个人理财教案(可编辑修改word版)

1、南京交通科技学校2013-2014学年下学期课程名称：个人理财任课教师：授课日期班级课题：第一章个人理财业务概述教学目的要求：1、个人理财的概念、业务分类、2、对比国内外理财发展 现奖3、分析影响理财的因素教学重点、难点：分析影响理财的因素、业务分类授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）:多媒体、课本、百度文库授课执行情况及分析：板书设计或授课提纲教学内容：导入：理财相关知识讲新课第一章银行个人理财业务概述1.1个人理财业务的概念和分类 引用案例讲解个人理财过程五大步骤。1.1. 2银行个人理财业务概念1、个人理财业务概念根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人

2、理财业务是指商业银 行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资规划、投资顾问、资产管理等 专业化服务活动。2、相关主体3、相关市场1.1. 3 银行个人理财业务分类1、理财顾问服务和综合理财服务。重点强调区别2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务。1. 2银行个人理财业务发展和现状1.2.1国外发展和现状1. 2. 2国人银行个人理财业务发展和现状。 总结：对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固己学习知识，所以每次新课程 开始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。再次强调内容学习，补充练习和课堂互动问答作业1、银行个人理财业务发展和现状授课日期班级课题：第一章个人理财业务

3、概述教学目的要求：1、宏观影响因素2、微观影响因素 3、其他影响因素教学重点、难点：1、宏观影响因素2、微观影响因素授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）: 多媒体、课木、百度文库授课执行情况及分析：板书设计或授课提纲教学内容：复习：上节课内容讲新课1. 3银行个人理财业务的影响因素1. 3. 1宏观因素政治法律财政政策货币政策收入分配政策税收政策 第一章银行个人理财业务概述1.1个人理财业务的概念和分类讲解个人理财过程五大步骤。1.1. 2银行个人理财业务概念1、个人理财业务概念根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银 行为个人客户提供的财务

4、分析、财务规划、投资规划、投资顾问、资产管理 等专业化服务活动。2、相关主体3、相关市场1.1. 3 银行个人理财业务分类1、理财顾问服务和综合理财服务。重点强调区别2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务。1.2银行个人理财业务发展和现状1.2.1国外发展和现状1. 2. 2国人银行个人理财业务发展和现状。总结对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固己学习知识，所以每次新课程 开始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。再次强调内容学习，补充练习和课堂互动问答作业1、银行个人理财业务概念2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务授课日期班级课题：第二章理论与实务基础教学目的要求

5、：业务理论基础、业务实务基础教学重点、难点：业务理论基础、业务实务基础授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）： 多媒体、课木、百度文库授课 执行情况及分析：板书设计或授课提纲教学内容：复习：上节课内容讲新课：第二章 银行个人理财理论与实务基础2.1理财业务理论基础2. 1.1生命周期理论个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现 消费和储蓄的最佳配置。分为四个阶段：1、家庭形成期2、家庭成长期3、家庭成熟期4、家庭衰老期2. 1.2货币的时间价值1、时间价值概念与影响因素货币的时间价值，是指货币经历一家时间的投资（再投资）所增加的价值，或

6、 者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本 通货膨胀会致使货币贬值投资有风险，需要提供风险补偿。对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固己学习知识，所以每次新课程开 始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。再次强调内容学习，补充练习和课堂互动问答作业：1、时间价值概念与影响因素2、生命周期理论授课日期班级课题：第二章理论与实务基础教学目的要求：业务理论基础、业务实务基础教学重点、难点：业务理论基础、业务实务基础授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）： 多媒体、课木、百度文库授课

7、 执行情况及分析：板书设计或授课提纲教学内容：第二章银行个人理财理论与实务基础2.1.2货币的时间价值1、时间价值概念与影响因素货币的时间价值，是指货币经历一家时间的投资（再投资）所增加的价值，或 者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成木 通货膨胀会致使货币贬值投资有风险，需要提供风险补偿。2、资金时间价值影响因素时间收益率或通货膨胀率单利和复利3、时间价值与利率的计算:货币今天的价值。用PV表示:货币在未来某个时间点上的价值。按单利算的叫单利终值；复利计算的 复利终值。FV表示:金钱货币价值的参照系。用t表示:影响金钱时间

8、价值程度的波动要素用r表示。对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固己学习知识，所以每次新课程开 始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。再次强调内容学习，补充练习和课堂互动问答作业：作业：1、时间价值概念与影响因素2、生命周期理论中风险中收益组合 高风险高收益组合对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固己学习知识，所以每次新课程开 始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。再次强调内容学习，补充练习和课堂互动问答作业：1、常见资产配置组合模型2、资产配置三大产品组合江苏省技工院校教案首页授课日期班级13金融2课题：第二章理论与实务基础教学目的要求：业务理论基

