资金业务风险预警及应急处置办法

1、附件：台山市农村*农村信用合作联社资金业务风险预警及应急处置办法第一章 总 则第一条 为提高资金业务风险预警和突发事件的处置能力，预防和减少资金业务风险的发生及风险其造成的损失，保证资金的安全、高效运作，根据台山市农村*农村信用合作联社突发事件应急处置预案、台山市农村*农村信用合作联社资金营运业务管理办法以及相关规定,制定本办法。第二条 工作原则：（一）坚持以“风险预警、实时监测、报告及时、依法合规、审慎稳妥”的原则处置资金业务风险预警，避免或减少损失，把负面影响控制在最小范围内。（二）按照统一指挥、部门联动的原则组织实施，各部门应统一认识，按照自身的职责各司其职，服从指挥，坚守岗位。（三）正

2、确识别资金风险，根据不同风险类型采取不同的处置措施，严格处置程序，措施得力，方法得当,依法、快速、高效、稳妥地处置风险和突发事件。（四）注意保密，控制舆论和事态发展，防止资金风险蔓延的发生。（五）以明确责任、信息共享、维护稳定的原则依规依法做好处置工作。第三条 本办法风险预警的范围：（一）因信用风险，已经或可能致使我社遭受资金损失，包括以下情况：1、因交易对手或投资对象的经营状况恶化等原因，对我社债权已经或可能造成损失；2、因交易对手违约已经或可能导致我社遭受资金损失。（二）因流动性风险，使我社遭受资金损失，包括以下情况：1、因市场资金紧张、融入资金渠道不畅或遭遇非计划内的大额资金流动等原因，

3、已经或可能致使我社出现流动性风险；2、因交易对手资金未能及时达账，已经或可能使我社产生流动性风险。（三）因操作风险，已经或可能造成我社的资金损失，包括以下情况：1、因失误导致资金划拨出错造成的损失，包括错入他人账户无法追回的资金损失；2、因资金清算渠道不畅或人为失误等原因致使资金未能及时划付或债券未能按时交割，已经或可能造成我社的违约损失。（四）因市场风险，已经或可能造成我社资金损失。（五）因法律风险，已经或可能造成我社资金损失。（六）因政策风险，已经或可能造成我社资金损失。第二章 组织设置及职责第四条 设置“资金业务风险预警及应急处置领导小组”（以下简称领导小组），组长由联社理事长担任，领导

4、小组成员由联社经营班子成员及计划资金财务部、会计结算部、科技信息部、行政管理部、合规与风险管理部监察稽核部的负责人组成。领导小组下设办公室，设在计划资金财务部，主任由计划资金财务部总经理兼任。第五条 计划资金财务部负责资金业务风险预警及应急处置的统筹工作。主要职责是根据业务的发展和管理需要，修订、完善资金业务风险预警及应急处置制度。第六条 联社资金业务风险预警及应急处置组织机构主要职责： （一）领导小组职责。 1、决定启动、终止资金业务风险预警及应急处置方案。2、统一领导和指挥应急处置工作，并协调辖内相关部门共同开展应急处置工作。 3、决定风险预警应急处置措施和信息披露的相关事项。 4、负责处

5、置工作中重要事项的决策。（二）领导小组成员部门职责。各成员部门在联社领导小组的统一领导和指挥下，负责处理各自职责范围内的相关应急工作事项，并提出相应的应急处置建议和措施，完成领导小组交办的工作。各成员部门具体职责如下：1、计划资金财务部：负责资金、债券和票据等交易的联系和交割，确保资金、债券和票据融入、融出渠道的畅通。在应急处置过程中，计划资金财务部要发挥在中央国债登记结算有限责任公司和全国银行间同业拆借中心成员身份优势，加强纵向和横向联系，在市场上寻找信誉高、口碑好、经营状况良好的交易对手，保证资金畅通。2、会计结算部：负责资金及时、准确清算。在应急处置过程中，会计结算部要确保清算系统的正常

