(金融保险)保险基本知识人为什么要买保险

1、保险基本知识1、中华人民共和国保险法规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，促进保险事业的健康发 展的法律。中华人民共和国保险法第三章"保险公司 " 第八十五条规定：经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散；第八十八条规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤消或者被依 法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能 同其他保险公司达成转让协议的，由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。2、您需要拥有保险(1) 保险为你转移风险： 生活中存在着各样的风险， 可能会给人们的

2、经济生活带来巨大的困难。 没有谁 能预料风险何时发生，也没有谁能绝对避免灾难的降临，我们该想一种办法，把风险转移出去。有了保险，万一发生灾害，保险公司提供的保险金可以帮您化险为夷，摆脱困境。(2) 保险助您提高生活质量：高质量的生活不只限于眼前寝食无忧，还要让医疗无忧、子女教育无忧、 老年无忧、家人生活无忧等等。有了保险，就可以心中有底，从容应对，遇忧解忧，安然生活，其乐融融。3、保险是怎样做到转移风险的？大量统计证明，在一定期限内，一定地域或人群中，一定数量的某种一种灾害事故是一定会发生的。 这使人们面临着共同的风险，但是会发生在谁身上并不确定。还有，每个人都会老的。但是，由于人们的 年龄不

3、同，在一个特定的时间，到达老年的人，就只是一部分，这种现象称之为大数法则。利用大数法则， 面临共同风险的人们，每人交纳一点保费，就可以聚集巨额保险基金，随时支援少数发生风险事故的人。 每一个人的风险，都由大家承担了，起到我为人人，人人为我的作用。4、保险与储蓄有什么区别？保险和储蓄都是应对风险的办法。但是，储蓄是一种自救行为，没有把风险转移出去。风险来了，钱 还没攒够，难免陷入困境。而保险是一种集体互助行为，能把风险转移给保险公司。风险来了，可以立即 获得保险金，渡过难关。5、有了社会保险，还需要买商业保险吗？社会保险是一种基本生活保障，保障水平比较低，保障范围也比较窄，难以满足不同人群多层次

4、的需 求。商业保险的范围比较广泛，保障程度可以由投保人与保险公司协商确定，十分灵活，可以满足各种人 的不同需要，是社会保险的有利补充。所以，要想获得更好水平，更充分的保障，有了社会保险也还需要 购买商业保险。6、商业保险的分类根据我国保险法，商业保险分为财产保险和人身保险。其中，财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等；人身保险包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险。7、为什么需要人身意外伤害保险？人身意外伤害保险是被保险人在保险期间内遭受意外事故，以致死亡、身体残疾或丧失劳动能力，由 保险人 ( 即保险公司 ) 给付保险金的一种保险。这里，意外事故是指非本意的、外来的、突然发生

5、的事故。 残疾程度则依据保险监管机构批准同意实行的伤残程度等级表确定。意外伤害在生活中是经常发生的。有了意外伤害保险，在发生“万一”时，可以使自己日后的生活获 得一定的经济保障，减少家庭的负担；或者给家人留下一笔财富，使他们不至于因此陷入困境，体现出对 家人的责任感。8、为什么需要人寿保险？人寿保险是领取保险金与人的寿命相联系的一种人身保险，分为生存保险、死亡保险和生死“两全” 保险。生存保险是被保险人在保险期满仍然生存时领取的保险金；死亡保险是被保险人身故时领取保险金； 生死“两全”保险是被保险人在保险期间身故，或在保险期满时仍然生存，都可以领取保险金。人寿保险是人生财富的一种储备，又是对家

6、人的一种保障，有了它，生活更塌实。9、为什么需要年金保险？年金保险俗称养老保险，是人寿保险的一种。领取年金的年龄由投保人与保险公司约定，一般为法定的退休年龄。年金可以按月、按年领取直至身故；也可以一次性领取，有投保人自行选择。人总是要老的。退休后，收入会减少，而医疗、养生、旅游、文化等消费支出要增加。年金保险能使 您的收入增加，保障生活，减少孩子们的负担，生活更和谐。10、为什么需要健康保险？健康保险是领取保险金与疾病和医疗相关联的一种人身保险。被保险人在保险期间内患病需要治疗发生的费用、因疾病失去劳动能力、或因疾病造成的残疾或身故时，都可以从健康保险中得到保险金。健康保险的保险费率与保险人的

