银行小企业金融专营机构授信调查报告(非低风险授信业务适用)

1、客户经理：产品经理：银行小企业金融专营机构授信调查报告（非低风险授信业务适用）授信申报机构：中原路支行申请企业名称：河南省富菱达电梯有限公司授信申报时间：2012-8-10声明与保证我作为本笔授信业务的调查人员，已按规定要求和授信调查规范要求对该企业提供的身份证明、授信主体资格、生产经营、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行了认真核实，对企业授信的有关情况作了全面调查和了解。我已遵循了客观、公正的原则，对该企业的主要风险进行了调查和全面阐述。我愿意对所阐述的内容承担责任。同时，我声明：该授信客户（申请人）不是我的关系人。经办客户经理 ( 签名 ):日期 :营销团队负责人 ( 签名 ):日

2、期 :一、授信性质及调查过程本次授信性质首次续做额度调整展期其它2012 年 8 月 10调查地点中油新澳大厦 10 楼河南富菱达电调查时间日梯有限公司办公室本次授信企业董事长或总经理财务负责人企业销售人员调查过程调查对象企业车间或仓库职工了解企业的外部相关人士（可多选）其它：二、申请授信额度及现有授信情况单位：人民币万元申请授信品种金额保证金比例期限抵押物 /担保人 /其他条件合计企业及其关联企业目前在我行授信情况1企业名称授信品种敞口额度额度期限担保方式授信状态三、申请人基本信息企业名称所属行业企业评级注册地址实际办公地址法人代表实际控制人基本结算银行经营范围注册资本：万元实收资本：万元股

3、东名称出资金额股权比例实收资本及股权结构关联投资企业（包括实际控制人的个人主要投资）关联企业名称主营业务年销售收入21、实际经营者素质（工作经历、经营经验、品行、信誉状况、不良嗜好等）借款人资信状2、借款企业及实际控制人信用记录情况：记录正常不良记录况分析借款企业不良记录原因（查询记录附后）：实际控制人不良记录原因（查询记录附后）：借款企业和实际控制人主要资产和投资（厂房、土地、设备、房产、车辆、股票、债券等）序号资产名称资产面积或数量市场价值（万元）抵质押情况123453678四、借款人生产经营情况（借款 500 万元及以下且优质房地产注抵押的，填写 * 内容）重点介绍主要产品、销售占比、主

4、要市场、原材料情况、价格趋势、销售和利润变化1、主要产品及市场 *重点介绍用电、用水及税收变动情况及其是否与生产、销售相匹配2、企业用电、用水、纳税情况合作时间前三位主要合作时间43、上、下游合作企业供货商合作时间合作时间前三位主要合作时间销售商合作时间上下游企业对借款企业评价（如有）上下游企业合作情况说明 *（ 1）调查采取的核实方法为（打勾） ：验证销售收入验证生产情况存货仓库走访或抽样盘点访问对企业熟悉人士生产经营和其他：销售调查验（ 2）搜集了以下核实材料（打勾） ：电费 水费 纳税凭证 进出口4、生产经营证方法（对首相关凭证 银行对账单 其他：和销售情况次授信客户）（ 3）简要说明：

5、调查结论调查结论 *5注：优质房地产指价值明确、易于变现的普通住宅、商铺、写字楼，不含工业用地、工业厂房。下同。五、财务情况分析 （借款500万元及以下且优质房地产抵押的，填写* 内容）200年200 年年度月（最近200 年 200 年月（最近200 年200 年一期）一期）流动资产 *流动负债 *其中：货币资其中：短期借款 *金资产 应收帐款 *应付帐款 *和负债 预付帐款 *其他应付款和所其它应收款应付票据 *有者权存货*长期借款 *益长期投资 *总负债 *固定资产 *所有者权益 *总资产 *其中：实收资本 *经报表销售收入偿资产负债率*营核实的销售债调整后资产能收入*能负债率注6力 主

6、营业务成本力流动比利润总额 *速动比所得税或有负债 *1、主要财务指标说明：（主要对资产、负债项目中占比较大、变化较大的科目加以具体说明）财 （1）应收账款：务 （2）其他应收款：状 （3）存货：况 （4）应付账款：综 （5）其他应付款：合 （6）其他：分析 2、财务评价：（包括企业提供的财务报表真实性、盈利能力、偿债能力以及客户经理对该企业财务状况的总体评价）*注：调整后资产负债率=( 负债总额 - 货币资金科目中的保证金存款)/( 资产总额 - 货币资金科目中的保证金存款) ×100%六、同业授信、对外担保、民间融资情况单位：人民币万元银行名称业务种类额度金额到期日已用余额担保方

7、式7合 计/贷款卡查询情况经年月 日查询，该企业贷款卡未结清授信余额为万元。详见附件。担保额被担保单位生产被担保单位名称到期日（万元）经营是否正常企业对外担保情况（无担保需填“无）”企业对外担保单位或互保单位情况补充说明调查方式（请打勾，可多选） ：从其他企业侧面了解从企业还款后其他银企业民间融资情况行续贷的情况从企业财务报表测算侧面了解企业还贷时资金掉头方法向企业内部人员侧面打听了解企业的存货变化调查企业现金8流其他：调查结论：调查人员对企业银行借款、对外担保和民间融资行为的判断和综合评价七、借款用途及还款来源1、借款用途 :2、还款来源：3、流动资金需求测算。 计算流动资产周转情况周转天数

