个人理财策划书

1、个人理财策划书 学 院： 专 业： 姓 名： 指导老师： 学 号： 职 称： 中国·珠海目录第一部分 理财目标········································

2、············31.1 个人财务管理····································&

3、#183;·················31.1.1 应急金准备······························&

4、#183;······················31.1.2 基金定投·························&#

5、183;·····························31.2个人创业金准备··················

6、83;································3第二部分 个人基本情况···············

7、83;······························42.1 个人情况总结·················

8、3;···································42.2 个人资产负债表············

9、3;······································4第三部分 个人财务状况·········

10、3;····································53.1 个人收支情况············

11、;·········································53.2 个人财务健康指标检查······&#

12、183;···································5第四部分 风险偏好测试分析············

13、···························6第五部分 理财投资的具体计划····················

14、83;···············85.1 投资工具的选择与依据································

15、·············85.2 投资分配比例···································&

16、#183;····················85.3 确定可行性···························

17、83;·······························85.4 调整·················&#

18、183;·················································9第

19、六部分 结语·················································

20、·········10第一部分 理财目标 在不知不觉中，走进大学的校园已经有接近二年了。这一年多我的生活可以说是在浑浑噩噩中度过了，除上课之外，大部分的时间都在宿舍中过，每天在打游戏。现在想起来真可悲。有很多同学都去找兼职赚外快了，而我没钱了就伸手问父母要。还有二年多的时间就要走出这幸福又可悲的大学校园，我想起都不禁的担心和兴奋。担心是我出去以后可以做什么，拿什么来养活自己；兴奋的是终于不用过这样的生活了。选了个人理财投资这门课程，是我最正确的选择，它使我学习到了有很多的投资方法，如何利用自己手头上资金去

21、投资。这样可以为未来铺路，也可以锻炼到自身的能力。在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才 能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财，有利于提高我们的生活水平。1.1 个人财务管理1.1.1应急金准备·现钞应急，随身准备300的现金，以防急时之需。·储蓄应急，准备了三张银行卡将资金分开储蓄。一张为农行卡，一张为工商卡，一张为农商银行卡，农行卡是用作平时消费的，开通网上银行的，存款大概在1000左右。工商卡为投资使

22、用，保持至少有5000元的存款。农商卡是应急用的，里面存款不低于10000。·朋友借款，和关系好的朋友联系好，一旦有什么特殊情况，可以第一时间解决。·父母救急，一旦出现意外情况，需要大量的资金的只能向父母求救。1.1.2 基金定投在大学阶段首先考虑基金定投（基金定投是指定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放基金中，类似于银行的零存整取方式。这种投资的成本低，不需要考虑太多，长期可观），这种投资手段适合大学生来进行投资。1.2 个人创业基金的准备·目前，父母每月给予2000元的生活费，饮食上的开销月平均为1000元左右，属于正常水平；每

23、月的开支控制在500元左右，争取每月节省500元，一年可节省5000元，三年后这一块就可累计节省得15000元；·在下学期里，我要利用在宿舍的时间，自己在网上找些兼职，网上的兼职有做贴吧管理员，淘宝店等，这些都不会占用太多的时间，而且收入也挺可观的，这一块计划每学期积累3000元左右，还有两年的多时间里就可积累12000元左右；第二部分 个人基本情况2.1 个人情况总结本人现读大二，是艺术设计专业，平时生活的活动也就和同学打篮球，出去宁堂吃宵夜，去市区的KTV。自从选了个人理财投资这门课程之后，我的感触很大，上大学已经第2年了，还有2年的时间就要走出社会去工作了。我乱花钱的习惯还是没

24、改变，家里给多少，我就花多少，可以说是没有一点积蓄。上了个人理财投资这课之后，我下定决心从现在开始不乱花以分钱。下面是我2012年个人资产负债表2.2 个人资产负债表个人资产负债表姓名：谭伟鹏日期：2012年1月 2013年1月单位：元资产负债流动性现金3000短期负债0活期存款10000饮食支出8000定期存款5000医药费用100货币市场基金0日用品支持1000短期借款水电费手机卡支出500流动资产合计18000旅游娱乐等支出2000投资0汽车和其他支出500股票0其他消费支出0债券0其他短期负债0储蓄产品0短期负债合计12100基金0长期负债0房地产0房地产投资贷款0其他汽车贷款0投资合

25、计0教育贷款0长期贷款合计0总资产合计18000总负债合计10100净资产资产合计负债合计18000-12100=5900第三部分 个人财务状况3.1 个人收支情况（以月为单位） 个人现金流量表 时间：2012年12月单位：元流出金额流入金额饮食开销1000生活费2000水电费50勤工助学0网费50兼职实践0手机充值30生活用品60零食饮料100休闲用品0文化娱乐0应酬400交通费用0衣服鞋子0意外花销0其他0总计支出1690总计收入2000现金流量=总收入-总支出=3103.2 个人财务健康指标检查具体见个人资产负债表格：·所有者权益=总资产总负债=18000-12100=5900

