中国建设银行信贷业务手册 二篇 第十六章信贷资产转让

1、中国建设银行信贷业务手册 第二篇 第十六章 信贷资产转让第十六章 信贷资产转让16.1 概述16.1.1定义信贷资产转让是指建设银行与具备的政策性银行、商业银行、财务公司和信托投资公司等金融机构根据协议约定相互转让本外币信贷资产的业务行为。16.1.2对象信贷资产转让的对象是具备贷款业务资格的政策性银行、商业银行、财务公司和信托投资公司等金融机构。可转让的信贷资产暂不包含个人住房贷款、个人消费额度贷款、个人汽车贷款和个人信用卡透支等所有个人类贷款。16.1.3用途优化信贷资源配置，加强金融同业合作，提高资产的效益性、安全性和流动性。16.1.4分类16.1.4.1按转让方式分类16.1.4.1

2、.1信贷资产受让业务根据协议约定，建设银行从境内其他金融机构有偿转入信贷资产。在此项业务中，建设银行是信贷资产的受让方，其他金融机构是信贷资产的出让方。16.1.4.1.2信贷资产出让业务根据协议约定，建设银行向境内其他金融机构有偿转出信贷资产。在此项业务中，建设银行是信贷资产的出让方，其他金融机构是信贷资产的受让方。 16.1.4.2 按转让类别分类16.1.4.2.1 买断型信贷资产转让业务出让方与受让方根据协议约定，受让方购入出让方的信贷资产，并由借款人（担保人）直接向受让方履行借款合同（担保合同）项下的义务，直至清偿全部债务。16.1.4.2.2 回购型信贷资产转让业务出让方与受让方根

3、据协议约定，在出让信贷资产的同时，与受让方约定在将来一个确定的日期，以约定价格向受让方无条件购回其出让的信贷资产。16.1.5 条件16.1.5.1 建设银行受让信贷资产必须符合下列条件:16.1.5.1.1 基本条件1.出让方为在我国境内注册登记的金融机构法人。2.出让方具有贷款业务资格。3.出让方应具有雄厚的资金实力，良好的信誉和抵御风险的能力。4.受让资产的借款人信誉良好，无拖欠银行贷款及逃废债务的不良记录。5.受让的信贷资产应为尚未到期的正常贷款且无任何瑕疵。6.受让信贷资产的主债权和担保债权应真实和有效，依法可以转让；借款合同和担保合同无禁止转让条款，且借款合同(担保合同)中无借款人

4、(担保人)只对出让人承担还款(担保)责任或禁止债权转让等条款。 16.1.5.1.2其他条件1.买断型信贷资产受让应符合以下条件：（1）借款人应具有建设银行核定的授信额度，且信贷资产受让后该借款人的贷款余额不能超过核定的授信额度。（2）我行对借款人的内部信用评级不低于AA级。（3）出让方已将债权转让事宜书面通知借款人和担保人,并得到借款人和担保人同意信贷资产转让的书面确认。2.回购型信贷资产受让应符合以下条件： （1）出让方应具有建设银行核定的授信额度，且信贷资产受让后出让方占用额度不超过授信额度。（2）出让方在建设银行预留经有权签字人签字并盖章的债权转让通知书（见附件2-16-1），在出让方

5、不履行回购义务时，建设银行有权将此通知书发出。16.1.5.2建设银行出让信贷资产必须符合下列条件： 1.受让方应具备贷款业务资格。2.信贷资产的出让，应符合建设银行地区、行业信贷政策和贷款结构调整等相关规定。3.出让信贷资产的主债权和担保债权依法可以转让；借款合同和担保合同无禁止转让条款，且借款合同(担保合同)中无借款人(担保人)只对建设银行承担还款(担保)责任或禁止债权转让等条款。16.1.6 回购型信贷资产转让的期限 1.回购期限应不短于一个月且不长于一年（含）；对确需短于一个月，长于一年的回购业务，应在上报总行时特殊说明原因。 2.同一笔回购型信贷资产转让业务,如果涉及到两项(含)以上

6、到期时间不同的信贷资产,则其回购期的上限应为最近到期的信贷资产剩余期限。 3.回购到期不得以任何方式展期。16.1.7 定价及其方法16.1.7.1买断型信贷资产转让价格买断型信贷资产转让价格为转让时的转让价款，转让价款由双方根据转让时的信贷资产本金、交易成本、出让人信誉、市场供求和风险状况等相关因素协商确定。16.1.7.2 回购型信贷资产转让价格回购型信贷资产转让价格为转让时的转让价款和回购到期时的回购利息构成，转让价款和回购利率由转让双方根据回购期限、交易成本、出让方信誉、市场供求和风险状况等相关因素协商确定。回购到期时，出让方应根据回购合同的约定，将回购利息一次性按期支付给受让方。16

