上海互联网金融20条

1、上海有关部门负责人就若干意见发布施行有关问题回答提问问：上海互联网金融产业发展现状如何？答：上海互联网金融相关业态产生与发展较早，目前呈现以下特点：一是业态门类相对齐全。 第三方支付、金融产品销售、金融资讯服务、网络融资中介等业态均有不同程度发展。二是发展水平总体较高。第三方支付领域60%左右的业务量、54家企业汇集上海；东方财富、诺亚财富、好买基金等企业首批获得基金销售牌照并开展网上销售；另据不完全统计，目前上海相对活跃的 P2P网络融资中介平台已有 80余家、贷款余额近百亿元，在国内市场 占比居于前列。三是部分领域相对弱。国内电子商务 （主要是B2C）领域龙头企业多不在上海，上海在电 商金

2、融方面缺少大平台的优势 ；同时，金融信息系统开发维护等基础支撑领域的大型专业机 构发展也相对滞后。四是局部风险已有显现。在与资金融通、 支付相关的领域，非法集资等法律风险、 恶意 骗款等欺诈风险、集中违约等信用风险不容忽视。去年末以来，上海也已出现个别P2P网贷平台提现困难或实际控制人卷款潜逃等风险事件。问：上海为什么要在近期出台若干意见？答：主要是出于以下几方面的考虑。第一，互联网金融是现有金融体系的进一步完善和普惠金融的重要内容。它有助于为中小微企业和家庭居民提供更加多样、灵活的金融服务，提升金融服务实体经济、促进贸易和投资便利化的能级；有助于提升上海国际金融中心的集聚力、辐射力、创新力和

3、资源配置能 力；有助于促进电子商务、现代物流、信息服务、跨境贸易等相关产业转型升级。第二，出台政策意见促进互联网金融产业集聚发展，有助于上海吸引、 集聚和培育一批业内重要机构和人才，保持并提升在互联网金融领域领先地位，建设互联网金融发展的高地。第三，目前国家层面关于互联网金融的管理框架已基本明确，此时出台相关政策， 可以及时、主动对接国家层面管理要求，引导行业持续、规范、健康发展。问：若干意见的起草遵循了哪些原则？答：若干意见的起草过程始终坚持以下原则：一是坚持需求导向。若干意见意见起草前后，多次听取了相关互联网金融企业、行业协会的意见，注重结合行业发展中的瓶颈问题、企业经营中的突出困难提出政

4、策措施；二是尊重市场规律。在支持政策方面，尽量减少对企业经营行为的直接干预， 着力营造 发展环境、促进互联网金融企业自主创新发展；在风险防范方面，注重发挥行业自律、第三方监测评估等市场机制的调节、引导作用。三是注重整合资源。一方面，注重整合市级层面相关部门既有的专项资金、政策资源， 合力促进互联网金融产业健康发展；另一方面，注重引导互联网金融企业合理集聚，支持重点区（县）、园区制定实施有针对性的引导、支持政策措施。四是强调底线思维。一方面强调要增强容忍度、鼓励金融创新；另一方面，重视引导行业规范健康发展、切实防控金融风险，避免发生系统性风险、避免出现颠覆性的安全问题。问：请介绍一下若干意见的基

5、本框架和主要内容。答：若干意见共五部分，20条。第一部分，主要明确了本市促进互联网金融健康发展的指导思想；第二部分，主要明确了本市促进互联网金融集聚发展的政策措施；第三部分，主要从人才培育、研究创新、信用体系、配套支持、法治环境等几方面，突出强调加强行业基础设施建设、营造良好发展环境；第四部分，主要明确了本市在引导互联网金融规范发展、防控相关领域金融风险方面的打算和举措；第五部分，主要是明确了本市相关部门、中央在沪监管单位要加强协同配合，健全促进互联网金融健康发展的工作机制。问：上海支持互联网金融产业发展的主要政策措施有哪些？答：当前上海主要从以下几方面加大对互联网金融的政策支持：一是要积极争