9、础、业务实务基础教学重点、难点：业务理论基础、业务实务基础授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）: 多媒体、课木、百度文库授课 执行情况及分析：板书设计或授课提纲教学内容：第二章银行个人理财理论与实务基础2. 2.银行理财业务实务基础2. 2. 1客户准入2. 2. 2客户理财价值观 义务性支出和选择性支出2. 2. 3客户风险属性1. 客户风险偏好分类风险厌恶型风险偏爱型风险中立型2. 根据风险偏好的客户分级进取型成长型平衡型稳健型保守型2.2.4客户风险评估1. 定性分析和定量分析2.客户投资目标3. 对投资产品的偏好4. 概率和收益的权衡总结对课程的教授学习

10、一贯要求侧重不断复习巩固己学习知识，所以每次新课程开始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。 再次强调内容学习，补充练习和课堂互动问答江苏省技工院校教案首页授课日期班级13金融2课题：第三章金融市场和其他投资市场教学目的要求：学习了解金融市场和投资市场。掌握金融市场的功能和结 构进行综述教学重点、难点：学习金融市场及其分类和功能、学习投资市场的概述和 分类授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）:多媒体、课木、百度文库授课执行情况及分析：板书设计或授课提纲教学内容：第三章金融市场和其他投资市场 之前个人理财概述学习内容引申到第3章金融市场一、金融市

11、场概念金融市场是指以金融资产为交易对象所形成的供求及其交易机制的总和.二、金融市场的特点1、金融市场商品的特殊性2、市场交易价格的一致性3、市场交易活动的集中性。4、交易主体角色的可变性。三、金融市场的构成要素第二节金融市场的功能和分类一、金融市场的功能集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能货币市场、资本市场、金融衍生品市场外汇市场、保险市场、黄金及其他投资品市场一、货币市场概述1、货币市场的定义货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存 单以及货币市场共同基金等。2、货币市场的特征低风险、低收益、期限短、二、货币市场的组成1、同业拆借市场2、3、银行承兑汇票市场4、

12、5、短期政府债券市场6、流动性高、交易量大商业票据市场回购市场大额可转让定期存单市场对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固己学习知识，所以每次新课程开 始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。再次强调内容学习，补充练习和课堂互动问答江苏省技工院校教案首页授课日期班级13金融2课题：第三章金融市场和其他投资市场教学目的要求：学习了解金融市场和投资市场。掌握金融市场的功能和结 构进行综述教学重点、难点：学习金融市场及其分类和功能、学习投资市场的概述和 分类授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）:多媒体、课木、百度文库授课执行情况及分析：板书设计或授

13、课提纲教学内容：第三章金融市场和其他投资市场一. 货币市场的组成1、同业拆借市场2、商业票据市场3、银行承兑汇票市场4、回购市场5、短期政府债券市场6、大额可转让定期存单市场二. 货币市场在个人理财中的运用因为安全性高、收益稳定、期限固定较适合大多数投资者购买。三. 资本市场1. 股票市场权益工具交易市场2. 股票市场交易机制时间优先，价格优先3. 债券市场四. 金融衍生品市场1. 特性可复制性和杠杆性2. 功能转移风险、价格发现、提高交易效率、优化资源配置。教案首页授课日期班级13金融2课题：第三章金融市场和其他投资市场教学目的要求：学习了解金融市场和投资市场。掌握金融市场的功能和结 构进行

14、综述教学重点、难点：学习金融市场及其分类和功能、学习投资市场的概述和 分类授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）:多媒体、课木、百度文库授课执行情况及分析：板书设计或授课提纲教学内容：第三章金融市场和其他投资市场 一.外汇市场1. 特点空间统一性和时间连续性2.分类有形市场和无形市场区域性外汇市场和国际性外汇市场自有外汇市场和官方外汇市场 批发外汇市场和零售外汇市场 即期外汇市场和远期外汇市场二. 保险市场1. 功能转移风险，分摊损失，补偿损失，融通资金2. 主要产品社会保险和商业保险 人身保险、财产保险和投资型保险三. 黄金市场及其他市场1. 黄金具有储藏、报纸