7、健康状况密切相关，投保时会被要求体检，还规定有观察期，承保条 件比较严格。人的年龄逐渐增大，发生伤病医疗再所难免，趁年轻，健康时购买健康保险才能有备无患。11、投保人、被保险人、受益人、保险人投保人 与保险人签定保险合同， 并按照合同负有支付保险费义务的人。 被保险人其财产或者人身受保险合同保障， 享有保险金请求权的人， 投 保人可以为被保险人。受益人 人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请 求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。需要注意的是，如果不指定受益 人，在被保险人身故的情况下，保险金将由法定继承人共同分配。保险人 与投保人签定保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的

8、保 险公司。12、分红保险的红利是从哪来的？分红保险的红利源于保险经营的死差益、费差益、利差益三部分死差益保险赔付的实际死亡伤残率低于产品设计时预计死亡伤残率发生的利益；费差益保险公司经营过程实际支出的费用率低于产品设计时预计的费用率产生的利益；利差益保险公司运用收入的保险费进行投资获得收益高于产品设计时预计的收益产生的利益；可以看出，红利与保险公司的经营情况有直接的关系，所以是不固定的。13、哪些保险公司强制投保？除了交强险以外，道路运输条例规定，客运车辆必须投保承运人责任 险。建筑法规定“建筑施工企业必须为从事危险作业的职工办理意外伤害 保险，支出保险费。”煤炭法规定“煤矿企业必须为煤矿井

9、下作业职工办 理意外伤害保险，支付保险费。”人为什么要买保险专家告诉我们：天有不测风云，人有旦夕祸福，誰也无法预料到明 天发生什么？当一个人得了疾病， 少说几千元或者上万元。 如果得了重 大疾病，会使你倾家荡产，您同意这个观点吗？当一个人遇到意外身故和意外残疾，会造成家破人亡，妻离子散。 当你的孩子如能考上大学而没有学费， 他可能要去打工。 你愿意你的小 孩是当科学家还是去打工呢？你是每月拿几百元还是每月拿几千元或 者上万元呢？当一个人老了，如果没有养老金，那是多么凄凉，是多么地悲惨。 要么就受孩子的气， 要么就进养老院， 你是愿意有充足的养老金来享受 人生， 还是愿意受儿女的气， 或者是满街

10、乞讨呢？无意识状态下我总是 会想， 现实生活中， 发生在我们身边的不幸的案例怎会如此之多？衡阳 大火、彩虹桥跨塌、密云灯会踩踏、包头飞机失事虽然城市里的大 部分人单位都给上了社会保险， 住院养老等都有了一定的保障， 但是社 保对那些身故的人是没有补偿的，只是把社保中个人帐户的钱退给遗 属。接下来遗属的生活该怎么办， 房贷车贷怎么办， 孩子的教育怎么办？我相信，保险用一个字表示，就是 “爱”。 因为有爱我们才会去买 保险；有爱心、有责任心的人才会为了自己关心关爱的去买保险。每个 人都会面对生老病死，人生隐藏着无数风险。风平浪静时，多数人仅注 重金钱的收益， 而忽视了风险的存在。 我们每个人都应具

11、备一定的风险 意识，或者说我们中的大多数人其实已经具备了一些风险意识自己并没 有发现而已。比如，安装防盗门就是我们在为家庭做保险；家里备有一 些药品是为家人小病小伤做保险；尽可能的多存款以备家人医疗和养 老，都是自己给自己做保险的一种表现。 还有很多父母在孩子出生时就买保险，以保证孩子将来有足够的资金读书、生活，这就是爱！看到过的一则笑话肯定很多人都知道， 说的是一个失事海船的船长 是如何说服几位死活不肯跳海逃生的不同国籍的乘客抱着救生圈跳入 海中的。他对英国人说这是一项体育运动；对法国人说这很浪漫；对德 国人说这是命令；而对美国人则保证：你已经被保险了。这说明保险在 美国， 不管是国家元首，