6、取先行先试政策，支持互联网金融企业申请各类金融业务许可、取得相关经营资质，并在工商登记等环节提供便利条件；二是要充分整合各部门现有的专项资金和政策资源，将相关互联网金融业态和企业纳入政策重点支持的领域；三是要充分发挥各类政策性引导基金的作用，引导、支持社会资本投入互联网金融企业，拓宽互联网金融企业融资渠道；四是要鼓励、支持持牌金融机构向互联网金融领域拓展转型， 在沪设立相关法人机构或功能性总部；五是支持有条件的区（县卜园区制定有针对性的政策措 施，引导互联网金融企业合理集聚。问：上海如何看待互联网金融行业的风险？在风险防范方面有哪些考虑 ？答：关于互联网金融风险的讨论不少，至少以下几方面的风险

7、不容忽视。一是金融安全风险。互联网金融领域的资金流动多游离于监管体系之外，不受法定存款准备金约束；互联网金融平台往往难以或不去审查资金流向，可能影响宏观调控的政策效果；互联网模式使金融风险更易于传播、扩散，处理不当极易影响地区、行业金融安全稳定。二是法律合规风险。目前互联网金融行业的法律地位尚不明确，不少经营活动涉嫌非法集资、非法套现、虚假宣传或洗钱犯罪等违法违规情形。三是资金安全风险。P2P行业卷款潜逃、提现困难的事件时有发生；今年以来，二维码支付等移动支付的安全性、集中赎回情形下货币基金的流动性风险等，也已引发广泛讨论。四是信用体系风险。在我国目前信用体系建设相对滞后、多数互联网金融企业尚

8、不能接入征信系统的背景下，互联网金融领域授信风险难以得到有效管控，同时也将增加商业银行及其他金融机构的信用审查难度。五是信息安全风险。由于互联网传播的特点，加之部分互 联网金融企业技术实力有限、信息安全保护不力，互联网金融企业网站被黑、正常经营难以 持续，以及企业数据与客户信息泄露等信息安全事件已时有发生。鉴于互联网金融的上述风险，考虑到现阶段中央和地方的金融监管职责划分，若干意见明确，在强化风险防控，引导行业规范发展，上海主要应从以下几方面着手：一是要积极配合中央金融监管部门开展工作，严厉打击互联网金融领域的非法集资、洗钱活动、恶意欺诈、虚假广告、违规交易、买卖客户信息等各类违法犯罪行为；二

9、是要引导互联网金融企业明确经营 ”底线"、政策"红线”，持续提升自身合规经营意识 和风险防控能力；三是要支持开展行业自律与第三方监测评估，建立和完善社会力量参与市场监督的工作机制；四是要健全预警机制、加强部门协同，探索建立互联网金融风险防控与安全保障机制；五是要加强投资者教育， 提高投资者风险意识及产品认知、 风险识别能力，加强金融消费者 权益保护。问：上海近期在促进互联网金融产业健康发展方面有哪些举措或打算？答：近期上海在促进互联网金融产业健康发展方面主要有以下举措和打算：一是着力吸引集聚重点机构。 去年以来，国内首家持牌互联网金融机构众安在线保险已 落户上海。百度、京东

10、、唯品会等大型电商平台也纷纷在沪设立以互联网为主要业务载体的 小额贷款公司、商业保理机构。下一阶段上海还将继续加大这方面的工作力度。二是支持上海资信公司等征信服务机构，加快互联网金融信用信息平台建设，推动解决制约互联网金融发展的信用信息不对称的突出问题。三是注重整合现有的资金、政策资源，对互联网金融企业进行有针对性的政策扶持。市发改委在今年上半年组织开展上海市创新型新兴服务业示范企业评选过程中，已将互联网金融作为三大主要领域之一；市经信委管理的软件和集成电路产业发展专项资金今年也对互联 网金融产业进行了重点支持。四是注重深入了解企业经营发展中存在的突出困难和问题，并积极协调推动解决。如推动有关