7、.2 操作程序及要求16.2.1 买断型信贷资产受让业务的操作程序和要求16.2.1.1受理16.2.1.1.1转让申请转让申请可以由出让方主动提出，也可以由我行客户经理向金融机构客户营销，出让方需填写中国建设银行信贷资产转让业务申请书（见附件2-16-2）。16.2.1.1.2出让方资格审查出让方必须具备以下资格:1.出让方为在我国境内注册登记的金融机构法人。2.出让方具有贷款业务的资格。3.出让方应具有雄厚的资金实力、完善的内控管理制度、良好的信誉和较强的风险防范能力。16.2.1.1.3出让方提交材料1.出让方经年检的营业执照和经营金融业务许可证复印件。2.出让方具有贷款业务资格的证明。

8、3.中国建设银行信贷资产转让业务申请书原件。4.拟转让信贷资产的借款合同、担保合同和抵/质押权利凭证等相关文件副本或复印件。5.由借款人和担保人向出让方出具的同意信贷资产转让确认函原件。6.建设银行要求的其他材料。16.2.1.1.4初步审查机构业务部门客户经理收到出让方提交的申请材料后，对出让方提交材料的完整性和合法性进行初审。如发现原借款合同或保证（抵/质押）合同中有不符合我行要求和对我行不利的条款，需要求出让方与借款人（担保人）签订补充合同，出让方应取得借款人（担保人）的同意，并向我行提交借款人（担保人）同意签署补充合同的确认函；若出让方不能取得借款人（担保人）的同意，我行将不能受理出让

9、方提出的信贷资产转让申请。初审合格以后，机构业务部门将上述材料及相关资料提交信贷经营部门，并附列中国建设银行信贷资产转让业务内部移交清单（见附件2-16-3）。16.2.1.2调查评价调查评价工作由二级分行（含）以上信贷经营部门负责。1信贷经营部门在收执机构业务部门提交的材料后，首先审查是否符合以下条件：（1）受让资产项下的借款人信誉良好，无拖欠银行贷款及逃废债务的不良记录。（2）受让的信贷资产应为尚未到期、按期付息的正常贷款且无任何瑕疵。2如借款人已具有建设银行核定的授信额度，且信贷资产受让后该借款人的占用额度不超过核定的授信总额，则该笔转让业务不做客户评价；如借款人具有授信额度但额度不足并

10、确须追加的，要按拟追加后授信额度的审批权限报有权审批行审批；如借款人无建设银行核定的授信额度，需首先对借款人进行客户评价和额度审批。3我行拟受让的信贷资产，对借款人的内部信用评级不低于AA级。4对于符合以上条件的拟受让信贷资产，由信贷经营部门按照中国建设银行现行的信贷业务管理办法进行调查评价，形成评价报告。5信贷经营部门完成评价报告后，由经办行的价格管理部门会同信贷经营部门和机构业务等部门，综合考虑我行资金成本和市场供求状况等相关因素，提出受让资产的价格建议并由同级价格管理部门审核后，由机构业务部门与出让方充分协商，确定双方可接受的拟转让价格。6信贷经营部门提出中国建设银行信贷资产转让业务申请

11、报告（见附件2-16-4），组织报批材料。16.2.1.3审批各级行按照总行规定的信贷审批权限审批，总行资产负债管理部负责对受让价格进行审批。16.2.1.4转让16.2.1.4.1签约1.经办行收到总行批准文件后，在签订转让合同前，就原借款合同及保证（抵/质押）合同中不符合我行要求及对我行不利的条款，经办行应要求出让方与借款人（担保人）签订补充合同，消除不利因素。2.法律部门审核通过后，经办行与出让方签订买断型信贷资产转让合同（见附件2-16-5），并由双方有权签字人签字，加盖公章。合同文本采用总行规定的统一格式。3.在信贷资产转让合同签订当日，由出让方向借款人、担保人发出债权转让通知书。1

