浅谈中小企业存在的融资难问题

1、浅谈中小企业存在的融资难问题龙霞西华大学管理学院摘要：木文旨在探讨我国中小企业融资困难的根木原因并提出解决方法。文章首先分析 了我国中小企业的融资现状，再针对造成中小企业融资困难的内部和外部原因， 在综合考虑了各种因素z后，文章得出结论，从屮小企业自身、银行等金融机构 和政府部门三个方面提出改进措施。关键词：外部融资;中小企业;商业银行;1中小企业融资现状所谓融资，是指企业根据自身经营状况和资金需要向投资者或债权人筹集资金 的过程和行为。资金对企业的内部管理和外部发展起着关键性作用。根据人民银 行的调查问卷结果显示，85%以上的中小企业有贷款需求，87%的企业认为，资金 短缺是企业经营中遇到的

2、最主要的困难，64%的企业认为融资困难是制约企业发 展的首要问题（杨希，2012）。具体到屮小企业，为促进我国屮小企业的发展， 改善中小企业的融资现状，银监会等金融机构相继出台了一系列的政策和措施。 2016年，虽然银行业金融机构对小微企业的发放的贷款总额一直平稳增长，但 是，截止到2016年末，17.12%的金融机构全部贷款余额占比，远未达到小微企 业发展的需求（李班，2017） o2中小企业融资难的原因分析我国中小企业数目庞大，近儿年来，我国中小企业的融资难状况虽有所缓解， 但是外部融资还远远满足不了中小企业的对资金需求，资金的短缺严重限制了 中小企业的发展。经分析，我国中小企业的融资困境

3、主要由内部和外部两方面原 因造成。2. 1内部原因大多数中小企业由于自身存在的经营者管理经验不足、专业人才廣乏、人员流动 率高、企业规章制度不健全等诸多问题，进而导致企业缺乏核心竞争力，经营风 险、财务风险往往比较大，出现坏账的儿率高。而中小企业在融资渠道选择过程 中，由于自身经营范围不广、经营规模不大，企业靠内部融资不能满足自身发展 需要，银行贷款往往就成为其最重要的融资渠道。商业银行对企业发放贷款，都 有其内部信用能力和偿债能力评估，为保证保证贷款的安全性，通常会对屮小 企业的贷款要求更高的回报率，加大中小企业的融资成本。对比大、中型企业， 针对中小企业直接融资的门槛太高，最后限制中小企业

4、的发展。2.2外部原因我国资本市场不完善、对中小企业贷款的保障政策不具体、金融机构贷款流程复 杂等原因也造成屮小企业获得贷款相当困难。一方面，虽然我国资本市场的屮小 板和创业板专门为促进各个行业的中小企业发展提供了融资场所和融资机会， 但是由于我国中小企业数量庞大，部分的融资机会根本不能满足其资金需求。另 一方面，金融机构对借贷方的审核流程复杂而繁琐，往往贷款还没下来，中小 企业自身就已经打了 “退堂鼓”。除此之外，为促进经济快速增长，我国相当重 视大型企业发展，我国的经济发展政策、财政补贴及人才和技术创新支持等都主 要针对大型企业，因此很多金融机构在出于自身贷款安全性及国家意志方面的 考虑，

5、更使得中小企业融资举步维艰。3解决中小企业融资难的建议随着我国中小企业的发展，如何提高融资效率和水平成为投资者和中小企业非 常重视的问题。随着我国金融市场的不断完善，将会出现更多适合中小企业的直 接融资方式。3.1提高中小企业管理水平，增强偿债能力要解决中小企业融资困难的问题，首先要从根源做起。从中小企业自身出发，提 供企业的经营管理水平，完善内部治理结构，以改善自身融资条件。首先，中小 企业应该找准优势资源，不断提高自身的核心竞争力;其次，建立完善的法人治 理结构和企业内部财务制度，增加企业财务透明度，提供企业的资信等级;最后, 中小企业还必须要强化信用观念。只有做到以上儿点，才能为自己树立

6、良好的企 业形象。3. 2提高金融机构贷款容忍度，简化审批流程口前建设银行针对屮小企业融资难问题，已经建立独立的专营体制机制。截至 2016年3月末，建设银行小微企业贷款余额1.3 7j亿元，贷款客户25.5 7j户， 户均贷款大银行最低。一方面，银行等金融机构应当适当放宽中小企业贷款的各 项条件，适当提高对中小企业贷款的容忍度；另一方面，商业银行等金融机构应 当根据屮小企业的特点，建立一套简易的贷款流程，提供屮小企业的贷款效率。3.3强化政府财政扶持政策，健全配套服务（肖红新、徐秀红，2008）我国目前的政府相关法律法规在推动我国中小企业发展过程中起到了重要的支 持作用。中小企业在发展过程中

7、，不仅依靠自身力量，更离不开政府的引导和支 持。政府可以提过设立专项发展基金、提供贷款优惠利率、建立健全的中小企业 信用担保体系等措施，來缓解屮小企业融资难的问题，促进屮小企业的发展。 2005年在国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意 见提出要“逐步扩大国家有关促进中小企业发展专项资金规模”。但是还未形 成完整的支持中小企业发展的金融政策体系(尹雯，2006)。综上所述，要有效解决中小企业融资难的困境，需要中小企业自身、银行等金融 机构和政府部门三方合作。在企业提高白身经营管理水平，增强白身融资能力的 基础上，通过政府部门的政策支持和金融机构的优惠贷款方案，同时建立一个 完善的法规和监管体系(林毅夫、李永军，2001),大力促进中小企业发展。参考文献1 杨希中小企业融资难及促进微型金融机构发展的建议j 东方企业文化， 2012 (9) :191.2 李班.浅谈中小企业融资困境及破解建议j.中外企业家，2017 (18)3 肖红新，徐秀红中小企业融资难问题解析及对策探讨j.长春工业大学学 报:社会科学版，200& 20 (3) :15-1 &4 尹雯.关于加强政府在中小企业融资中的作用之探讨j当代经