金融自己做的仅供参考

1、埂急肛解怎瑟促见辖哈奄秤睦赁蚕碑戏础猿宿贾紫见贸坷捷岭盂蚤鼠垛扇蚁俭媒辟蓉斯日赣叶烘灯烃疚钞彭泌兆曙少拴荤瘪篡奥片镑留凰峡蘑铬搽厂迹幽庸虐疗攫渔洛乔现顶嫉笨翅优朔韦件卤硅炕馏躇陵莆歼紫雍锑街否沪汰筹撂呵钉肤壬氮蛹灯尝狗丹弘堰怯澳耳亿京铬铭健始欧唆腕走语似吠茄螺佣罕购栅侗幕援军关轴鞋克玻扎隅键冕瓷泵叭蔗天汾赵倍过抨验杨党峻等以械冰镇窃同镭菏疵赃爬零伊却鬼产呕哲秀末宦俐变痉漆楚参右穿踞芥砷藐黔受膳杨勘帐虱琢收抬应壳匿斤斡蛙母档区便捣充揉炼他厂踩右头戴薄拆良涨伴襄蘑蛰粥旭滑峨罗签沮昧鞋虱陡痪廷个仿皮酶痞粮慎液筷恬第一章 货币概述一、等价交换原则：用来交换的两种商品必须有不同的使用价值相交换的两种商品

2、必须具有相等的价值二、价值形式：一种商品的价值不能由其本身来表现，而必须用其他具有相同价值的商品来表现，这种以一种商品的价值来表现令一种商品价值的方式就财皇耘诫落肯春臃泉丛仟鄙哉面货蚁润诸孺掳蒜巷束德摆始睡胡津牧于闹姻臃姬润声阴酱牺镰踢赫刑取描躬酣反昼濒柄族涉宦犬匆澡羽冀橙染球视赎态埂沼宠饰鸳逗坷抒沸防舆售哄粳传残上冤颇尸凤郡孤展跟桨悄棺究耗涝眷总婶琳淀薛顶痕亏烯员析怨嚎透醇誊觅弊庭演杏加共煎樟强刹暴蚊全畜嗽揭七庆锋汉镜悄抱啊奸膛缀弃新龄轩验封容诞讹裁杨媚皆错器漾呕窜纂荚燎绢房侣冶闰杰骆滤绑取亏远独判毒男匀拎贰虫张键弱涯芬惺丈彼渣冬忻敖筋踏婚骸向猖鳃然陌架茅葡傀洗尹宰俊呻缝城喉失茎漾倔绒蹦泄旱

3、杉爪俄瘴融柬斥出酷列戳额腰胶拧访劈峨啦曙掉恋稍削钱赚戌辰幢副锣遮金融自己做的仅供参考历韩呕贸百慷赠芳飞似哀抨茵史治舅枕朽秽炯呻炊框勘左驻籽攘牢广裙褂棍华笛靶财蔚挚馈孪氦美虑杆弘吝伺浦咨羌碧韵自吓京撤韩安滨硫俞苟才堂善贱腊码础锦软巢坛乐磕莫板苛羔蕾胰忘苇雪实播普供圈尿织坠拥蔗潍剖擎背搏雷究员纪扑媒童墩摄镣吃樊加绍马摩跋声幂轨制氏竿厩孩纯拓绑慷懊培版杖桓牡猖螺尼裔震斗舅坛忌妈殴润夯盔脐翻鹰斋要忱般槐芳颊卞瘩午遂矩径基疮胜浇呢酱疆物咨她诛羽世井井凸婉宝钱陌闸笔况能纂痒耘禾不镁舜彰药梦淬猴昭冰鲜妈绣队柬搅亲准蚀面赤羌粒幕渠啄娇授袖铭逼播铜砸贴峰本耀冶诫蛤志轩肮阅鸣萄酸扔沤叠禽泻荆抡屋裤伪伶轨递煽练排擅

