ChinaPay企业客户基金业务介绍PPT课件

1、1第1页/共39页23、业务模式介绍4、激励机制2、货币基金特点第2页/共39页3基金业务介绍u基金业务定位： 在证券投资基金销售领域，ChinaPay作为“基金销售支付结算机构”参与方，为基金销售机构（基金公司、独立销售机构）提供资金支付结算服务。基金销售领域代销柜面网点网银其他直销直连银行个人客户其他70%30%20000亿第3页/共39页4u基金业务分类： 1、按投资人对象分为个人客户和企业客户 2、按投资基金品种分为货币型基金和非货币型基金（股票、债券）基金业务介绍第4页/共39页u基金业务拓展策略：1、对个人：可以在各个分公司内部开展“体验银联通基金交易有礼活动”，动员内部员工在银联

2、通平台购买货币型基金（由员工推荐的个人也可计入各个人子公司交易量），对应的基金开户和交易均可以获得基金公司的体验奖励，ChinaPay也将在不同时期分阶段引入不同基金公司的有奖活动。5基金业务介绍2、对企业大客户：针对各个分子公司具有良好业务合作基础的大客户，开展“体验货币基金理财活动”，ChinaPay和基金公司会在每月统计各个分子公司介绍客户的交易情况并给予各分子公司配套的营销奖励。（后述）第5页/共39页63、业务模式介绍4、激励机制1、ChinaPay基金业务第6页/共39页7客户普遍遇到的问题资金存定期不灵活活期收益少，怎么办？货币基金为客户解决三个问题：1. 安全性高2. 资金流动

3、性好3. 收益稳定第7页/共39页8货币基金特点u高安全性：货币基金本身是投资于货币市场工具的基金，其中以投资短债和央行票据为多，适合对资金安全要求高的企业。u高流动性：购买货币基金的进出手续费为零，没有固定期限限制，赎回到账T+1日，流动性强，公司发生资金使用需求时，提前一个工作日赎回即可，能较好的满足日常资金管理要求。与银行的1天通知存款类似。第8页/共39页9货币基金特点最短 T+3 日资金周转到账T日日T+1T+2T+3交易日15:00前发起申购申购确认交易日15:00前发起赎回赎回款到账第9页/共39页10货币基金特点u收益稳定：由下图可看出公司购买货币基金比目前所作的七天通知存款收

4、益约高50%-239%，可获得超出银行存款利息收入的额外收益。现金管理工具现金管理工具流动性流动性年化收益率（年化收益率（%） 日均万份收益日均万份收益50005000万元月收益万元月收益活期存款活期存款随存随取0.500.1420,833.33通知存款通知存款1天通知存款提前1天预约0.950.26 39,583.33 7天通知存款提前7天预约1.490.41 62,083.33 定期存款定期存款3个月提前支取只能获得活期利息2.850.78 118,750.00 6个月3.050.84 127,083.33 1年3.250.89 135,416.66协定存款协定存款通常有附加定期存款的条件

5、，仅限于机构1.310.3654,583.33货币基金货币基金仅次于活期存款，资金最快仅次于活期存款，资金最快T1 日到日到账账2.1-4.72.1-4.7（11年年5月月份水平）份水平）0.58-1.290.58-1.2987,500-195,83387,500-195,833第10页/共39页11货币基金特点投资1000万每天带来的收益广发货币B七天通知存款3个月定期存款1年定期存款1030元410元780元890元 注：数据来源WIND资讯 2011年以来广发货币B日均万份收益元（截至2011年6月21日）第11页/共39页货币基金与7天通知存款收益比较货币基金7天通知存款年化收益率2.

6、1%-4.7%今年上半年市场平均水平3.13%1.49%最短周期4天8天流动性需要用钱时提前一个工作日赎回需要用钱时提前7天预约，否则按活期计息12第12页/共39页交易日15点前发起申购基金公司确认申购份额资金到账交易日15点前发起赎回享受6天货币基金收益企业发起七天后存款转活期请求资金转为活期享受七天通知存款收益活期存款收益活期存款收益T日T+1T+2T+3T+7T+7T+4T+6T+5T日T+6T+4T+3T+5T+2T+1货币基金七天通知存款货币基金与7天通知存款收益比较13按目前货币基金市场平均3.13%的年化收益，7天通知存款1.49%的年化收益计算，在8个工作日中，货币基金收益约

