个人理财模拟试题一

1、银行从业资格个人理财模拟试题一单选题（共70题，共70分）每小题1分，以下各小题给出的选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选错选均不得分。 第 1 题 对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下( A )语句。 A“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”c“投资有风险，人市须谨慎”D“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资” 答案：A 注解：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十条的规定，商业银行应当充分、清晰、准确

2、地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” 第 2 题 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。 A建立销售理财产品的分级审核批准制度B采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额c设置不低于5万元人民币的销售起点金额D建立必要的委托投资跟踪

3、审计制度 答案：B 注解：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额，所以，B项错误。 第 3 题 下列叙述错误的是( )。 A十周岁以上的未成年人都是限制行为能力人B无权代理人订立的合同是效力待定的合同。c个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产。D合伙企业的财产具有相对的独立性 答案：A 注解：16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为“完全民事行为能力人”；不能辨认自己行为后果的精神病患者是无民事行为能力人。 第

4、 4 题 不属于无效民事行为的法律后果的是( )。 A返还财产B强制履行c赔偿损失D追缴财产 答案：B 注解：无效民事行为的法律后果包括：返还财产；赔偿损失；追缴财产。 第 5 题 在一次监管人员的现场检查工作中，下列人员的做法正确的是( )。 A甲知道同事具有违法行为，但碍于情面未予声张B乙虚报自己的工作成果c丙由于发高烧，只好请假，结果错过了监管人员了解情况的时间D丁把准备不充分的材料交给监管人员并宣称是全部材料 答案：C 第 6 题 根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。 A证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B证券公司不得将客户的交易结

5、算资金和证券归入其自有财产c禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产 答案：A 第 7 题 证券公司因包销购入售后剩余股票而持有( )以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。 A4B5 c60% D10 答案：D 第 8 题 ( )时，基金合同成立。 A基金管理人收到验资报告B投资者认缴基金份额款项时c自证监会批准后生效 D投资人缴纳认购基金份额款项 答案：B 注解：中华人民共和国证券投资基金法第四十六条规定：“投资人缴纳认购的基金份额的款项时，基金合同成立；基金管理人依照本法第四十四条

6、的规定向国务院证券监督管理机构办理基金备案手续，基金合同生效。” 第 9 题 当受托人处理信托事务不当而致使信托财产受损时，委托人元权( )。 A要求受托人恢复信托财产原状B要求法院判处受托人3年以上lO年以下有期徒刑c解任受托人D要求予以赔偿 答案：B 第 10 题 在以下事务中：信托投资；股票投资；非自用不动产投资，期货交易所可以从事的是( )。 ABc D均不得从事 答案：D 第 11 题 个人所得税法规定，在中国境内有住所和无住所而在境内居住满( )的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。 A5年B3年 c2年D1年 答案：D 注解：个人所得税法关于纳税

7、人的规定分两种情况：在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满1年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税；在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满1年的个人，从中国境内取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。 第 12 题 经批准可以减征个人所得税的情形是( ) A福利费 B金融债券利息c国家津贴 D残疾、孤老人员、烈属所得 答案：D 注解：个人所得税法第五条规定有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：残疾、孤老人员和烈属的所得；因严重自然灾害造成重大损失的；其他经国务院财政部门批准减税的。 第 13 题 有限责任公司全体股东首次出资额不得

8、低于注册资本的( )。 A25B20 c35D50 答案：B 注解：根据我国公司法的规定，有限责任公司全体股东和采取发起设立的股份有限公司的全体发起人首次出资额不得低于注册资本的20，也不得低于法定的注册资本最低限额，其余部分由股东自公司成立之日起两年内缴足，其中，投资公司可以在5年内缴足。 第 14 题 银行个人理财业务人员的下列行为中，( )不符合“信息保密”准则要求。 A妥善保管客户资料B在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息c向其他同事透露客户的个人信息D妥善保管客户交易信息档案 答案：C 注解：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，不得违反法律和所在机构关于客户隐私保

