个人理财规划书

1、人理财规划书文化产业管理2011班2010311772黄早璐1五年财富规划parti大学三年规划部分：一、家庭成员基本信息家庭主要成员表主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况黄早璐女20未婚在校学生健康/学校保险凌女士女48已婚高中教师健康/医疗保险黄先生男50已婚高中教师健康/医疗保险二、基本财务状况人口： 3。黄先生，凌女士月收入各12500元左右。拥有三栋房 子，市值约200万左右。没有欠贷款。黄先生大概投入 10万资金炒 股。黄早璐现投10000元于股市，另有500与三同学合资两千元用于 上课实践之用。理财目标1、满足自己正常的生活需要并保证生活质量2、有部分节余，可以有初始资

2、金进行一些理财 投资，从而能够早点步入金融领域。3、通过理财规划使自己树立正确的消费观和合理的理财观，并能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高每月生活费1500, 年适当节省可存4000元左右，至毕业可存大约 一万元，用于保险及证券投资，留下 3000元作应急资金。一万元的股票投资属于长期定投，预期收益 3000左右。大学毕业后，计划为考香港大学金融学专业研究生， 大学股票投资的 一万三千元可做为生活费。余下费用仍由父母承担。每月开销规划见下图，每月总计1500元，项目伙食日常用品化妆品衣服教育书籍金额800200300200I伙食日常用品 1化妆品衣服|教育书籍读研究生的第一年，参加中

3、国证券业协会组织的证券市场基础理 论、证券投资分析等学科的从业资格考试。研究生第二年，在香港或深圳找到一份证券公司的实习工作（靠实力 或者人脉皆可），预计每月工资在两千左右，加上父母每月资助500元钱，每月争取结余五百元左右。同时如果工作学习间隙仍有余裕， 则给一些经济报刊和学术刊物投稿， 不做为赚钱手段，而是在给人脉 铺路。五年计划part2 :在读研究生的最后一年，在专心准备结业的同时，加紧时间在香港或 深圳的证券公司实习，争取定下工作，由所在的证券公司或咨询机构 到中国证券业协会注册登记为执业人员，成为证券分析师。（这里有研究生前两年打工实习留下的基础， 毕竟学历只是一张纸，经验才是 硬

4、道理）。此年开初，研究生第二年结余下来的钱达 6000元左右。重新进行股 票投资，基于证券投资分析知识的增加，这次可以选择风险较高但短 期收益率也相对较高的短线炒股方式，预计收益率为 50%这样到证券公司工作为止，能有将近一万元在证券公司做证券分析师，工作第一年，不求在工作中留有多少积蓄。 证券分析师最初开始工作的底薪为三千到五千。属于接受范围之内。 考虑到香港和深圳的高物价，工作第一年未必能留有积蓄。加上出来工作，住宿问题相当棘手，根据情况选择在深圳的一套小公 寓居住（自家房产），还是在香港租房子住。在工作的同时，仍旧重视对外语的学习，争取精通英语，加上大学期 间因为对日语有兴趣，所以加紧巩

5、固，争取扩大国际视野，可以搜集 到更多的情报；合理有序地开发客户，耐心维护原有客户，预计资金 量达到400万以上；盘面感觉上一个台阶，不断加强技术分析能力； 从模拟操盘向实战操盘转变，可操作资金量5-10万；每天至少阅读5篇重要财经新闻，紧跟社会发展脚步；每天坚持写日志，不断思考 总结，同时坚持给财经报刊杂志投稿，争取能取得一两个较为固定的 合作刊物；每个月至少读一本好书，不断积累；年末收入预期：3000 4000/ 月。；R&工作第二年，继续在公司的平台上努力工作，凭借公司的优势和自己 的勤奋，扩大客户群，预计资金量达到 800万；逐渐形成属于自己 的操盘风格，可操作资金量10-30

6、万；不断总结投资者心理变化及指 数波动对各类投资者情绪的影响，及时沟通团队寻找各种情形下客户 开发的技巧；坚持良好的习惯；年末收入预期：月。6工作第三年，不断建立自己的人脉，拥有510人的合作团队，将公司的业务拓展到外围城市；预计资金量达到1200万；独立操盘资金量3050万；有系统的职业培训方案，结合公司的发展，建立起 适合公司的人才培养模式；结合三原则、四方面，在实践中不断总结， 反复验证，与公司同仁一起研究出独特的选股技术； 不断学习社交技 巧，主动接触各个层次的人群，培养领导气质；坚持良好的习惯；集 中精力，考取注册分析师资格证书 .c n" H4 t（ u6 r% b2 -