12、还是明星巨匠，还是平民百姓，是人们生活 中不可缺少的 一环，像饮食、居住一样，是生存中必要的一部分。现 代社会是一个异彩纷呈的多元化社会， 每个人在享受到她的繁华富饶的 同时， 又深深感受到个人前途的不确定性和各种风险的存在， 买保险真 的已经成为我们现代人必不可少的选择 .您是有爱心 , 有责任的人吗 ?今天我有个故事和一些人生家庭保障方面的看法想同您分享一下。牛和老农的故事：在一起交通事故中， 一位老农和一头牛同时被车撞死了。 按照有关的规定，老农的亲人得到了 500 元的补偿金；而牛呢！按照当 地的市场价格卖了 1000 元，难道牛居然比老农值钱吗？其实人的生命 价值是无法估量的，但这个

13、时候也许只有保险才能体现出人的身价。人生就如同走上坡路，家长就是拉车的人。如果拉车的 人中途发生“不幸” , 自己的收入就会中断；同时还须面对庞大的医疗 费用。一个家庭经济支柱的倒下，家人的生活就失去了保障，债务无法 偿还、生活费、子女教育费更是捉襟见肘。自己反而拖累家人，这时怎 么办呢？ 保险就是您唯一的解决方案。一个好的家庭保障计划，只须您收入的 10%15%储蓄 在 中国平安保险银行，能让您拥有 家庭保障、子女教育金、退休养老金、 应急用的现金、 有计划的储蓄。 就可以帮您解决人生这必须面对的问题！任何一个有责任，有爱心的家长。当妻小遇到危险时，一定会挺身而出，负起保护家庭的责任。同样，

14、面临生活中无形的潜伏 风险， 相信您同样会为家庭选择保护的屏障， 不让意外危害到家庭经济的稳定与安全。俗话说：“晴带雨伞，饱带饥粮”。人生就是长途跋涉的旅行，“不怕一万，就怕万一”。既然人生注定会有坎坷和崎岖，为 何不对风险和意外及早规划与防范呢！保险就是未雨绸缪 ! 为你的家庭 早日拥有一份保障！保险, 究竟该营销什么顾客为什么买保险？顾客购买保险就是为了和保险公司分担自己对未来损失或危险的不确定性。 换句话说，就是为了得到保障，这就是保险的核心价值顾客为什么买保险？这从任何一本保险学教科书关于保险的定义中都可以 得到一个确切的答案顾客购买保险就是为了和保险公司分担自己对未来损 失或危险的不

15、确定性。换句话说，就是为了得到保障，这就是保险的核心价值， 其他的诸如分红功能、 储蓄功能、 资金周转功能等都叫做附带品， 都不是保险不 可替代的功能。营销学里最常讲的就是产品的核心价值，有什么东西是别的产品不能替代 的，对于保险来说， 保障功能就是保险的核心价值。 而我们在卖我们的产品给消 费者的时候，经常是最基本的保障功能不说， 尽给别人提什么这个险可以分红了， 比存银行划得来了， 那都叫做废话。 要分红难道其不知道去买股票、 去做实业投 资？要利息其不知道去买国库券？顾客买保险的最重要的功能就是为了保障， 其 他的都叫做附带功能。所以在卖保险给我们的顾客时， 应先想一下我们产品的核心价值