12、6.2.1.4.2借款合同及相关权利凭证移交1.信贷资产转让合同签订当日，出让方将转让信贷资产项下的借款合同正本、保证（抵/质押）合同正本、抵/质押权利凭证正本、借款借据正本和借款人、担保人签署同意的债权转让通知书回执原件等相关文件交建设银行收执，并填写中国建设银行信贷资产转让标的清单（见附件2-16-6），由信贷经营部门对上述材料的真实性进行审核。2.抵、质押担保项下的信贷资产，需由信贷业务经营部门办理受让信贷资产抵、质押变更登记手续并将变更后的抵/质押权利凭证移交会计部门留存。16.2.1.4.3借款人开户信贷经营部门向会计部门提供要求借款人开立贷款账户的通知书，并提供包括贷款本金、利率、

13、期限、起息日和计息积数等相关信息在内的贷款资料，作为会计部门开立贷款账户的依据；信贷经营部门客户经理协助借款人在我行开立贷款账户。16.2.1.4.4转让价款划拨信贷经营部门在办妥上述文件移交、变更登记手续及借款人开户等程序后，出具中国建设银行信贷资产转让业务转让价款划拨通知单（见附件2-16-7）（一式四联），一联由计财部门留存，一联由信贷经营部门留存，一联由机构业务部门留存，一联连同买断型信贷资产转让合同送会计柜台，作为转让价款划拨的依据，由会计结算部门办理划款手续。16.2.1.5贷后管理1.信贷资产转让后，借款人（担保人）必须按照原借款（担保）合同及补充合同向建设银行履行原借款（担保）

14、合同及补充合同项下所有义务，建设银行享有原借款(担保)合同及补充合同项下债权人的全部权利。2.信贷资产转让后的贷后管理按照本手册第一篇第二章信贷业务基本操作流程2.1.5规定办理，机构业务部门负责登记信贷资产转让业务台账。16.2.2 买断型信贷资产出让业务的操作程序和要求 16.2.2.1资产出让报批1.二级分行（含）以上信贷经营部门会同机构业务部门、价格管理部门和风险管理部门，根据我行信贷政策和贷款结构调整的需要，综合考虑我行资金成本、市场供求状况等相关因素，对拟出让的信贷资产进行全面分析，提出拟出让的信贷资产和价格建议并由同级价格管理部门审核。2.次级（含）以上信贷资产出让业务逐级上报总

15、行资产负债管理委员会审批，出让价格由总行价格管理部门审批。3.总行资债委审批同意后方可向其他金融机构出让信贷资产。 16.2.2.2 转让1.总行批准出让信贷资产后，由二级分行（含）以上机构业务部门与具备贷款业务资格的金融机构进行商洽，达成出让信贷资产的意向。2.二级分行（含）以上信贷经营部门向借款人（担保人）发出中国建设银行信贷资产转让通知书（见附件2-16-8），取得借款人(担保人)签署的回执。3.若受让方提出我行与借款人（担保人）签订的借款合同（担保合同）有法律问题，并提出签订补充合同的要求，信贷经营部门在征求法律部门意见后答复，确实需要我行与借款人（担保人）签订补充协议的，经协商后我行

16、与其签订中国建设银行信贷资产转让业务同意签署补充合同确认函（见附件2-16-9）。4.签约（1）经办行与受让方签订买断型信贷资产转让合同，并由双方有权签字人签字、加盖公章。合同文本可参照我行规定的格式。若为非标准格式合同，应按照中国建设银行法律性文件审查工作管理办法（试行）的规定执行。（2）在信贷资产转让合同签订当日，经办行应向借款人、担保人发出中国建行信贷资产债权转让通知书（见附件2-16-10）。（3）借款合同及相关权利凭证移交签约后，信贷经营部门负责借款合同及相关权利凭证的移交工作。经办行将转让信贷资产项下的借款合同正本、保证（抵/质押）合同正本、抵/质押权利凭证正本、借款借据正本和借款

17、人、担保人签署同意的中国建设银行信贷资产债权转让通知书回执原件等相关文件交受让方收执，并附信贷资产转让标的清单。抵、质押担保项下的信贷资产，信贷经营部门协助受让方办理出让信贷资产的抵、质押变更登记手续，办妥后通知机构业务部门。5.收款及后续手续办妥签约及有关文件移交后，由机构业务部门负责按照合同约定敦促受让方支付受让价款，由会计结算部门办理收款手续，并通知机构业务部门和信贷经营部门。机构业务部门负责登记信贷资产转让业务台账，信贷经营部门负责调整借款人授信额度及销记信贷台账。16.2.3 回购型信贷资产受让业务的操作程序和要求 16.2.3.1 受理建设银行二级分行（含）以上机构业务部门负责受理