7、?! _- j- t年末收入预期：7000 8000/月。另外，开始工作初期未必有能力储钱，但工作渐入佳境之后，应当每 月有一些结余。所谓开源节流乃必需。以工作第三年每月开支为例， 估计第三年的资金积累。如下表：人情消费房租食品消费外貌投资教育娱乐父通费工资总额额外收入（稿子）结余5003000120050030090075005001400则每月有1400元的结余，则一年年末可存储16800人民币左右（不 计算利息）。过年期间的人情消费有所增加，预计支出5000元（10个小孩的红包费为1000元，各家送礼费3000，领导同事1000 ）。 最后一年结余金额为11800兀。五年计划part.3

8、:介于三年打下的基础，考取注册证券分析师资格证书，工作已上一个 台阶。接下来的五年在工作上总体来说应争取平稳上升，不必像前三年一样拿命拼博。总体来说，应该更加努力地学习，将公司的理念和 经营方式良好地传承下去；预计资金量达到1600万；独立操盘资金量50100万；使团队初具规模，此时整个证券行业可能已经面目全 非，公司采用的模式将成蔓延之势，所以必须靠前期积累下来的优势， 扩大成果，迅速占领市场，争取早一天站稳脚跟；注重大客户，依托 公司平台，挖掘权重投资者；不断提高自身修养，从独立经纪人迈向 经纪人培训师；同时争取年末收入预期：800010000/月私人生活方面，这时候可以考虑将生活品质升上

9、一个台阶，调整恩格尔系数。如下表：人情消房租食品消外貌投教育娱父通工资总额外收入（稿结余费费资乐费额子）5003000120010001000900950080027008人情消费房租-食品消费I外貌投资教育娱乐交通费9#与工作初期的收支表格对比:人情消费房租食品消费外貌投资教育娱乐父通费工资总额额外收入（稿子）结余5003000120050030090075005001400-人情消费 房租 食品消费 外貌投资二教育娱乐 交通费在私人投资方面，介于第三年积攒的11800元，加上现在的每年 2700*12=32400的积存，在工作第六年大概有十万的投资资金一一第 一，留一万块备用资金，应对突发

10、状况；第二，购买 5万元的银行保 本型理财产品；第三，购买一万块货币基金，第四，购买两万块股票 型基金。五年计划part4:第一年：介于今年已经三十四岁，是时候结婚。结婚预算表如下：预算资金和收入明细新郎资金43400新郎家出资100000新娘资金9400新娘家出资50000红包收入50000其他人出资0收入合计支出项目明细明细类项目名称预算金额实际花费备注订婚聘礼/聘金150000男方出 十万， 女方出 五力订婚宴2000告别单身兄弟酒2000姐妹宴200043400新娘戒指2,000项链/吊坠2,000手镯1,500耳环800美容化妆800头发造型1000化妆品800安瓶1000婚纱+礼服

11、2000头纱800披肩500裙撑500手套300新鞋3000内衣500婚纱配饰800包包1200其他0新郎9400戒指2,000中式礼服1000西装套装1000礼帽500衬衫500领带/领结400手表2000皮带500皮鞋/袜子1500其他0父母2000礼服不做要求父母礼物2000其他0伴娘5400礼服800*3包包不做要求伴娘礼物3000其他0伴郎5400礼服2400领带0不做要求衬衫0不做要求伴郎礼物3000其他0花童1000花童礼服1000其他0亲友3000亲友礼物3000其他0喜品3750请柬/喜帖1000囍字口口 J200签到簿30签到笔多支20座位卡300窗花100拉花500龙凤烛

12、0大红伞0娃娃鞋200红包袋100气球0彩带0彩粉0礼花炮1000喜糖袋500喜娃娃0烟酒糖7100喜烟2000火柴/打火机500喜糖300喜酒1000饮料300水果300蛋糕500香槟2000礼饼500婚庆公司14500策划2000导演1000司仪3000乐队3000音响师2000摄影1000摄像2000婚车租赁18300头车3000跟车8000司机费用5000头车装饰300跟车装饰1000汽油费500过路桥费未知（预计500）其他0红包8000开门红2000伴娘1000伴郎1000司仪500跟妆500摄影500摄像500司机500花童500零散1000其他蜜月旅行团费/机票4000打算14

