中小企业授信特色品介绍

1、中小企中小企业业授信特色授信特色产产品介品介绍绍中国银行阜阳分行2013.6.3中国银行阜阳分行简介中国银行阜阳分行简介 中国银行阜阳分行成立于1984年10月，目前，拥有5家县市支行、18个城区机构，共32家营业网点。 伴随着阜阳市的改革开放，中国银行阜阳分行在服务社会，大力支持地方经济建设的同时，各项业务获得了长足发展。我行现已发展成为经营本外币、多功能、全方位金融机构，拥有先进的科技网络、多样化的金融产品、丰富的金融服务理念和良好的服务技能，能满足各类客户不同服务需求。 我行积极贯彻落实市委、市政府、人民银行、银监局战略布署，加大对地方经济的支持，并于2010年成立中小企业服务专营机构，

2、进一步完善和提高了中小企业金融服务水平。中小企业授信基础产品中小企业授信基础产品 流动资金贷款：流动资金贷款： 为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。按贷款方式分为：抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款 固定资产贷款固定资产贷款指中国银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。 票据贴现业务票据贴现业务 是指以未到期商业汇票为媒介的资金融通行为，即资金融通方为获取资金，将所持有的未到期票据转让给资金融出方的融资行为。授信业务担

3、保方式授信业务担保方式 质押：质押：常用质押物有，存单、未到期国债（我行系统代售的记帐式国债和凭证式国债）、应收票据、出口退税帐户质押、应收帐款等。应收帐款等。质押率在70-100%。 抵押：抵押：不动产不动产（常见的有：土地使用权、不动产住宅楼宇、商业楼宇、商场或商铺、经营性酒店、在建工程、工厂厂房），不动产抵押率一般在30-70%；动产动产（常见的有：交通运输工具、机器设备，不接受公共交通工具、农用车辆抵押），抵押率一般在10-40% 保证：保证：对保证人的审核要求,保证人营业执照和贷款卡有效且通过年审；信用评级在bb级（含）以上；保证人无不良信用记录；保证人可以是申请人以外的其他公司、也

4、可以是我行认可的专业担保机构。特色产品介绍（一）特色产品介绍（一）快易贷业务：快易贷业务：主要根据中小企业客户提供的足额有效的抵（质）押担保，并由企业实际控制人或股东提供连带责任保证担保，在标准时间内(即t+3授信审批制度)完成审批流程并发放授信的一项业务。授信品种：授信品种：原则上为期限一年内的流动资金贷款、银行承兑汇票等短期授信产品，授信总量不超500万元。产品优势：客户基本满足中小企业新模式准入标准即可，准入条件较低，客户受众面广；着重以抵质押物进行风险控制，第二还款来源是缓释授信风险的重要手段；销售收入核实方式简化，并实行简化的信贷提案，易于操作特色产品介绍快易贷抵押物范围：1、企业、

5、企业实际控制人、股东或其他第三方自然人拥有完全产权、符合我行规定的不动产。2、主要抵押物为住宅楼宇、商业楼宇、商场或商铺，楼宇的楼龄应在15年（含）以内。 3、不接受自然人家庭名下唯一一套住房提供抵押担保。4、抵押物的地理位置应处于所在城市主城区，具有较强升值空间和变现能力。城市主城区指国家按新政建制设立的直辖市、地级市、县级市，县，区等主城区城市主城区指国家按新政建制设立的直辖市、地级市、县级市，县，区等主城区。原则上不接受乡、镇一级的抵押物。原则上不接受乡、镇一级的抵押物。企业需要这样办理：企业需要这样办理：向我行提供企业基础材料（营业执照、组织机构代码证、公司章程、验资报告、税务登记证、

6、贷款卡等基础证件）、经营收入证明材料、抵押物权属证明等；待我行审核后，与我行签订相关合同、办理抵押登记手续，取得贷款。特色产品介绍（二） 保速贷保速贷 ：是指选取与我行合作良好的优质存量融资性担保机构，为中小企业客户提供足额有效的连带责任保证担保，在标准时间（t+4）内快速审批的授信业务。 授信产品：授信产品：原则上指各类流动资金贷款、承兑汇票、信用证等短期授信产品，用于中小企业客户生产经营资金周转 适合客户：适合客户：使用保证担保方式且对流程和审批速度需求高的中小企业客户。 目前入围该产品的担保机构有目前入围该产品的担保机构有6家家：市担保中心、颖东担保中心、界首担保公司、临泉担保中心、太和