16、是什么， 不 要天花乱坠地给顾客吹一通， 到头来却误导了顾客， 以后保险公司无法理赔， 到 时大家可以猜一下顾客会怨谁。我们必须对消费者负起责任，即使是由于代理人的过失所引起的无法理赔， 我们也不能置之不理；更不能代理人把保费一交上来，我们就和消费者说“再 见”了，我们做的是一份长久的事业，需要的是回头客，不是一次性的消费者。由于代理人的流动性过大， 素质又良莠不齐，常常有误导消费者的情况出现， 而后消费者发生损失又得不到合理的赔偿，一腔怒火便发泄在保险公司的身上， 在很大程度上破坏了保险公司在公众心目中的整体形象。 一提起保险， 不少的人 首先反应到的不是什么风险共担， 而是保险代理人没完没

17、了的死缠， 而后就是普 遍的“投保易，理赔难”。这也许就是保险在大多数人心中的形象。代理人是万能的吗？现在这种散兵游勇似的保险营销， 无形中是在增加保险公司的风险， 尽管他 们确实卖出了许多保单，但带给保险公司的还有不断累计的赔付风险中国现在普遍采用的代理人体制存在的问题是相当明显的。 由于代理人员不 属于保险公司的正式员工， 这使他们很难产生对公司的认同感和归属感， 更没有 任何安全感可言，他们工作的目的就是为了佣金。在 2002年 4月 8日中国青 年报上就刊登了化名为白小芳的寿险代理人的自白信： 欺瞒是我们追求业绩 的手段一位保险业务员自曝行业内幕。文中竟认为人寿保险代理人的佣金是“黑钱

18、”。 “自从当上了保险营销的业 务员，感觉就像上了贼船一样，每天都在内疚中生活，特别是对亲朋好友，总觉 得自己没脸见他们或欠他们什么”。 这一方面是由于“白小芳”不了解保险公司 的工作流程， 不明白佣金是怎么来的， 另一方面也反映出保险公司对自己的员工 缺乏必要的培训引导和管理， 无法了解自己的员工到底是怎么想的， 这不能不说 是保险公司工作上的一大败笔。 这是很普遍而且很不正常的一种现象， 按照保 险法的规定，由保险代理人的工作失误而导致的后果应由其所代理的保险公司 承担。而现在这种散兵游勇似的保险营销， 无形中是在增加保险公司的风险， 尽管 他们确实卖出了许多保单， 但带给保险公司的还有不

19、断累计的赔付风险。 如果连 代表保险公司的营销人员都不明白保险产品的核心价值是什么， 都以为保险公司 是在“骗钱”，我们又怎么能奢望普通消费者能够对保险产生好感？除了一方面规范代理人的行为之外， 加快寿险营销体制的多元化则是必经的 道路。经济学中有句名言不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里， 这里送给中 国的保险公司是再合适不过的了，现将各种方式用图 1 总结。总的来说，随着社会多元化和个性人群的不断发展， 今天的保险公司已经不 可能像以前一样用一种方法通吃了。 各个国家和地区的情况也有所不同， 所以选 择适合市场口味的方式是至关重要的。对于简单易于规范化操作的保单， 我们可以采用“投寄保单”的方

20、式， 虽然 现在中国大众不太习惯， 但要记住市场是培育出来的； 对于喜欢尝试新鲜的 年轻人，网络是个很好的渠道；对于那种谨慎的顾客，银行、邮局、气派的大楼 是他们所信任的对象， 我们就是要投其所好； 对于老顾客， 我们可以用优秀的代 理人为他（她）提供一对一的长期优质高效的服务，以巩固客户群；对于那些有 着明显职业和年龄特征的人， 是重点运用代理人的地方， 像一个退伍军人就应该 用有着部队背景的代理人， 一个医生就应该让一个对医学有点了解的人去， 这叫 做有共同语言。你不可能叫一个刚刚大学毕业的学生向一位老人去讲保险的重要性吧？说 不动的，可用另一个年纪大的人，效果就不一样了，在代理人领域能这样细分，总的营销体制也应该这样对症下药。 营销方式无所谓好的和坏的， 只有合适的和 不合适的。为什么要买你的保险？在保险产品都提供保障这一核心功能后， 你还有没有什么与众不同的地方让 消费者想起你？营销学里有句老话在顾客还不知道我们产品的价值之前， 不 要和他谈我们的