15、、获利的金融属性2. 黄金价格受影响最主要是美元走势四. 房地产和艺术品教案首页授课日期班级13金融2课题：第四章 银行理财产品教学目的要求：学习了解银行理财产品市场和产品特征，熟悉各种银行理 财产品教学重点、难点：熟悉各种银行理财产品，产品要素学习授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）：多媒体、课木、百度文库授课执行情况及分析：板书设计或授课提纲教学内容：第四章银行理财产品4.1银行理财产品市场发展我国是从05年开始到08年后规范起来4.2银行理财产品要素4. 2.1产品开发主体信息江苏省技工院校教案首页1. 产品发行人2. 托管机构3. 投资顾问4. 2. 2

16、产品目标客户信息1. 客户风险承受能力2. 客户资产规模和等级4. 2. 3产品特征信息1. 保木类和非保本类产品2. 开放类和封闭类3. 期限分类6个月、1年、1年至2年和2年以上。4. 产品投资类型利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩、保险挂钩。4. 3银行理财产品4. 3.1.货币理财产品投资期限短，赎回灵活，收益稳定，安全性高。总结授课日期班级13金融2课题：第四章 银行理财产品教学目的要求：学习了解银行理财产品市场和产品特征，熟悉各种银行理财产品教学重点、难点：熟悉各种银行理财产品，产品要素学习授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）

17、:多媒体、课木、百度文库授课执行情况及分析：板书设计或授课提纲教学内容：第四章银行理财产品4. 3银行理财产品4. 3.2债券理财产品以国债、金融债、公司债和央行票据为主要投资对象的银行理财产品。1.产品特点结构简单、风险小、收益稳定2. 风险特征属于保守型、稳健型产品主要风险分类：市场风险（利率风险）流动性风险4. 3. 3股票理财产品银行主要是代理销售其他金融机构开发的股票类产品如基金、私募理财等。4. 3. 4信贷资产类理财产品依靠信托机构为银行募集来的资金提供投资货购买信贷资产。1. 风险信用风险、收益风险、流动性风险4. 3. 5组合投资类理财产品投资于多种资产组成的资产组合或资产池

18、，包括债券、票据、债券回购、货币 市场交易、新股申购、信贷资产等。4. 3. 6结构性理财产品运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合总结授课日期班级13金融2课题：第五章银行代理理财产品教学目的要求：熟悉银行代理理财产品的概念，知道银行销售代理理财产 品的基木原则，熟悉基金、保险、国债、信托、黄金等产品及特点教学重点、难点：熟悉银行代理理财产品的基木概念，对各种代理理财产 品的概念、特征、风险情况学习熟悉基木的产品销售原则授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）: 多媒体、课木、百度文库授课 执行情况及分析：板书设计或授课提纲教学内容：第五

19、章银行代理理财产品5.1银行代理理财产品的概念是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债 业务、给商业银行带来非利息收入的业务。5.2银行代理理财产品销售基本原则1. 适用性原则要理解作为银行工作人员对客户综合分析客户所属的风险承受能力、客户投资 目标、投资期限长短、产品流动性等因素为客户推荐适合的产品2. 客观性原则向客户推荐产品时，银行工作人员客观的向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品时能对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收于预期等。总结'亦课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固己学习知识，所以每次新课程开 始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答

20、和新课程的预习问答。再次强调内容学习，补充练习和课堂互动问答江苏省技工院校教案首页授课日期班级13金融2课题：第五章银行代理理财产品教学目的要求：熟悉银行代理理财产品的概念，知道银行销售代理理财产 品的基木原则，熟悉基金、保险、国债、信托、黄金等产品及特点教学重点、难点：熟悉银行代理理财产品的基木概念，对各种代理理财产品的概念、特征、风险情况学习熟悉基木的产品销售原则授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）: 多媒体、课木、百度文库授课执行情况及分析：板书设计或授课提纲教学内容：第五章银行代理理财产品5. 3基金5. 3. 1概念和特征1. 通过发行基金份额或收益凭

21、证，将分散的资金集中起来由专业管理人员投资 于特定金融市场和资产。并对投资收益按照持有人份额分配给持有人的一种利 益共享、风险共担的产品。2. 特征集合理财专业管理、组合投资分散风险、利益共担风险共担、严格监管信息透明独立托管保障安全5. 3. 2分类开放式基金和封闭式基金公司型基金和契约型基金成长性基金和收入型基金的区别：成长型基金是净值增长给投资者回报，收入型基金是定期分红和派息给投资者 回报。5. 3. 3特殊类型基金FOF基金中的基金ETF开放式指数型基金QDlI我国境内机构持外汇在境外进行有价证券投资。总结授课日期班级13金融2课题：第五章银行代理理财产品教学目的要求：熟悉银行代理理

