金融机构金融论文范文-浅论农村合作金融机构金融产品和服务供需理由word版下载

1、金融机构金融论文范文:浅论农村合作金融机构金融产品和服务供需理由word版下载农村合作金融机构金融产品和服务供需理由论文导读：本论文是一篇 关于农村合作金融机构金融产品和服务供需理由的优秀论文范文，对 正在写有关于金融机构论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文 片段：【摘要】金融与经济的关系决定了建设社会主义新农村就要重视农 村金融的健康发展。作为农村金融的重要组成部分，农村合作金融机 构为农村经济的发展提供了必要的金融支持，农村合作金融机构是我 国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的银行业 金融机构。但存在的理由也不容忽视，应在金融资金供给、信贷政策 支持和金融产品与服务创

2、新方面给予重视。【关键词】农村合作金融机构 金融产品金融需求农村金融是农业经济发展的核心，增加农村金融供给，改善农 村金融服务，是农业和农村经济发展的重要保障。农村合作金融机构 是目前为止服务农村的主力军，截至2011年末，全国共有法人农村 合作金融机构2954家，占比为全国银行业金融机构78. 5%；其屮包 含营业性网点75856家，占全国银行业营业网点的38. 8%o农村合作 金融机构涉农贷款余额3. 9万亿元，占全国银行业金融机构涉农贷款 的32. 9%o涉农贷款中农户贷款2万亿元，占全部银行业金融机构农 户贷款的78%。由此可见，农村合作金融机构对农村经济的发展起着 举足轻重的作用。建

3、立健全农村合作金融机构对农民和农村中小企业 的金融需求有着极为重要的现实作用。一、农村合作金融机构的金融产品和服务供给存在的理由及理 由分析(-)农村资金流失严重，贷款总量严重不足农村金融有其天然的劣势，资金流失是长久以来难以解决的理 由。据估计，每年从农村抽离的资金约6000亿元，其中抽离的主要 渠道可能通过以下几个途径。一方而农村合作金融机构是为了规避自 身风险，将从农村吸收的大量资金向县以上金融机构转移；另一方面 农业银行、邮政储蓄及其他-些商业银行的分支机构，它们在农村有 一定的吸收储蓄存款的能力，为了获得更高的收益和规避风险，所以 它们对农户和农村中小企业贷款较少，导致了农村资金的进

4、一步转 移。由于农村资金的严重流失，和我国农村经济发展的需求和比，农 村贷款总量严重不足。(二)农户和农村屮小企业的贷款需求难以满足除小额信用贷款以外，现行的信贷政策条件，担保抵押资产是 否充足是决定贷款的关键条件。农村合作金融机构为了规避风险，更 倾向开展担保抵押贷款。由于农户和屮小企业的经营场所、产品和经 营周期的特殊性，对于少于50年的租用土地，果树、奶牛等流动性 强的资产，银行是不允许作抵押的。缺乏有效的抵押资产，严重的影 响其贷款的取得。通过调查问卷表明，在农户贷款中，72%的农户选 择向亲戚朋友借款，选择向农村合作银行借款的只有22%。由此可见, 受农村合作金融机构贷款的一些条件的

5、限制，使其资金供给远远不能 满足农户和农村中小企业的贷款需求。(三)农村合作金融机构金融产晶比较单一通过调查，我们可以看到现在的农村合作金融机构开展的丄要 业务仍然传统的存贷款业务，只有部分农村信用社开展了代理保险、 代收代付业务，业务开展利用的是网点和人员的优势，仍然主耍集中 在传统的劳动密集型业务。农村合作金融机构单纯提供中介类服务给 客户，不能满足客户对金融产品的多样化以及对金融服务的多类型化 的需求。例如，在办理结算业务上，只能为客户办理现金、汇款以及 转账等业务，而冃办理效率较低，相对花费吋间较长。由此也可看出, 农村合作金融机构开展中间业务还处于一定较低的水平，在网上银 行、电子银

6、行以及理财业务等方面，客户已有较大需求，但农村合作 金融结构针对此类业务还属于空白。一方面这是由于农村合作金融机 构缺乏竞争，导致自主创新的动力不足。另一方面，由于农村合作金 融机构现有员工的知识水平所限，开展新型的科技含量较高的业务存 在一定困难。单一的金融产品种类和广大农户的期望相差其远，不能 对客户产生足够的吸引力。客户的流失，同样也阻碍了农村合作金融 机构的进一步发展。二、解决农村合作金融机构金融产品和服务供需理由的策略倡(-)增加涉农贷款投放，更为有效缓解农村资金紧缺理由服务“三农” 一直是农村合作金融机构的宗旨，在不断变化的 农村经济新形势下，农村合作金融机构应通过调整信贷结构，加

7、大涉 农贷款力度，目的是能够满足农村农业生产以及广大农民的越来越多 的金融产品和服务需求。在适应经济形势和国家宏观经济调控背景 下，农村合作金融机构坚持“控规模、保支农、调结构”的原则，多 渠道筹集资金，加大信贷支农投放力度，确保“三农”服务工作不放 松，支农力度不减弱，信贷投放不下降，涉农相关贷款整体实现高速 增长。（二）增加农村合作金融机构融资渠道，加强政策扶持对于农村合作金融机构而言，适度提高农村利率水平，可吸引 其加大支农力度。但针对农户的小额信贷，提高的利率部分不能转嫁 到农户身上，可由中央和地方给予一定的财政补贴。一方面没有加大 农户的还款压力，另一方面提高了农村合作金融机构的信贷

8、人员积极 性。较高的利息收益，给农村合作金融机构带来更多的收益，方便以 较高的福利水平吸引高水平人才，进一步推动农村合作金融机构的长 远发展。由于各农村合作金融机构的地域差异，经济水平有较大的差距0 经济发达地区资金充裕，存款远远大于贷款，对于偏远的贫困地区， 由于本地的储蓄较少，可供借贷资金也就较少。可与其他金融机构互 通资金有无，使资金得到充分利用。另一方面，可加强与城市商业银 行的合作，将城市资金引入农村，多途径的打开农村合作金融机构的 融资渠道，加强对农村金融的支持。（三）积极探索信贷新模式，着力满足不同主体信贷需求农村金融的需求者具有分散的特点，但在新形势下这一传统正 在发生变化，在新农村建设时期，现代化农业经济发展迅速，农村合 作金融机构立足于服务“三农”，就应该通过提供多种渠道，服务于 广大农户和各类农村市场资金需求主体。由于目前我国农村农民相对 资金困难，缺少有效的抵押担保物，但是针对信用良好的农民，在核 准贷款抵押物方而采取灵活多变