2022年金融理财师考试题型-AFP考试刷题(完整版)

1、2022年金融理财师考试题型-AFP考试刷题(完整版)1. 金融理财服务的保障是()。A. 建立、明确和界定与客户的关系B. 收集客户数据、分析其财务情况并提出明确的理财目标C. 提出金融理财计划书D. 有效执行、监控金融理财计划书的实施【答案】D2. 理财师如果确定资源小于目标需求，此时不应该()。A. 增加收入B. 延长目标实现时间C. 再次进行分析，寻求可行方案D. 降低目标【答案】C 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。3. 合理避税应注意，转移手法必须合理、合法，下列不符合合理避税原则的是()。A. 利用各种延期纳税的途径，实现货币的时

2、间价值B. 少报、瞒报应税收入C. 充分利用各种免税途径减少应税收入D. 善于利用政府为刺激经济发展所制定的优惠税收政策【答案】B4. 有关学分评估程序与直接的教育豁免程序，下列表述正确的是()。A. 学分评估程序要求各国CFP标准委员会对申请人的实际情况进行个案研究，以最终决定是否给与教育豁免以及给与什么程度的豁免或给与哪些课程的豁免B. 直接申请教育豁免程序要求各国CFP标准委员会对申请人的实际情况进行个案研究，以最终决定是否给与教育豁免以及给与什么程度的豁免或给与哪些课程的豁免C. 学分评估程序是给出一些客观评价标准，一旦申请人具有指定资格或学位，就具有了挑战身份，他们被认为可以直接参加

3、CFP的资格考试而不需要接受任何附加的教育培训D. 直接申请教育豁免程序是给出一些客观评价标准，一旦申请人具有指定资格或学位，就具有了挑战身份，他们被认为可以直接参加CFP的资格考试，同时也需要接受附加的教育培训【答案】A5. 具有大专以上学历、达到中国金融理财标准委员会制定的“4E”标准的资格申请人可以申请获得AFP资格证书，获得AFP资格证书需要具备四个认证条件。下列关于条件的描述不正确的一项是()。A. AFP资格申请人在中国金融理财标准委员会授权教育机构完成上述课程培训，通过结业考试，并获得中国金融理财标准委员会颁发的AFPB. 从业经验认证采用学历和金融理财相关工作经历相结合的认证办

4、法。其中：硕士以上学历的AFP申请人，其从业经验的时间为1年C. AFP资格申请人向中国金融理财标准委员会提出资格认证申请，须在取得AFP资格考试合格证书后3年内完成D. 一旦获得了AFP资格证书的人，将会永远保留其AFP资格【答案】D 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。6. 在孩子的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是孩子()费用的安排。A. 基础教育B. 学前教育C. 高等教育D. 大学后教育【答案】C7. 孩子教育安排的最基本的特点是()。A. 费用支出B. 有明显精确的时间表或没有时间弹性C. 费用的弹性低D. 费用具有不确定性【答案】

5、B8. 用以评估出国留学是否值得的因素包括()。.预计深造的时间.读书而未工作期间的年机会成本.深造回国后的薪资差异.每年留学费用开销A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】D9. 下列有关子女教育金规划的说法中，叙述正确的是()。A. 目前大学学位已变成在社会工作的基本门槛，增加子女教育金规划的时间弹性B. 子女资质无法事先掌控，为让子女未来能充分学习兴趣或专长，应从宽规划教育金C. 应以公立大学的学费等级，作为费用缺乏弹性的应变措施D. 子女教育金具有可替代性【答案】B10. 下列关于子女教育基金规划叙述错误的是()。A. 养育下一代是组成家庭目的之一，因此子女教育计划应较家庭计划优先考量

6、B. 若经济能力有限，子女教育基金规划可先扣除硕、博士学位或出国深造所需的经费C. 拟定育儿计划时，应考虑保母费用与采行单薪或双薪家庭D. 拟定家庭计划时，应考虑生几个小孩与何时生小孩【答案】A 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。11. 再保险是基于原保险人经营中分散风险的需要而产生的。再保险的基础是()。A. 客观风险B. 技术风险C. 原保险D. 保险中介【答案】C12. 下列有关再保险与原保险关系的论述正确的是()。.再保险合同的标的与原保险合同的标的不同.再保险与原保险有从属关系.再保险合同和原保险合同的主体不同.再保险以原保险为基础.