22、财产品的概念，知道银行销售代理理财产 品的基木原则，熟悉基金、保险、国债、信托、黄金等产品及特点教学重点、难点：熟悉银行代理理财产品的基木概念，对各种代理理财产 品的概念、特征、风险情况学习熟悉基木的产品销售原则授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）: 多媒体、课木、百度文库授课 执行情况及分析：板书设计或授课提纲教学内容：第五章银行代理理财产品5. 3.3基金“一对多”专户理财对高资产客户由基金经理专门进行客户资产管理服务。5. 3. 4银行代销流程开户、认购、申购、赎回、转换、分红5. 3. 5基金的流动性和风险开放式基金通过申购和赎回，所以流动性强 货币型基

23、金是T+1或T+2债券型基金是T+2或T+3股票型基金是T+4或T+5基金收益来源：证券买卖差价，各种资产利息收入。 基金风险：系统风险和非系统风险。非系统风险中有流动性风险和价格风险。5. 4保险银行代理保险通过银行销售渠道代理销售保险产品。1. 主要代理范围：寿险和财产险2. 寿险分类：分红险、万能险和投连险授课日期班级13金融2课题：第五章银行代理理财产品教学目的要求：熟悉银行代理理财产品的概念，知道银行销售代理理财产 品的基木原则，熟悉基金、保险、国债、信托、黄金等产品及特点教学重点、难点：熟悉银行代理理财产品的基木概念，对各种代理理财产 品的概念、特征、风险情况学习熟悉基木的产品销售

24、原则授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）:多媒体、课木、百度文库授课执行情况及分析：板书设计或授课提纲教学内容：第五章银行代理理财产品5. 5国债1. 概念国债是国家信用的主要形式国债被称为“金边债券”是由国家中央政府发行，国家财政信誉做担保。2. 种类凭证式国债一般普通投资者在银行等机构代理网点购买居多。 无记名国债投资者可以通过证券公司账户进行交易。记账式国债投资者必须设立证券交易所账户才能交易。3. 流动性国债流动性弱于股票，因为信用好流动性强于公司债和其他债券。4. 风险主要的风险是市场利率变化对国债价格的影响，还有通货膨胀给国债收益的影 响。5. 6信

25、托1. 概念由信托公司委托商业银行向投资者推介信托计划。2. 特点经营莫活，独立性强，有连续性，向特定对象服务。流动性差。对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固己学习知识，所以每次新课程开 始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。再次强调内容学习补齐练习和课堂互动问答江苏省技工院校教案首页授课日期班级13金融2课题：第六章理财顾问服务教学目的要求：了解认识理财顾问概念，理财顾问服务流程理财顾问服务 特点教学重点、难点：学习什么是理财顾问，对理财顾问服务流程的掌握授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）： 多媒体、课木、百度文库授课执行情况及分析：

26、板书设计或授课提纲教学内容：第六章理财顾问服务6.1理财顾问服务概述1.概念在商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专 业化服务。2. 流程第一步：收集客户资料第二步：客户资产情况分析第三步：客户风险分析第四步：客户目标分析第五步：客户资产预测与评估第六步：财务目标确认第七步：基础规划第八步：建立投资组合第九步：实施计划第十步：绩效评估3. 特点（1）顾问性（2）专业性（3）综合性（4）制度性（5）长期性总结对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固己学习知识，所以每次新课程开 始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。再次强调内容学习，补充练习和课堂互

27、动问答江苏省技工院校教案首页授课日期班级13金融2课题：第六章理财顾问服务教学目的要求：了解认识理财顾问概念，理财顾问服务流程理财顾问服务 特点教学重点、难点：学习掌握如何进行客户分析，对客户资产简单规划授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）: 多媒体、课木、百度文库授课执行情况及分析：板书设计或授课提纲教学内容：第六章理财顾问服务6.2客户分析1.客户信息分类客户信息分类（1）定量信息和定性信息（2）财务信息与非财务信息2客户信息的q攵集方法（1）初廖息的收集方法：通过与客户进行沟通获得。主要是交流和填写调 查表格。（2 ）次级信息的收集方式。由政府部门或金融机

28、构公布的信息中获得。二. 客户财务分析1. 个人资产负债表净资产=资产一负债2 .现金流量表过去一段时间，个人的现金收入和支出情况。盈余或赤字=收入一支出三. 客户风险特征和理财特性分析1 .客户的风险特征（1）客户的风险偏好（2）客户的风险认知度（3）实际风险承受能力四. 现金、消费及债务规划消费是人一生的经济活动，收入与支出却呈现较大的波动性。现金消费管理的 目的：在于使可用的资金保障计划内、计划外的支出。总结对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固已学习知识，所以每次新课程开 始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。再次强调内容学习，补充练习和课堂互动问答授课日期班级1

