银行违规代客代理业务案例

1、银行违规代客代理业务案例日前，某国有商业银行某支行发生一起营业部客户经理L 某利用代客代理身份之便挪用客户贷款资金案件，涉案金额高达 860 万元，造成大额资金损失。经银行自查和监管核查，现将有关情况通报如下：一、基本案情该支行长期存在员工违规代客代理业务情况，2011 年10 月以前，代客代理业务属分散的员工个人私自代理行为。2011 年 10 月，该支行制订个人中高端客户代理交易业务实施细则（试行），代客代理业务开始实行支行集中代理和员工备案代理两种形式。该支行营业部客户经理L 某利用代理身份实际持有客户存折、密码及证件，以及熟悉内控制度、同事相互信任的便利，通过代签办理外汇质押炒汇存贷相

2、关手续并进行转账、取现，挪用客户贷款资金，用于大宗商品交易投资，造成大额资金损失。2013 年 6 月 8 日，在资金所有人华侨A 某反映因国内采购需调用资金遇阻一事后，该支行经初步核实排查， 发现了问题的严重性， 于 2013年 6月 9 日向当地警方报案，并将L 某移送警方。 2013 年 7月 2日 L 某因涉嫌挪用资金罪已被司法机关逮捕。二、主要作案手段和经过（一）违规接受委托代理。华侨 A 某因办理结售汇等需要，委托 B 某（ A 的嫂子）代理国内业务。 B 某又前后找到 C 某（ B 的姨妈）、 D 某（ B 的舅妈）、 E 某（ B 的同学，涉案员工 L 某的前夫）三人分别在该支

3、行开立账户，用于A某汇入外汇资金的结售汇和质押炒汇，并将这三个账户的存折、密码和证件交由L 某保管。据查，户中经该支行备案同意发给代理证的只有L 某代理的这三个账C 某一户，其他两户属私自代理行为。（二）擅自动用贷款资金。经查，由 L 某代理的三个客户贷款账户基本情况如下：1.C 某在 2012 年 8 月 14 日至 2013 年 5 月 8 日间累计办理“质押炒汇 ”贷款 27 笔 1567 万元，归还 18 笔 917 万元，至案发日止仍有余额贷款9 笔，金额650 万元。2.E 某在 2012 年 9 月 8 日至 2013 年 4 月 12 日间累计办理 “质押炒汇 ”贷款 7 笔

4、445 万元，归还 4 笔 305 万元，至案发日止仍有余额贷款 3 笔，金额 140 万元。3.D 某在 2013 年 3 月 27 日至 4 月 12 日两次办理 “质押炒汇 ”贷款 2 笔 145 万元，归还1 笔 75 万元，至案发日止仍有余额贷款1 笔，金额 70 万元。截至 2013 年 6 月 9 日，以上三个客户在该支行有人民币存款余额合计10 万元，现汇欧元余额127.56 万元，其中C 某账户人民币存款余额10 万元、现汇欧元余额95.1 万元；D 某账户现汇欧元余额11.19 万元； E 某账户现汇欧元余额21.27 万元。该三个账户均以账户中的现汇欧元存款为质押办理了 “质押炒汇 ”贷款共计860 万元。经查， C 某、 E 某的个人质押炒汇贷款协议由其本人到该支行签订， D 某的个人质押炒汇贷款协议是在其本人未到场的情况下， 由 L 某代签， 其中 D 某的贷款发放过程未经审查、审批环节，且三个账户中的860 万元贷款资金均由L 某办理支用手续。据警方审讯， L 某承认这860 万元贷款资金全部被其挪用，其中 590 万元人民币（ C 某账户 480 万元、 D 某账户 7