7、担保中心、颍上担保中心 产品优势：产品优势：审批速度快。特色产品介绍（三） 循环贷（抵押循环贷款）循环贷（抵押循环贷款）：借款人提供足额房地产抵押担保，我行向其发放期限为一年至三年的短期、中期流动资金贷款业务，在额度有效期内可循环使用。 适合客户：适合客户：能提供足额房地产抵押，且生产经营稳定良好、信用登记较高的优质中小企业。 产品优势：产品优势：一次核定额度，三年内循环使用；一次办理三年抵押登记手续，可节省费用；贷款期限最常3年，可根据资金需要确定期限。特色产品介绍（四） 增值贷：增值贷：对在我行往来结算业务量及日均存款贡献达到一定标准的优质中小企业客户，在抵押物不变，可享受抵押率上浮、提高

8、企业融资额度的一项授信业务。 适合客户：适合客户：在我行对公结算帐户的结算量及日均存款贡献达到一定标准、能提供抵押担保的客户 产品优势：产品优势：同等抵押物融资额度增加，体现日常业务增值服务。特色产品介绍（五） 银账通达银账通达：是指借款人以中国银行能够接受的、因企业销售商品、提供劳务或许可他人有偿使用企业资产而形成的应收账款债权进行质押，向借款人发放的短期授信业务，授信品种包括短期流动资金贷款、银行承兑汇票、贸易融资等。 适合客户：给大中型企业供货或提供劳务的中小企业客户。 产品优势：免抵押担保，企业只需将其应收账款债权质押我行，无需提供其他抵押担保；盘活企业应收账款，提高资金使用效益。 提

9、示：除常规授信材料外，增加应收账款相关证明材料特色产品介绍（六） 企保通：企保通：借款人以“不动产抵押”作为担保方式与我行开展授信业务合作情况下，可向中银保险公司申请抵押担保额度外的授信履约保证保险来提高融资额度，额度最高放大比例不超抵押贷款金额的30%。 适合客户适合客户：抵押物不足，不能满足融资需求的客户。 产品优势产品优势：放大抵押率，提高授信额度；仅就放大部分授信购买履约保证保险，费用低，且方便易办理。 特色产品介绍（七）特色产品介绍（七） 饕餮通达：饕餮通达：为餐饮行业定制专属产品，为中小型餐饮企业提供短期流动资金贷款或中、短期固定资产贷款，担保方式可抵押、也可提供专业性担保公司担保

10、。 适合客户：适合客户：安徽省内中高档餐饮企业、连锁餐饮企业、特色餐饮企业。 产品优势：产品优势：贷款资金用途多元化，可用于店面装修、房租、食材购买或宣传支出；授信品种包括中短期固定资产贷款。特色产品介绍（八）特色产品介绍（八） 农产通达：农产通达：是指根据省内农业产业化中小企业客户的信用状况、经营状况和我行认可的担保方式，为解决该类企业在生产经营（含季节性农副产品收购）过程中出现的自身流动资金不足问题，而提供的短期授信业务额度的一种融资便利产品。 产品要求产品要求：企业生产经营正常、符合我行授信准入标准、上年销售收入不低于2000万元、信用评级记录良好，在我行评级不低于b+。 适合客户：适合

11、客户：县级以上农业产业化龙头企业 担保方式：担保方式：抵押、专业担保公司担保、第三方企业担保（需大中型企业） 产品优势：产品优势：可配置部分季节性农副产品收购资金，金额不超月均收入的2倍。特色产品介绍（九）特色产品介绍（九） 农腾通达农腾通达：是指为解决采用“公司+基地+农户”生产经营模式运作的涉农企业日常生产经营过程中的流动资金不足，根据借款人的信用状况、经营状况，并由借款人提供我行认可的担保方式，在我行规定的额度内向借款人提供的一种短期融资产品。 适合客户适合客户：拥有农业产品自有品牌，生产经营模式以公司为主导的农业产业化龙头企业。 产品优势：产品优势：对部分优质客户，可配置部分信用贷款。 特色产品介绍（十）特色产品介绍（十） 助保通：助保通：助保金贷款业务（对外宣传名称“助保通”），是指中国银行向“重点中小企业池”中企业发放贷款，在企业提供一定抵押担保的基础上，由企业缴纳一定比例的“助保金”和政府提供的“风险补偿铺底资金”共同作为增信手段的信贷业务。 适合客户：政府相关助保金管理机构及中国银行共同认可的优质中小企业客户群。 产品优势：解决抵押物价值不足问题，提高融资比例；节省费用。中小企业授信需提供的材料中小企业授信需提供的材料 营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等基础证件；公司章程、验资报告等； 连续2年的财务报表及最近一期财务报表；销售收入证明