9、护的规定，透露任何客户资料和交易信息。因此，c项做法错误。 第 15 题 银行业从业人员不应当( )。 A为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B妥善保护和使用所在机构财产c举报银行违法行为D擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 答案：D 注解：银行业从业人员应该遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布有关所在机构的有关信息。 第 16 题 银行从业人员在服务客户的时候，以下做法正确的是( )。 A小张发现在银行里排队等待服务的人群中有一个美国人，为了给国际友人留下好印象，小张优先为他服务B在等待服务的人群中有一个孕妇，小李征求了排在孕

10、妇前面其他客户的同意，为这位孕妇优先办理了业务c为了完成自己的储蓄任务，小王让一个只要求存款500元的人最后一个办理D轮到一个客户办理业务的时候，小马看他穿着破旧，就故意跳过他叫下一个穿着讲究的人来办理 答案：B 注解：公平对待”准则规定，银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。对有残障的客户，应该尽量为其提供便利。B项中小李的行为是在为有行动障碍的客户提供便利，是正确的做法。 第 17 题 道德建设和道德教育的最终目的是( )。 A建立良好的社会风尚B使道德代替法律之上成为人们的行为准则c促

11、进人际关系D要使道德转化为人们的内心信念，并付诸实践 答案：D 第 18 题 ( )是道德建设和道德教育能否收到实际效果的决定环节。 A物质投入的多少B以什么样的态度来对待道德的核心、原则和规范c道德教育活动进行的频率D领导层重视程度 答案：B 第 19 题 下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是( )。 A客户回访 B向客户销售产品c向客户推介产品D选择目标客户 答案：D 注解：选择目标客户，实际上就是发现客户的过程，即银行可以通过客户的账户情况发现潜在客户，对客户账户使用情况分析可以知道客户的收入和资金运用情况，从而可以判断出客户是否需要理财服务，以及哪些理财产品适

12、合客户。 第 20 题 下列选项中，不属于从业人员在运用介绍法时要考虑的因素是( )。 A在开发过程中尽量展示银行从业人员的自身魅力B让客户切身感受到银行营销的金融产品的却非常好c真诚感谢为银行介绍新客户的客户D适当给与为银行介绍新客户的客户一些好处 答案：D 注解：营销人员在运用介绍法时，要注意考虑以下几个因素：在开发顾客的过程中，尽量展示银行和营销人员自身的魅力，树立良好形象，取得顾客的认同，愿意帮助介绍顾客；让顾客切身感受到营销人员营销的金融新产品(服务)的确非常好，这么好的产品(服务)，他的朋友也应该拥有，希望营销人员去帮忙提供服务。不管顾客出于什么样的考虑，只要顾客为银行介绍了新的顾

13、客，就必须很真诚地谢谢他，而且要告诉他，银行和营销人员会为他的朋友提供最优质的服务。 第 21 题 下列建议中，在建立客户关系阶段时的最好的建议是( )。 A个人理财人员的官方建议B个人理财人员的个人建议c所在银行的机构建议 D客户“自我建议” 答案：D 注解：在建立客户关系阶段，理财规划师必然会给出一些建议，然而最好的建议就是客户“自我建议”。 第 22 题 在处理客户关系时，银行个人理财业务人员正确的做法是( )。 A在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户B在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的c在拜访客户之前收集并分析客户资料D在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户 答案：C

14、 注解：个人理财业务人员拜访客户之前最好先用电话预约；在拜访客户的时候，每次都要有明确的目的，但并不是第一次就要达到销售产品的目的；在方案遭到客户拒绝时，应当根据客户需求重新修改方案争取客户，因此，ABD三项的做法都是错误的。从业人员在拜访目标客户之前，应尽可能收集所有从各种渠道得来的相关信息，对这些信息要认真进行观察分析，尽可能做到心中有数。 第 23 题 与客户沟通的开放性问题不包括( )。 A您的未来职业发展情况如何B您选择股票的标准是什么c您曾经投资于成长型股票吗D您通常怎样安排自己的富余资金 答案：C 注解：开放性问题是指那些不能用简单的“是”或“否”来回答的问题，因此，ABD三项属