7、为7天通知存款收益的倍。第13页/共39页货币基金收益分配方式 货币基金一般采用红利再投资的收益分配方式，并根据“每日分配，按月支付”的原则，以每万份基金份额收益为基准，为投资人每日计算当日收益并分配，每月集中支付收益，企业客户可通过赎回基金份额获得现金收益。 例：6月1日15点前某企业客户购买了1000万某基金公司货币基金，为方便计算，假定6月份此货币基金每日万份收益为1元，假设此基金公司每月10日对收益进行集中支付（红利再投资），6月15日企业客户发起赎回，则此企业客户收益情况如下：14第14页/共39页日期 交易状态 基金份额 基金净值 未结转收益 企业客户收益 6月1日发起申购 待确认

8、 ￥1.00 ￥0.00 ￥0.00 6月2日确认份额 ￥10,000,000.00 ￥1.00 ￥1,000.00 ￥1,000.00 6月3日￥10,000,000.00 ￥1.00 ￥2,000.00 ￥2,000.00 6月4日￥10,000,000.00 ￥1.00 ￥3,000.00 ￥3,000.00 6月5日￥10,000,000.00 ￥1.00 ￥4,000.00 ￥4,000.00 6月6日￥10,000,000.00 ￥1.00 ￥5,000.00 ￥5,000.00 6月7日￥10,000,000.00 ￥1.00 ￥6,000.00 ￥6,000.00 6月8日￥1

9、0,000,000.00 ￥1.00 ￥7,000.00 ￥7,000.00 6月9日￥10,000,000.00 ￥1.00 ￥8,000.00 ￥8,000.00 6月10日分红（红利再投资）￥10,009,000.00 ￥1.00 ￥0.00 ￥9,000.00 6月11日￥10,009,000.00 ￥1.00 ￥1,000.00 ￥10,000.00 6月12日￥10,009,000.00 ￥1.00 ￥2,000.00 ￥11,000.00 6月13日￥10,009,000.00 ￥1.00 ￥3,000.00 ￥12,000.00 6月14日￥10,009,000.00 ￥1.0

10、0 ￥4,000.00 ￥13,000.00 6月15日发起赎回￥10,009,000.00 ￥1.00 ￥5,000.00 ￥14,000.00 6月16日基金公司划款￥0.00 ￥1.00 ￥0.00 ￥14,000.00 货币基金收益分配方式15第15页/共39页6月1日6月2日6月3日6月4日6月5日6月6日6月7日6月8日6月9日6月10日6月11日6月12日6月13日6月14日6月15日6月16日企业客户在15点前进行申购基金公司确认份额分红（红利再投资）企业客户在15点前进行赎回基金公司划款无收益未结转收益1000元未结转收益2000元未结转收益3000元未结转收益4000元未结

11、转收益5000元未结转收益6000元未结转收益7000元未结转收益8000元货币基金份额增加9000，非结转收益0元货币基金份额增加9000，非结转收益1000元货币基金份额增加9000，非结转收益2000元货币基金份额增加9000，非结转收益3000元货币基金份额增加9000，非结转收益4000元货币基金份额增加9000，非结转收益5000元总收益14000元货币基金收益分配方式日期企业客户收益交易过程16第16页/共39页货币基金投资技巧 货币市场基金每周一至周四进行分配时，分配当日利润；每周五进行分配时，将同时分配周六和周日的利润。投资者于周五申购的基金份额不享有周五、周六和周日的利润，

12、投资者于周五赎回的基金份额享有周五、周六和周日的利润。节假日的利润计算基本与在周五申购或赎回的情况相同。 鉴于此，建议企业客户申购时尽量避开周五。17第17页/共39页18周四周五周六周日周一周二周三申购确认份额赎回周四申购，下周二赎回享受5天收益货币基金投资技巧周四周五周六周日周一周二周三申购确认份额赎回周五申购，下周二赎回享受2天收益资金到账资金到账因此，应尽量避免在周五进行申购！第18页/共39页周一周二周三周四周五周六周日周一申购确认份额赎回资金到账周一周二周三周四周五周六周日周一申购确认份额赎回资金到账周一申购，周四赎回，享受3天收益周一申购，周五赎回享受6天收益货币基金投资技巧19

