金融理财师认证afp考试试题

1、金融理财师认证afp考试试题1. 金融理财服务的保障是()。A. 建立、明确和界定与客户的关系B. 收集客户数据、分析其财务情况并提出明确的理财目标C. 提出金融理财计划书D. 有效执行、监控金融理财计划书的实施【答案】D2. 理财师如果确定资源小于目标需求，此时不应该()。A. 增加收入B. 延长目标实现时间C. 再次进行分析，寻求可行方案D. 降低目标【答案】C 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。3. 合理避税应注意，转移手法必须合理、合法，下列不符合合理避税原则的是()。A. 利用各种延期纳税的途径，实现货币的时间价值B. 少报、瞒报应税

2、收入C. 充分利用各种免税途径减少应税收入D. 善于利用政府为刺激经济发展所制定的优惠税收政策【答案】B4. 有关学分评估程序与直接的教育豁免程序，下列表述正确的是()。A. 学分评估程序要求各国CFP标准委员会对申请人的实际情况进行个案研究，以最终决定是否给与教育豁免以及给与什么程度的豁免或给与哪些课程的豁免B. 直接申请教育豁免程序要求各国CFP标准委员会对申请人的实际情况进行个案研究，以最终决定是否给与教育豁免以及给与什么程度的豁免或给与哪些课程的豁免C. 学分评估程序是给出一些客观评价标准，一旦申请人具有指定资格或学位，就具有了挑战身份，他们被认为可以直接参加CFP的资格考试而不需要接

3、受任何附加的教育培训D. 直接申请教育豁免程序是给出一些客观评价标准，一旦申请人具有指定资格或学位，就具有了挑战身份，他们被认为可以直接参加CFP的资格考试，同时也需要接受附加的教育培训【答案】A5. 具有大专以上学历、达到中国金融理财标准委员会制定的“4E”标准的资格申请人可以申请获得AFP资格证书，获得AFP资格证书需要具备四个认证条件。下列关于条件的描述不正确的一项是()。A. AFP资格申请人在中国金融理财标准委员会授权教育机构完成上述课程培训，通过结业考试，并获得中国金融理财标准委员会颁发的AFPB. 从业经验认证采用学历和金融理财相关工作经历相结合的认证办法。其中：硕士以上学历的A

4、FP申请人，其从业经验的时间为1年C. AFP资格申请人向中国金融理财标准委员会提出资格认证申请，须在取得AFP资格考试合格证书后3年内完成D. 一旦获得了AFP资格证书的人，将会永远保留其AFP资格【答案】D 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。6. 费率厘定中的()，要求在保险费率的厘定过程中，应确保所收保费能够足以抵补一切可能发生的损失及有关的营业费用。A. 弹性原则B. 合理性原则C. 适度性原则D. 公平性原则【答案】C7. 下列不属于未决赔款准备金的是()。A. 已发生已报案未决赔款准备金B. 已发生未报案未决赔款准备金C. 未发生未

5、报案未决赔款准备金D. 理赔费用准备金【答案】C8. 保险销售环节中最重要的一个环节是()。A. 准保户开拓B. 调查并确认准保户的保险需求C. 设计并介绍保险方案D. 疑问解答并促成签约【答案】A9. 衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志之一是()。A. 保单数量B. 保险核保C. 制单技术D. 销售品种【答案】B10. 下列人寿保险的核保要素中，属于影响死亡率要素的是()。A. 投保人财务状况B. 投保人与被保险人之间的关系C. 职业D. 被保险人的道德情况【答案】C11. 需求量和价格之所以呈反方向变化是因为()。A. 替代效应的作用B. 收入效应的作用C. 上述两种效应同时作用D.

6、以上都不正确【答案】C12. 下列关于价格弹性的说法，错误的是()。A. 一般而言，一种商品的替代品越多，相近程度越高，该商品的需求价格弹性越大B. 对于富有弹性的商品，降低价格会增加厂商的销售收入，提高价格会降低厂商的销售收入C. 计算机和计算机软件之间需求的交叉弹性为正D. 一般而言，大部分产品的需求收入弹性都大于零。其中，需求收入弹性大于1的产品是奢侈品，小于1的是必需品【答案】C13. ()不属于我国法律的渊源。A. 宪法B. 法律C. 国际条约D. 行业规范【答案】D14. 金融理财师在做“税务理财”时最容易与注册税务师业务发生抵触的领域是“税务代理”，尤其是其中的()。A. 税务登