15、于开放式问题。 第 24 题 关于个人理财人员的沟通技巧，下列说法正确的是( )。 A个人理财人员要懂得运用各种非语言的沟通技巧，包括眼神、面部表情、身体姿势、手势等B个人理财人员作为专业人士，在与客户交谈时要尽量避免使用专业化的语言c涉及投资回报率等财务指标方面，应该给出确定的承诺让客户放心D建立客户的方式是单一的 答案：A 注解：B项个人理财人员作为专业人士，在与客户交谈时应尽量使用专业化的语言；c项在涉及投资回报率等财务指标方面，不应该给出过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责任；D项个人理财人员建立客户关系的方式是多种多样的。 第 25 题 客户维护方法中知识维护包括(

16、)。 A设身处地站在客户的立场为客户着想B预见客户的未来而提出积极的建议c普及金融知识、启迪金融意识D当客户决定选择某银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务 答案：C 注解：普及金融知识、启迪金融意识是知识维护的重要内容，因此，c项正确；A项设身处地站在客户的立场为客户着想是情感维护的内容；B项预见客户的未来而提出积极的建议是顾问式营销维护的内容；D项当客户决定选择某银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务是交叉销售维护的内容。 第 26 题 下面选项中，不属于数据仓库的基本特征的是( )。 A集成性B数据仓库应用是一个典型的网络结构c面向主题D易失性 答案：D 注解：数据仓库是面向主题

17、的、集成的、稳定的、不同时间的数据集合，用以支持经营管理中各个过程。客户数据分布在银行的多个应用系统中，数据仓库从这些应用系统中抽取、清洗、转换，使之符合基于数据仓库的分析与决策工具的数据要求。 第 27 题 财务信息是指客户目前的( )，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A收入总额B收支情况c支出情况D收支平衡 答案：B 注解：财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等，财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。 第 28 题 对客户财务状况进行分析的第一步是( )。 A测

18、算财务比率B填制数据调查表c编制客户财务报表 D分析宏观经济形势 答案：C 注解：作为个人理财的起点，个人理财业务人员必须了解客户的财务状况，明确客户的财务健康程度，从而提出有针对性的理财措施和建议。 第 29 题 对个人资产负债表的理解，下列说法错误的是( )。 A资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”B资产负债表可以反映客户的动态财务特征c资产和负债的结构是报表分析的重点D当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险 答案：B 注解：资产负债表反映了在某一时点上客户的财务结构，表明了客户的经济实力和所掌握的财富水平，从静态角度描述了客户的财务状况，因此，B项错误

19、。 第 30 题 在分析各项理财目标实现的可能性时，不需要事先确定的重要事项是( )。 A要根据客户期望的理财目标确定各项理财目标之间的优先顺序B要确定现有资源运用的优先顺序c依照风险承受度与理财目标确定合理的资产配置方案D动态模拟全生涯的资产净值与现金流量 答案：A 注解：A项中不是根据客户期望的理财目标确定，而是要根据客户的理财价值观确定各项理财目标之间的优先顺序。 第 31 题 赵女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是( )。 A理财目标的设定要切合实际，角度宽松B尽早给孩子准备教育金c定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄D投资时可以采取积极策略以获得

20、更多收人，来筹备教育金 答案：D 注解：制定子女教育规划应该遵循以下几个重要原则：目标合理、提前规划、定期定额和稳健投资。 第 32 题 银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，客户可能提出的其他要求不包( )。 A收入的保护B资产的保护c客户死亡情况下的债务减免D投资人和风险预测之间的矛盾 答案：D 注解：客户可能提出的其他具体要求有：收入的保护(例如，预防失去工作能力而造成的生活困难等)；资产的保护(例如，财产保险等)；客户死亡情况下的债务减免；投资目标与风险预测之间的矛盾。 第 33 题 根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在成熟期的理财

21、特征是( )。 A愿意承担一些风险投资B理财寻求稳定，建立低风险产品为主的投资组合c保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强D愿意承担一些风险，积累资产 答案：B 注解：AD两项属于成家立业期的理财特征，c项属于安享晚年期的理财特征。 第 34 题 关于证券组合风险，下列说法错误的是( )。 A对于等权重的投资组合，当组合中证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消失B组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失c投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性D一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险 答案：D 注解：当证券的种数不断增加的时候，各种证券

22、的方差最终完全消失，但是，组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失。因此，投资组合中某些风险是可以分散的，有些风险则无法分散。在最充分分散条件下还存在的风险是市场风险，因此，D项的说法错误。 第 35 题 市场组合是( )。 A市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合B市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合c市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合D市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 答案：B 注解：由市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合，称为市场组合。 第 36 题 银行系统安全制度的制定以及国家法律、

