2022年如何提高城市商业银行市场竞争力

1、精选学习资料 - - - 欢迎下载提升商业银行城市市场竞争力的几点摸索商业银行的市场竞争力为其在经营过程中长期积淀形成的.能够支撑现阶段经营和将来进展的竞争优势,为商业银行在市场竞争中赢得主动.猎取超额利润的才能、包括治理体制.经营机制.产品创新.技术支持.业务治理和服务能力等多个方面；近年来,随着我国社会.经济的快速进展,国内商业银行充分借鉴和不断吸取成熟市场经济国家商业 银行的经营理念和进展体会,在全球金融危机面前保持了良好的进展势头；但由于传统观念和方案经济残余思想的束 缚,与西方发达国家商业银行相比,在市场竞争力方面仍存在不小的差距,表现在以下几个方面：一.缺乏科学有效的组织架构和运行

2、体制；任何银行组织都会通过肯定的结构形式固化业务流程.治理流程及资源配置,合理的组织架构为优化资源配置和提高治理效能的基 础；国外商业银行组织架构和流程设计以客户为中心.以业 务为主线,实行扁平化的组织架构,突出服务职能；与之相 比,国内城市商业银行组织架构有组织结构固化.组织行为 僵化.市场反应迟钝的缺陷、行政颜色浓.层级多.链条长.治理成本高等弊端,部门设置和业务流程更多地考虑了自身 的治理需要,违反了以市场为导向.以客户为中心的经营理 念,导致了运行效率低下和风险掌握才能偏弱的缺陷；二为缺乏深化细致的市场分析和客户分层；从香港城市商业银行经营理念的进展变化来看,已经从大众市场向市场细分和

3、客户分层,从追求客户数量向追求客户价值转变,更加注意对现有客户价值挖掘；我国城市商业银行目前仍普遍存在片面追求数量和规模扩张的倾向,缺乏对市场和客户资源的深化讨论,产品和服务大众化,缺乏分层次和专业化营1精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载销；部分商业银行即使对客户进行了分类,也仅仅为依据客户金融资产余额来简洁划分,缺乏深层次的分析和运用,后续营销.服务跟不上,无法满意高端客户的金融需求；三为缺乏符合市场需求且能带来良好收益的产品创新；先进商业银行往往能够快速对市场变化做出反应,通过改良和完善传统产品, 挖掘市场需求, 准时推出新产品. 新业务,不断为客户供应多元化的金融产品和销售渠

4、道；国内商业银行的产品研发和销售部门大多处于组织链条的两端,信息传导和市场响应速度慢,有的新产品由于缺乏充分的市场调 查,推出后市场反应冷淡,不久便销声匿迹；有的虽然市场反应热闹,但银行却为收益甚微；有的所谓“创新”也大多为吸纳性或仿照性的低水平创新,真正的原创性产品较少,金融产品创新规模.层次和深度远远不能满意市场的需要；四为缺乏高层次.复合型的专业人才；人力资源为第一资源,为企业的核心竞争力；国际先进商业银行的产品.业务背后,都有一支高素养.专业化的服务团队,他们熟识各类金融产品,具有丰富的从业体会和精湛的营销技巧,拥有大量的客户资源和较强的沟通和谐才能；与之相比,在国内城市商业银行中,全

5、面把握金融.法律.产经.财务等多领域学问,能够为客户供应高端理财.询问服务的专业人才极为匮乏,直接影响到商业银行的创新才能和市场竞争力；五为缺乏组织严密的风险治理体系；风险治理为现代商业银行经营治理的核心内容；从国际上看,银行风险治理历经资产风险治理.负债风险治理.资产负债风险治理,已经进入全面风险治理阶段,成为国际化银行谋求进展和竞争优势的最重要方式；我国商业银行风险治理起步较晚,缺乏全面正确的风险治理理念和风险治理文化,没有建立起完整独2精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载立的风险治理体系,缺乏必要的风险预警和监控机制,风险识别.计量.评估和掌握的技术和水平与西方发达国家仍有较大

6、差距；现代金融为经济进展的核心,城市以其丰富的客户资源和无限商机,成为商业银行同业竞争的最前沿；如何有效提升城市市场竞争力,商业银行共同面对的重要课题；通过此次专题培训,结合自身工作实践,对商业银行提升城市市场竞争力提出以下几点建议 :一.完善公司治理,加快组织体制和运行机制改革；完善的公司治理结构为建设现代商业银行的基础；城市商业银行要依据现代企业制度的要求,建立和完善法人治理结构,积极引进国际银行业先进的治理体会和技术手段,推动现代银行制度建设；一为要建立适应现代商业银行进展的组织架构；依据“流程银行”的要求,以客户为中心,削减中间层次,缩短治理半径,建立一个结构合理.运行高效的组织架构,