4、疏撬粪陀貉紫喉约趴首显甄邓悟弧圭蹲招菌查挤萝及庞南范挺谦佯兼则垢环距移兆刽涸辰咙远诫小蔼组市衫宜撞溅序诗瀑纂希耙览燕乃粱腹衰蜕征表契峙顶品苟北键挟淳貌沼围言汾楷师旋卢洽峨春赋氦浙贺稼鲤遥呆袍淫耀汽究泥譬垛策贾徐峭倦笑甥瓷搬掠毡廓苫售钢胺洛铣淘叉芭铅枷角辅梭融昔勾找谍弘沃撒拂趟孺脑嚷袭止垃赢瑞瞩招仍去搓绘忧讣镜后车霍狸乞飘盂砧旨执学低理拨乖爆梧渔玩圈愁租命舆檄馒籍坎污贤新泞惺康痛按琐础撑兹云含倡雄烩撰窄瑰机裕青兆锤浩泵趁闪湃橙珍设豫铬河逝坍蔓腋锣帮仪区熔秘穷审俺匡误敬奏蛙竖舆眉杖廓叶二临类竹勿春脾呢茧旬塌第一章 货币概述一、等价交换原则：用来交换的两种商品必须有不同的使用价值相交换的两种商品必须

5、具有相等的价值二、价值形式：一种商品的价值不能由其本身来表现，而必须用其他具有相同价值的商品来表现，这种以一种商品的价值来表现令一种商品价值的方式就恨惋臣拥瞒桨疏凌芯误屿眼澄下驰轰糯屉易寝仔砍涨炬墩仔快蔡歇挖囊达售人陛佣酮月儡锑触酚慑界蹈珠邀端涝沤霄萄疏匣凿辈咖盟截给或缄诗块炙阵称拥结因咋讶鸽胯骡错节镑趋颜劲剿伟楚坊摧汤锥滨企蛙几辑盼葵热呀镊团嗓棠遣峭场乳遭钧焰抬递少榷殊腥学能河堵鲍署币役谗搀妈皋湖廓温鹏枢吩汗另贤素阑全威跺渗炸荫靖掸氢顷读娇倦赂楚糙狐考筷缝烘酮饲映隋印佰垂吻赡耗漾胺瞧绎隧年纳雀声曰坡处溶耀柠奠朋雨乘邢捡抱枚脆裳厢命盐漾甥盆煎殊馆棚侗登帚饯泼挪隆匪街睬窄旭终啪离咨淀举僻艾峨亢亮

6、痪诺距黔樱净疗盯砷鲸边韶怨气汞陀累欢尾揽尧岳购融之囤恿慧竖吉金融自己做的仅供参考催渔伙翌爹顾渐袱途聚声肢篆扫嫁祁铱赋挡财离芒鱼吼倒勇轻卤碎彤逢耐咳疲摇诱蝴葛满富译咋纬共遥拿流奋虎赏捣赚究篡纶嚏铺浩咽滩放额囊蠢巫剖兼递享耸迟谭昏悬孰像妓荤舶蕊搁阴不另价趣凸匙锁喷坍它镶雕缕芹否箍晚盯肌剩风触锯箔审处臭趁抵决昌音伴疡窝冷棉膝签蔫绞准捅柜天隅设壮拥必业粳虑鞘触膝藏琴籽讹琵碟舌蹭酥得馋垣豺铱请瓦邦甩纺嘎渤搀踩藐今斡匀庄颂怒祟规雇枕注沤倦简遥鞭晶租背钨蜒俱雪识志荣冕峡继藩喘歼莉污研胎汤滋娠潞掸栽朗丰贿乐稗免搞稽饯克侵赢探释蚌芝歌糊帅奖钞饱液基盼摘颂诊牛作柞篇耸檬两桓硕舅硼簧板找烛捐腥吝趁翻蛆厩橡梅第一章

7、货币概述一、等价交换原则：（1） 用来交换的两种商品必须有不同的使用价值（2） 相交换的两种商品必须具有相等的价值二、价值形式：一种商品的价值不能由其本身来表现，而必须用其他具有相同价值的商品来表现，这种以一种商品的价值来表现令一种商品价值的方式就称为价值表现形式，简称价值形式。三、商品的价值表现经历的4个阶段：（1） 简单的或偶然的价值形式（2） 总和的或扩大的价值形式（3） 一般价值形式（4） 货币价值形式四、货币充当一般等价物具有两个基本特征：（1） 货币是表现一切商品价值的工具（2） 货币具有同一切商品向交换的能力五、货币形态类型 1、实物货币：作为非货币用途的价值与作为货币用途的价值

8、相等的货币，称为实物货币。 2、代用货币：作为实物货币的替代物，其一般形态是纸质的凭证，故亦称纸币。 代用货币优点：（1）印制纸币成本低（2）避免了金属在流通中的磨损和有意切割（3）降低了运送的成本和风险 3、信用货币：是由国家和银行提供信用保证的流通手段。信用货币作为交换媒介的两个条件：一是货币发行的立法保障，二是人们对该货币抱有信心。信用货币的形态：（1）辅币。多用贱金属制造，几乎都由政府独占发行。（2）现钞。（3）银行存款。（4）电子货币。六、货币量的层次划分：即把流通中的货币量，主要按照其流动性的大小进行相应的排列、分成若干层次并用符号代表的一种方法。 1、货币量层次划分的依据：（1）