18、回购型信贷资产受让业务，受理阶段包括转让申请、出让方资格审查、出让方提交材料等环节。16.2.3.1.1转让申请 转让申请可以由出让方主动提出，也可以由我行客户经理向金融机构客户营销，出让方需填写中国建设银行信贷资产转让业务申请书。16.2.3.1.2出让方资格审查1.出让方为在我国境内注册登记的金融机构法人。2.出让方具有贷款业务资格。3.出让方应具有雄厚的资金实力、完善的内控管理制度、良好的信誉和较强的风险防范能力。4.出让方应具有建设银行核定的金融机构授信额度，且信贷资产受让后出让方的占用额度不超过其授信总额。16.2.3.1.3出让方提交材料1.出让方经年检的营业执照和经营金融业务许可

19、证复印件。2.出让方具有贷款业务资格的证明。3.中国建设银行信贷资产转让业务申请书。4.拟转让信贷资产的借款合同、担保合同、抵/质押权利凭证副本（复印件）和借款借据副本（复印件）等相关文件副本或复印件，复印件需加盖出让方公章。5.出让方还需提交有关借款人以下材料：借款人企业营业执照复印件、法人代码证书复印件、法定代表人身份证明、签字样本复印件、贷款证（卡）复印件、上三个年度及近期会计师事务所审计报告和财务报表，新设企业应提交会计师事务所验资证明和税务登记证明复印件，复印件需加盖出让方公章。6.出让方出具的借款人和担保人无重大诉讼的证明。7.建设银行要求的其他材料。16.2.3.2 调查评价调查

20、评价工作由二级分行（含）以上机构业务部门负责。1.机构业务部门客户经理收到出让方提交的申请材料后，对相关文件进行业务性审查。2.信贷经营部门配合机构业务部门对信贷资产进行审查，拟受让的信贷资产按照五级分类原则应为尚未到期的正常类贷款。3.对于符合条件的拟受让信贷资产，由机构业务部门形成中国建设银行回购型信贷资产受让业务审查报告（见附件2-16-11）。4.机构业务部门完成审查报告后，会同经办行的价格管理部门，在综合考虑我行资金成本、市场供求状况等相关因素后，提出受让资产的价格建议并由同级价格管理部门审核后，由机构业务部门与出让方充分协商，确定双方可接受的拟转让价格。5由机构业务部门将中国建设银

21、行信贷资产转让业务申请报告、审查报告及价格逐笔报批。16.2.3.3 审批1. 各级行按照总行规定的信贷审批权限审批。2.回购型信贷资产受让业务纳入中国建设银行对金融机构授信额度管理，由各额度使用管理部门（总行机构业务部或金融机构客户主办分行）在总行审批通过的授信额度内进行审核，办理具体业务时由一级分行机构部逐笔申请出让方额度；总行价格管理部门负责对转让价格进行审批。3.回购型信贷资产受让业务授信额度申请流程如下：（1）一级分行机构业务部门将中国建设银行回购型信贷资产受让业务审查报告及中国建设银行回购型信贷资产受让业务额度使用申请书（见附件2-16-12）报各额度使用管理部门（总行机构业务部或

22、金融机构客户主办分行）。申请中除提出申请的额度外，还需对受让信贷资产的理由和拟受让价格的合理性出具意见。（2）各额度使用管理部门（总行机构业务部或金融机构客户主办分行）在审核同意后，根据行内有关规定及部门授权向分行发出中国建设银行回购型信贷资产受让业务额度审核复函（见附件2-16-13）。16.2.3.4 转让1.签约（1）经办行收到办妥的批准文件后，在签订回购合同前，经办行应要求出让方提交经其有权签字人签名并盖章的债权转让通知书。（2）出让方提交经其有权签字人签名并盖章的债权转让通知书后，我行与出让方签订回购型信贷资产转让合同（见附件2-16-14），并由经办行和出让方有权签字人签字、加盖公

23、章。合同本文采用总行规定的统一格式。债权转让通知书作为回购型信贷资产转让合同的见附件。（3）经办行与出让方签署转让协议后，必须在签署后的3个工作日内报总行机构业务部门备案。如果接到办妥的批准文件后，分行未能与出让方签署相关协议，应及时以书面形式报告各额度使用管理部门（总行机构业务部或金融机构客户主办分行），以便及时调整和恢复出让方的授信额度。2.借款合同及相关权利凭证移交出让方将转让信贷资产项下的借款合同副本、保证（抵/质押）合同副本、抵/质押权利凭证副本（复印件）和借款借据副本（复印件）交我行收执，并填写中国建设银行信贷资产转让标的清单。3.开立账户出让方应于回购型信贷资产转让合同签订之日在