11、商业银行、第三方支付机构与P2P网络融资中介企业探索开展客户资金存管（监管）等方面的合作，协调支持部分规范经营、风险可控的企业申领增值电信业务经营许可证（ICP证）等。五是重视发挥行业自律作用，支持网络借贷服务业企业联盟等自律组织出台行业准入标 准，开展行业自律活动。 下一阶段将适时推动组建互联网金融协会，进一步发挥行业自律组织对会员企业及其从业人员的职业道德和职业纪律约束作用，引导行业规范化、专业化、阳光化发展。六是浦东、黄浦、嘉定、宝山等区积极研究出台有关政策措施，着力建设互联网 金融等新兴金融园区（基地），大力吸引、支持各类互联网金融企业合理集聚、创新发展。关于促进本市互联网金融产业健康

12、发展的若干意见社交平台、搜索引擎等信息技互联网金融是基于互联网及移动通信、大数据、云计算、术，实现资金融通、 支付、结算等金融相关服务的金融业态，是现有金融体系的进一步完善 和普惠金融的重要内容。 其表现形式既包括以互联网为主要业务载体的第三方支付，金融产品销售与财富管理，金融资讯与金融门户，金融大数据采掘加工，网络融资与网络融资中介 等新兴、新型金融业态；也包括持牌互联网金融机构，以及各类持牌金融机构设立的主要从 事互联网金融相关业务的法人机构或功能性总部。为把本市建成互联网金融发展的高地，进一步提升上海国际金融中心的影响力、辐射力、创新力和资源配置能力，推动中国（上海）自由贸易试验区金融改

13、革创新，助力上海打造具有全球影响力的科技创新中心，现就促进本市互联网金融产业健康发展提出如下若干意见：一、明确指导思想，突出 四个坚持”（一）坚持服务实体经济，促进产业转型升级。鼓励互联网金融为符合国家及本市产业导向领域的中小微企业和家庭居民提供多样、灵活的金融服务；支持互联网金融与电子商务、现代物流、信息服务、跨境贸易等领域融合发展，促进相关行业转型升级。（二）坚持鼓励金融创新，形成竞争发展格局。切实转变观念、创新政府管理模式，以更加包容的态度支持互联网金融企业与持牌金融机构在互联网金融领域进行产品创新、技术创新、服务创新、管理创新和模式创新，在细分领域和行业解决方案方面做专、做深、做精、

14、做细，错位竞争、特色发展，持续提升核心技术水平和综合竞争力。（三） 坚持营造发展环境， 完善行业基础设施。立足当前、着眼长远，整合现有政策资源， 加强人才培育、研究创新、信用体系、法治环境等方面的基础设施建设，着力营造有利于行 业健康发展的良好环境。（四）坚持规范健康发展，切实防范金融风险。坚持底线思维，妥善处理互联网金融创新发展和风险防范的关系， 切实加强投资者教育与金融消费者权益保护，引导互联网金融企业合理有序竞争、规范健康发展。二、加强政策支持，促进集聚发展（五）鼓励有条件的企业发展互联网金融业务、申请有关业务许可或经营资质。鼓励有条 件的企业在本市发起设立以互联网为主要业务载体或以互联

15、网业务为主要服务领域的各类持牌金融机构。支持电子商务平台等大型互联网企业在本市设立小额贷款、融资担保、融资租赁、商业保理等新型金融企业。 支持有条件的互联网金融企业依法申请有关金融业务许可 或进行有关金融业务备案， 申领增值电信业务经营许可等经营资质。允许主要从事互联网金融业务的企业在名称中使用互联网金融”或 网络金融”字样，并在工商登记等环节提供便利。（六）加大对互联网金融企业的支持培育力度。对互联网金融领域的新兴业态和创新模式，本市战略性新兴产业发展专项资金、服务业发展引导资金、高新技术成果转化专项资金等财政资金予以重点支持。支持有条件的互联网金融企业进行软件企业、高新技术企业、技术先进型