6、运行、准确清算，正确执行资金的融出、融入指令，保证资金安全。3、科技信息部：负责技术保障。在应急处置过程中，科技信息部要确保联社计算机设备及网络系统有足够的软硬件技术支持，有关信息数据必须做好备份。对要害岗位的人员，至少应配置两名替换，确保在任何情况下，都不会因人员的缺岗而影响整个系统的正常运行。4、行政管理部：在应急处置过程中，主要负责紧急信息的发布、联社发文、文件归档，确保领导小组成员部门之间信息能及时传递，协助计划资金财务部做好信息披露工作。5、合规与风险管理部：在应急处置过程中，主要负责法律法规的审核及咨询，协助资金业务风险预警及应急处置领导小组解决法律法规相关方面等问题。 （三）领导

7、小组办公室职责。 1、负责资金业务风险处置预案的拟定、修改和报送工作。2、接收、处理、上报、通报有关信息资料。3、负责资金业务风险预警系统的建立和维护，预警指标的设定和调整。 4、收集、保管有关档案资料。 5、协助领导小组，组织协调领导小组成员及部门做好资金业务风险预警及应急处置工作。第三章 预防和预警机制 第七条 预防预警制度和系统建设 计划资金财务部应对资金业务存在的隐患和暴露的安全问题，建立相应的预防预警标准，设置风险预警线，做好风险模型的预警压力测试。根据非现场监测、现场检查及其他渠道所获信息及时对资金业务风险状况做出判断，有效预防突发事件发生。 第八条 预警信息处理计划财务部要加强对

8、信息的收集、汇总和分析，注重对影响资金业务风险的跟踪研究，根据判断即将发生的风险预警事件及时上报主管领导。同时加强与交易成员的信息沟通，听取有关建议和意见，改进预防预警措施。第九条 风险预警压力测试根据中国银监会印发商业银行压力测试指引的通知（银监发200791号）中关于“金融机构可以依据本行业发展、风险状况和某项压力测试具体内容的程度，确定不同的测试方法”的要求，结合我社实际情况，将压力测试分为敏感性测试和情景测试。敏感性测试旨在测量单位单个重要风险因素或少数几项关系密切的因素由于假设变动对信用社风险暴露和信用社承受风险能力的影响。情景测试是假设分析多个风险因素同时发生变化以及某些极端不利事

9、件发生对信用社风险暴露和信用社承受风险能力的影响。压力测试中通常包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等方面的内容。第四章 资金业务风险的等级界定第十条 根据业务的性质和影响程度，资金业务风险预警等级分为一级、二级和三级：（一）一级资金业务风险预警包括：1、交易对手或投资对象依法宣告破产、关闭、解散，并终止法人资格；或虽未依法宣告破产、关闭、解散，但已完全停止经营活动，并被县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，终止法人资格，对我社债权已经或可能造成重大资金损失；2、交易对手或投资对象财务状况恶化，或资金来源不稳定，对我社债权已经或可能造成重大资金损失；3、交易对手或投资对象发生

10、重大违规事件等原因，可能对我社债权造成资金损失；4、交易对手违约已经或可能导致我社的资金损失；5、因交易员的道德风险，出现恶意买空或卖空行为，经与交易对手协商，无法通过撤销交易弥补，已经或可能对我社造成重大的资金损失及信誉风险。（二）二级资金业务风险预警包括：1、融资或投资业务逾期未能收回本息；2、因市场资金紧张、融入资金渠道不畅或遭遇非计划内的大额资金流动等原因，致使我社出现短期流动性风险，影响到我社的正常支付或资金运用；3、因质押券不足、融入资金未能及时达账或遭遇当日非计划内的大额资金流动等原因，致使我社当日头寸不足造成流动性风险；4、因资金划拨出错致使我社遭受资金损失； 5、因交易员非恶