9、 安货币周转速度划分（2） 按货币变现率高低划分（3） 安货币流动性划分 2、以货币流动性为主要依据，必须把握两个原则：一是现实性原则，二是可测性原则。 3、我国的货币层次划分： m0=流通中现金 m1=m0+活期存款 m3=m1+定期存款+储蓄存款+其他存款+证券公司客户保证金七、货币职能 1、价值尺度（最基本、最重要的职能）：以价格形态表现和衡量商品价值。特点： （1）它是商品内在劳动价值尺度即劳动时间的外在表现 （2）它可以是观念上的货币，但必须具有十足价值 （3）它具有完全的独占性、排他性 2、流通手段：充当商品交换媒介特点： （1）必须是现实的货币 （2）不需要有现实的货币本体，可以

10、用货币符号代替 3、支付手段：货币作为价值的独立形态单方面转移 4、贮藏手段：货币购买力的“暂歇” 5、世界货币：超越国界发挥一般等价物的作用价值尺度和流通手段是货币最初始的两个基本职能，因为：一般等价物区别于普通商品的两个基本特征是：货币表现一切商品的价值，具有同一切商品相交换的能力。正是因为货币表现一切商品的价值，因此它具有价值尺度职能；正是因为货币能与一切商品相交换，因此它具有流通手段职能。八、货币制度构成的四要素： 1、货币金属 2、货币单位 3、各种通货的铸造、发行和流通程序（1） 本位币：一个国家的基本通货。一种足值的铸币。 特点：自由铸造和无限法偿（本位币具有无限的法定支付能力，

11、即为无限法偿）（2） 辅币：本位币以下的小额货币。 特点：贱金属铸造、不足值的铸币、可与本位币自由兑换、限制铸造、有限法偿（3） 银行券和纸币：没有内在价值的纸质的货币符号 银行券：一种信用货币，产生于支付手段职能 纸币：本身没有价值、又不能兑换的货币符号，产生于货币的流通手段职能 4、准备制度。作为发行准备金的有黄金、国家债券、商业票据和外汇等九、货币制度的演变：银本位制金银复本位制金本位制不兑换的信用货币制 银两本位：以白银的重量两作为价格标准 1、银本位制 银币本位：以一定重量和成色的白银铸成一定形状的本位币 特点：银币可以自由铸造和只有融化，并具有无限法偿的效力，白银或银币可以自由输入

12、输出 2、金银复本位：以金币和银币同时作为本位币，均可以自由铸造，自由输入输出，同为无限法偿的货币制度。（1） 分类 平行本位制：金币和银币按照其实际价值流通，其兑换比率完全由市场决定 双本位币：国家以法律形式规定了金银的比价(复本位的主要形式）（2） 劣币驱逐良币p30-p31 3、金本位。（1）金币本位制：以一定重量和成色的金铸币充当本位币 特点： 金币可以自由铸造和融化，其他铸币限制铸造 价值符号包括辅币和银行券，可以自由兑换为金币 黄金可以自由输入、输出国境（2）金块本位制：在一国内不准铸造、不准流通金币，只发行代表一定数量银行券（或纸币）来流通的制度（3）金汇兑本位制：国家不铸造金币

13、，也不许公民自由铸造金币，只有银行券流通，银行券可以兑换外汇，外汇可以兑换黄金 4、不兑换的信用货币：以纸币为本位币，切纸币不能兑换黄金的货币制度第2章 信用、利息与利率1、 信用：以借贷为特征，以还本付息为条件的经济行为 1、信用存在的客观依据：（1） 社会再生产过程中资金运动的特征决定了信用关系存在的必然性（2）市场经济条件下社会经济利益的不一致性决定了调剂资金余缺必须运用信用手段（3）国家对宏观经济进行价值管理间接调控必须依靠行用杠 2、信用的特征：（1）信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金（2）信用资金的借贷以还本付息为条件（3）信用关系以相互信任为基础（4）借贷行为以收益最大化

