保险理财与营销新模式

1、家庭保险需求诊断训练-新视觉工作室保险理财与营销新模式保险理财与营销新模式家庭保险需求诊断训练-新视觉工作室11 1、潮洲人的发家史、潮洲人的发家史 潮州，又称潮汕，当地人多地少，土地贫瘠，所以人口大量向外潮州，又称潮汕，当地人多地少，土地贫瘠，所以人口大量向外迁徙，自古以来潮州人就有移民传统。但是潮州人在海外是最富有的迁徙，自古以来潮州人就有移民传统。但是潮州人在海外是最富有的华人，被称为华人，被称为“东方犹太人东方犹太人”。很多潮州人只用不到一代的时间就能够。很多潮州人只用不到一代的时间就能够完成资本积累，但是仅仅认为他们能吃苦，勤奋，勇于拼搏是不够的，完成资本积累，但是仅仅认为他们能吃苦

2、，勤奋，勇于拼搏是不够的，他们有一个世代流传的秘诀：他们有一个世代流传的秘诀： 一对夫妻离开故乡，来到城市的郊区，由于没有钱，他们得忍受一对夫妻离开故乡，来到城市的郊区，由于没有钱，他们得忍受最低的生活水平，但是即便如此，他们还是养了一头猪。每天他们到最低的生活水平，但是即便如此，他们还是养了一头猪。每天他们到菜场收集废弃菜叶作为养猪的食料。猪长成了，丈夫将他卖掉，在菜菜场收集废弃菜叶作为养猪的食料。猪长成了，丈夫将他卖掉，在菜场摆了一个猪肉摊。一年后，开了一间杂货铺，又一年后开了一家小场摆了一个猪肉摊。一年后，开了一间杂货铺，又一年后开了一家小超市，然后是连锁店，然后是大卖场，然后是房地产，

3、然后是金融业超市，然后是连锁店，然后是大卖场，然后是房地产，然后是金融业,不到一代的时间他们就成为百万富翁不到一代的时间他们就成为百万富翁家庭保险需求诊断训练-新视觉工作室2生活方式生活方式消费方式消费方式 财富分配财富分配最基本的生存条件最基本的生存条件牺牲短期消费利益获取长期金融利益牺牲短期消费利益获取长期金融利益资产大多数属于能够获取大量现金流的类别资产大多数属于能够获取大量现金流的类别家庭保险需求诊断训练-新视觉工作室32 2、现代理财的兴起及发展趋势、现代理财的兴起及发展趋势a a、起因、起因 居民收入不断增加；居民收入不断增加； 银行存款利率一再下调；银行存款利率一再下调； 投资渠

4、道、投资工具增多。投资渠道、投资工具增多。家庭保险需求诊断训练-新视觉工作室42 2、现代理财的兴起及发展趋势、现代理财的兴起及发展趋势b b、发展趋势、发展趋势 理财是金融服务发展的必然趋势理财是金融服务发展的必然趋势 悄悄改变着金融商品的销售模式和渠道悄悄改变着金融商品的销售模式和渠道 理财未来会成为一种行业理财未来会成为一种行业家庭保险需求诊断训练-新视觉工作室5 客户根据自身的风险承受能力，在不同客户根据自身的风险承受能力，在不同投资工具之间合理分配资金，并使之最大投资工具之间合理分配资金，并使之最大程度增值的过程。程度增值的过程。1 1、什么是理财？、什么是理财？家庭保险需求诊断训练

5、-新视觉工作室62 2、个人理财的基本目的、个人理财的基本目的 获得资产增值获得资产增值 保证资金安全保证资金安全 防御意外事故防御意外事故 保证老有所养保证老有所养 提供子女教育基金提供子女教育基金家庭保险需求诊断训练-新视觉工作室73 3、个人理财的基本工具、个人理财的基本工具 银行存款银行存款 债券债券 股票股票 证券投资基金证券投资基金 不动产不动产 保险保险家庭保险需求诊断训练-新视觉工作室8 预算规划帮助你管理消费预算规划帮助你管理消费 负债规划帮助你管理借贷负债规划帮助你管理借贷 保险规划帮助你减少金融风险保险规划帮助你减少金融风险 储蓄和投资规划帮助你对应未来的资金应急储蓄和投

6、资规划帮助你对应未来的资金应急 和资本增值和资本增值 雇员福利规划帮助你获取更多的雇主福利雇员福利规划帮助你获取更多的雇主福利 退休规划帮助你处理晚年生活退休规划帮助你处理晚年生活 不动产计划帮助你处理遗产计划不动产计划帮助你处理遗产计划4 4、个人理财规划的不同作用、个人理财规划的不同作用家庭保险需求诊断训练-新视觉工作室9人 生 理 财 曲 线01020304050607080收收入入年龄年龄收入曲线收入曲线儿童成儿童成长期长期学校教学校教育期育期家庭形家庭形成期成期职业发展期职业发展期退休前退休前期期退休期退休期好好正常正常不好不好 个人资产获取个人资产获取人寿保险规划人寿保险规划储蓄和

