重庆市农业保险发展现状、存在问题及政策建议

1、    重庆市农业保险发展现状、存在问题及政策建议    梁辉+徐克兵摘要：本文在分析重庆市农业保险发展现状的基础上，分析了重庆市农业保险存在基层组织不健全，基层工作人员能力与积极性有待提高；农业保险经营难度大、成本高，保险公司投入不足等问题，并提出了建立健全基层服务网络体系，激励基层工作人员积极性；建立巨灾风险基金，完善再保险机制等政策建议。关键词：重庆市；农业保险；对策建议一、重庆市农业保险发展现状2014年以来，重庆市已开展农业保险险种28个，其中政策性农业保险险种26个，财政补贴保费约2.3亿，参保保额约110亿元，参保农户约115万户（次），已

2、决赔款1.25亿元，商业性农业保险险种2个（肉牛及林木火灾）；政策性险种中，中央财政支持有能繁母猪、奶牛、生猪、水稻、玉米、马铃薯等9个险种，市级财政支持险种有柑橘、蚕桑和渔业养殖保险3个险种，各区县自主开发了牛、羊、禽类、魔芋、辣椒、烟叶、花生等15个政策性保险险种，蔬菜价格、生猪价格保险展开试点。目前，重庆市获准开展农业保险业务的保险机构有阳光、安诚、人保、中华四家。农业保险风險控制水平有待加强。重庆市多山地、丘陵，农户分布较为分散，交通通讯等基础设施建设不完善，单个生产规模较小，给农业保险的宣传和承保带来一定困难。数据显示，2004年至2012年，重庆市农业保险平均赔付率为63.37%，

3、高于全国平均水平59.17%，农业保险风险控制水平有待加强。农业保险发展程度较低。2004年至2012年，重庆市农业保险保险深度（农业保险保费收入与农林牧渔业总产值的比值）总体呈递增趋势，2012年农业保险保险深度增至0.001358，但仍远低于全国平均水平0.002690，重庆市农业保险发展程度较其他省市仍然偏低。农业保险普及程度不高。2004年至2012年，重庆市农业保险保险密度（农业保险保费收入与第一产业从业人员数量的比值）总体呈递增趋势，2012年农业保险保险密度为32.12，但仍远低于全国平均水平93.35，农业保险的普及程度和发展水平与其他省市相比仍有待提高。二、重庆市农业保险存在

4、的问题（一）基层组织不健全，基层工作人员能力与积极性有待提高目前，重庆市的农业保险机构基层服务网络不健全，在乡镇、村社无保险服务站（点），从事农业保险服务的人力不足，难以承担大范围、集中性的繁重查勘理赔工作，农业保险组织体系的主体作用很难体现。各区（县）负责农业保险工作的机构，多是由各产业主管部门负责，导致农业保险工作力量分散，机构和人员变动频繁，履职困难。（二）农业保险经营难度大、成本高，保险公司投入不足由于农业风险具有分散性、多样性、季节性等特点，且受重庆多山地、丘陵的地理环境以及农户分布分散等客观条件影响，重庆市开展农业保险在标的信息记录、核实、查勘定损、理赔受理等方面操作难度大、所需时

5、间长，耗费的人力、物力、财力等经营成本远高于其他财险险种，农业保险业务盈利空间有限。（三）政府定位不明确，道德风险、逆选择问题严峻在现行农业保险实际操作中，政府干预过多，导致政府处于主导地位，而非引导地位，商业保险公司处于从属地位，无法对相关部门的工作起到互相监督作用，道德风险无法得到有效控制，市场机制不能充分发挥，资源配置未达到最优。（四）巨灾风险分散机制缺失，不利于农业保险推广农业生产自然灾害的不确定性和重复性，使得巨灾出现时保险公司无法支付全额赔款。以往出现巨灾时，突发性巨额赔付给保险公司的收支平衡带来极大冲击，严重威胁其经营的稳定，同时，保险公司无法全额赔付保户的损失，导致部分地区农民

6、对农业保险有抵触情绪，不利于下一年度农业保险宣传和推广。三、 对重庆市农业保险进一步发展的意见及建议（一）建立健全基层服务网络体系，激励基层工作人员积极性一是加强农业保险基层服务网络建设工作，加深保险公司分支机构与农业服务中心、畜牧站等基层部门的合作，探索农业保险代理机制。二是加大对区县、乡镇农业保险服务体系人员的培训力度，提升农业保险服务质量。三是保障基层工作人员必要经费需求。（二）探索试点财政全额补贴、经营公开招标的运作模式选择部分较为贫困的区县和覆盖面广的品种，尝试探索由财政全额承担保费的运营模式，即免除农户应缴部分保费，由政府财政全额承担，实现全乡全镇统保。运作机制方面，结合市场竞争机

7、制，政府制定投保标的规模，并按照市场化原则向获准开展农业保险的保险公司进行公开招标。（三）建立巨灾风险基金，完善再保险机制从市级层面建立巨灾风险基金，有利于稳定保险公司经营。当发生重大灾害，赔付超过保险公司理赔限额时，超过的部分由巨灾风险基金承担，防止巨额赔付对其经营造成严重冲击，同时更好地保障农户的利益，帮助其尽快实现灾后恢复再生产。（四）突出市场作用，设置承保机构市场退出机制引入承办机构适度竞争机制，择优选择保险机构，在现有承保机构准入机制的基础上，设置市场退出机制，逐步淘汰业务水平低、服务能力和服务质量差、农户满意度不高的保险机构。（五）积极探索新型农业保险，建立农业信息基础数据库，提升农业保险可保性加强各相关部门之间的联系合作，建议多