7、记B. 纳税申报C. 缴纳税款D. 税务咨询【答案】D15. 财产共有分为按份共有和共同共有，下列关于共有的表述不正确的是()。A. 共同共有人对共有财产享有权利，承担义务B. 按份共有人按照各自的份额，对共有财产分享权利，分担义务C. 按份共有财产的每个共有人必须在得到其他共有人的同意下，才可将自己的份额分出或者转让。但在出售时，其他共有人在同等条件下，有优先购买的权利D. 按份共有财产的每个共有人有权要求将自己的份额分出或者转让。但在出售时，其他共有人在同等条件下，有优先购买的权利【答案】C16. 个人进行教育投资的成本包括直接成本和间接成本，下列选项中属于直接成本的是()。.书籍费.学费

8、.往返学校的交通费和额外的吃、穿、住等费用.选择上学而放弃的就业机会A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】C17. 计算获得学位后可望增加的收入水准，可以用简算法与现值法两种方法计算，两种算法的主要区别在于现值法将()考虑在内。A. 机会成本B. 货币时间价值C. 学费成本D. 薪资总差异【答案】B18. 如果小芸国外留学一年花费18万元，两年拿到学位，国内本科生年薪为7万元，若以拿到硕士学位后小芸还可工作30年，年薪可达12万元，则不考虑货币时间价值，其攻读硕士学位的净效益为()万元。A. 80B. 90C. 100D. 110【答案】C19. 关于子女教育金规划，下列叙述错误的是()。A

9、. 规划家庭计划时，应将子女教育金纳入考量B. 子女高等教育的开销应提早作准备C. 子女教育金具有可替代性D. 我国核心家庭平均教育费用占其可支配所得的比率呈上升趋势【答案】C20. 下列关于高等教育的投资报酬率的说法，错误的是()。A. 高等教育金的计算可以采用简算法与现值法两种方法B. 计算高等教育金的投资报酬率首先要计算高等教育的成本，这包括学杂费、书籍费等直接成本和教育期间的间接成本，而后计算获得学位后可望增加的收入水准C. 简算法考虑货币时间价值：攻读高学历的净效益=薪资总差异-学费成本-机会成本，其中，薪资总差异=两学历薪资年差异×后段毕业后可工作年数，学费成本=后段学历

10、年学费×后段就学年数，机会成本=前段学历薪资×后段就学年数D. 现值法考虑货币时间价值：攻读高学历的年报酬率=RATE(n，PMT，-PV)，其中，n=后段毕业后可工作年数，PMT=两学历薪资年差异=后段学历薪资-前段学历薪资，PV=总成本现值=学费成本+机会成本【答案】C21. 对于家庭财产两全保险，在保险期满时，原交保险储金应()。A. 加银行存款利息还给被保险人B. 全部如数退还被保险人C. 90%退还给被保险人D. 留存一年后如数退还给被保险人【答案】B22. 下列各项属于早期工资学说的是()。A. 工资基金论B. 供求均衡论C. 工资谈判论D. 边际生产力工资论【

11、答案】A23. 某企业的经营特点表现为：员工工作的业绩完全可以量化考核;员工的努力程度、能力水平将直接影响其业绩水平。则该企业可以实行()薪酬管理原则。A. 绩效工资B. 能力工资C. 年功工资D. 岗位工资【答案】A24. 薪酬的范围包括()。.工资.津贴.奖金.社会福利.员工福利.股权期权A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】D25. 下列关于社会保障基本原则的表述不正确的是()。A. 权利保障。公民享有获得社会保障的权利，社会保障是经济权利，也是社会权利B. 国家责任与社会伙伴。建立社会保障体系是国家的责任，也是各类社会组织的责任;政府有责任与企业、社会组织、社区、个人和家庭结成合作伙

12、伴关系，共同构建国家社会保障体系C. 公平与效率相结合。公平即公平筹集资金和公平分配基金，效率即以最经济的方法将有限的社会保障基金分配到最需要的人群中去D. 只有国家责任。社会保障一般是由国家统筹安排，无须个人或者企业配合执行【答案】D26. 下列关于养老风险具有相对可预测性的表述正确的是()。A. 人们可以确定退休年龄，根据生命表预测退休后的余命和运用精算技术克服死亡率风险B. 可以根据国家的发展确定将来国家的支付能力C. 人们收入水平提高的速度就可以决定应付未来的养老风险D. 人们对于养老金的需求是可测的【答案】A27. 企业补充医疗保险主要用于支付员工()。A. 在社会基本医疗保险之内的

13、个人付费部分B. 社会基本医疗保险起付线之下的个人付费部分C. 超过计划基本医疗保险以外的部分D. 超过计划基本医疗保险封顶之上的部分【答案】D28. 人们在退休养老规划中常有失误和误区，但不包括()。A. 积极投资，实际的回报越高越好B. 养老资金管理太保守C. 越早为养老金准备和投资，养老储蓄就越轻松D. 不做长远考虑和安排【答案】C29. 根据课税对象的不同，可以把我国全部税种划分为()。.流转税类.所得税类.资源税类.特定目的税类.财产税类.农业税类A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】D30. 利用税率进行筹划，通过高税率所得项目转换成低税率所得项目的方法，可以实现少纳税款、减轻税