7、再保险与原保险没有依存关系A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】C 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。13. 按照责任限额计算基础划分，再保险可分为()。A. 比例再保险和非比例再保险B. 成数分保和溢额分保C. 比例再保险和成数分保D. 非比例再保险和溢额分保【答案】A14. 保险人在保险标的发生风险事故导致损失后，对被保险人提出的索赔请求进行赔偿处理的行为被称为()。A. 保险理赔B. 承保C. 保险赔付D. 核保【答案】A15. 在人寿保险客户服务中，业务量最大的服务是()。A. 承保服务B. 咨询服务C. 保全服务D. 理赔服务【答案

8、】C16. 下列关于不同家庭生命周期理财重点的表述中，不正确的是()。A. 家庭形成期应提高寿险保额，紧急预备金以外的资产可多以股票方式持有B. 家庭成长期应储备高等教育学费，由于家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主C. 家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房置产信托为主D. 家庭衰老期应将养老险转为即期年金，核心配置应以债券为主【答案】C17. ()是整个理财规划的基础。A. 风险管理理论B. 收益最大化理论C. 生命周期理论D. 财务安全理论【答案】C18. 不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，()收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。A.

9、 形成期B. 成长期C. 成熟期D. 衰老期【答案】D19. 在下列各项中，可以直接或间接利用普通年金终值系数计算出确切结果的项目有()。I.偿债基金.永续年金现值.先付年金终值.永续年金终值A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】A20. 某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为()元。A. 871600B. 671561C. 610500D. 564100【答案】B21. 投资价值方程式的右边相当于根据()计算的投资项目内在价值。A. 投资项目的现金流B. 投资项目未来现金流C. 到期回收本金D. 投资项目未来现金流和到期回收本金【答案】D22

10、. 会计核算要严格区分收益性支出和资本性支出，其目的是为了正确计算年度损益。收益性支出与资本性支出的划分标准是()。A. 支出效益的受益期间B. 支出投资的标的物C. 主营业务与非主营业务D. 支出金额的大小【答案】A23. 企业发生的下列业务中，不能使会计等式两边同时等额减少的是()。A. 以银行存款支付现金股利B. 以银行存款支付委托加工物资发生的消费税C. 以银行存款向税务机关缴纳企业所得税D. 以银行存款归还应付账款【答案】B24. 若企业购回股票时实际支付的价款低于其面值总额，所注销库存股的账面余额与所冲减股本的差额应作为()处理。A. 增加盈余公积B. 增加未分配利润C. 增加股本

11、溢价D. 增加股本【答案】C25. 关于购房与租房的决策因素，下列说法错误的是()。A. 同一标的物可租可售时，不同的人可能会在租购之间做出不同的选择，一般使用年成本法与净现值法来做出购房与租房的抉择B. 在一个固定的居住期间内，根据租房及购房的现金流量，比较两者的净现值较高者为划算C. 租房与购房何者划算，牵涉到拥有自宅的心理效用与对未来房价的预期，购房者可期待房产增值利益，而租房者只能期待房东不要每年调高房租D. 以自住而言，购房者的使用成本是首付款利息成本、房屋贷款利息与住房维护成本，而租房者的使用成本是房租与房租押金的利息成本【答案】B 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考

12、试题库及视频，关注gzh：文得课堂。26. 刘波刚大学毕业，计划工作3年后出国留学，预计费用为10万元，若年投资报酬率10%，以目前2万元的积蓄与4000元/月的薪水来算，月储蓄率需达到()才能达到目标。A. 42%B. 43%C. 44%D. 45%【答案】C27. 李先生以生息资产20万元来准备独生子10年后的留学基金。目前留学费用两年20万元，费用成长率5%，若李先生的投资报酬率可达10%，当儿子准备开始深造时，还有()万元生息资产剩下来可以用作退休基金。A. 16.8B. 17.9C. 18.5D. 19.3【答案】D28. 王先生准备10年后支付子女的高等教育金，每年2万且持续4年，