23、法规的宣传等属于( ) A信息安全B管理安全 c媒介安全D应用安全 答案：B 注解：管理安全是网络安全真正得以维系的重要保证，银行系统安全制度的制定，国家法律、法规的宣传，以及提高企业人员的整体网络安全意识都是管理安全十分重要的 第 37 题 下列哪一项不是银行信息系统的物理安全的内容?( ) A系统安全B媒介安全c环境安全D设备安全 答案：A 注解：银行信息系统各种设备的物理安全是指保护计算机网络设备、设施以及其他媒体免遭地震、水灾、火灾等自然灾害以及人为操作失误或错误和各种计算机犯罪行为导致的破坏过程。它主要有：环境安全；设备安全；媒介安全 第 38 题 下列关于风险管理信息传递的说法，不

24、正确的是( ) A先进的企业级风险管理信息系统一般采用BS结构B风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误c风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息 答案：C 注解：c项有效的风险管理是指在正确的时间将正确的信息传递给正确的人，而并非所有人 第 39 题 使用内部或外部数据的银行，必须证明自己的估计代表了( ) A目前的情况B长期的经验c同行业的平均水平D同行业的最高水平 答案：B 注解：内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据，一般通过商业银行内部的业务数据仓库获得；

25、外部数据指通过专业数据供应商所获得的数据，由于国内的外部数据供应商规模实力有限，很多数据需要商业银行自行采集、评估或用其他数据来替代。使用内部或外部数据的银行，必须证明自己的估计代表了长期的经验 第 40 题 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管王罩控制措施可以采取( ) A从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式B从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式c从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式 答案：D 第 41 题 在商业银行的经营管理中，( )是最直接最方便的风

26、险识别工具，对它的分析是商业银行实行风险管理的重要内容 A银行的年度风险报告B企业的财务报表c企业的信用记录D银行的财务报表 答案：D 注解：在商业银行的经营管理中，最直接最方便的风险识别1=具就是银行的财务报表，如资产负债表、损益表、留存收益表、财务状况变动表等。对银行自身的财务报表进行分析是商业银行实行风险管理的重要内容 第 42 题 小王以99元买人面值为100元的债券。1年后以103元的价格将其出售。其间，小王获得利息收入32元。则小王的绝对收益为( )元。 A4 B6 c72 D92 答案：C 注解：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。其中，利息收益为3 2元，价差收益为4元(1

27、0399=4)，因此小王的绝对收益为7.2元(3.2+4)。 第 43 题 金圣才公司每股盈利从4元上涨到6元，每股红利从25元上涨到28元，股票价格从45元上涨到58元。根据上述信息，下列说法正确的是( )。 A该股票的市盈率提高了B该公司增加了发行在外的股份数量c该公司的市值降低了D该公司的红利支付率降低了 答案：D 注解：股票的市盈率由45÷4=11.25变为58÷6=9.67，即该股票的市盈率下降了，A项错误；B项不能确定是否增发了新股；C项市值随着股价的上涨而提高；D项中的红利支付率由原来的2.5÷4 x100=62.5，下降为2.8÷6

28、15;100=46.7。 第 44 题 关于基金价格和费用，下列表述正确的是( )。 A开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大B开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升c开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的D封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的 答案：C 注解：A项开放式基金的价格基本上就是基金净值，其申购和赎回价格会随着净值的上升下跌而上升下跌，因此，AB两项错误；D项封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的。 第 45 题 1972年货币市场基金最早创设于( )。 A美国 B伦敦 c巴黎 D伯尔尼 答案：A 注解：1972年，美国推出首家

29、货币市场基金，允许普通个人投资者投资于该基金，通过该基金把资金汇集起来，再投资于货币市场的各种低风险高收益品种。此后，发达国家陆续推出各自的货币市场基金。 第 46 题 何女士于2004年购进100份基金份额，2005年末单位基金净值(NAV)为1.4568，到2007年末，NAV达到1.8576，期问二次分红分别为O.08和0.07，该基金在两年间的绝对收益率为( )。 A31.78 B31.87 c37.81 D38.7l 答案：C 第 47 题 对于股权类产品风险，下列的理解正确的是( )。 A周期性明显、固定成本高的行业风险较低B大公司的风险相对较高c保守型公司风险较大D业绩好并且可以