24、受让方处开立存款专用账户，出让方履行回购义务前，凡借款人归还的款项应当且仅能进入该账户，该账户不得撤销、转移或质押给任何第三方。出让方同意该专用账户由受让方监管，受让方有权对该账户实施监控。在出让方完全履行回购义务前，未经受让方书面同意，该账户内资金不得支出，不得质押给第三人，也不得用于清偿或抵销第三人的债权或用于其他用途。4.受让价款划拨机构业务部门在办妥上述文件移交手续后，出具中国建设银行信贷资产转让业务转让价款划拨通知单，一联由计财部门留存，一联由信贷经营部门留存，一联由机构业务部门留存，一联连同回购型信贷资产转让合同送会计柜台，作为受让价款划拨的依据，由会计结算部门办理划款手续，并根据

25、合同约定将转让价款划入出让方指定账户。会计管理部门还需根据回购合同项下的中国建设银行信贷资产转让标的清单对信贷资产登记表外账目。 16.2.3.5 回购16.2.3.5.1正常回购回购到期日，出让方将转让价款及回购利息划给我行，履行回购义务；我行收妥转让价款及回购利息后，应将预留的债权转让通知书、借款合同及担保合同副本等文件返还出让方。出让方履行回购义务后，出让方对其在我行开立的账户内资金方可进行处置。16.2.3.5.2回购到期前，借款人要求提前还款的处理回购到期前，借款人要求提前还款的，出让方在接到借款人提前还款的申请后应立即通知我行并征得我行同意。我行有权采取以下任意一种处理方式： 1.

26、要求出让方将借款人提前还款的款项立即划入出让方在我行开立的专用账户由我行进行监管。2.要求出让方立即履行提前回购义务。我行应向出让方发出中国建设银行信贷资产转让业务提前回购通知书（见附件2-16-15），通知出让方在规定日期提前回购。借款人提前还款日即提前回购日，出让方将转让价款及回购利息划给我方，履行回购义务；我行收妥转让价款及回购利息后，应将债权转让通知书正本、借款合同和担保合同副本等文件返还出让方。出让方提前履行回购义务后，出让方对其在我行开立的专用账户内资金方可进行处置。15.2.3.5.3回购到期前，出让方或我方要求提前回购的处理出让方或我方应提前五个工作日以书面形式通知对方，如对方

27、同意提前回购，出让方和我方可协商确定提前回购日。提前回购日，出让方将转让价款及回购利息划给我方，履行回购义务；我方收妥转让价款及回购利息后，应将债权转让通知书、借款合同及担保合同副本等文件返还出让方。16.2.3.5.4如发生以下情况，我行可要求出让方提前回购，并按照信贷资产转让合同的约定向我行支付违约金。1.出让方向我行提供的信贷资产材料有虚假或隐瞒重要事实的情况。2.出让方不履行信贷资产转让合同规定义务。16.2.3.5.5逾期回购出让方未能按期回购，我行应向出让方发出中国建设银行信贷资产转让业务逾期回购催收通知书（见附件2-16-16），并自回购日次日起根据转让合同约定的罚息利率向出让方

28、计收逾期利息。同时，各分行应采取有力措施催收并将情况及时通知总行机构业务部。出让方未能按期回购的，我行应及时向借款人、担保人发出出让方预留在我行的“债权转让通知书”，并有权扣划出让方在我行开立的由我行进行监管的账户内所有资金。16.2.3.5.6 操作要求1.回购到期前，机构业务部门应会同信贷经营部门对借款人的经营情况进行及时了解和跟踪。2.回购完毕，各一级分行机构业务部门应于5个工作日内将中国建设银行回购型信贷资产转让业务额度到期通知书（见附件2-16-17）报各额度使用管理部门（总行机构业务部或金融机构客户主办分行），以便调整和恢复出让方的授信额度。 16.2.4回购型信贷资产出让业务操作