14、法的目的。下列筹划方案中，不正确的是()。A. 个人所得税中，工资、薪金所得可通过改变支付次数、收入均衡支付等方法，以降低每次的应纳税所得额，避免一次收入过高而适用高税率的情况B. 由于相同数额的工资、薪金所得与劳务报酬所得等所适用的税率不同，因此利用税率的差异进行纳税筹划是节税的一个重要方法C. 在纳税人工资、薪金较高，适用边际税率高的情况下，将劳务报酬转化为工资、薪金所得更有利于节省税款D. 工资、薪金所得适用的税率比劳务报酬所得适用的税率低，因此可将劳务报酬所得转化为工资、薪金所得【答案】C31. 关于信用的概念，下列说法不正确的是()。A. 先收取订金并承诺一段时间后交货或提供服务是信

15、用B. 先借入金钱，承诺一段时间后偿还是信用C. 所谓信用，是一种承诺。在获得商品、劳务服务或金钱时，承诺在未来一段时间后偿还D. 所谓信用就是借钱给别人和别人借钱给自己【答案】D32. 银行认可的个人抵押、质押资产不包括()。A. 人民币活期储蓄存单B. 凭证式国债C. 流动资产D. 外币定期储蓄存单【答案】A33. 关于个人信用信息基础数据库，下列表述正确的是()。A. 平时和银行只是发生存取款关系，不从银行借钱，个人银行信用状况则很好B. 个人信用信息基础数据库在提高银行审贷效率，方便个人借贷，防止不良贷款，防止个人过度负债，以及根据信用风险确定利率水平方面开始发挥作用C. 个人信用信息

16、基础数据库对自己的信用意识影响不大D. 个人信用信息基础数据库帮助商业银行了解客户在他行的借款以及还款记录，客观判断客户的还款能力或还款意愿，但不能帮助银行规避潜在风险【答案】B34. 家庭费用分摊的方式包括()。.统收统支法：家庭财务是由夫妻一方对双方收支统一记账管理.财产具体分割法：明确共同债权、债务和个人债权、债务，以及财产分割以后怎么去履行.三账户法：比较适合采取分别财产制的夫妻。夫妻各自记账，属于个人的支出由个人收入支付.收支分工法：单薪家庭即只有一方有收入者，有收入一方可按月把足以供家用的支出预算额拨付到支出账户中，由无收入的另一方支配管理。收入-支出预算=家计来源者储蓄，支出预算

17、-实际支出=家计管理者储蓄。A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】B35. 新婚夫妻都是独生子女，家庭年收入10万元。预计养一个小孩(不包括学费)一年要2万元，抚养23年。从幼儿园到大学毕业的学费现值为14万元。夫妻两人的年生活费4万元，预计婚后工作30年但生活50年，假设投资报酬率=收入成长率=费用成长率。从财务方面衡量，该夫妻_负担生第二个小孩的费用;生第二个小孩所需的家庭年收入为_万元。()A. 不能，10.67B. 不能，13.45C. 能，9.32D. 能，8.56【答案】A36. 下列关于新的助学贷款政策的说法中，错误的是()。A. 实行由财政补贴借款学生在校期间的全部贷款利息，

18、毕业后自付50%的办法，借款学生毕业后开始计付利息B. 借款学生毕业或中止学业后1年内，可以向银行申请调整还款计划，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整C. 借款学生办理毕业或中止学业手续时，应当与经办银行确认还款计划，还款期限由借贷双方协商确定D. 提前还贷的，经办银行要按实际期限计算利息，不得加收扣除应付利息之外的其他任何费用【答案】A37. 下列关于国家助学贷款和商业性助学贷款的说法中，不正确的是()。A. 若获得国家助学贷款的学生继续攻读学位，要及时向经办银行提供继续攻读学位的书面证明，财政部门继续按在校学生实施贴息B. 商业性助学贷款是指商业银行向借款人发放的用于支持

19、学生完成学业所需费用的人民币担保贷款C. 国家助学贷款还本付息可以采取多种方式，可以一次或分次提前还贷。提前还贷的，经办银行要按合同期限计算利息D. 国家助学贷款是由中央和省级政府共同推动的一种信用助学贷款，由国家指定的商业银行负责发放，对象是在校的全日制高校中经济确实困难的本、专科学生和研究生，目的是用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费【答案】C38. 下列不属于教育贷款的是()。A. 商业性银行助学贷款B. 财政贴息的国家助学贷款C. 高校为无力支付学费的学生提供的学生贷款D. 民间机构资助【答案】D39. 国家助学贷款中，学生贷款利息的支付方式是()。A. 无息B. 贷款利息全部自

