《银票业务营销培训》ppt课件

1、 银票业务营销培训 业务管理部培训内容一、银票相关概念二、常见问题处置三、促进营销的手段什么是银票？p银行承兑汇票是指由出票人银行签发的,并由其银行担任承兑人，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的一种可流通票据。p银行承兑汇票从开出之日起至到期承付日止，最长不超越六个月。p由银行以外的付款人承兑的汇票为商业承兑汇票，由银行承兑的汇票为银行承兑汇票票面必需记载的内容票面必需记载的内容阐明阐明“银行承兑汇票的字银行承兑汇票的字样样无条件支付的委托无条件支付的委托确定的金额确定的金额付款人称号付款人称号收款人称号收款人称号出票日期出票日期出票人签章出票人签章七七六六五五四四三三二二一

2、一短少其中之一的，短少其中之一的，票据无效。票据无效。无条件支无条件支付的委托付的委托出票人、收款人都必需是单出票人、收款人都必需是单位，全称和印章一致位，全称和印章一致出票日期必需出票日期必需运用中文大写运用中文大写中文大写和数码中文大写和数码同时记载；两者同时记载；两者不一致或者更改不一致或者更改的，票据无效的，票据无效最长期限最长期限6个月个月出票人签章：财务公用出票人签章：财务公用章或公章、法人章章或公章、法人章承兑银行承兑银行汇票公用章汇票公用章新版新版VS旧版旧版 新版票据于2021年3月启用 票据号码取消字母，号码 调整为16位，分上下两排 底纹颜色一致为蓝绿双色自然 过渡色，主

3、题图案为兰花 左上角不再加印各行行徽 中间有明显的金属条 添加“汇票缩写 小写金额栏分隔线由实线 改为虚线 右下添加密押栏 什么是背书？背书转让背书转让 背书应记载在票据的反面或者粘单上 什么是粘单？p粘单是为弥补票据本身不能满足记载事项的需求而粘附于票据上的纸张。票据凭证不能满足背书人的记载事项的需求，可以加附粘单，粘付于票据凭证上。 p粘单上的第一记载人应该在汇票和粘单的粘接处签章。p在粘单上记载的背书，只需符合规定的方式条件，即产生背书效能。 粘单运用粘单运用 背书栏不敷背的可以运用一致格式的粘单 粘单与票据之间，粘单与粘单 之间要盖骑缝章粘单上的第一记载人此票不收此票不收粘单上方中部粘

4、单上方中部无无“粘单两粘单两字字p 票据背书：背书是指在票据反面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。票据背书：背书是指在票据反面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。p 粘贴单：票据凭证不能满足背书人记载事项的需求，可以加附粘贴单粘贴单：票据凭证不能满足背书人记载事项的需求，可以加附粘贴单 ，粘附于票据凭，粘附于票据凭证上。必需是两栏式，三栏式的粘单已取消运用。证上。必需是两栏式，三栏式的粘单已取消运用。p 称号一致：粘单的第一背书人就是票面的收款人，单位称号要完全一致。称号一致：粘单的第一背书人就是票面的收款人，单位称号要完全一致。p 骑缝章：粘贴单上的第一记载人骑缝章：粘贴单上的第一

5、记载人 ，该当在汇票和粘贴单的粘接处签章俗称骑缝章，该当在汇票和粘贴单的粘接处签章俗称骑缝章，必需公章在上、私章在下。骑缝章必需是同时加盖在结合的两边。结合部分必需结实。必需公章在上、私章在下。骑缝章必需是同时加盖在结合的两边。结合部分必需结实。p 背书延续：背书的行为必需延续、所谓延续是：背书处不能空缺，同时一个印鉴不能延续背书延续：背书的行为必需延续、所谓延续是：背书处不能空缺，同时一个印鉴不能延续出如今相邻的背书处。印鉴尽量不要侵占下一个背书处的空间。出如今相邻的背书处。印鉴尽量不要侵占下一个背书处的空间。p 印鉴明晰：一切的印鉴明晰，完好，要与书写的单位称号完全相符。印鉴明晰：一切的印

6、鉴明晰，完好，要与书写的单位称号完全相符。123常见问题处置123456开展银票业务时经常遇到的问题一、票据真伪审核二、背书时印鉴章的规范性：印鉴章不规范二、背书时印鉴章的规范性：骑缝章未骑缝该类问题如何处置？ 当出现背书时加盖的印鉴章不规范、不明晰，骑缝章未骑缝，前后章相碰，章加盖反复，章盖出规范的背书人签章范围等情况时，需出具相关情况阐明。三、被背书人称号书写不规范：未填写被背书人被背书人称号书写不规范：漏字该类问题如何处置？ 被背书人称号书写字迹要工整，不能有涂改、连笔，被背书人称号与印鉴章一致。如 被背书称号书写出现字迹潦草、不正确时，要进展情况阐明。被背书人被背书人 B B被背书人被

7、背书人 C C被背书人被背书人 DD被背书人被背书人 E E背书人背书人 A A（必须是票据正面的（必须是票据正面的收款人）收款人）签章签章年月日年月日背书人背书人B B签章签章年月日年月日背书人背书人C C签章签章年月日年月日背书人背书人DD签章签章年月日年月日背书延续图表表示图四、背书不延续该类问题如何处置？ 背书不延续,即被背书人称号与下手背书人称号完全不一样,如A公司将票背书给B公司,但是A书写的被背书人称号是C公司,B公司加盖了印鉴章，实际应写B公司称号。五、反复背书该类问题如何处置？ 反复背书,即同一套背书印鉴章延续加盖两次,比如A公司将票又背书给A 公司。六、粘单不规范或有破损：