29、程序和要求16.2.4.1 资产转让报批1.由二级分行（含）以上机构业务部门会同信贷经营部门、价格管理部门和风险管理部门，根据我行信贷政策和贷款结构调整的需要，综合考虑我行资金成本、市场供求状况等相关因素，对出让信贷资产进行全面分析，提出出让资产的理由和价格建议并由同级价格管理部门审核后，由机构业务部门与具备贷款业务资格的金融机构进行商洽，达成出让信贷资产的意向。经办行机构业务部门提写中国建设银行信贷资产转让业务申请报告，并逐级上报总行资债委。申请中主要对出让信贷资产的合理性和拟出让价格出具意见。2.经办行机构业务部门会同价格管理部门将拟出让信贷资产价格建议逐笔逐级报总行价格管理部门审批。16

30、.2.4.2 转让16.2.4.2.1签约经办行收到总行批准文件后，与信贷资产受让方签订回购型信贷资产转让合同，由经办行和受让方有权签字人签字、加盖公章。合同本文可以参照总行规定的统一格式。若为非标准格式合同，应按照中国建设银行法律性文件审查工作管理办法（试行）的规定执行。16.2.4.2.2借款合同及相关权利凭证移交签约后，机构业务部门负责借款合同及相关权利凭证的移交工作。经办行根据受让方要求，将回购信贷资产项下的借款合同副本、保证（抵/质押）合同副本等文件交受让方收执，并附列信贷资产转让标的清单。16.2.4.2.3收款办妥签约及有关文件移交后，由机构业务部门负责根据合同约定的付款日期敦促

31、受让方支付受让价款，由会计结算部门办理收款手续。16.2.4.3 回购期间贷款管理信贷资产回购期间，信贷经营部门按照本手册第一篇第二章信贷业务基本操作流程2.1.5规定继续履行贷后管理职责，对借款人及担保人的经营状况和财务状况进行跟踪监测，并与受让方保持密切联系。16.2.4.4 回购16.2.4.4.1正常回购回购到期日，我行将转让价款及回购利息划入受让方指定账户，履行回购义务；我行履行回购义务后，收回借款合同副本、保证（抵/质押）合同副本等文件。16.2.4.4.2回购到期前，借款人要求提前还款的处理。按照回购型信贷资产转让合同的约定执行。16.2.4.4.3回购到期前，我行或出让方要求提

32、前回购的处理。我行或出让方应提前五个工作日以书面形式通知对方，如对方同意提前回购，我行应与出让方协商确定提前回购日。提前回购日，我行向受让方支付转让价款及利息，履行回购义务；我行收回借款合同副本、保证（抵/质押）合同副本等文件。附件2-16-1 第 号债权转让通知书_公司：我行于 年 月 日与中国建设银行签订了回购型信贷资产转让合同（第 号），根据合同约定，我行已于当日将与你公司签订的 借款（担保）合同（第 号）项下债权出让给中国建设银行。从收到本通知之日起，你公司应向中国建设银行继续原借款（担保）合同项下的还款（担保）责任，并与中国建设银行重新办理抵/质押登记手续。从收到本债权转让通知之日起

33、，你公司应将原借款合同项下应付本息归还给中国建设银行，请于原借款合同约定的还款日将款项付至如下账户，账户名称： ，账号： 。请你方在接到本通知5个工作日内，签署回执并加盖公章后，退还中国建设银行。 法定代表人（负责人）或授权代理人（签字）： 行（公司）（公章）： 年 月 日_回 执 中国建设银行 行：我方已收悉贵行代发送的债权转让通知书（第_号）。我方同意继续向贵行履行原借款（担保）合同（第_号）项下的还款（担保）责任，并与贵行重新办理抵/质押登记手续。借款人同意从收到本债权转让通知之日起，于原借款合同约定的还款日将应付本息归还至本债权转让通知书中指定的账户。特此函复。 公司（公章）： 法定代

34、表人（负责人）或授权代理人（签字）： 年月日 附件2-16-2中国建设银行信贷资产转让业务申请书年 月 日申请人名称法定代表人注册资本营业执照号金融许可证号转让金额（大写）转让方式 回购 买断如为回购方式 ，请填写以下栏位回购期限转让贷款笔数 单笔 多笔如为买断方式，请填写以下栏位是否为原贷款提供担保 是 否转让贷款笔数 单笔 多笔申请转让原因转让资金用途 申请人：（公章）法定代表人（或授权代理人）： 年 月 日机构业务部门意 见 公章 年 月 日信贷经营部门意见 公章 年 月 日分行意见 公章 年 月 日38附件2-16-3中国建设银行信贷资产转让业务内部移交清单转让方式： 受让 出让序号文

