21春南开大学《个人理财》在线作业-3参考答案

1、21春南开大学个人理财在线作业-3参考答案某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金A.333.33B.350C.33.33D.9.71某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()A.6.4%B.7.31%C.8%D.8.58%某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本

2、为()万元A.4.25B.3.25C.4D.5A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元A.66.2B.62.6C.266.2D.26.62某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元A.146.9B.148.6C.148.02D.150小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少?()A.财务负担率12%，自由储蓄率16%B

3、.财务负担率13%，自由储蓄率17%C.财务负担率14%，自由储蓄率18%D.财务负担率15%，自由储蓄率19%申请小额信贷须年满()岁。A.16岁B.18岁C.20岁D.无年龄限制夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求A.75.13B.133.1C.76.92D.130账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账;最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。A.16.35B.17.35C.18.35D.19.35张先生以现有投资性资

4、产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。A.16.351B.18.14C.19.297D.21.486()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。A.战略性资产配置B.战术性资产配置信用卡的有点不包括()A.延迟付款节省利息B.消费折扣C.有偿保险D.可临时应急王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()A.整笔投资5万元，定期定额每年6000元B.整笔投资4万元，定期定额每年7000元C.整笔投资3万

5、元，定期定额每年8000元D.整笔投资2万元，定期定额每年10000元某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()A.1200元B.1300元C.1464元D.1350元贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。A.10%B.20%C.30%D.40%小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()A.16.8%B.17.1%C.18.9%D.19.5%有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()A.以现金基

6、础为原则记账，信用卡在还款时才记支出B.变现资产现金流入含有本金与资本利得C.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中D.房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元A.322.31B.214.87C.107.44D.221.32有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()A.已实现资本利得是收入科目B.财产险保费是负债科目C.每月房贷缴款额，利息部分是支出科目D.预收款是负债科目在配置紧急预备金时，应至

7、少安排出()个月的支出。A.1B.2C.3D.6以下表达正确的是()A.净值成就率=实际净值/应有净值B.收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例C.安全边际率=收入平衡点收入/当前收入D.财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()A.身体健康状况B.收入能力C.信用评级D.抵押资产价值紧急预备金的形式有()A.活期存款B.短期定期存款C.长期定期存款D.备用的贷款额度投资规划应该根据()进行调整。A.投资环境B.投资者需求C.机构报告针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大B.利

8、率相同时，投资期限越长，资金现值越小C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()A.包括分红险、万能险和投连险等品种B.具有保障和投资双重功能C.收益与风险并存D.全部存在保底利率多目标规划常用的方法包括()A.目标基准点法B.目标顺序法C.目标并进法D.目标现值法借记卡的优点有()A.可在ATM提款B.不能透支C.密码联机消费D.无须担保和保证金黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度()A.很高B.很低C.正相关D.负相关以下哪些属于被动投资策略()A.买入持有策略B.固定比例混合策略C.再平衡

9、策略D.投资组合保险策略财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。()A.错误B.正确企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。()A.错误B.正确家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。()A.错误B.正确最大信用额度=收入+资产。()A.错误B.正确制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。()A.错误B.正确遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。()A.错误B.正确在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。()A.错误B.正确寿险采

10、取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则。()A.错误B.正确货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。()A.错误B.正确个人理财的目的是为了追求财富最大化。()A.错误B.正确净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。()A.错误B.正确银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。()A.错误B.正确由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。()A.错误B.正确日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。()A.错误B.正确债务覆盖比率是指非理财收入与当期债

11、务偿还额之比。()A.错误B.正确个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。()A.错误B.正确一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。()A.错误B.正确由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。()A.错误B.正确投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。()A.错误B.正确退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。()A.错误B.正确 参考答案：A参考答案：D参考答案：A参考答案：A参考答案：B参考答案：B参考答案：C参考答案：A参考答案：B参考答案：C参考答案：B参考答案：C参考答案：C参考答案：C参考答案：C参考答案：B参考答案：C参考答案：B参考答案：B参考答案：C参考答案：ABD参考答案：BD参考答案：A