7、投资规划储蓄和投资规划雇员福利计划雇员福利计划避税、节税计划避税、节税计划退休和不动产计划退休和不动产计划家庭保险需求诊断训练-新视觉工作室10给你给你1000010000元意外之财，你会干什么？元意外之财，你会干什么？1 1、买一台、买一台sonysony新款笔记本电脑新款笔记本电脑2 2、到北京旅游、到北京旅游3 3、付汽车头年首期、付汽车头年首期4 4、买保险、买保险5 5、存起来、存起来家庭保险需求诊断训练-新视觉工作室11活活期期存存款款人人寿寿保保险险每每月月固固定定收收入入自自用用住住宅宅定定期期存存款款投投资资不不动动产产相相互互基基金金绩绩优优股股票票投投机机性性股股票票期期

8、货货贵贵重重金金属属自自行行创创业业高高投投资资报报酬酬率低低投投资资报报酬酬率率高风险无风险人寿保险是最基本的理财金融目标越早理财越好！越早理财越好！不能为了短期的消费目不能为了短期的消费目标，损失了长期的标，损失了长期的保险保险利益利益！家庭保险需求诊断训练-新视觉工作室12健 康 的 理 财 金 字 塔活活期期存存款款人人寿寿保保险险每每 月月 固固 定定 收收 入入自自 用用 住住 宅宅定定 期期 存存 款款投投 资资 不不 动动 产产相相互互基基金金绩绩优优股股票票投投机机性性股股票票期期货货贵贵重重金金属属自自 行行 创创 业业高高投投资资报报酬酬率低低投投资资报报酬酬率率高风险无

9、风险家庭保险需求诊断训练-新视觉工作室13可惜，生活中常常看到的是不健康的理财金字塔！可惜，生活中常常看到的是不健康的理财金字塔！ 家庭保险需求诊断训练-新视觉工作室14 钟镇涛与章小蕙于钟镇涛与章小蕙于19961996年以公司名义向裕泰兴财务年以公司名义向裕泰兴财务借钱炒作房地产，但损失惨借钱炒作房地产，但损失惨重。重。19981998年借贷到期，他们年借贷到期，他们无法偿还债务，裕泰兴没收无法偿还债务，裕泰兴没收了两人名下五栋豪宅作抵押。了两人名下五栋豪宅作抵押。但两人至今仍拖欠但两人至今仍拖欠2.52.5亿港亿港元。元。家庭保险需求诊断训练-新视觉工作室15我的未来我的未来“都都”是梦是

10、梦! 以一曲以一曲我的未来不是梦我的未来不是梦走红于歌坛的歌手张雨生，於走红于歌坛的歌手张雨生，於19971997年年1010月凌晨，不幸发生车祸，经过数十日的奋斗，终究敌不过死神的召唤，离月凌晨，不幸发生车祸，经过数十日的奋斗，终究敌不过死神的召唤，离开了人世。开了人世。 张雨生只有三十一岁，我们为他充满生命的年纪，就在生命中划下句张雨生只有三十一岁，我们为他充满生命的年纪，就在生命中划下句点而难过。伤心的父母及亲人闻讯赶来医院时，几度泣不成声，无法接受点而难过。伤心的父母及亲人闻讯赶来医院时，几度泣不成声，无法接受这事实，孝顺、生命及事业正处高峰的年轻小孩，会面对人生这麽大的这事实，孝顺、

11、生命及事业正处高峰的年轻小孩，会面对人生这麽大的“无常无常”，在一切悲伤、惊叹、惋惜声中，地球并没有停止转动。身为家，在一切悲伤、惊叹、惋惜声中，地球并没有停止转动。身为家中老大的张雨生，如果地下有知，全家经济的依赖都是他，不知他是否了中老大的张雨生，如果地下有知，全家经济的依赖都是他，不知他是否了解，生活是要成本的，生命是要代价的。如此杰出的他，他的生命是无法解，生活是要成本的，生命是要代价的。如此杰出的他，他的生命是无法用金钱加以衡量的。但是留下了年老的双亲，面对未来的日子，他是否曾用金钱加以衡量的。但是留下了年老的双亲，面对未来的日子，他是否曾想过想过“走的时候，他什麽都不需要，家人活下

12、来，却什麽都需要。走的时候，他什麽都不需要，家人活下来，却什麽都需要。”没有没有为家人留下一笔疗伤期间的生活费，这是一种残忍。为家人留下一笔疗伤期间的生活费，这是一种残忍。 没有保险的庇护下，我们的生活未来没有保险的庇护下，我们的生活未来“都都”是梦是梦! !家庭保险需求诊断训练-新视觉工作室16保险理财和银行、证券等其他金融机构理财的差异银行银行客户就是上帝！客户就是上帝！证券证券存贷款存贷款投资投资家庭保险需求诊断训练-新视觉工作室17 人寿保险是什么东西？人寿保险是钱，它是你最需人寿保险是什么东西？人寿保险是钱，它是你最需要的时候才能拿到的钱，它的价值如沙漠中一滴水与我要的时候才能拿到的钱，它的价值如沙漠中一滴水与我们家里一缸水的比较。锦上添花诚然好，雪中送炭更可们家里一缸水的比较。锦上添花诚然好，雪中送炭更可贵，目前您自己的保险真得可以防御家庭风险吗？贵，目前您自己的保险真得可以防御家庭风险吗？人寿保险到底是什么？人寿保险到底是什么？家庭保险需求诊断训练-新视觉工作室18 缺口缺口缺口缺口重建健康的理财金字塔重建健康的理财金字塔保险理财就是帮保险理财就是