35、件名称是否提交是否原件备注1中国建设银行信贷资产转让业务申请书2借款合同3担保合同4抵、质押权利凭证5借款人同意贷款转让的书面确认函6担保人同意贷款转让的书面确认函7借款人同意签订补充合同的书面确认函8担保人同意签订补充合同的书面确认函注：根据信贷资产转让方式，请在相应栏位选择打。移交部门： 接收部门： 移交人： 接收人： 交接日期： 年 月 日附件2-16-4中国建设银行信贷资产转让业务申请报告 一、基本情况（一）转让的原因和目的。（二）对方的经营状况、盈利能力和抗风险能力的分析。二、借款人和担保人分析重点对受让业务项下的借款人和担保人进行尽职尽责调查，如借款人为我行客户，可在原有客户调查报

36、告的基础上进一步明确与受让相关的部分。三、对信贷资产进行分析对拟转让的信贷资产质量进行评价。四、转让价格主要为转让价格分析（平价、溢价或折价，回购业务项下还包括回购利率）。五、基本评价（一）办理信贷资产转让业务对分行现有信用结构的分析。（二）办理信贷资产转让业务的盈利能力及风险分析。（三）提出信贷风险防范的手段及措施。 六、意见及管理措施 附件2-16-5买断型信贷资产转让合同（参考文本）合同编号：出让方（甲方）：住所： 邮编：法定代表人：传真： 电话：受让方（乙方）：中国建设银行住所： 邮编：法定代表人：传真： 电话：根据中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、贷款通则及其他相关法律

37、和法规，经协商一致，甲乙双方就信贷资产转让（下称“转让”）事宜订立本合同，以兹共同遵守。本合同以见附件中信贷资产转让标的清单中所列的甲方与各借款人签订的借款合同及其担保合同为基础，原借款合同正本、保证合同正本或抵/质押合同正本、抵/质押权利凭证正本、借款借据正本、借款人与担保人签署的债权转让通知书回执原件、甲方与借款人（担保人）签署的补充合同以及乙方支付给甲方的信贷资产转让价款的划款凭证为信贷资产买断合同的见附件。第一条 定义与解释 （一）本合同所称买断型信贷资产转让业务是指乙方依据协议约定购入甲方的信贷资产后，由借款人（担保人）直接向乙方履行借款合同（担保合同）项下的还款义务，直至清偿全部债

38、务。 （二）本合同所称转让标的为甲乙双方协商同意转让的信贷资产。 （三）本合同所称转让价款为转让时经甲乙双方协商一致的信贷资产交易价款。第二条 信贷资产转让甲方自愿将其拥有的信贷资产转让标的清单项下的信贷资产债权转让（以下称“债权转让”）给乙方，与债权转让相关的从债权（包括但不限于担保债权、违约金债权、损失赔偿债权、利息债权）随同主债权一同转让。本合同自签订之日起，信贷资产转让标的清单项下的信贷资产债权在甲乙双方间发生转让。第三条 转让价款 （一）本合同项下的转让价款为 （币种） 元（大写）。 （二） 转让价款支付的前提条件：1.就本合同所述的借款合同至今尚未发生违约事件，尚无任何争议的发生。

39、2. 甲方已将本合同所述的借款合同正本、保证合同正本或抵/质押合同正本，抵/质押权利凭证正本、借款借据正本、借款人与担保人签署的债权转让通知书回执原件及甲方与借款人（担保人）签署的补充合同交乙方收执，且上述材料的真实性已确认无误。3.已办理抵/质押变更登记手续，抵押/质权人由甲方变为乙方。 4. 双方约定的其他划拨信贷资产转让价款的前提条件： 。（三）乙方在满足甲方上述前提条件后 个工作日内将本合同项下转让价款一次性划入甲方指定账户：户名：账号：开户行：第四条 利率及计息 乙方在接受债权转让后，对借款人仍执行原借款合同确定的利率和计息方式。第五条 甲方的权利和义务一、 甲方的权利 甲方转让信贷

40、资产并办妥相关手续后，有权利收取本合同约定的转让价款。二、甲方的义务 （一）甲方所转让的信贷资产主合同及担保合同应无任何瑕疵，也不存在乙方行使权利的限制。该债权真实、合法、有效，所转让信贷资产的主合同及担保合同依法可以转让，且未转让给他人。合同中未约定债权不得转让或类似条款；所转让信贷资产的抵押、质押物未重复抵押或质押给第三方；借款人及担保人均认同本合同项下的信贷资产转让行为。 （二）甲方已经如实告知乙方有关债权债务的真实情况，未隐瞒与签署本合同有关的重要事实，未提供任何虚假情况。甲方保证向乙方所披露的信息及所提供的全部文件、单据、资料完整、真实、合法、有效。（三）甲方保证此前对借款人所欠债务