13、在投资报酬率5%下，需要()元储蓄才能达到子女教育金目标。A. 5640B. 6875C. 7056D. 7856【答案】A29. 高先生的孩子还有5年上大学，现在大学每年的各种费用大概在12000元左右。假设学费的上涨率为每年2%。当他孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用为_元;如果在孩子上大学当年以8%的年利率借得30000元贷款，5年等额将本息还清，则每年应偿还的金额为_元。()A. 13000;8502.0B. 13249;7513.7C. 14246;8000.0D. 12540;7867.3【答案】B30. 王先生的两个女儿现年3岁与8岁，目前大学学费50万，假设学费成长率

14、5%，投资报酬率10%，王先生现在才开始准备子女至18岁时所应有教育金，两个小孩目前每年应投资的金额共计()万元。A. 6.23B. 7.81C. 8.38D. 9.54【答案】C31. 小刚独子10岁，父母计划5年后送独子出国从高中念到硕士，假设学费成长率3%，投资报酬率8%，目前国外求学费用每年10万，共准备9年，小刚应投资()万元成立子女教育金信托，可完成出国念书目标。A. 46.4B. 48.3C. 59.2D. 60.4【答案】C32. 根据目前水平供应子女攻读大学含住宿4年所需的经费为10万元;假设学费涨幅按5%，投资报酬率按8%估计，按18年准备期计算，从子女出生后每月要储蓄()

15、元才能达到满足子女高等教育金需求的目标。A. 501B. 536C. 562D. 598【答案】A33. 钱夫妇通过咨询某金融理财师，打算为他们的女儿做高等教育金规划。以大学4年8万元学杂住宿费计，假设费用成长3%，12年后上大学。该理财师根据钱夫妇风险特性选取的基金投资报酬率为6%，则他们现在需要进行的每月专项储蓄为()元。A. 535B. 543C. 562D. 577【答案】B 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。34. 陈先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离儿子上大学还有12年，目前上大学学费约为10万元，且每年涨幅为5%，假设投资年报

16、酬率为10%，则每年至少需要提拨()元，可供陈先生的儿子就读大学无忧。A. 8398B. 8825C. 9563D. 9750【答案】A35. 国家助学贷款的优惠政策包括()。.无须担保.归还期限长达4年.由中央或省级财政贴息.在整个贷款合同期内的学生贷款利息给予50%的财政补助A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】C36. 王帅8岁时丧母，其后父亲与继母李某结婚，王帅与祖母一起生活，受其抚养。王帅工作后，父亲去世，继母李某年老多病要求赡养，法院应判决王帅()。A. 每月必须付给李某一定的生活费B. 可以不付给李某生活费C. 每月付给李某一定的生活费，李某死后遗产由王帅继承D. 对李某有赡养

17、义务【答案】B37. 一个理财目标应该包含的因素有()。A. 目标名称、目标优先级、离目标年数、期望报酬率、届时需求额B. 目标名称、目标优先级、风险承受度、投资经验值、届时需求额C. 目标名称、现有的资产与储蓄状况、离目标年数、风险承受度D. 目标名称、风险承受度、离目标年数、期望报酬率、届时需求额【答案】A38. 理财规划报告书一般包括：摘要、主要内容、行动方案和产品推荐等。其中，行动方案不包括()。A. 解决客户特殊需求的行动方案B. 投资调整方案C. 理财价值观调整方案D. 保险调整方案【答案】C39. 合理的理财规划流程是()。.与客户访谈，确认理财目标.定期检视投资绩效.提出理财建

18、议.协助客户执行财务计划.搜集财务资料A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】D40. 刘先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30年后退休金目标终值100万元，投资报酬率8%，房贷利率6%，贷款20年，贷款七成，目前可投资资金5万元，预估未来年储蓄能力每年3万元。如果按此人生规划，刘先生要达成退休目标，理财储备资金缺口为()元。A. 614642B. 623656C. 675256D. 677842【答案】A41. 费先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30后年退休金目标终值100万元，投资报酬率8%，房贷利率6%，贷款20年，贷