29、3金融2课题：第七章相关法律法规教学目的要求：学习掌握相关法律，对理财活动涉及到的行政法规学习，对相关部门规章及解释学习教学重点、难点：学习掌握相关法律，对具体法律的学习授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）: 多媒体、课木、百度文库授课执行情况及分析：板书设计或授课提纲教学内容：第七章相关法律法规7. 1相关法律7. 1.1民法通则1.基本原则 诚实信用是核心2. 民事法律关系主体 公民、法人7. 1.2合同法1.格式条款合同以统一规范的文木进行双方权利义务的拟定2. 无效合同违反法律，有损他人利益用违法手段订立的合同。3. 违约责任7. 1. 3商业银行法1.

30、 商业银行的组织形式有限责任制和股份有限制2. 经营原则注重安全性、流动性和效益性。3. 主要业务负债业务、资产业务和中间业务对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固己学习知识，所以每次新课程开始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。再次强调内容学习，补充练习和课堂互动问答江苏省技工院校教案首页授课日期班级13金融2课题：第七章相关法律法规教学目的要求：学习掌握相关法律，对理财活动涉及到的行政法规学习，对相关部门规章及解释学习教学重点、难点：学习掌握相关法律，对具体法律的学习授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）: 多媒体、课木、百度文库授课执行

31、情况及分析：板书设计或授课提纲教学内容：第七章相关法律法规7. 2行政法规授课日期班级13金融2课题：第八章个人理财业务管理教学目的要求：学习掌握个人理财业务合规性管理，对理财资金使用管理， 对个人理财业务流程管理教学重点、难点：学习掌握合规性管理内容，流程管理与理财资金使用 授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）: 多媒体、课木、百度文库授课执行情况及分析：板书设计或授课提纲 教学内容：8.1个人理财业务合规性管理1. 三个办法通过金融机构衍生产品交易业务管理办法、商业银行个人理财业务管理办法、 商业银行代客境外理财业务管理办法。规范银行个人理财业务2. 两个指

32、引和九个通知对银行理财产品的运作方式、基木要求、风险控制和信息披露规范。对产品的 风险管理，投资者风险评估规范。8. 1. 11. 机构设置想当地银监会报告理财产品的相关销售和管理材料与机构木身资质。2. 对理财人员的要求具备从业资格，不少于20小时的教育培训8. 1. 2政策限制1. 政策监督要符合严格合规性审查，准确界定理财业务包含的法律关系防范法律风险。2. 对个人理财业务检察监督对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固已学习知识，所以每次新课程开 始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。再次强调内容学习，补充练习和课堂互动问答授课日期班级13金融2课题：第八章个人理财

33、业务管理教学目的要求：学习掌握个人理财业务合规性管理，对理财资金使用管理， 对个人理财业务流程管理教学重点、难点：学习掌握合规性管理内容，流程管理与理财资金使用授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）: 多媒体、课木、百度文库授课执行情况及分析：板书设计或授课提纲教学内容：8.2个人理财资金使用管理1. 有关商业银行个人理财资金使用 要符合商业银行个人理财业务管理办法2. 银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理问题通知要求合理资产配置，分散风险，银行坚持审慎、稳健的原则对理财资金投资。8. 3个人理财业务流程管理1. 对业务人员管理对业务人员培训，审核合规

34、人员在具备从业资格证的情况下上岗。2. 客户需求调查正对不同客户开发销售不同产品，对理财产品投资起点是不低于10万元人民币。3. 理财产品开发有针对性目标，坚持审慎原则合规开发设计产品。8. 4管理案例总结'竊程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固己学习知识，所以每次新课程开 始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。再次强调内容学习，补充练习和课堂互动问答授课日期班级13金融2课题：第九章个人理财业务风险管理教学目的要求：学习掌握个人理财风险的评估，对理财中而临的主要风险 学习，对个人理财中风险管理教学重点、难点：学习个人理财风险评估，对主要风险的认识学习授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）: 多媒体、课木、百度文库授课执行情况及分析：板书设计或授课提纲教学内容：复习：个人理财资金使用管理讲新课：第九章个人理财业务风险管理9. 1个人理财风险9. 1. 1影响因素1. 风险类型市场风险、支付结构风险和投资管理风险2. 宏观影响因素社会环境、经济环境、技术环境等3