30、持续增长的公司风险较小 答案：D 注解：一般来说，周期性明显、固定成本高的行业风险较大，周期性不明显、价格成本弹性小的行业风险较低，因此，A项的说法错误；大公司的风险相对较小，小公司的风险较大，但小公司也可能由于其运作的灵活性而降低自身风险，因此，B项的说法错误；保守型公司风险较小，激进型公司风险较大，因此，C项的说法错误；业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小，业绩差且波动大的公司的风险较高，因此，D项的说法正确。 第 48 题 对于保险要素之间关系的理解，下列说法不正确的是( )。 A被保险人可以为受益人B投保人可以为被保险人c投保人、被保险人、受益人不可以为同一人D投保人可以为受益人 答

31、案：C 注解：投保人可以是被保险人，投保人、被保险人都可以是受益人。因此，投保人、被保险人、受益人可以为同一人，c项的说法错误。 第 49 题 关于保险产品，下列论述正确的是( ) A保险产品购买者可以利用保险产品合理避税B保险产品用于规避风险，不能用于投资c保险产品投资收益率高于债券D保险产品投资收益率高于基金 答案：A 注解：保险产品不仅可以用于规避风险，也可以用于投资，因此，B项错误；保险产品由于具有保障功能，所以其投资收益率低于债券，也低于基金，因此cD两项错误 第 50 题 对定期寿险的理解，错误的是( )。 A定期寿险又称“定期生存保险”，是寿险中最简单的一种B如果定期寿险的被保险

32、人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务c定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障D定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点 答案：A 注解：定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有lO年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。定期寿险具有“低保费、高保障”的优点，保险金的给付将免纳所得税和遗产税。A项“定期生存保险”是“定期寿险”的对称，以人的生存作为给付条件的一种保险。定

33、期生存保险的特点是只对被保险人在合同规定的期限满期时生存者，保险人才给付保险金，如果被保险人在规定期限内死亡，保险人就不负任何给付责任。 第 51 题 财产信托业务是一种重要的信托业务，它不包括( )。 A赡养信托 B遗嘱信托 c公益信托 D财产保全信托 答案：C 注解：财产信托主要有动产不动产信托业务、财产管理信托、财产保全信托、赡养信托和遗嘱信托；而c项公益信托属于特定目的信托业务。 第 52 题 关于实际利率对黄金价格的关系，下列说法正确的是( )。 A如果实际利率增加，黄金价格会增加B如果实际利率增加，黄金价格会下降c如果实际利率增加，黄金价格会不变D如果实际利率增加，黄金价格会怎样变

34、化不能确定 答案：B 注解：如果实际利率较高，那么将黄金作为一种投资品来持有的机构就会卖出黄金，将所得的货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高的实际收益，即黄金的需求下降，由于在一定时点上黄金的存量是固定的，最终导致价格的下降。 第 53 题 假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为12，则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是( )。 A12%B13 c10 D14% 答案：C 注解：可提前回售债券嵌入是指允许债券持有者在未来某一时间内以预先确定的价格提前退还债券，收回本金的条款。

35、附有提前回售条款的债券提供的收益率比其他条件相同的普通债券收益率低。因此，该可提前退还债券的年收益率应小于普通债券的年收益率12，只有C项符合要求。 第 54 题 商业银行的管理战略非常重要，商业银行应该定期研究、制定或修正管理战略，其时间问隔通常为( ) A半年B一年c一个季度D三个月 答案：B 第 55 题 商业银行内部控制以( )为重心 A权力制衡B风险控制c权责明确D产权清晰 答案：B 注解：商业银行内部控制是指商业银行为实现安全性、流动性、盈利性的经营目标，协调与规范商业银行整体、商业银行内部各业务与职能部门、商业银行内部各层次员工在业务经营管理活动中的关系与行为的相互联系、相互制约