41、未行使解除权、抵销权、免除权及变更权。（四）在本合同签订后甲方应立即将转让的信贷资产所有借款合同、担保合同、信贷档案等资料的正本完整地移交给乙方。 （五）甲方应于本合同签订后 小时内向借款人、担保人发出债权转让通知书，并取得其签署的回执交乙方收执。（六）甲方应保证其所转让的信贷资产均为尚未到期的正常贷款，借款人信誉良好，无拖欠银行贷款及逃废债务的不良记录。（七）在乙方支付转让价款之前，甲方应办妥抵押/质押变更登记手续，并将有关权利凭证交乙方收执。（八）甲方应当就其与借款人间存在的或即将发生的任何借款合同纠纷书面提请乙方特别注意，甲方与借款人间不存在未提请乙方特别注意的未解决的任何借款合同纠纷。

42、 （九）本合同生效后，甲方变更住所地及名称时，应在5日内书面告知乙方。第六条 乙方权利与义务一、乙方的权利（一）乙方有权审查受让信贷资产状况。（二）乙方有权对甲方与借款人、担保人签订的借款合同、担保合同进行审查，发现对乙方不利的条款时，有权要求甲方与借款人、担保人签订补充合同，否则乙方有权拒绝受让该笔信贷资产。二、乙方的义务（一）乙方应按照约定.将信贷资产转让价款划入甲方指定账户。（二）本合同生效后，乙方变更住所地及名称时，应在5日内书面通知甲方。第七条 甲方声明与保证（一）甲方是依照中华人民共和国法律依法成立的金融机构，持有有效的金融机构法人许可证或金融机构营业许可证，可以依法从事信贷业务。

43、（二）甲方已经获得签署本合同所应有的内部授权，不违反甲方所在国家（地区）的法律、法规、政策和甲方公司章程的规定。第八条 乙方声明与保证（一）乙方是依照中华人民共和国法律成立的金融机构，持有有效的金融机构法人许可证或金融机构营业许可证，可以依法从事信贷业务，具备信贷资产转让业务资格。（二）乙方已经获得签署本合同所应有的内部授权，不违反乙方所在国家（地区）的法律、法规、政策和乙方公司章程的规定。第九条 保密条款 甲乙双方对于本合同及与本合同有关的事项承担保密义务，未经一方当事人书面同意，另一方当事人不得将本合同的任何有关事项向本合同以外的第三方披露，但以下情况除外： （一）履行信贷资产转让业务告知

44、义务，向债务人及担保人披露拟转让的信贷资产信息。（二）披露给在正常业务中所雇用的审计和法律等工作人员。 （三）该文件和资料可由公开途径获得，或者该资料的披露是法律法规所要求的。 （四）向法院的诉前披露或类似披露程序的要求或根据所采取的法律程序进行的与本合同有关的披露。第十条 合同的变更与解除本合同生效后，甲、乙双方中的任何一方不得擅自变更或提前解除本合同。如需变更或解除本合同，应经双方协商一致，并达成书面协议，但本合同另有约定的除外。第十一条 违约处理甲方违反本合同第五条中约定的义务、第七条“声明与保证”任一事项或本合同约定的其他义务，乙方有权视甲方违约情节轻重，采取以下任一项或多项措施：（一

45、）要求甲方限期纠正上述违约行为。（二）要求甲方赔偿因甲方违约而给乙方造成的损失。（三）乙方有权解除本合同。（四）按转让价款的 向甲方收取违约金。（五）其他法律规定或允许的违约责任方式。 因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他为实现债权而发生的一切费用。在甲方完全履行本合同义务的情形下，乙方未按本合同约定期限向甲方支付转让价款的，甲方有权向乙方收取违约金，违约金按逾期支付的转让款项乘以逾期天数乘以万分之 计算。第十二条 其他约定事项： 。 第十三条 争议的解决 本合同在履行过程中如发生争议，可以通过协商解决，协商不成，按以下第 种方式解决：（一）向乙方住所地人民法院起诉。（二）提交 仲裁委员会（仲裁地点为 ）,按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。在诉讼或仲裁期间，本合同不涉及争议部分的条款仍需履行。第十四条 合同的生效本合同经甲方法定代表人(负责人)或授权代理人签字并加盖公章及乙方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章后生效。第