商品, ,是一切商品价值的表现材料是一切商品价值的表现材料, ,具有与其他商品

18、直接相交换的能力具有与其他商品直接相交换的能力. . 货币外在形式的变化不改变货币的本质货币外在形式的变化不改变货币的本质, ,也不改变货也不改变货币与商品的对立均衡关系币与商品的对立均衡关系. .(五五)如何认识货币的职能如何认识货币的职能?n货币职能是货币本质的具体表现货币职能是货币本质的具体表现. .n货币职能有多种概括货币职能有多种概括, ,如交换媒介、核算单位、如交换媒介、核算单位、贮藏手段等三个贮藏手段等三个; ;也有概括为交换媒介、延期也有概括为交换媒介、延期支付的标准、核算单位、价值贮藏等四个支付的标准、核算单位、价值贮藏等四个. .马马克思将金属货币克思将金属货币( (金金)

19、 )的职能概括为的职能概括为: : 价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币五个世界货币五个. . (六六)价值尺度职能有何特点与作用价值尺度职能有何特点与作用?n用以衡量和表现所有商品和劳务价值时用以衡量和表现所有商品和劳务价值时, ,货币执行货币执行价值尺度职能价值尺度职能. .特点特点: :只需要观念或想象中的货币只需要观念或想象中的货币, ,不需要现实的货不需要现实的货币币. .作用作用: :为各种商品和劳务定价为各种商品和劳务定价: : 货币单位货币单位: :以货币表示的价值计量单位以货币表示的价值计量单位. . 价格价格: :以货币单

20、位表示的价值以货币单位表示的价值, ,即价值的货币表现即价值的货币表现. . 价格的内在决定因素是价值价格的内在决定因素是价值, ,而外在的决定因而外在的决定因素为供求素为供求, ,市场上的价格总是围绕价值上下波动市场上的价格总是围绕价值上下波动. . 价格的倒数是货币购买力价格的倒数是货币购买力, ,价格指数与货币购价格指数与货币购买力成反比买力成反比. .(七七)流通手段职能有何特点与作用流通手段职能有何特点与作用?货币在商品交换中起媒介作用时货币在商品交换中起媒介作用时, ,发挥流通手段职能发挥流通手段职能. .特点特点: : 必须使用现实的货币必须使用现实的货币, ,一手交钱一手交钱,

21、 ,一手交货一手交货. . 货币需求货币需求: :流通中需要多少货币取决于流通中需要多少货币取决于3 3个要素个要素: :价格价格(P) (P) 、待、待出售的商品数量出售的商品数量(Q) (Q) 、货币流通速度、货币流通速度(V).(V). 在金属货币制度下在金属货币制度下:M=PQ/V:M=PQ/V；在信用货币制度下；在信用货币制度下:PQMV:PQMV 作为流通手段的货币在交换中转瞬即逝。作为流通手段的货币在交换中转瞬即逝。 人们注意的是货币的购买力，只要有购买力，符号票券也能作人们注意的是货币的购买力，只要有购买力，符号票券也能作货币。纸币、信用货币因此而产生。货币。纸币、信用货币因此

22、而产生。作用：两重性：作用：两重性： 克服了物物交换的困难，促进商品流通与市场的扩大；克服了物物交换的困难，促进商品流通与市场的扩大； 将交换过程分离为买卖两个环节，出现买卖脱节、供求失衡将交换过程分离为买卖两个环节，出现买卖脱节、供求失衡的可能性的可能性。 (八八)如何看待贮藏手段职能的发展与作用如何看待贮藏手段职能的发展与作用?货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来时发挥贮藏手段职能。富的一般代表保存起来时发挥贮藏手段职能。 原因：原因：货币是社会财富的一般代表，贮藏货币等于贮藏社会财富；货币是社会财富的一般代表

23、，贮藏货币等于贮藏社会财富； 货币具有与一切商品直接相交换的能力，可随时购买商品。货币具有与一切商品直接相交换的能力，可随时购买商品。 目的：目的：贮藏财富；为购买或支付作准备；为投资积累资本；为预贮藏财富；为购买或支付作准备；为投资积累资本；为预 防不测之需或其他目的。防不测之需或其他目的。发展：发展：形态变化：实物货币形态变化：实物货币金属货币金属货币信用货币信用货币 方式变化：个人窖藏方式变化：个人窖藏请人代管请人代管存入银行存入银行 用途变化：单纯致富用途变化：单纯致富积累资本，提高消费积累资本，提高消费作用：金属货币制度下可自发调节货币流通量；作用：金属货币制度下可自发调节货币流通量

24、； 信用货币制度下形成部分储蓄，影响即期购买力信用货币制度下形成部分储蓄，影响即期购买力。(九)如何看待支付手段职能的发展与作用?货币在偿还债务或作单方面支付时发挥支付手段职能。货币在偿还债务或作单方面支付时发挥支付手段职能。特点：没有商品（劳务）与之作相向运动，是在信用交易中补特点：没有商品（劳务）与之作相向运动，是在信用交易中补足交换过程的独立环节。足交换过程的独立环节。发展：扩展到商品流通以外的各个领域：纯粹的货币借贷、财发展：扩展到商品流通以外的各个领域：纯粹的货币借贷、财政收支、信贷收支、工资和其他劳务收支等。政收支、信贷收支、工资和其他劳务收支等。 使货币收支在时间上、数量上不一致

25、；使货币收支在时间上、数量上不一致； 改变了一定时期的货币流通量。改变了一定时期的货币流通量。作用作用积极的：积极的：支付抵消，节约流通费用；通过非现金结算，支付抵消，节约流通费用；通过非现金结算， 加速资金周转；促进资金集中与有效利用。加速资金周转；促进资金集中与有效利用。 消极的：消极的：使买卖环节进一步脱节，加大供求失衡的可能使买卖环节进一步脱节，加大供求失衡的可能性；性； 形成经济主体的债务链条，出现债务危机的可能性；形成经济主体的债务链条，出现债务危机的可能性； 出现财政超分配和信用膨胀的可能性。出现财政超分配和信用膨胀的可能性。(十)货币制度是怎样形成的？ 货币制度是当局以法律形式

26、确定的货币流货币制度是当局以法律形式确定的货币流通结构和组织形式。通结构和组织形式。自从国家干预货币流通之后就开始形成货自从国家干预货币流通之后就开始形成货币制度。币制度。较为完善的货币制度是随着资本主义经济较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立而逐步形成的。制度的建立而逐步形成的。现存的货币制度可分为国家货币制度、国现存的货币制度可分为国家货币制度、国际货币制度和区域性货币制度三类。际货币制度和区域性货币制度三类。（十一）货币制度主要由哪些内容构成？（十一）货币制度主要由哪些内容构成？n确定货币材料；确定货币材料；n规定货币单位（名称、值）；规定货币单位（名称、值）；n规定流通中的货币种类（主币、辅币及其规定流通中的货币种类（主币、辅币及其规格）；规格）；n规定货币的法定支付偿还能力（有限或无规定货币的法定支付偿还能力（有限或无限法偿）；限法偿）；n规定货币铸造或发行的权限与