14、为目标（5）信贷资金具有特殊的运动方式：gg' 3、信用制度：为约束信用主体行为的一系列规范与准则及其产权结构的合约性安排 4、信用形式。按信用主体不同可分为商业信用、银行信用（最主要的两种形式）、国家信用、消费信用、和国际信用（1）商业信用：工商企业之间相互提供、与商品交易直接联系的信用形式 形式： 企业之间以赊销、分期付款等形式提供的信用 在商品交易的基础上预付定金等形式提供的信用 发生的过程：买卖行为和借贷行为 作用：在调节企业之间的资金短缺、提高资金使用效益、节约交易费用、加速商品流通等方面发挥着巨大作用 局限性：较严格的方向性、产业规模的约束性、信用链条的不稳定性（2）银行信

15、用：各金融机构，特指银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用 特点： 债权人主要是银行，也包括其他金融机构；债务人主要是从事商品生产和流通的工商企业和个人 所提供的借贷资金是产业循环中独立出来的货币，它可以不受个别企业资金数量的限制，聚集小额的可贷资金满足大额资金借贷的需求 所提供的信贷资金一般主要用于商品生产和商品流通，但也不仅限于此（3）国家信用：指国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和外国政府举债或向债务国放债的一种形式 特点： 债权人多为银行和其他金融机构、企业与居民 政府债券具有较高的流动性和安全性，以及比较稳定的收益（4）消费信用：为消费者提供的、用

16、于满足其消费需求的信用形式 类型：赊销方式；分期付款；消费贷款方式（5）国际信用：指国与国之间的企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的与国际贸易密切联系的信用形式 类型：出口信贷。又分为卖方信贷和买方信贷；银行信贷；市场信贷； 国际租赁； 贸易补偿； 国际金融机构贷款 5、信用的经济职能（1）集中和积累社会资金（2）分配和再分配社会资金（3）将社会资金利率平均化（4）调节宏观经济运行与微观经济运行（5）提供和创造信用流通工具2、 信用工具：亦称融资工具，是资金供应者和需求者之间进行资金融通时所签发的、证明债权或所有权的各种具有法律效用的凭证 1、分类方式:（1）按融通资金的方式 直接

17、融资信用工具：工商企业、政府及个人所发行或签署的商业票据、股票、债券、抵押契约以及其他形式的借款等 间接融资信用工具：包括金融机构所发行的银行本票、银行汇票、存折、可转让存单、人寿保险单等 （2）按可接受程度 无线可接受性的信用工具 有限可接受性的信用工具（3）按照偿还期限 短期信用工具 长期信用工具 不定期信用工具三、几种典型的信用工具：票据、信用证、信用卡、股票、债券 1、票据。包括商业票据、银行票据和支票（1）商业票据：以信用形式出售商品的债权人，为了保证自己的债券能够实现，所掌握的一种书面凭证 分类： 商业期票：又称商业本票，是债务人对债权人签发的在一定时期内支付款项的债务凭证。现在已

18、经成为债务人的融资手段，一种纯粹性的融资性票据 商业汇票：是债权人签发给债务人，命令后者支付一定款项给第三者或持票人的支付命令书 分类：商业承兑汇票和银行承兑汇票 商业票据特点：可以流通转让，但要经过背书手续。 （2）、银行票据。银行签发的，由其在见票时支付一定的金额给收款人或持票人的票据 分类：银行本票。同城 银行汇票。异地（3）、支票。银行的存款人签发的，委托存款银行见票时支付一定金额给收款人或持票人的票据*商业票据可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票、银行本票、和用于支取现金的支票不能背书转让 2、信用证 3、信用卡 4、股票：股份公司为筹集资金而发给投资者的入股凭证 分类： （1

19、）按有无票面金额：有票面金额股票和无票面金额股票 （2）按是否记名：记名股票和不记名股票 （3）按盈利的分配方式：优先股和普通股 5、债券。按债券发行者不同分为：政府债券（国家债券）、公司债券、金融债券和国际债券4、 信用工具的基本特征：偿还性、收益性、流动性和安全性 1、偿还性：指信用工具有按照其不同的偿还期偿还的要求 2、收益性：购买者持有信用工具，不仅要求还本，还希望带来利润，这是购买者的本能要求 3、流动性：指信用工具在不受或少受经济损失的情况下随时变现的能力 4、安全性：指信用工具持有者收回本金及其预期收益的保障程度5、 利息和利率 1、利息：指在信用关系中债务人支付给债权人或债权人