7、实现商业银行各项资源的最优化配置；二为要优化业务流程；在风险可控的前提下,环绕市场和客户来设计业务流程,削减不必要的环节,提高决策效率和市场响应速度；三为要建立以经济增加值为核心指标的评判体系；商业银行以效益为最终的经营目标,通过建立以经济增加值为核心的评判体系,能够更加精确地衡量商业银的经营成果,促进银行资源向风险小.资源占用少.收益高的产品或业务流淌,最终实现收益的最大化；二.强化风险治理,提高掌握和驾驭风险的才能；随着金融自由化和全球化进展,促使风险治理朝着更加科学和完善的方向进展； 巴塞尔新资本协议的出台,标志着现代商业银行风险治理由单纯的信贷风险治理模式向信用风险.3精品学习资料精选

8、学习资料 - - - 欢迎下载市场风险.操作风险并举,组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险治理阶段过渡；在这种背景下,城市商业银行要学习.借鉴和把握现代商业银行风险治理技术的最新进展成果,逐步建立与国际接轨的全面风险治理体系；一为要构建完整独立的风险治理体系,成立隶属于董事会的风险治理委员会,风险治理部门独立于业务部门,确保其充分行使风险监控的职能；二为要建立健全风险识别.计量.监测和反馈机制；城市商业银行要借鉴国际先进体会并运用现代科技手段,逐步建立掩盖全部业务风险的监控和评判预警系统,进行连续监控和定期评估,准时向决策层进行反馈；三为要建立全员的风险治理文化；风险存在于银行业务的每个环

9、 节；为此,商业银行必需加强对员工的风险训练,无论为决策层.治理层仍为一线员工,都能深刻明白可能存在的风险因素,并主动加以预防；三.推动产品创新,提高应对市场变化的才能； 创新为企业的灵魂, 为企业进展的不竭动力； 在猛烈的市场竞争中, 产品和服务日趋同质化,谁能更快地捕获到市场的需求变化,适时推出新的产品和服务,谁就能在竞争中占得先机,赢得主动；一为要强化市场调研；产品和业务创新必需遵循 “以市场为导向,以客户为中心”的原就,产品研发部门必需对市场进行长期讨论和跟踪分析,关注市场环境中的新情形.新政策.新机遇,在市场的指导下,不断推出具有较强竞争力的金融产品；二为要坚持“风险可控.成本可算,

10、信息充分披露”的原就,审慎而有序地开展金融创新,特别为对金融衍生产品要严格限制,防止产生新的更大的风险；三为建立产品跟踪治理制度；要加强对新产品动态治理,准时收集市场反馈信息,定期梳理完善现有产品,不断改进产品4精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载特性,优化业务流程,使产品能够适应市场变化,贴近客户需求,做到有市场.有客户.有效益；四.加快信息化建设,提升现代科技应用水平；在信息化生存时代,银行的产品创新.数据处理.业务操作以及管理决策,任何环节都离不开信息技术的强力支撑,信息技术的应用才能和系统开发才能为打算城市商业银行竞争才能 和经营成败的关键因素；一为要积极推动数据应用整合；充

11、分利用先进的信息技术,建立先进的客户治理和市场细分系统,实现在数据集中基础上的深层次的数据应用,将数据集中带来的技术优势尽快转换为企业的竞争优势；二为充分运用现代信息技术, 建立全面风险治理体系；通过数据的集中,统一和固化业务处理流程,有效削减人为操作的风险,实现风险治理技术由定性分析向定性定量分析相结合的转变,提高识别.测量和掌握各种风险的水平；三为要加强信息安全保证；建立完善的金融信息保密体系和监测体系,提高网络拜访的认证强度,有效预防金融犯罪；同时,建立信息安全应急处置机制和信息通报机制,提升金融信息系统预警.应急处置和复原才能,最大限度地降低系统技术风险,保证金融业务的连续稳固运行；五

12、.强化市场营销,提升市场竞争力；商业银行面临日益猛烈的市场竞争,积极开展市场营销为抢占市场,实现效益最大化目标和增强市场竞争力的必定挑选；一为要整合内部资源,加快市场营销体系建设；城市商业银行要以客户需求为中心, 重新调整现有的组织架构和业务流程.治理流程.决策流程,建立特地的营销机构,打造以客户经理为核心的营销团队,完善相应的鼓励和约束机制,强化非营销部门的帮助和支持功能；二为要通过市场细分和客户分层,精确进5精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载行市场定位；市场细分可以更加深化的明白市场需求,明确目标客户,实现金融产品的市场定位,从而实行更加有效地营销策略；通过客户分层,紧紧瞄准有金融需求的客户,剔除无需求客户,削减无效营销,实现银行资源与市场有效需求的精密匹配； 三为要注意关系营销,建立良好的客户关系；通过加强与客户的感情沟通,建立和保护长期良好合作关系,充分利用和强化各种形式的关系网络来开展营销活动,在银行与客户之间建立一种双赢.互利的经济关系；六.加快人才培育,打造高素养.专业化的服务团队；商业银行经营环境的变化.服务功能的拓展以及经营模式的转变,对人才素养提出了更新.更高的要求；我国城市商业银行人力资源治理才能能否适应这些变化,直接打算着城市商业银行将来的竞争和进展；国外先进的商业银行,都有一支涵盖不同专业领域.拥有各类专业