26、·偿付比率=流动比率=净资产/总资产=5900/18000=0.33·流动性比率=流动资产/流动负债=2000/1690=1.18·储蓄比率=存蓄/总资产=15000/18000=0.83·总资产增长率=本年总资产增长额/年初资产总额=0.001根据个人资产负债表计算得出以上数据。个人偿债能力较弱，说明破产的风险较高；流动性比例低，说明资金周转很不灵活；储蓄率高，但资金闲置量小；总资产增长利率较小，主要是靠平时储蓄而得，应该考虑扩大投资。总结：财务状况还是很不健康，必须马上改变。第四部分 风险偏好测试分析投资偏好调查问卷   

27、;1、你的好朋友会用下列哪个句子来形容你？A     A能够承受很大的风险     B经详细分析后，你会愿意承受风险     C一个小心谨慎的人     D不愿承受风险     2、假设你参加了一个电视游戏节目，获奖了，可选择以下其中一项。你会选择：C     A当场获得$1000现金。     B有50%的机会赢取3

28、000元现金     C有25%的机会赢取8000元现金     D有5%的机会赢取50000元现金     3、你刚刚有足够的储蓄实践自己一直梦寐以求的旅行，但在出发前三个星期，你忽然被解雇。你会。C     A取消旅行     B选择另外一个比较普通的旅程     C依照原定计划，因为你需要充足的休息来准备寻找新的工作    

29、; D延长旅程，因为这次旅行可能成为你最后一次的豪华旅行     4、如果你突然有20000元可用于投资，你会： C     A将它存入银行户口、货币市场户口、存款证或定期存款     B投资在一些比较安全及高素质的债券或债券基金     C投资到股票或股票基金     5、根据自己的经验，你对于投资股票或基金安心吗（投资股票或基金令你担心吗）？C    &

30、#160;    A不完全安心  B有少许不安心  C非常安心      6、对于“风险”一词，你第一个感觉是： B         A损失    B不明朗     C机会    D兴奋     7、专家估计一些资产，如金、珠宝、珍藏物和房屋（实质资产）的价格会上升，而债券的价格会下跌，但他们认为政府债券相对比较安全。

31、如你现有大量政府债券，你会：C    A继续持有      B债券卖掉，然后把得来的资金一半投资到货币市场，另一半投资到实质资产     C债券卖掉，然后把所有得来的资金投资到实质资产      D债券卖掉，除了把所有得来的资金投资到实质资产，并向别人借钱来投资实质资产     8、以下四个投资选择，你个人比较喜欢： D     A好的情况下会赚取200元，最差情况下

32、损失0元     B好的情况下会赚取800元，最差情况下损失200元     C好的情况下会赚取2600元，最差情况下损失800元     D好的情况下会赚取4800元，最差情况下损失2400元     9、如果你现在得到一笔1000元的现金，并要求你选择以下其中一项：B     A再额外多赚500元（即肯定得到1500元）     B50%的机会额外多赚1

33、000元，50%的机会维持得到1000元现金     10、如果你现在得到一笔2000元的现金，并要求你选择以下其中一项：A     A从2000元中损失500元（即肯定得到1500元）     B50%的机会额外损失1000元，50%的机会维持得到2000元现金     11、假设你继承了10万元遗产，你必须把所有遗产投资以下其中一项你会选择投资B     A一个储蓄户口或货币市场基金 

34、;    B一个拥有股票和债券的基金     C一个拥有15只蓝筹股票的投资组合     D一些保值的投资产品，如金、银或石油     12、如果你拥有2万元可投资，你会选择下列哪一组合？低风险投资包括债券和债券基金；中风险投资包括股票和股票基金；高风险投资包括期货和期权。CA低风险占60%，中风险占30%，高风险占10% B低风险占30%，中风险占40%，高风险占30% C低风险占10%，中风险占40%，高风险占50% 13、你的好朋友和邻居连

35、同一位知名的地质学家组成一个探索金矿的研究小组，一旦探索成功，回报可高达50至100倍；但如果失败，你将血本无归。你的朋友估计这项计划的成功率约为20%。假设你有足够的资金，你是否会投资？D     A不会     B会，少量参与     C会，将手头的闲钱都投入      D会，尽量筹集资金全额投入分析: *风险承受能力计分表: *投资偏好类型和风险承受能力评估:得分下限       

36、  得分上限         非常进取型         36 47 温和进取型         30 35 一般         24 29 温和保守型         19 23 非常保守型         13 18 序号          A B C D 1 4 3 2 121 2 3 43 1 2 3 4 1 2 3 5 1 2 3 61 2 3 7 1 2 3 8 1 2 3 91 2 3 10 1 23 11 1 2 3 12 1 2 3 131 2 3 总得分：37 我刚好属于投资非常进取型的那一类！第五部分 理财投资的具体计划5.1 投资工具的选择与依据 第一是基金定投：普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，常常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式，不论市场行情如何波动，每个月固定一天定额投