16、服务企业等方面认定，按照规定享受相关财税优惠政策。（七 ）拓宽互联网金融企业融资渠道。充分发挥上海市大学生科技创业基金、上海市创业 投资引导基金等政策性基金的助推作用，探索设立主要投向互联网金融领域早期创业企业的创业投资基金和天使投资基金。支持社会资本发起设立互联网金融产业投资基金、并购基金，鼓励各类机构投资有发展潜力的互联网金融企业。支持互联网金融企业在境内外多层次资本市场上市（挂牌）。（八）支持持牌金融机构向互联网金融领域拓展转型。支持银行业、证券业、保险业持牌金融机构积极开展互联网金融领域的产品和服务创新，提升金融服务广度、 深度和能级。对持牌金融机构在沪设立的主要从事互联网金融相关业务

17、的法人机构或功能性总部，市、区县两级政府可根据相关政策给予支持。（九）鼓励互联网金融企业合理集聚。积极支持有条件的区县、园区结合自身产业定位，建设有特色的互联网金融产业基地（园区），制定有针对性的政策措施，引导互联网金融企业合理集聚。对优秀互联网金融产业基地（园区），市、区县两级政府可给予一定支持。三、加强基础建设，营造发展环境（十）吸引集聚互联网金融人才。支持互联网金融企业的高级管理人员和高级技术人才享受本市人才引进政策， 在居住证等入沪手续办理方面提供便利。支持作出突出贡献的互联网金融企业高级管理人才和技术人才申报本市有关高级人才项目。支持高等院校、专业机构加强互联网金融领域人才培训，探索

18、开展从业人员资质认证，对有关培训认证费用可给予适当 补贴。（十一）鼓励互联网金融领域研究创新。鼓励互联网金融企业、持牌金融机构、高等院校 等开展互联网金融产业理论、标准、技术和产品等方面的研究。支持设立专业化的互联网金融研究机构，打造具有国际、国内影响力的互联网金融论坛。对互联网金融领域的重要创新成果，支持申报本市金融创新奖。（十二）加强互联网金融领域信用体系建设。支持互联网金融企业充分利用各类信用信息查询系统，规范信用信息的记录、查询和使用。支持信用服务机构面向互联网金融领域加强 信用产品研发和服务创新，建设互联网金融信用信息服务平台。对为互联网金融企业提供专业信用服务的机构，可按照规定给予

19、一定支持。支持市公共信用信息服务平台与互联网金融 企业加强合作，促进公共信用信息、金融信用信息、社会信用信息互动共用。（十三）完善配套支持体系。鼓励持牌金融机构与互联网金融企业在客户资金存管（监管卜渠道营销、风控外包等方面开展深度合作，构建互联网金融产业联盟， 促进信息技术手段与金融业务的融合运用。支持设立、发展提供数据存储及备份、云计算共享、大数据挖掘、信 息系统及数据中心外包、信息安全维护等基础服务的机构，支持建立互联网金融数据共享交换平台。（十四）营造良好法治环境。探索开展互联网金融相关领域地方立法研究，加大对互联网 金融企业专利、软件、品牌等知识产权的保护力度。充分发挥上海金融法治环境

20、建设联席会 议等工作机制的作用，针对互联网金融行业特点，着力营造良好法治环境。四、强化风险防控，引导规范发展（十五）严厉打击互联网金融领域各类违法犯罪行为。充分发挥本市金融稳定例会、打击 非法金融活动领导小组等工作机制的作用，积极配合中央金融监管部门开展工作，严厉打击互联网金融领域的非法集资、洗钱犯罪、恶意欺诈、虚假广告、违规交易、买卖客户信息等 违法犯罪行为。（十六）引导互联网金融企业增强合规经营意识、提升风险防控能力。引导互联网金融企 业明确经营 底线”政策 红线”健全风险管理、信息披露、纠纷处理等方面的内控机制。 推动互联网金融企业开展客户资金存管（监管）、做实各类准备金账户，切实提升自身风险防控能力。推动