13、10200去泰国交通费1000签证/护照费200旅行用品花费1000旅行预算花费2000礼品/赠礼手信1000交通费一切杂交通费1000其他补充不可预计杂费费用总计婚后由男方出资首付买新房子，100平至140平左右。预计每月还 房贷5000元。装修费由双方共同分担，明细如下。序号项目名称单价单位数量合计单价单位合计小计-一一餐厅、过 道1墙、顶面 乳胶漆主 料0.00m262.420.004.00m2129.68329.68墙、顶面 批嵌辅料6.00m262.42194.524.00m2129.68624.20辅料2.00m32.4264.844.00m2129.68394.522地面主 料0

14、.00m8.000.000.00m20.000.003防盗门主 料45扇1.0045.0060扇60.00105.004顶角线主 料11m12.00132.000m0.00132.005拆除辅料0m232.420.004m2129.68129.68主 料0m28.000.0013m2104.00104.00辅料0m232.420.0010m2324.20324.20辅料20m232.42648.4012m2389.041037.44辅料1项01O项000二主1墙、顶面 乳胶漆主 料000m27246.0004m2墙、顶面 批嵌辅料00m27246.04m2辅料002m27246.04m22面

15、地主 料000m200000m20000003线 角 顶主 料1mOm0004除 拆辅料66项01O1项0001辅料Om27246.004m2辅料Om27246.00O1m2辅料22m27246.2m2三台 阳1m漆主 料000m20004m2嵌 批 面 顶辅料00m204m2辅料002m2007.04m22墙主 料Om20033m2辅料22m2Om20003面 地主 料000m200m2辅料22m2Om2000辅料41m21m24除 拆辅料22项0140项四卫生间1吊顶主 料0.00m23.500.000.00m20.000.002墙面主 料0m217.750.0030m2532.50532

16、.50辅料22m17.75390.500m20.00390.503地面主 料0m3.500.0030m2105.00105.00辅料22m3.5077.000m20.0077.00地面找平辅料14m3.5049.0011m238.5087.50防水辅料24m122886m2723604马桶主 料10只1.0010.0040只40.0050.005龙头主 料7只4.0028.009只36.0064.006卫浴五金主 料10项1.0010.0045项45.0055.007封管主 料85根2.00170.0067根134.00304.008拆除主 料0m221.000.0013m2273.00273

17、.00辅料13m221.00273.0010m2210.00483.002781.50五厨房1吊顶主 料0.00m24.000.000.00m20.000.002墙面主 料0m219.500.0030m2585.00585.00辅料22m219.50429.000m20.00429.003地面主 料0.00m24.000.0030.00m2120.00120.00辅料22m24.0088.000m20.0088.00地面找平辅料14m24.0056.0011m244.00100.004橱柜主0m0.000.000m0.000.005电器主 料0项1.000.000项0.000.006水槽主 料

18、10只1.0010.0030只30.0040.007封管主 料0根1.000.000根0.000.008煤气主 料0m9.000.000m0.000.009封门头主 料60项1.0060.0020项20.0080.0010拆除主 料0m223.500.0013m2305.50305.50辅料13m223.50305.5010m2235.00540.502288.00六水电工程 及其它1给排电（按实计算）主 料4.1m936.92.5m22.559.4主 料2.4m2606240.8m208832主 料1.7m1202040.8m96300主31料m10310.8m839主料3.1m10310.

19、8m839主51料m10510.8m859辅料1.80m1502700.30m45315砖墙开槽辅料2.00m40807.00m280360砼墙凿槽辅料2m20409.00m1802202给排水主 料10.50m202105.00m100310辅料一160.00项1160110.00项110270辅料2m306010.00m300360辅160.00项116070.00项70230料3强弱电箱主 料0.00项10180.00项1801804开关主 料0只6.0003只18.0018辅料2只6.0012.002只12.00245五眼插座主 料0只20.0003只60.0060辅料2只20.0040.002只40.00806电话插座主 料0只1.0003只3.003辅料2只1.002.002只2.0047网络插座主 料0只1.0003只3.003辅料2只1.002.002只2.0048电视插座主 料0只1.0003只3.003辅料2只1.002.002只2.0049三角阀主 料0个703个212110灯具锁具 拉手主 料0套10230套2302304027.4 1七其他1垃圾清运 费辅料560项15600项02602材料搬运 费辅料260项12600项02603打洞主 料20只000只00520.00总计36966.52八管理费项2000.0002000.00九设计费