年银行从业资格考试《个人理财》真题(第一部分)

1、第 1 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的()。A. 资源配置的功能B. 聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D. 风险再分配功能正确答案： D,第 2 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括()A. 房地产购买B. 房地产租赁C.房地产信托D. 购买房地产公司的股票正确答案： D,第 3 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。A. 直接融资市场B. 场内市场C.一级市场 D. 资本市场正确答案： B,第 4 题 (

2、单项选择题 )( 每题 0.50 分)下列不属于我国货币市场组成部分的是( ) 。1/18A. 同业拆借市场B. 公司债市场C.债券回购市场D. 票据市场正确答案： B,第 5 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50分)()是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。A. 溢价期权 B. 平价期权C.折价期权 D. 货币期权正确答案： A,第 6 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)关于遗产继承，下列说法正确的是( )A. 我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式B. 第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶

3、、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母C.被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额D.第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女正确答案： C,2/18第 7 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为( )A. 理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B. 愿意承担一些风险投资，加大投资比例C.愿意承担一些风险，有理财规划和目标D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强正确答案： C,第 8 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.5

4、0 分)从本质上说，回购协议是一种( ) 。A. 信用贷款 B. 融资租赁C.以证券为质押品的质押贷款D. 金融衍生品正确答案： C,第 9 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是() 。A. 老年养老期B. 中年成熟期C.青年发展期D. 少年成长期正确答案： C,3/18第 10 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)债券的交易形式有现货交易、期货交易和( )A. 回购交易 B. 即时交易C.例行交易 D. 现金交易正确答案： A,第 11 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)下列统计指标不能用来

5、衡量证券投资的风险的是( ) 。A. 期望收益率B. 收益率的方差C.收益率的标准差D. 收益率的离散系数正确答案： A,第 12 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)下列关于债券赎回的说法，不正确的是( ) 。A. 有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B. 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金正确答案： C,4/18第 13 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的() 。A. 集聚功能，资源

6、配置功能B. 财富功能，资源配置功能C.集聚功能，反映功能D. 财富功能，反映功能正确答案： C,第 14 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是( )。A. 资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B. 确定投资组合所包括的特定证券C.动态确定投资组合的收益与风险D.创造了一个建立恰当的投资分布的标准正确答案： C,第 15 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( ) 。A. 收入型基金B. 指数型基金C.成长型基金D. 平衡型基金正确答案： C,5/18第 16 题 ( 单

7、项选择题 )( 每题 0.50 分)已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为( )。以上均不可能正确答案： C,第 17 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)投资代客境外理财产品主要面临( ) 。A. 市场风险和政治风险B. 市场风险和信用风险C.政治风险和外交风险D. 信用风险和外交风险正确答案： B,第 18 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)市场组合是 ( )A. 市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合B. 市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合C.市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合D.市场上所有金

8、融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合正确答案： B,6/18第 19 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)按照保险法的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之日起( ) 。A. 一年 B. 两年 C. 三年 D. 五年正确答案： D,第 20 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)复利的计息i 数增加，其现值( ) 。A. 不变 B. 增大 C. 减小 D. 呈正向变化正确答案： C,第 21 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)投资组合理论用( ) 来度量投资的预期收益水平。A. 收益率的方差B. 收益率的标准差C.期望收益率D. 收益率的算术平均正确答

9、案： C,第 22 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)企业投资活动的现金流入不包括( )A. 投资收益所得现金7/18B. 收到的税费返还C.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额D.处置子公司及其他营业单位收到的现金净额正确答案： B,第 23 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)般来说，处于() 的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A. 少年成长期B. 青年成长期C.中年稳健期D. 退休养老期正确答案： D,第 24 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)保险合同的履行，从程序上看，不包括() 环节。A. 诉讼

10、 B. 索赔C.理赔 D. 代位求偿正确答案： A,第 25 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)以下不属于信托受益人范围的是( ) 。8/18A. 自然人 B. 法人C.未经注册的民间组织D. 政府部门正确答案： C,第 26 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是( )。A. 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B. 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D.按金融产品的利率由大到小排序为：

11、定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款正确答案： D,第 27 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)证券法律责任不包括( )。A. 刑事责任 B. 民事责任C.失职责任 D. 行政责任正确答案： C,第 28 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50分)9/18“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是() 原理。A.重点投资B.高风险高收益C.信用卡透支D. 亲友借款正确答案： C,第 29 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( ) 。A. 抗系统风险的能力强B. 具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.

12、收益和股票市场的收益正相关正确答案： D,第 30 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为()。A.20% B.30% C.40% D.45%正确答案： A,第 31 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即( ) 。A. 重大性和未公开性B. 重大性和紧迫性10/18C.即时性和爆炸性D. 高层性和未公开性正确答案： A,第 32 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)下列关于债务管理的说法中，不正确的是( )。A. 总负债一般不应超过净资产B. 短期债务和长期债务的比

13、例应为0. 4C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D.还贷款的期限不要超过退休的年龄正确答案： B,第 33 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在( )内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。A.3 个月 B.6 个月C.9 个月 D.12 个月正确答案： B,第 34 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50分)11/18所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是( ) 。A. 个月 B. 两个月C.半年 D. 年正确答案： A,第 35 题 ( 单项

14、选择题 )( 每题 0.50 分)同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是()A. 可行组合 B. 可选组合C.有效组合 D. 最优组合正确答案： C,第 36 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)关于金融市场功能的说法中，错误的是( ) 。A. 金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B. 金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局正确答案： A,12/18第 37 题

15、( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是() 。A. 等到意见达成时再反馈给客户B. 坚持客户至上、客观公正原则C.提前告知客户下一个反馈时限D.在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况正确答案： A,第 38 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的() 。A. 价值升值效应B. 财务杠杆效应C.现金流和税收效应D. 风险效应正确答案： B,第 39 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)商业银行下列做法

16、，不正确的是( ) 。A. 销售不能独立测算的理财计划B. 设置理财计划的期限和销售起点金额13/18C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据正确答案： A,第 40 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)索赔、理赔应当遵循的流程是( )A.提供索赔单证、出险通知、核定赔偿B.核定赔偿、出险通知、提供索赔单证C.出险通知、提供索赔单证、核定赔偿D. 核定赔偿、提供索赔单证、出险通知正确答案： C,第 41 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)中国人民银行对商业银行的监督管理不包括( ) 。A. 直接审批、监管商业银行B. 监督商

17、业银行执行有关人民币管理规定的行为C.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为正确答案： A,第 42 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50分)14/18商业银行应按( ) 准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月 B. 季度 C. 半年 D. 年正确答案： B,第 43 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)某企业 2008年利润表显示：净利润300万元，所得税 150 万元，利息费用50万元，则该企业2008年的已获利息倍数为 ()A.6 B.7 C.9 D.10

18、正确答案： D,第 44 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是( ) 。A. 现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书B. 现场检查时，检查人员不得少于二人C.进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准D.银行业金融机构必须无条件接受检查正确答案： D,15/18第 45 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指( )A. 企业法人 B. 机关法人C.社会团体法人D. 事业单位法人正确答案： D,第 46 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份( 含200份) ，每份合同金额不得低于人民币 () 。A.2 万元 ( 含2万元 ) B.3 万元 ( 含3万元 )C.4 万元 ( 含4万元 ) D.5 万元 ( 含5万元 )正确答案： D,第 47 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适合作为调度的工具是()A.固定资产抵押贷款B.循环贷款C.信用卡透支D. 亲友借款正确答案： A,16/18第 48 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)下列属于金融市