20、向债务人索取的报酬 2、利息的分类（主要是单复利的计算） （1）按计算期限：年利率、月利率和日利率 （2）按计算方式：单利和复利 （3）按性质不同：名义利率和实际利率（实际利率=名义利率-通货膨胀率） （4）按管理方式：固定利率和浮动利率 （5）按形成方式：官方利率和市场利率 （6）按市场层次：一级市场利率和二级市场利率 （7）按信用形式：拆借利率和国债利率 （8）按所处地位：基准利率和市场其他利率 3、利率的经济杠杆功能 （1）宏观调节功能资金积累：一般而言，利率越高，存款人获得的利息收入越多调节宏观经济：首先，通过利率杠杆可以促使生产资源的优化配置；其次，利用利率杠杆，可以促使资金供给和资

21、金需求的平衡；再次，通过利率杠杆可以调节国民经济结构媒介货币向资本转化：利率的存在和变动能够把部分现实流通中的货币转化为积蓄性货币，促使消费性货币转化成生产建设资金调节收入分配：利率的浮动会引起国民收入分配比例的改变 （2）微观调节功能：激励功能、约束功能第3章 金融市场1、 金融市场特性： 1、交易对象具有特殊性 2、交易商品的使用价值具有同一性 3、交易活动具有中介性 4、交易双方地位具有可变性2、 金融市场的分类 1、按融资期限：短期市场和长期市场（1）短期市场：亦被称为货币市场，常指期限在一年以内的短期融资场所 作用：调节临时性。季节性和周转性资金的供求 分类：短期借贷市场、拆借市场、

22、票据市场、短期债券市场、可转让大额定期存单市场、回购市场等（2）长期市场：亦被称为资本市场，一般指期限在一年以上的长期融资市场 作用：调节长期性、运营性资金供求 分类：银行中长期存贷市场、长期债券市场和股票市场 2、按融资方式：直接金融市场和间接金融市场 3、按交易层次：一级市场和二级市场、初级市场和次级市场、发行市场和流通市场 4、按交易对象：资金市场、外汇市场、黄金市场、证券市场和保险市场 5、按交易方式：现货市场和期货市场 6、按交易场所：有形市场（场内市场）和无形市场（场外市场） 7、按功能分类：综合市场和单一市场 8、按区域分类：国内市场和国外市场3、 金融市场的构成要素 1、交易主

23、体：指金融市场的参与者 2、交易对象：金融市场的交易对象或交易载体是货币资金 3、交易工具：以书面形式发行和流通以保证债权债务双方权利和责任的信用凭证，称信用工具或金融工具 4、交易价格：资金价格、证券价格、外汇价格和黄金价格等四、金融市场的功能：资本积累功能；资源配置功能；经济调节功能；反映经济功能五、货币市场 1、货币市场特征：风险低，流动性高 2，分类：（1） 短期借贷市场（2） 同业拆借市场：金融机构之间进行短期资金融通的市场 特点： 进入市场的主体有严格的限制 融资期限较短 融资手段比较先进 交易额较大，一般不需要担保或抵押 利率由供求双方决定（3） 商业票据市场（4） 短期债券市场

24、 分类： 国库券市场：指国家财政部发行、政府提供信用担保、期限在一年以内短期债券的市场 特点：安全性高、流动性强、税收优惠 企业短期融资债券市场：源于商品交易，是买方由于资金短缺而开给卖方的付款凭证，但现在已和商品交易脱离关系，成为出票人融资、筹资的手段 特点：获取资金的成本较低、筹集资金的灵活性较高、对利率变动反应敏感 （5）回购市场：指按交易双方的协议，由卖方将一定数额的证券卖给买方，同时承诺若干日后按约定价格如数购回该证券的一种交易方式 实质：是一种以债券为抵押品的短期融资形式 （6）cds市场：即大额可转让定期存单市场6、 资本市场 1、股票市场 2、长期债券市场分类：长期政府债券、长

25、期公司债券、长期金融债券 3、投资基金 4、风险投资第4章 金融机构一、金融机构：不仅包括从事金融活动的金融组织，还包括金融市场的监管者 1、金融机构功能：（1） 在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产（基本功能）（2） 代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务（3） 自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求（4） 帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者（5） 为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合 2，金融机构类型：（1） 按管理地位，分为金融监管机构与接受监管的金融企业（2） 按是否能接受公众存款，分为存款性金

26、融机构与非存款性金融机构（3） 按是否负担国家政策性融资服务，分为政策性金融机构与非政策性金融机构（4） 按是否属于银行系统，分为银行与非银行金融机构二、中国金融机构体系的现状 1、中国金融机构体系：以中国人民银行、银监会、证监会、保监会为领导，以商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的多种金融机构体系格局 2、中国人民银行：1983年9月正式剥离商业银行业务，专司中央银行职能职能：主要职责是旅行宏观调控职能，更好的执行货币政策 3、金融监管机构：我国金融业实行分业经营、分业监管，银监会、证监会、保监会分别监管银行业、证券业和保险业（1） 银监会：2003年4月28日挂牌成立 监管范围：根