11、意性质的操作风险，造成我社买空或卖空的行为，经与交易对手协商，可以通过撤销交易弥补，但需承担一定的违约损失；6、因市场风险，使我社交易类债券资产面临较大程度的潜在浮亏，且潜在浮亏额达到债券资产总额的3%或以上；7、因法律风险、政策风险，已经或可能对我社造成资金损失。（三）三级资金业务风险预警包括：1、因交易系统、簿记系统、清算系统未能正常运作或其他人为失误，造成交易无法正常进行、债券无法正常交割、资金无法正常清算，从而导致违约事件的发生；2、因政策法规的变动，导致已经签订的合同或已达成的交易可能与新的政策法规有冲突，而需与对手协商变更合同或交易事项的情况。第五章 报告程序及应急处置第十一条 一

12、级资金业务风险预警报告程序及应急处置。（一）资金业务风险预警及应急处置领导小组办公室立即将事件的具体情况直接上报领导小组；（二）联社经营班子研制处置措施方案；（三）成员部门研制解决资金流动性缺口的弥补方案；（四）向监管部门、省联社及资金市场管理机构汇报情况；（五）及时做好相应的信息披露的工作。第十二条 二级资金业务风险报告程序及应急处置。（一）资金业务风险预警及应急处置领导小组办公室立即将事件的具体情况向领导小组主管资金业务领导汇报；（二）资金业务风险预警及应急处置领导小组办公室确定应急处置措施方案，供选方案如下：1、出售流动性高的债券、票据等回笼资金；2、分散性地寻找尽可能多的资金融入渠道；

13、3、向省内资金充裕的农信社融入资金。（三）应急处置措施方案经领导小组组长批准后，由资金业务风险预警及应急处置领导小组办公室实施执行。第十三条 三级资金业务风险报告程序及应急处置。（一）资金业务风险预警及应急处置领导小组办公室将事件的具体情况向领导小组主管资金业务领导汇报，批准后由计划资金财务部总经理负责处理。（二）资金业务风险预警及应急处置领导小组办公室确定应急处置措施方案，供选方案如下：1、属买空或卖空性质的操作风险，根据风险程度和实际情况，可分别或同时采用如下方案：（1）与对手方协商，通过撤销原交易或换券的方式解除风险；（2）尽量通过反向操作将损失减少至最低限度；（3）通过融券的方式先解燃

14、眉之急。2、属交易系统/簿记系统/清算系统无法正常运作引起的操作风险，采用如下应急方案：（1）属非清算系统的，通过应急交易方式或协议方式达成交易；（2）属清算系统的，寻求其他清算渠道；确认资金无法汇出的情况下，立即通知交易对手撤销交易或更改清算日期，对不能撤销或更改的交易，与对手方协商补偿措施，尽量将损失降至最小。（三）应急处置措施方案经领导小组组长批准后，由资金业务风险预警及应急处置领导小组办公室实施执行。第六章 后期处置第十四条 总结评价（一）资金业务风险预警应急处置结束后，由领导小组组长组织相关人员对事件成因、处置结果等进行全面剖析，检讨风险识别及应急处置的方法、程序，提出整改意见或建议

15、，限期改进。（二）资金业务风险预警及应急处置领导小组办公室应针对当次资金业务风险事件进行总结与评估，形成书面报告上报领导小组，并根据领导小组的整改意见进行改进，完善管理措施、评级体系和风险预警机制，进一步提高资金业务风险预警意识，提高应急处置水平。第十五条 责任认定与问责对发生资金业务风险事件上报缓慢、隐瞒不报的，追究相关部门主要领导和直接责任人的责任。第十六条 奖励与表彰在资金业务风险预警应急处置过程中，对阻止事件进一步扩大化，有效地降低事件所产生的负面影响，成功地追回资金或最大限度地减少资金损失的有功人员，给予适当奖励与表彰。第七章 附 则第十七条 本办法由台山市农村*农村信用合作联社负责

