社会保险保险论文范文-探讨中国社会保险道德风险word版下载

1、社会保险保险论文范文:探讨中国社会保险道德风险word版下载中国社会保险道德风险论文导读：本论文是一篇关于中国社会保险道 德风险的优秀论文范文，对正在写有关于社会保险论文的写作者有一 定的参考和指导作用，论文片段：度还在逐步完善的过程中，制度性的 漏洞和发展的不确定性随处可见。社会保险的法律法规并不健全，即 使某一方违反了相关的规定，也不会或很难使其承担法律上的责任。 监督力度的薄弱不仅仅表现在对制度管理者的监督方面，也表现在对 出资者和受益者的监督方面。这些基本的制度背景，也对中国社会保 险领域的道德风险产生了重要影响。摘要:在社会保险领域,道德风险发生的频率最高、分布最广、造成 损失最大、

2、防范难度也最高。被保险人试图利用自己掌握的信息优势, 在追求自身效益最大化的同时做出损害保险人利益的行为。本文在了 解社会保险道徳风险表现的基础上，分析了社会保险中道徳风险产纶 的理由，倡议从建设约束与激励并重的机制、建立信息对称机制、提 高道德风险成本及建立诚信自律机制等方面遏制社会保险中的道德 风险。关键词:社会保险;道德风险:adoi:10. 3969/j. issn. 1672-0407. 2010. 08. 004文章编号：1672-0407 (2010) 08-009-02 收稿日期：2010-06-27社会保险领域中的道德风险指在建立保险人和被保险人的关系 后，被保险人试图利用口

3、己掌握的信息优势，在追求自身效益最大化 的同时做出损害保险人利益的行为，它在社会保险领域发生的频率 高、分布广，造成的损失大,也最难防范。早在20世纪60年代中期, 经济学家就开始研究并提出了保险中的道徳风险理由。现代社会保险 制度能否获得可持续发展,关键就是能否有效应对社会保险中的道德 风险。各国社会保险制度暴露出的理由都与道徳风险有着密不可分的 联系，从中国的情况看，在社会保险制度建立和运用的过程中出现的 许多理由，也与道德风险或其相关理由有着紧密联系。因此，我们必须 高度关注社会保险领域中的道德风险理由。一、社会保险中道德风险的表现1. 养老保险中的道德风险的表现从被保险人的角度来看，许

4、多企业中存在偷逃养老金缴费的情 况;离退休人员死亡或失去享受养老金待遇资格后，家属仍继续领取 养老金;在不同统筹地区重复参保,从而领取双重养老金;有的职工在 临退休前几年，突然加大缴费基数，以提高养老金的待遇水平等。从保 险人的角度来看，存在对养老基金的挪用、挤占及违规投资等现象。2. 医疗保险中的道徳风险的表现从投保人的角度引发的道德风险，如放弃“便宜”的治疗方案 而选择“昂贵”的治疗方案，再如“一人保险，全家吃药”等现象。从 医疗保险提供方的角度引发的道德风险,如医生利用其处方权和信息 优势，对患者进行“诱导消费”，开大处方,作不必要的医疗检查，延 长受保病人的住院时间等现象。3. 失业保

5、险中的道德风险的表现过度的福利保障也导致了失业，造成了”搭便车”不劳而获的 现象。劳动者有权接受保护，不劳动者也有权接受保护，结果出现了 “养懒汉”的倾向。在失业保险中，还存在着隐性就业的同时领取失 业保险金的行为。二、社会保险中道德风险的理由1 追求自身利益最大化道德风险产生的内在理由是人性受利益驱使追求额外不合理利 益,而逐利很容易使人们丧失道德准则。在社会保险制度中，尽管国家 和政府是最终的责任人，但其利益主体是多元的，其内部存在着复杂 的利益关系。当国家及其授权机构、企业和个人作为独立个体存在时, 必定会产生各自的利益，各方为了维护自己的利益，就会产生一些矛 盾和冲突，此时道德风险的存