36、的制度、组织、措施方法以及程序的总和，其重心就是风险控制 第 56 题 公司治理在狭义上主要指公司股东大会、董事会和( )及高级管理层等组织机构设立与运作的机制制度 A职工代表大会B监事会c董事会秘书D工会 答案：B 第 57 题 下列金融市场中，属于场内市场的是( )。 A互换市场 B上海证券交易所c全国银行问同业拆借市场 D全国银行间债券回购市场 答案：B 注解：金融资产的二级市场按组织方式可分为场内市场和场外市场：前者即证券交易所市场；后者是指在证券交易所之外进行买卖的市场。B项上海证券交易所属于场内市场，AcD三项都属于场外市场。 第 58 题 金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民

37、经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。 A财富功能；资源配置功能 B集聚功能；资源配置功能c集聚功能；反映功能D财富功能；反映功能 答案：C 注解：金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察：金融市场的微观经济功能分为集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能。其中集聚功能指金融市场有引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产资金的集合功能，金融市场起着资金的“蓄水池”的作用；财富功能指金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径。金融市场的宏观经济功能分为资源配置功能、调节功能和反映功能。其中资源配置功能指金融市场通过将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的

38、部门，从而使一个社会的经济资源能最有效的配置在效率最高或效用最大的用途上，实现稀缺资源的合理配置和有效利用；反映功能指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台” 第 59 题 下列说法正确的是( )。 A债券价格与到期收益率同向变动B债券价格与市场利率反向变动c债券到期期限越长，贴现债券价格越高D债券面值越大，贴现债券价格越低 答案：B 第 60 题 商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后，先于商业银行股权资本的债券是( )。 A政策性金融债券 B商业银行次级债券c企业债券 D短期融资券 答案：B 注解：A项政策性金融债券的发行主

39、体是政策性银行；cD两项中企业债券、短期融资券的发行主体是企业。 第 61 题 从股票的本质上讲，股票价格的形成基础是( )。 A所有者权益 B供求关系 c市场利率 D股息收益 答案：A 注解：从股票的本质上讲，形成股票价格的基础，是股票的价值或其所代表的所有者权益(公司资产净值)。 第 62 题 关于股票，下面叙述错误的是( )。 A股票是一种有价证券，它是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证B股票不属于物权证券，也不属于债权证券c股票的票面价值又称面值，即在股票票面上标明的金额D股票的账面价值决定股票的市场价格，股票的市场价格总是围绕其账面价值波动 答案：D 注解：D项应为股票的内在价

40、值决定股票的市场价格，股票的市场价格总是围绕其内在价值波动。 第 63 题 下列金融期权交易中，最早始于( )。 A股票期权 B利率期权c外汇期权 D股票价格指数期权 答案：A 注解：金融期权交易最早始于股票期权，当时主要是为了规避股票价格波动的风险而创设的场外衍生产品。 第 64 题 目前，外汇市场交易中占主要地位的是( )。 A即期外汇交易B远期外汇交易 c外汇掉期交易 D外汇期货交易 答案：A 注解：外汇市场交易方式有即期外汇交易、远期外汇交易、掉期交易、外汇期货交易和期权交易。目前，外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。 第 65 题 关于外汇期权交易，下列说法错误的是( )。 A外汇

41、期权的卖方出售的是外汇B外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权合约c外汇期权是指货币期权D外汇期权可以分为美式期权和欧式期权 答案：A 注解：外汇期权交易，指货币期权交易，实际上是一种期权合约交易，买卖的是外汇期权合约，而非外汇本身，因此，A项错误。 第 66 题 利用不同交割期所造成的汇率差异，在买入或卖出即期外汇的同时卖出或买入远期外汇被称为( )。 A时间套汇 B地点套汇 c间接套汇 D直接套汇 答案：A 注解：地点套汇分为直接套汇和间接套汇两种，是利用不同的外汇市场造成的汇率差异，利用同一种货币在同一时问内进行贱买贵卖，从中赚取差额利润。 第 67 题 个人理财服务属于商业银行的()。

42、A公司金融服务B个人金融服务c政府金融服务D社会金融服务 答案：B 第 68 题 ()是指商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标。 A综合理财规划B投资规划c投资品分析D财务策划 答案：D 注解：财务策划是个人理财顾问服务业务中的一部分，是商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标。 第 69 题 通货膨胀将对个人理财产生影响，下列说法错误的是()。 A固定收益的理财产品会贬值B储蓄投资的实际利率可能是负值c持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响 答案：