8、 =360/ 周转次数应收账款周转次数销售收入/平均应收账款余额预收账款周转次数销售收入/平均预收账款余额存货周转次数销售成本/平均存货余额预付账款周转次数销售成本/平均预付账款余额应付账款周转次数销售成本/平均应付账款余额 计算营运资金量营运资金量上年度销售收入×（ 1上年度销售利润率）×（ 1预计销售收入年增长率） /营运资金周转次数9其中：营运资金周转次数360/( 存货周转天数 +应收账款周转天数应付账款周转天数预付账款周转天数预收账款周转天数) 计算流动资金缺口新增流动资金贷款额度=营运资金量借款人自有资金现有流动资金贷款其他渠道提供的营运资金八、担保分析（1）保

9、证担保企业名称与借款人关系法人代表实际控制人所属行业在我行授信情况企业评级净资产注册地址实际办公地址主要股东及股权占比企业基本概况及生产经营情况财务状况分析10年200年年200 年200 年年200 年度200200月（最近月（最近流动资产流动负债其中：货币资资其中：短期借款产金负债和 应收帐款应付帐款所有者 预付帐款其他应付款权其它应收款应付票据存货长期借款长期投资所有者权益益 固定资产其中：实收资本总资产总负债报表销售收入资产负债率偿经调整后资产核实的销售收入债营负债率能能销售成本流动比力力利润总额速动比所得税或有负债/财务主要财务指标说明：（主要对资产、负债项目中占比较大、变化较大的科

10、目加以具体说明）状2、财务评价：（包括企业提供的财务报表真实性、盈利能力、偿债能力以及客户经理对该企业财务状况11况 的总体评价）综合分析保证能力分析：（2）房地产抵押抵押物名称所有权人建筑面积土地性质土地来源评估值 /单价土地使用权面积目前使用状况抵押率地理位置及周边情况（可附影像资料）（3）机器设备抵押机器设备名称购买价格账面价值评估价值已使用年限12调查人员认为需要说明的其它事项（如是否海关监管、是否仍处于分期付款期等）九、非财务因素参考评分（按本表评分可对评级结果进行补充，作为授信决策参考。）（一）经营者基本情况序授信企指标名称评分说明满分号业得分经营者个人经历、家庭背景、是否诚信经营

11、、有无不良嗜好等，好的1个人品质5得满分；一般得一半分；较差得0 分2本行业经验少于 2 年不得分，每 2 年得 1 分，大于等于 10年得满分53健康状况身体健康得满分，身体一般得一半分，身体健康差得0 分4个人信用记夫妻双方无不良信用记录得满分；三次以下轻微不良记录且非主观恶413录意，得一半分；有恶性不良记录或三次以上得0分5稳健性有风险意识，思路稳健清晰得满分；不清晰或无风险意识的得0 分3个人易变现个人负债总额 /（个人易变现资产总额-为他人或企业设定担保的个人65资产负债资产） 不大于 20% 的，得满分；大于60%得0分；其余线性求值13个人易变现资产总额-为他人或企业设定担保的

12、个人资产-个人负债总5额，大于800 万的得满分，小于100 万的得 0 分。其余线性取值小计40（二）经营情况序授信企指标名称评分说明满分号业得分7行业政策政策支持的行业得满分，属政策限制的行业得0 分，其他酌情给分6属于快速增长行业或当地主流产业集群得满分，增长性一般、竞争激8行业前景6烈的得 0 分，其他酌情给分经营或生产成本持续稳定或有下降趋势，产品（或服务）差异化程度9市场竞争力5较高，或掌握专利、专有技术的得满分；差得0 分；其余酌情给分财务、销售、生产等环节分工清晰，管理人员能力较强，企业管理规10管理情况范有序的，得满分；分工不清，管理人员能力较差，或者生产管理较5乱的，得 0

13、 分。其他酌情给分财务制度健全、凭证保管有序、成本费用核算清晰、有专门财务人员11财务规范性的得满分；无专职财务人员或财务制度不健全、财务管理混乱的得05分；其他酌情给分12-产品市场产品热销，供不应求的得满分，产品供过于求的得0 分，其他酌情给61 （工业企业） 1 2 分12-用水电情况根据工业生产经营的关联度高低选择以电费或水费作为评分标准。用72（工业企业）水（电）同比增长率 20% 得满分，电（水 )费没有增长或下降的得014分， 0-20% 之间线性取值。12-购销渠道购销渠道长期稳定，上下游网络稳固的得满分；上下游网络关系不稳61（商业企业）定的得 0 分；其他酌情给分流转税额增

14、12-增值税、 营业税同比增长率 20% 得满分， 没有增长或下降的得0 分，长率720-20% 之间按比例线性取值（商业企业）12-客户群体销售市场客户群稳定，或订单持续得到落实得满分；基本客户群不稳71（其他企业）定、长期订单很少的得0 分。其他酌情给分职工工资支12-与上年同期相比增长率20 得满分，没有增长或下降的得0分，出增长率620-20 之间按比例线性取值（其他企业）小计40（三）偿债能力序授信企指标名称评分说明满分号业得分企业或同一控制人的关联企业有过银行授信且无不良信用记录的得8企业信用记13分；有两次及以下轻微不良信用记录的，得4 分；从未在银行授信的8录根据企业质地可给予 2 分或 4 分，其余为0 分14或有负债无或有负债得 6 分；或有负债 /净资产70% 得零分；其余线性取值6融资银行长期稳定的，得6 分；经常更换银行的，得0 分；其他酌情15融资银行6得分15小计20总得分100非财务因素得分评价得分参考区间： 100分 80 分（不含），反映企业非财务因素健康，且有较好的发展前景，经营较为稳健，抗风险能力较强。80 分（含） 65 分（不含），反映企业总体上生产经营较为正常，需加强对第一还款来源的分析。如果企业和个人信用和