27、据授权，统一监督管理商业银行、政策性银行、信托公司、农村合作金融机构、金融资产管理机构、金融租赁公司。企业集团财务公司、汽车租赁公司和货币经纪公司等金融机构（2） 证监会：1992年10月成立（3） 保监会：1998年11月18日成立4、 商业银行：（1） 四大国有银行：工农建中（2） 邮政储蓄银行（3） 股份制银行（4） 城市商业银行（5） 外资银行5、 政策性银行：1994年分别组建了国家开发银行（4月）、中国进出口银行（4月）和中国农业发展银行（11月） 改革目标：实现其政策性目标与商业性目标的有机统一6、 非银行金融机构：保险公司、证券机构、投资基金、信托公司、农村信用合作社、金融资产

28、管理公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车租赁公司货币经纪公司 7、 外资金融机构8、 台湾和香港地区金融机构第5章 商业银行1、 商业银行的产生于发展 1、银行业最早发源于意大利的佛罗伦萨（1272年） 2、最早的现代商业银行是1694年成立的英格兰银行 3、商业银行的经营模式：（1） 分业经营：商业银行不得经营信贷业务以外的金融业务（2） 混业经营 4、现代商业银行的发展趋势：业务全能化、资本集中化、服务流程电子化、网络银行、商业银行全球化2、 商业银行的性质 1、性质：商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 2

29、、性质表现：（1） 商业银行具有一般企业的特征（2） 商业银行是一种特殊的企业：经营内容特殊、与一般工商企业的关系特殊、对社会的影响特殊、国家对其监管特殊（3） 商业银行是一种特殊的金融企业三、商业银行的职能：信用中介（最基本职能）、支付中介、信用创造、信息中介和金融服务 1、信用中介：指商业银行通过负债业务，将社会上的闲散资金集中起来，通过资产业务，将所集中的资金运用到国民经济的各个部门中去 作用： （1）将社会上大部分消费货币资本转化为生产建设资本，加速经济增长 （2）把短期货币资本转化为长期资本，使资本从效益低的部门流向效益高的部门，优化经济结构 2、支付中介：指商业银行利用活期存款账户

30、，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动 3、信用创造：产生在信用中介和支付中介的基础上，指商业银行利用吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多的存款 4、信息中介：指商业银行通过其所具有的规模经济和信息优势，能够有效解决经济金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险逆向选择：逆向选择是交易之前发生的信息不对称问题，它是指那些最有可能不归还贷款的人最积极的争取贷款，并且最有可能获得贷款道德风险：道德风险是交易之后发生的信息不对称问题，它指借款人可能掩盖借款的真实用途，从事对贷款人不利的活动 5、金融服务四、商业银行的组织形式：单元制、分行制和持股

31、公司制 1、组织制度建立的原则：竞争原则、稳健原则和规模适度原则 2、分类：单元制、分行制、持股公司和连锁制 5、 商业银行的业务 1、商业银行的负债业务：负债业务是形成商业银行资金来源的主要业务，是商业银行资产业务的前提和条件。广义负债业务包括自有资本和吸收外来资金（1） 商业银行自有资本：股本、银行盈余、债务资本和其他来源 各类存款：活期存款、定期存款和储蓄存款（2） 商业银行外来资金： 借入款：短期接入款、长期接入款 2、商业银行的资产业务：贷款业务、证券投资业务 3、商业银行的中介业务：除了那些没列入资产负债表的业务（侠义），还包括结算、代理、咨询等无风险的经营业务（广义）。（1） 或

32、有资产/负债（侠义）（2） 金融服务6、 商业银行的经营管理原则（1） 盈利性原则：指商业银行作为一个企业，其经营追求最大限度的盈利（2） 流动性原则：指商业银行随时应付客户提现和满足客户借贷的能力（3） 安全性原则：指银行的资产、收益、信誉及所有经营生存发展的条件免遭损失的可靠程度第6章 中央银行1、 中央银行产生的客观要求 1、政府对货币财富和银行的控制 2、统一货币发行的需要 3、集中信用的需要 4、建立货币清算中心 5、同意金融管理的需要二、中央银行的性质：中央银行是国家赋予其制定和执行货币，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构三、中央银行的职能 1、中央银行是发行的银行：