19、款七成，以目标并进法，在人生各阶段，各需要的储蓄投入额为()，才能完成所有目标。A. 购房25568元，子女教育4370元，退休8827元B. 购房25668元，子女教育4255元，退休8432元C. 购房25668元，子女教育4255元，退休8827元D. 购房25568元，子女教育4370元，退休8432元【答案】A42. 沈阳市民黄女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6%。若黄女士选用了等额本金还款法。8年后黄女士有一笔10万元的偶然收入。她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为(

20、)元。A. 687.56B. 756.32C. 868.15D. 955.56【答案】D43. 通过各种投资渠道和手段金融投资、房地产投资、实业投资等实现在个人风险可以承受范围内的资产增值的最大化，也就是实现用钱来生钱，称为()。A. 被动性收入B. 主动性收入C. 防御性收入D. 积极性收入【答案】A44. 偏好对已积累的财富的保护和当前收入的需求的投资人正处于()。A. 青春成长期B. 中年稳健期C. 养老期D. 颐养天年期【答案】D45. 政府债券、金融债券和公司债券，是按债券的()分类。A. 付息方式B. 债券形态C. 发行额度D. 发行主体【答案】D31. 小高以自己的房屋为抵押向银

21、行贷款。银行贷给他35万元，同时将抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是()万元。A. 10B. 15C. 20D. 30【答案】C32. 下列各项中，()不属于保险人行使代位求偿权的前提条件。A. 保险标的损失的原因是保险事故，同时又是由于第三者的行为所致B. 被保险人未放弃向第三者的赔偿请求权C. 保险人按照保险合同履行了赔偿责任D. 必须在保险人履行赔偿责任之前【答案】D33. 某公司拥有一幢价值200万元的办公用楼，分别与甲、乙两个保险公司签订了财产保险合同。保险金额分别是120万与1

22、80万元。后该办公楼遭受火灾，损失达180万元，按照以保险金额为基础的比例责任制的方式，甲、乙两家保险公司应承担的赔款分别为()万元。A. 72;108B. 90;90C. 120;60D. 60;120【答案】A34. 保险近因原则是确定保险赔偿或给付责任的一项基本原则，近因原则所判断的关系是()。A. 保险人与被保险人之间的保险关系B. 保险人与保险标的损失之间的关系C. 被保险人与损失之间的因果关系D. 风险事故与保险标的损失之间的因果关系【答案】D35. 某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是()。A.

23、被汽车撞倒B. 心肌梗塞C. 被汽车撞倒和心肌梗塞D. 被汽车撞倒导致的心肌梗塞【答案】B51. 关于企业补充医疗保险的特征，下列描述错误的是()。A. 主要由企业举办，少数地方创立了由企业和社会保险经办机构共同举办的经验B. 是国家基本医疗保险的补充，支付范围基于国家基本医疗保险报销范围以外确定C. 以购买商业健康保险产品为主要管理模式D. 国家基本医疗保险是企业补充医疗保险的补充，国家基本医疗保险支付范围基于企业补充医疗保险报销范围以外确定【答案】D52. 退休计划的资金来源渠道是多方面的，其中不包括()。A. 国家基础养老金B. 个人账户养老金C. 企业补充养老金D. 社会捐赠【答案】D53. ()不属于工资总额的范畴。A. 计时工资B. 计件工资C. 退休工资D. 奖金津贴【答案】C54. 下列各项属于早期工资学说的是()。A. 工资基金论B. 供求均衡论C. 工资谈判论D. 边际生产力工资论【答案】A55. 18世纪末19世纪初，新兴的资本主义生产方式还没有得到充分的发展，工人阶级尚处于无组织的状态，他们在劳动力市场上无任何讨价还价的能力，马尔萨斯无法预料人类生存发展条件的多样变化，其人口原理相