20、付C. 按法定贷款利率执行D. 在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付【答案】D40. 留学贷款担保抵押方式中，进行房产抵押的贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的()。A. 55%B. 60%C. 65%D. 70%【答案】B41. 于先生有5年后购置一套价值300万元的住房，10年后子女高等教育基金200万元，20年后积累1000万元用于退休三大理财目标。假设名义投资报酬率为8%，通货膨胀率为3%，那么，于先生要达到其目标，总共需要准备的资金为()万元。A. 578B. 624C. 735D. 1500【答案】C 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，

21、关注gzh：文得课堂。42. 白领夫妻两人，月收入9000元。孩子上小学四年级，父母退休，身体不好，以下是一理财师提出的建议，说法错误的是()。A. 每月除去日常费用3000元，有6000元(一年7.2万元)做理财计划。可以给孩子开一户6年期教育储蓄，每月只要277元，6年后到期2万元，准备上高中的费用，同时也可以为孩子买2万元储蓄、分红加保障保险产品，为以后进入大学教育做准备B. 父母退休有退休费，基本生活费用已解决，所以无须考虑相关的医疗费用C. 随着时间的增加，手上的资金积累也逐渐增多，夫妻两人也可以适当地考虑购买指数型或股票型基金，在一定风险的前提下来获取较高的收益D. 除去给老人、孩

22、子投资的4万元左右，还有3万元。夫妻两人也要为自己考虑买些相关保险产品，将剩余的资金购买货币型基金，每月可将暂时不用的资金放到货币型基金上【答案】B43. 一个正常的资本市场应该是短期波动、长期创造收益的市场，即资本市场应该只有短期风险，而不应有长期风险。因此，资本市场是融通长期资金的市场，它又可以进一步分为()。A. 股票市场和债券市场B. 证券市场和货币市场C. 短期资金市场和长期资金市场D. 中长期信贷市场和证券市场【答案】D44. 按基金的组织形式不同，基金可分为()。A. 契约型基金和公司型基金B. 开放式基金和封闭式基金C. 债券基金和股票基金D. 成长型基金和收入型基金【答案】A

23、45. 投资者可以提供资金给房地产信托投资公司以投资于房地产行业，其可以采用的工具包括()。.房地产债券基金公司.房地产开发与建设投资公司.抵押贷款信托公司.房地产股权信托投资公司A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】B31. 小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时将抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是()万元。A. 10B. 15C. 20D. 30【答案】C32. 下列各项中，()不属于保险人行使代位求偿权的前提条件。A. 保险标的损失的原因是保险事故，同时又是由于

24、第三者的行为所致B. 被保险人未放弃向第三者的赔偿请求权C. 保险人按照保险合同履行了赔偿责任D. 必须在保险人履行赔偿责任之前【答案】D33. 某公司拥有一幢价值200万元的办公用楼，分别与甲、乙两个保险公司签订了财产保险合同。保险金额分别是120万与180万元。后该办公楼遭受火灾，损失达180万元，按照以保险金额为基础的比例责任制的方式，甲、乙两家保险公司应承担的赔款分别为()万元。A. 72;108B. 90;90C. 120;60D. 60;120【答案】A34. 保险近因原则是确定保险赔偿或给付责任的一项基本原则，近因原则所判断的关系是()。A. 保险人与被保险人之间的保险关系B.

25、保险人与保险标的损失之间的关系C. 被保险人与损失之间的因果关系D. 风险事故与保险标的损失之间的因果关系【答案】D35. 某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是()。A. 被汽车撞倒B. 心肌梗塞C. 被汽车撞倒和心肌梗塞D. 被汽车撞倒导致的心肌梗塞【答案】B51. 下列选项中，()是保险责任开始之后投保人不得解除的保险合同。A. 运输工具航程保险合同B. 财产保险合同C. 机动车辆第三者责任险合同D. 人寿保险合同【答案】A52. ()是指保险合同成立后，因法定的或约定的事由发生，使合同确定的当事人之间的权

26、利义务关系不再继续，法律效力完全消灭的事实。A. 保险合同变更B. 保险合同撤销C. 保险合同中止D. 保险合同终止【答案】D53. 在保险实务中，()方式适用于保险合同条款文义不清或有歧义，无法用文义解释方式的情况。A. 法律解释B. 意图解释C. 补充解释D. 学理解释【答案】B54. 保险合同当事人双方经协商同意解除保险合同的法律行为属于()。A. 法定解除B. 自然解除C. 协议解除D. 履约解除【答案】C 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。55. 关于第一危险赔偿方式，下列说法错误的是()。A. 第一危险赔偿方式是把保险财产价值分为两部分：第一部分价值是与保险金额相等的部分，称其为第一危险责任;第二部分价值是超过保险金额的部分，称其为第二危险责任B. 保险人只对第一危险责任负责，只赔偿第一损失，即只要损失金额