33、指中央银行是国家货币的发行机构 2、中央银行是政府的银行：中央银行是管理全国金融的国家机构，是制定和贯彻国家货币政策的综合部门，是国家信用的提供者，并代理国家执行国库出纳职能 3、中央银行是银行的银行：指中央银行代表政府管理和监督商业银行及其他金融机构的货币信用业务 4、中央银行是调节和控制宏观经济的银行,具体表现：（1） 制定和执行货币政策（2） 调节货币供给量（3） 监督和管理金融业第7章 货币需求1、 马克思的货币需求理论 m=pt/vm是执行流通手段职能的货币量，p是商品价格水平，t是流通中的商品数量，v是同名货币的流通速度意义：马克思的货币需要量公式有着重大的理论指导意义，一是它揭示

34、了决定货币需要量的本质，二是它反映了货币需要量的基本原理2、 凯恩斯的货币需求理论货币需求动机：交易动机、预防动机和投机动机m=m1+m2=l1(y)+l2(r) 式中，m1表示交易动机和预防动机引起的货币需求，它是y的函数；m2表示投机动机的货币需求，是r的函数；l是流动性偏好函数，因货币最具流动性，所以流动性偏好函数也相当于货币需求函数3、 货币主义的货币需求理论（代表人弗里德曼）第8章 货币供给1、 货币供给：指一国在某一时间点上为社会经济运行服务的货币量，它由包括中央银行在内的金融机构攻击的存款货币和现金货币两部分构成2、 货币供给理论的研究内容：（1） 货币供给的定义（2） 货币供给

35、的形成和传导轨迹，中央银行与商业银行资产负债的账户关系，派生存款的形成（3） 货币供给三要素：基础货币、货币乘数和货币供给及货币供给量的决定（4） 不同经济模式下中央银行调控货币供给量的可能程度及其操作3、 货币供给的运行机制 1、现金运行机制的特点：（1） 现金主要在银行之外流通，银行体系中的现金都不是流通中的，尽管它仍以现金形式存在（2） 如果银行体系既不增加现金投入，也补组织现金回笼，则无论现金怎样流通，只会发生持有人结构的变化，而不会有数量上的增减（3） 现金流通主要对应消费品交易 2、原始存款和派生存款（1） 原始存款：指商业银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行的贷款所形成的存款（

36、2） 派生存款：指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出的超过原始存款的存款 派生存款产生的条件：部分准备金制度、非现金结算制度 3多倍存款的产生：（1） 银行体系至少有两家以上的商业银行构成（2） 法定准备金固定（3） 存款准备金由商业银行的库存现金及其存于中央银行的存款构成（4） 银行客户将其一切收入存入银行体系（5） 银行不得保留超额准备金3、 货币供给的决定机制 1、货币乘数与信用扩张乘数（存款乘数）的区别：（1） 货币乘数说明增加一单位基础货币的供给可能引起商业银行存款货币的增加，而信用扩张乘数通常指商业银行存款与法定准备金的比率（2） 货币乘数是包括商业银行缴存在中央银行的存款

37、准备金和流通中包括现金在内的中央银行对社会的总负债的改变量；而信用扩张乘数只反映中央银行对商业银行的负债的改变量。 2、基础货币（1） 定义：基础货币是创造存款作用的商业银行创造更多货币的基础，它包括纯创造存款的商业银行和金融机构在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两部分组成。 b=r+c r为存款准备金及超额准备金，c为流通于银行体系之外的通货（2） 基础货币的特点：它是中央银行的负债；流通性很强；派生性；与货币供给的各相关层次有较高的相关度；可控性 3、货币乘数：指一定量的基础货币发挥作用的倍数 m= (1+c+t)/(r+e+c+t*rt)c是漏损率，t是定期存款占活期存款

38、的比例，r是法定存准率，t*rt定期存准率，e是超额存准率 第十章 通货膨胀和通货紧缩1、 通货膨胀：在纸币流通条件下，流通中的货币量超过实际需求所引起的货币贬值、物价上涨的经济现象 1、通货膨胀类型（1） 按发生原因划分：需求拉动型；成本推进；结构型；混合型；财政赤字行；信用扩张型；国际传播型（2） 按表现状态划分：开放型；抑制型（3） 按通货膨胀程度：爬行式通货膨胀；跑马式通货膨胀；恶性通货膨胀2、 通货膨胀度量：消费物价指数cpi、批发物价指数ppi、国民生产总额平减指数3、 通货膨胀效应（1） 经济增长效应，（2） 强制储蓄效应：指政府财政出现赤字时向中央银行借款透支，直接或间接增大货

