重大突发事件及客户备付金应急预案

1、重大突发事件及客户备付金保障应急预案第一章总则第一条 为防范支付业务突发性资金支付风险，保证客户的 合法权益,有效维护社会稳定和安全，根据非金融机构支付业务 管理办法、非金融机构支付业务管理办法实施细则、支付机 构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）及其他有关法律、 行政法规和行政规章的规定，制定本应急预案。第二条 本预案所指的重大突发事件，是指一旦发生，对公 司资产、声誉等，以及客户权益造成或可能造成重大损失的各类 事项。第三条本应急预案是指充分考虑未来在业务运营过程中， 可能造成重大损失的各类事件，通过预先编立的制度、流程、组 织等方面的规定，通过与备付金存管银行紧密合作、与客户的良 好沟

2、通，保障客户权益的方案。第四条应急预案制定的原则：（一）保护客户权益的原则：保护客户的知情权、选择权和 隐私权；（二）快速响应，积极处理的原则：重大风险事件一旦发生, 各部门应快速对重大风险事件进行分析，对可能造成的损失作出 评估;（三）有效控制风险范围的原则：重大风险事件一旦发生， 各部门应上下协同，紧密配合，有效控制风险的进一步扩大，减 少损失。对上报后相关主管机构要求保密的重大风险事件，严格 保密，不得泄露。（四）正确引导社会舆论原则：应密切关注社会公众对重大 突发事项的重视程度，坚持内紧外松，正确引导社会舆论，加强 正面宣传。第二章预警范围第五条 支付平台与备付金存管银行建立和完善突发

3、事件 早期预警机制，启用预警信号，加强对支付客户备付金的监控与 检查。预警事项包括：（一）在会计业务处理过程中发生挪用、贪污、盗窃、以及 金融诈骗等行为的；（二）未严格执行会计业务或其他业务各项管理规定，造成 现金长短款、遗失重要空白凭证或结算票据、遗失会计业务印章 或支付结算机具，影响正常营业，给公司或客户造成资金损失的;（三）操作人员违规操作，挪用客户备付金或发生重大支付 业务差错的；（四）内部作案、业务管理漏洞、证书应用技术存在缺陷等非客户原因，造成客户备付金损失的;（五）会计核算系统因各种原因不能正常使用或瘫痪，影响 正常营业或造成严重后果的；（六）由于主机、网络及其他设备等故障，造成

4、全部或部分 业务停顿的，业务数据遭破坏或失窃，由于主机、网络以及其他 设备等故障造成我司全部业务停顿24小时以上（含）的；（七）因业务系统被恶意攻击，或者因为我司操作人员违规 操作，造成客户身份信息、客户交易数据、客户密码等支付业务 信息遗失，或发生大规模泄露事件，造成客户备付金损失的；（八）发生客户备付金挤兑现象和大规模“套现”行为的；（九）发生重大经营风险、重大违法违规行或累计亏损超过 其实缴货币资本的50%;（十）其他可能对客户备付金权益保障带来侵害的事件第三章应急预案组织架构第六条成立备付金权益保障应急预案领导小组（以下简称 应急领导小组），由总经理牵头，有风控、运营、财务、法务、 业

5、务专家等协同存管银行共同组成，发挥各自的职能作用，确保 客户备付金权益保障措施切实有效，有序实施。第七条应急小组的职责：（一）统一领导或指挥应急事件处理工作；（二）及时真实的向监管部门报告突发事件，协调有关部门 共同开展应急处理工作；（三）决定重大的处置措施以及决策;（四）统一对外宣传的口径。第四章应急预案的处置流程第八条 任何部门和个人发现符合本办法范围的重大风险事件，第一时间以电话、传真或电子邮件等方式向风控部门汇报。第九条 风控部门应及时做好对风险事件的评估、定级，并 通报给其他部门，必要时即时向上级领导通报相关情况。第十条 各部门确定重大风险事件后，必须在当日上报给总 经理或主管领导，

6、在事件发生两日内以书面方式向总经理或主管 领导进行正式汇报。第十一条 正式汇报的内容包括：（一）支付风险情况说明:包括发生时间、原因、风险蔓延等情况；（二）已采取及拟采取的控制、化解、处置风险的措施。（三）需要通报给备付金存管银行以及汇报给监管机构化解 风险措施或重大问题等。第十二条重大风险事件的应急预案，包括但不限于一下措 施：（一）责令相关人员或部门立即停止其违规、违法的行为， 必要时要求相关人员离岗接受调查和处理，必要时请求司法部门 介入调查；（二）成立调查组对违法违规的事件进行调查，立即备份所有数据，保存违法违规的证据以及涉案的全部资料;（三）对可能丢失或毁损的资料进行登记户恢复；（四

7、）及时做好应对媒体和公众反应的工作，做好信息的披 露，做好危机公关，消除不良影响；（五）对相关责任人采取追究责任和处罚，必要时移交司法 机关进行处理；（六）从风险事件总结经验，整理相关材料，处理结束后加 强对工作人员风险事件的培训；对处理得当、表现突出、贡献巨 大的人员，给予适当的奖励与表扬；第五章安全保障制度第十三条通讯保障（一）应急小组成员应开通正常的通讯设备，以备在事件的 处理过程中可以随时联系与通报，确保信息通畅；（二）应急小组成员应掌握成员之间彼此的联系电话，小组 成员如果更新电话号码应及时通告；（三）运营、风控部门应与当地的监管机构、存管银行、合 作银行保持必要的联系，并建立风险信

8、息共享平台；第十四条技术保障（一）产品、运维部门应确保系统中软硬件有足够的技术保 障，做好系统的异地灾备工作，在可控的时间内做到恢复系统的 正常运营；（二）核心的财务数据、会计档案实现异地备份，建立好数（三）预设好应急处置演练计划，定期进行演练，做好相关 的维护、管理与培训工作。第十五条资金风险保障（一）建立备付金风险监控体系，出现备付金头寸不足等异 常情况时，及时预警，并向上级机构报告，申请采取资金调拨等 措施。（二）根据监管机构或司法机关的要求，对客户备付金采取 冻结等风险措施，保障客户备付金安全。（三）当备付金出现损失时，经查实由于存管银行疏于监督 或存管银行不能举证说明完全有效履行监督责任的，存管银行应 先行承担备付金损失的偿付责任，偿付额度以存管协议金额为 准。（四）因存管协议未尽事项等导致备付金专用存管账户内资 金发生损失的，备付金存管银行应当先行全额偿付责任。第十六条资源保障（一）对于应急系统建设，将确保相关的人力、财力资源的 保障，优先发展各类安全保障措施；（二）