16、制定、解释和修改。第十八条 本办法自发文之日起执行。下面内容为赠送的工作总结范文，不需要的朋友下载后可以编辑删除！工作总结怎么写：医院个人工作总结范文一年的时间很快过去了，在一年里，我在院领导、科室领导及同事们的关心与帮助下圆满的完成了各项工作，在思想觉悟方面有了更进一步的提高，本年度的工作总结主要有以下几项：1、工作质量成绩、效益和贡献。在开展工作之前做好个人工作计划，有主次的先后及时的完成各项工作，达到预期的效果，保质保量的完成工作，工作效率高，同时在工作中学习了很多东西，也锻炼了自己，经过不懈的努力，使工作水平有了长足的进步，开创了工作的新局面，为医院及部门工作做出了应有的贡献。2、思想

17、政治表现、品德素质修养及职业道德。能够认真贯彻党的基本路线方针政策，认真学习马列主义、毛泽东思想、医学教，育网邓小平理论和“三个代表”的重要思想。坚持“以病人中心”的临床服务理念，发扬救死扶伤的革命人道主义精神，立足本职岗位，踏踏实实做好医疗服务工作。向各位局领导以及全体教职工进行述职，请予批评指正。一、工作目标完成情况我校一年来，秉承“质量是生命，师德是灵魂，公平是民心，安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教学质量为核心，以标准化学校建设为突破口，以“让教育接地气，创建新学校”为学校发展目标，团结一心，攻坚克难，大打翻身仗，学校办学条件和办学效益实现了“质”的飞越。在全体教职工的努力下，我

18、们基本完成了xx年目标管理责任状中的德育管理、教学管理、两基、师训、标准化学校建设、特色学校建设、艺体卫、财务管理、捐资助学、组织工作、信访监督、工会及团队、行风建设、安全、政务等xx项工作任务。3、专业知识、工作能力和具体工作。能严格遵守医院的各项规章制度，刻苦严谨，视病人为上帝，始终把他们的利益放在第一位。能及时准确的完成病历、病程录的书写，对一些常见疾病能独立诊断、治疗。较好的完成了自己的本职工作。遇到问题能在查阅相关书籍仍不能解决的情况下，虚心的向上级医生请教，自觉的做到感性认识和理性认识相结合，从而提高了自己发现问题、分析问题、解决问题的能力。二、主要亮点1、确定和生成了“让教育接地

19、气，创建新学校”的学校发展目标。让教育接“地气”，创建“新”学校，是指教育必须遵循规律，脚踏实地，摒弃功利思想，拆掉空中楼阁，不折腾。努力让学校教育贴着“地面”，接受地中之气。更多的关注学校教育与师生愿望、诉求、发展的最佳契合点，使教育根植于中华民族优秀文化的丰润土壤，根植于新中国教育的优秀经验，根植于中国的国情，根植于与时俱进的中国特色社会主义，使全体师生在学校教育中真正快乐成长、幸福成长、茁壮成长，创建一个全“新”的学校。2、在标准化学校建设工作中，全校上下戮力同心，攻坚克难，目前，已经顺利通过省级验收，并被评为市级先进，推荐省级先进。我们正在积极准备，迎接近期到来的省教育督导室的复检。在

20、九月二十一日是的检查验收中，验收组的袁主任用感动、惊奇来形容他的心情，给予我校有内涵、有特色、有发展的高度评价，当场决定推荐我校为省级先进学校。3、德育工作我们重点抓住“诵弟子规 孝行天下”德育主题教育活动，开展“孝道”教育，传递“正能量”。“一周一行”已经成为我校的一个传统，一大特色。学生为父母长辈洗脚洗头、端茶倒水，做家务等，使孩子们从小就懂得感恩，并带动父母及全社会孝敬自己的父母长辈，促进社会风气的好转，学校收到家长反馈信息四百余件。我们编写了诵弟子规 做小孝星校本教材，已经投入使用。学校自编了“孝亲操”，得到市督导室领导的首肯。(述职报告)我们把感恩教育延伸到了校外，全校师生长期照顾无儿无女的抗美援朝老军人卢爷卢、卢奶奶，定期看望，送