6、在很大程度上与各方只追求各自利益的 最大化有着直接关系。2. 信息不対称道德风险存在的重要的理由之一是信息不对称和不确定性。由 于社会保险机制的共有性,参保的任何一方都不可能如愿获得足够的 信息，这种对信息占有的不对称状况很容易被保险市场参与者所利用, 从而产半道徳风险，并导致保险市场运转的低效率，妨碍保险市场资 源的有效配置。而且各利益主体之间的关系越复杂，信息不对称的程 度就会越大，道德风险的理由也就越严重。3. 制度性缺陷中国的社会保险制度还在逐步完善的过程中，制度性的漏洞和 发展的不确定性随处可见。社会保险的法律法规并不健全，即使某一 方违反了相关的规定，也不会或很难使其承担法律上的责

7、任。监督力 度的薄弱不仅仅表现在对制度管理者的监督方血，也表现在对出资者 和受益者的监督方面。这些基木的制度背景，也对中国社会保险领域 的道德风险产生了重要影响。4. 社会诚信缺失全社会成员的道德认识和价值判断能力是社会保险领域中的道 德风险发生的根本。在不健全的市场经济发展背景下,各方主体以追 求利益最大化为目标，间接导致社会整体诚信水平的缺失。由于缺乏 对整个社会诚信体系的有效建设,无论保险人与被保险人都不可能主 动对诚信理由高度重视,因此道德风险的发生成为偶然中的必定。三、社会保险中道德风险的策略1. 建立约束与激励并重的有效机制在制度模式设计上尽可能划清国家、企业、个人的责任,防止职

8、责不清造成的个人靠企业、企业靠国家的现象。营造一个理性选择的 制度环境，当然也包括对其管理者在合理的范围内进行激励。加强社 会监督机制的建设，一方面要拓宽信息渠道，强化公众监督和新闻舆 论监督的力度，另一方面加大对专门监督者的监督与激励。此外，从管 理上堵塞各种漏洞，采取有效管理等，都是约束道徳风险的有效手段。2. 建立信息对称机制在社会保险领域，由于具体项冃众多、参与主体复杂、信息不对称的情况千差万别，应策略略也各有不同。主要做法包括:建立高效的 社会保险信息管理和披露系统;实现信息效用最人化，实现信息资源 共享;通过媒体曝光利用信息优势谋利的不当行为，在社会上形成强 大的舆论监督氛围;对信

9、息不对称的特殊领域、特殊主体采取有针对 性的防范措施。如在社会医疗保险领域,如果能加强对这些领域及主 体的信息对称机制的研究与建立,则会使通过信息不对称的谋利行为 人大减少。3 加快社会保险立法切实加强立法工作，以法律的形式明确企业和个人在社会保险 中所具有的权利和义务。通过法律规定政府及其授权机构的职权范围, 划定权力界限，对可能产生的违规行为制定严格的处罚规定，真正做 到有法可依。另一方面就是要做到执法必严,加大查处力度，大大地提 高道徳风险的成木和风险,从而有效地起到警戒作用。4. 建立诚信自律机制提高全社会成员的道徳认识和价值判断能力，是从认识层面应 对道德风险的重要策略。为此必须建立诚信自律机制，进行市场经济 条件下的利益观教育，建设一个诚信文明的法制环境。整个社会道德 水平的提高及社会保险领域乃至整个社会诚信体系的有效建设，才是 遏制道德风险的根本。总之，社会保险领域中的道徳风险理由是关乎社会保障事业能 否良性发展的重要理由。若此理rh处理不好，必将破坏社会信用体系， 降低社会诚信水平，造成社会保险资源的过度消耗，以致破坏社会公 平等不良的社会后果产生。因此,要确保社会保障事业的良性发展， 就必须建立约束与激励并重的有效机制，加快保险立法。参考文献：1 刘燕生社会保险的起源:发展和通路选择m.北京:法律 出版社，2000.