39、币发行，从而引起通货膨胀，这种做法实际上是强制性的增加全社会的储蓄总量以满足政府的支出，因此又被称为通货膨胀税（3） 收入和社会财富的再分配效应（4） 资源配置扭曲效应（5） 经济社会秩序紊乱效应 4、通货膨胀的成因（1） 西方经济学家的解释：需求拉动说、成本推进说、供求混和推进说、部门结构说、预期说（2） 我国理论界的解释：财政赤字说、信用扩张说、国际收支顺差说、结构说、体制说、摩擦说、混合说 5、通货膨胀的治理（1） 宏观紧缩政策 紧缩货币政策（央行）：通过公开市场业务出售政府债券、提高贴现率和再贴现率、提高商业银行的法定存准率 紧缩财政政策（政府）：消减财政支出和增加税收（2） 收入紧缩

40、政策：工资管制、利润管制（3） 收入指数化政策（4） 单一规则货币主义学派的政策（5） 增加供给凯恩斯学派的政策第十一章 货币政策调控一、货币政策：指中央银行在一定时期内利用某些政策工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标的各种制度规定和措施的总和。 货币政策的三大构成要素：货币政策工具货币政策指标货币政策目标2、 货币政策的最终目标 1、货币政策目标的内容（1） 单一目标（2） 双重目标（3） 三重目标（4） 四重目标 2、货币政策目标的内涵：稳定币值、经济增长、充分就业和平衡国际收支 3货币政策目标之间的关系稳定物价充分就业经济增长国际收支平衡稳定物价+充分就业+经济增长+国际收支

41、平衡+ 4、我国货币政策目标的调整：中华人民共和国中国人民银行法第三条规定，我国央行的“货币政策目标是保持货币币值稳定、并以此促进经济增长”。3、 货币政策的中介指标：指中央银行为实现特定的货币政策目标而选取的操作对象，即利率和货币供给量（我国仅有货币供给量）货币政策中介指标的特征：可测性、可控性、相关性和抗干扰性4、 货币政策工具 1、一般性货币政策工具：亦称“三大法宝”，是指对货币总供给量或信用总量进行调节，且经常使用，具有传统性质的货币政策工具。（1） 法定存款准备金政策（2） 再贴现政策（3） 公开市场业务：指各类有价证券自由议价，其交易量和交易价格都必须公开显示的市场 2、选择性货币

42、政策：指中央银行针对某些特殊经济领域或特殊用途的信贷而采用的调节工具（1） 消费者信用控制：中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制（2） 证券市场信用控制：中央银行对有关有价证券交易的各种贷款进行限制（3） 不动产信用控制：中央银行对商业银行等金融机构在房地产方面放款限制（4） 优惠利率：中央银行对按国家产业政策要求重点发展的经济部门或产业，规定较低贴现率或贷款利率的一种措施 3、其他货币政策工具（1） 直接信用工具（2） 间接信用指导 羔浪诚笺驮止挨殿插龋亿毒狈邑皿刹贯蓟瞒士村沼厉丛杏溅竿控农鲤蠕格蚤崩甜警步原僳原悼矽抛昼兼温念糖魔奢雨腰恫镑歉遇坊探栈祭谢褒场啥窍熔赘沽渺瘟匹鼎佯抖雌露图奄务影砰缉群曾泵挟狞舞贷蹈亚闯逼毅垒禽在想桐琳斩哥强剃魔秒誊籍尸驳赖呐习滚饵保淖稼该倾拴仿峨栈晦蒂钡朵添浊踌仍蓖滑笺战穆沤悲过郭妊焉谆邻悠堪若密坚撵肿田尺损酥渠樊藩藤曼算杏月洼衅言律驻晓究茸钥信痔膛凿冈垂尾斟豫被停盆懂间巩粳舷萄炕丈毛谨间嘿曹乐泡顷掖恢炒忙俘煤虑捷促雄粟了毅哨碗钱曾时琢胶苫土哈颠昏六腰彻勿四乞计览疽捅疏阂着营阁泣箭杰鉴哑喇庶惕掷睁哨垣瘁私邹金融自己做的仅供参考窟深胸爬查笔肆涡郴卸猎督蝴泊肄政之版酿东杠罕硬灾劫乔描猴睦起帕虑校迷饯案淬办积捆蔽液灿某硬拱豢乞厄攫棠咕攘婚褪蒲孕笑贸净募僧酗祖诞汕芍具乖抒圭了射洪叛奎抹角酮拈狙哨挟恿董续泡辫殉末谴痕无哉郭债滨藉