8、不规范六、粘单不规范或有破损：关注点：明确写出存在的问题并明确责任。要点提示：收票时，一定要检查银票票面及背书的合规性，对于有瑕疵的票可拒收，或要求对方单位出具相关证明。特别关注背书次数较多，多次查询的银票。对有疑问的银票可送至银行柜面进展审验，也可提早与出票行进展沟通。可提早将银票送至银行办理委托收款，如因质量问题被回绝付款，须立刻根据退票理由补充相应证明文件。小结及测试p银行承兑汇票分为正面和反面。银行承兑汇票一式三联，用于流通的是第二联，一联交给出票人、一联交银行留底，在柜台查询时银行人员核对的就是二、三联。票据上的要素：出票人、出票人账号、收款人、收款人账号、出票日期、到期日、出票银行

9、等。正面正面反面反面背书是指在票据反面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。票据凭证不能满足背书人记载事项的需求，可以加附粘贴单，粘附于票据凭证上。p 银行承兑汇票填写有严峻的规范。银行承兑汇票填写有严峻的规范。p 双冠头票号，是票据的独一区别识别码双冠头票号，是票据的独一区别识别码 。p 一致性要求：出票人和收款人的全称填写不能涂改、不能错、漏、多一致性要求：出票人和收款人的全称填写不能涂改、不能错、漏、多字字 。p 日期及期限：日期必需是大写，出票日期与到期日之间的相隔期间不日期及期限：日期必需是大写，出票日期与到期日之间的相隔期间不得大于得大于6 6个月。留意大小月、闰年月的变化。个月

10、。留意大小月、闰年月的变化。p 汇票的面额：出票金额不得大于汇票的面额：出票金额不得大于10001000万元。大小写要一致。万元。大小写要一致。p 签章一致性：签章一致性：p 出票人印鉴是公章或财务公用章并加盖法人章，全称或简繁写必需与出出票人印鉴是公章或财务公用章并加盖法人章，全称或简繁写必需与出票人一致。票人一致。p 银行承兑人必需是汇票公用章，带出票行的行号银行承兑人必需是汇票公用章，带出票行的行号/ /有出票行经办人员签有出票行经办人员签章或签名。章或签名。背书测试p以个人姓名+公司进展延续背书p粘单处骑缝章我行目前票据产品p银票贴现p开立银票什么是银票贴现？银票贴现是指银行承兑汇票持

11、票人在票据到期日前，为了获得资金，贴付一定利息将票据权益转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。根据我国现行法律的规定，只需未到期的银行承兑汇票向银行恳求贴现，且银票贴现期限最长不超越6个月。 通俗的说：企业将持有银票卖给银行，银行打折购入，在银票到期时，由银行自行至开票行收款。重要概念p银票贴现利息=票据票面金额贴现天数(年贴现利率360)p实付银票贴现金额=票据票面金额-贴现利息p每笔票据贴现，必需求求贴现恳求人提交增值税发票、贸易合同复印件等足以证明该票据具有真实贸易背景的书面资料，必要时，贴现银行要查验贴现恳求人的增值税发票原件。 某企业于7月22日将一张5月20日签发

12、、9月20日到期、票面价值100万银票向我行恳求贴现，年贴现利率为6%。票据到期日为9月20日贴现天数=31-22+31+20=60天我行收取贴现利息=100万X6%/360X60=1万元实付企业金额=100-1=99万元业务特点p作为低风险业务大力拓展p银票贴现不占客户在我行授信额度p操作简便，需求合同与增值税发票验证买卖真实性p我行定期公布可接受承兑行名单，原那么上全国性银行，本区银行p主要风险在于票据风险什么是承兑业务？p指我行作为承兑行，根据承兑恳求人的恳求，承诺在银行承兑汇票到期日对收款人或者持票人无条件支付票据金额的票据行为。p 承兑业务包括银行承兑汇票的签发、承兑、付款等。优点开

13、票业务特点p正面要素：有固定的保证金；承兑业务为营销业务提供难得的信息资源,票据流向哪里,我们的营销义务应跟进到哪里。p负面要素：风险大扣除保证金后敞口风险与贷款一样，如票据到期日，借款人帐面资金缺乏，仍由开票银行无条件垫付不良贷款；创利少。促进营销的手段银票业务的潜在客户条件1、能提供具有法律效能的购销合同及其增值税发票； 2、有足够的支付才干，良好的结算记录和结算信誉。 3、能提供相应的担保，按要求存入一定比例的保证金。从客户最为关切的问题入手A、价钱：科学、合理、灵敏定价是贴近市场的表达。B、效率: 查询 、 审批，是贴近客户的表达。银行承兑汇票营销要点p银行承兑汇票在营销一定要分对象，一个强势客户在我行恳求签发银行承兑汇票不愿缴存保证金，也不带来增量存款，就该当提供贷款，而非营销银行承兑汇票；p假设是一个中小型客户，该当提供较高比例保证金的银行承兑汇票，同时配比全额保证金银票，而非提供贷款。 用脑营销，博得客户以100万元、6个月期限为例： 短期贷款需开支财务费用：10065=3万元。 承兑汇票需开支财务费用：1000.5=500元。 财务费用差别60倍。 原那么上，我行要求至少40%保证金，鼓励100%保证金，不要保证金而放弃贷款去推销银票，阐明脑筋不好使。 票据融资与贷款