43、D 注解：预期未来温和通货膨胀，应减少债券，储蓄的配置，适当增加股票的配置，但当通货膨胀较严重时，经济会发生萧条，股票也不能应对通货膨胀的负面影响。 第 70 题 银行个人理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列论述正确的是()。 A理财业务属于资产业务B理财业务属于负债业务c理财业务属于中间业务D理财业务整合了负债、资产和中间业务 答案：D 注解：个人理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务 多选题（共60题，共60分）每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。 第 1 题 个人理财业务按照管理运作方式不

44、同，可分为( )。 A投资规划 B居住和抵押融资规划 c理财顾问服务 D综合理财服务E资产管理专业化服务 答案 C, D 注解：商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合管理服务。 第 2 题 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有( )情形之一的，银行业监督管理机构可依据中华人民共和国银行业监督管理法和金融违法行为处罚办法的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责

45、任。 A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的c泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的D利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，挪用单独管理的客户资产的E挪用单独管理的客户资产的 答案 A, B, C, D, E 注解：主要情形包括：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；利用个

46、人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；挪用单独管理的客户资产的。 第 3 题 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形采取相应措施，其中包括( )等。 A限制资产转让B没收部分财产c责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利D责令调整董事、高级管理人员或者限制其权力E停止批准增设分支机构 答案 A, C, D, E 注解：根据银行业监督管理法的规定，银行业金融机构违反审慎经营

47、规则、逾期未改正的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区分情形，采取下列措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。 第 4 题 下列选项中，可以成为市场风险采用的限额的有( )。 A交易限额 B止损限额 c错配限额 D期权限额E风险价值限额 答案 A, B, C, D, E 注解：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标

48、中，至少应包括风险价值限额。 第 5 题 下列属于损后目标的有( )。 A提供损失的补偿B担忧减轻目标c防止家庭的破裂 D安全状况目标E保证收入的稳定 答案 A, C, E 注解：风险管理的损后目标包括：减少风险的危害、提供损失的补偿、保证收入的稳定、防止家庭的破裂。 第 6 题 商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括( )。 A为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员c销售理财计划或投资性产品的业务人员D一般产品销售和服务的业务人员E其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 答案 A, C, E 注解：参见商业银行个人理财

49、业务管理暂行办法第七条。 第 7 题 以下属于非法人组织的有( )。 A个人独资企业B子公司c合伙企业D各商业银行设在各地的分支机构E一人公司 答案 A, C, D 第 8 题 景程公司向景程煤炭提出购买100吨煤炭，每吨价格300元，景程煤炭同意供100吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，景程公司表示同意，关于该合同，下列说法错误的是( )。 A两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元B两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元c景程煤炭的意思表示属于承诺D景程煤炭的意思表示构成要约E景程公司是要约邀请 答案 A, C, E 注解：要约是希望与他人订立合同的意思表示，景程公司是要约。承诺应与要约一

50、致，对要约内容做出实质性变更的，为新要约。提供价格属于实质性变更，故景程煤炭的意思表示构成要约。合同成立的判断依据是承诺是否生效。 第 9 题 根据合同法的规定，债权人分立，合并或变更住所没有通知债务人，致使履行债务发生困难的，债务人可以( )。 A中止履行债务B要求对方履行c将标的物提存D解除合同E要求对方承担违约责任 答案 A, C 第 10 题 下列各项属于商业银行的负债业务的是( )。 A吸收公众存款 B发放金融债券 c发放贷款 D同业拆借E代办个人理财 答案 A, B, D 注解：商业银行负债业务是指商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，主要包括吸收公众存款、发放金融债券、从事同

51、业拆借等，因此，ABD三项正确；c项发放贷款属于资产业务，E项代办个人理财属于中间业务。 第 11 题 下列行为违反商业银行法的有( )。 A无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息 B不予兑现，不予收付人账，压单、压票或者违反规定退票c向境内房地产公司投资开发房地产D向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件E拒绝银监会的监督 答案 A, B, C, E 注解：AB两项违反商业银行法第七十三条规定的不得从事的行为；此外，商业银行法规定，商业银行不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资；商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件；E项的行为违反了商业银行法第十条的规定。 第 12 题 证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事