论互联网金融对商业银行风险的影响

1、    论互联网金融对商业银行风险的影响    郭小小【摘 要】随着我国互联网信息技术的快速发展，金融行业与互联网行业相互融合，是今后发展的必然趋势，为传统金融市场的发展带来了全新的机遇与挑战。在互联网金融背景下，这属于一种全新的金融交易模式，互联网自身具有虚拟性与开放性，因缺乏完善的法律法规与政策制度，金融风险因此不断提高，商业银行承担的风险也随之加大。为从根本减少这些风险，应强化银行的风险管控力度，根据实际情况制定预防措施，以此面对互联网金融带来的冲击，为其今后的顺利发展奠定基础。【关键词】互联网金融；商业银行；风险管控一、互联网金融对商业银行所产生

2、的影响（一）支付方面的影响纵观当前互联网金融发展的实际情况，在互联网金融当中，移动支付是最主要的支付方式，在移动通信技术的支持下，完成货币的移动。但因第三方支付也得到了迅猛发展，商业银行的支付功能因此受到影响，作用难以充分凸显。微信、支付宝、财付通等都属于第三方支付，在日常生活当中得到广泛应用，既能够满足人们的需求，还能够带来一定便利，深受广大用户的青睐，商业银行的支付中介功能，在一定程度上被弱化。随着电子商务的深入发展，第三方支付应用的发展迅速，为商业银行的支付功能带来更大影响。（二）融资格局的影响在互联网金融模式下，交易成本以及信息不对称等问题，都会得到不同程度的降低，为保证间接融资与直接

3、融资的资源配置效益一致，传统的资金中介会被资金信息所取代。一些传统的商业银行，会有针对性的采取相关措施，解决存在的实际问题，在激烈的市场竞争中提高自身竞争力。例如，在平安银行当中，通过引入互联网技术打造了具有自身属性的“自金融”。随着金融行业与互联网的不断融合与发展，互联网金融逐渐成为区别于传统金融的第三种运行机制。（三）信贷业务的影响在商业银行发展的过程中，信贷业务属于主要的盈利方式，在银行发展的过程中占据重要比重，还会影响到银行今后的发展，对其良性经营起到了决定性的作用。但是在一些小微企业当中，因受到风险规避与授信额度等因素的影响，在商业银行进行贷款的过程中，会遇到许多困难。互联网金融与商

4、业银行相比较，对这类银行进行融资的过程中具有覆盖范围广、成本低等优势，能够在这一领域当中快速发展。商业银行的一些客户资源被互联网金融所占据，盈利渠道与核心业务也是如此。（四）监管体系的影响随着互联网金融的进一步发展，金融行业逐渐向混业经营的方向发展，对于现有金融行业的风险带来了全新的挑战。但是受互联网金融模式的影响，不会因时间与空间等方面的限制而受到影响，资本市场交易的频率得到大幅提高，其流动风险也因此增加。另外，在互联网金融当中，虚拟账户也是重要的组成部分，在发展的过程中属于常见问题，对于传统的金融风险监管而言，存在一定困难，商业银行的风险监管的格局也会因此受到不同程度的影响。二、互联网金融

5、下提高商业银行风险承担的对策（一）分析与挖掘大数据在商业银行的运用发展过程中，实体业务占据较大比重，通过自身信誉与专业性获得客户的信赖，在实践的过程中，逐渐形成信用体系。在互联网金融发展的今天，通过分析与挖掘大数据技术，了解客户的实际需求，掌握金融市场的发展规律，在互联网金融下形成客户信用体系。因此，商业银行应对资源进行整合，了解客户的实际需求提供服务，为行业银行带来更多经济效益。（二）创新风险监管模式在互联网金融下，商业银行想要保证今后的健康持续发展，应明确互联网金融的优势，再利用自身优势对其进行控制。在互联网金融下，商业银行的风险结构数据因此发生变化，数据维度增加，提高客户的分辨度。因此，

6、商业银行应创新风险管理模式，扩大商业银行方向数据源，加速云计算技术与大数据技术的融合，为商业银行风险管理提供支持，切实提高业务办理率。（三）构建电子商务平台为满足金融市场的可持续发展，商业银行应用发展的眼光，看待互联网金融所带来的机遇与挑战，改变传统的银行经营理念，根据自身实际情况引进先进的互联网信息技术，以此构建电子商务平台。在互联网平台当中，既能够创新银行业务，还能够实现信息资源的传输与共享，加速商业银行的转型与升级。加速互联网信息技术与商业银行的融合，针对当前金融市场的实际情况进行改进，为传统金融业务增添新的活力，推动商业银行的健康可持续发展。三、结语总而言之，在当前金融市场飞速发展的大环境下，商业银行应正确看待其中的规律，对现有资源进行有效整合，以此面对互联网金融所带来的挑战，合理使用互联网技术进行转型与改革，创新传统经营模式，提高风险管控力度。为加速互联网金融与商业银行的融合，提高金融交易水平，对传统金融业务进行改进，提高商业银行的风险承担能力，保证商业银行今后的可持续发展。【参考文献】1.從资本论视角研究我国互联网金融有序发展的对策a. 武学文.资本论与全面深化经济体制改革陕西省资本论研究会2014年学术年会论文集c. 20142.面对互联网金融的冲击商业银行该何去何从a. 王俊力，包颉娜.“决策论坛企