13、在周五赎回可同时享有周六、周日的收益！第19页/共39页204、激励机制1、ChinaPay基金业务2、货币基金特点第20页/共39页21业务模式合作基金公司u目前与ChinaPay达成开展企业客户货币基金交易合作的基金公司包括8家：华安、嘉实、广发、南方、银华、大成、光大保德信、宝盈u支持网上下单系统的基金公司：华安、嘉实具备机构类客户网上下单系统，但需要就此业务进行改造，同时其余6家基金公司在7月8月份准备上线网上下单系统。u支持传真下单基金公司：全部支持。第21页/共39页22业务模式基金账户开户1、企业客户根据不同基金公司的要求（ ChinaPay会整理相关文档），向基金公司提交开户资

14、料（部分基金公司会提供上门开户服务）；2、基金公司将资料录入系统，完成开户。开户资料记录至后台确认开户企业用户系统后台检查证件资料受理资料传真开户资料基金公司TT+1第22页/共39页23业务模式各分子公司需要提前登记1、在企业客户开户前，由各地分子公司通过邮件方式提交基金业务企业客户拓展登记表（后述）至ChinaPay；2、 ChinaPay将意向企业客户报备基金公司电商部门；3、 ChinaPay邮件或电话通知各地分子公司进行开户。第23页/共39页24业务模式认/申购交易1、模式一：目前嘉实、华安已开发完成企业客户网上交易系统，但还需要一定时间与ChinaPay做相关B2B接口的改造和联

15、调测试。用户不用填写传真方式下单。2、模式二：对还未完成企业客户网上交易系统开发的基金公司u企业客户可以登录ChinaPay的“登记系统”填写相关购买支付信息；u以传真的方式向基金公司提出交易申请；uChinaPay通过基金登记系统的交易报表与基金公司对账及差错处理，并结算营销奖励费用。第24页/共39页25模式一：基金公司网上下单交易（华安）验证企业客户付款账号与基金公司指定账号是否相同校验应答、反馈支付请求第25页/共39页26模式一：基金公司网上下单交易（华安）业务流程描述：企业客户在基金公司网站提交交易申请；页面跳转至ChinaPay的B2B支付页面进行支付（建议在T日11:30之前完

16、成付款）；企业客户在企业网银对交易进行经办、复核确认；ChinaPay负责校验资金来源合法性并返回基金公司成功交易应答，基金公司以此确认交易请求是否成功受理，chinapay在T日15:00点前将资金划付至基金公司账户。第26页/共39页27模式二：ChinaPay登记系统交易传真发起交易申请跳转导入到系统反馈反馈第27页/共39页28业务流程：企业客户登陆ChinaPay基金登记系统，选择希望购买的基金进行登记；企业客户通过企业网银向基金公司账户完成支付；企业客户以传真的方法向基金公司发起交易申请；ChinaPay根据基金登记系统的记录与基金公司核对企业客户交易；若企业客户交易成功，基金公司

17、按约定向分公司提供奖励。模式二：ChinaPay登记系统交易第28页/共39页29模式二：ChinaPay登记系统交易第29页/共39页303、业务模式介绍1、ChinaPay基金业务2、货币基金特点第30页/共39页31激励机制背景：u对于企业客户基金业务，由于资金进出量非常大，资金停留时间的长短会很大程度上影响某一只货币基金的整体收益，因此基金公司希望我们针对每一个企业大客户做相应的调查和登记，比如资金额度、资金停留时间、赎回比例等。（不同基金公司会设定不同的投资比例）-基金业务企业客户拓展登记表第31页/共39页（分子公司名称）银联电子支付申购资金区间资金流动周期赎回资金比例常用的企业网

18、银是否接受分散投资其他需求银联电子支付2000万5000万5天30%工行网银建行网银农行网银交行网银招行网银光大银行网银不接受分散投资可以将资金投资于2家基金公司可以将资金投资于3家基金公司可以将资金投资于4家基金公司无企业客户1基金业务企业客户拓展登记表（样表）第32页/共39页33激励机制背景：u基金公司普遍表示对该项业务的大力支持，在保证投资人收益的前提下尽可能拿出更多资源给到拓展大客户工作中。但考虑到基金公司在货币基金销售中利润偏低的现状，基金公司对激励机制提出了一些建议，形成四种不同的激励方案。第33页/共39页34方案一：一次性奖励u对于成功推荐企业客户进行交易的分子公司，基金公司对此客户进行的第一笔成功认/申购交易按照固定金额（10002000元）给予奖励，对同一客户进行的后续交易基金公司不再进行奖励。（ChinaPay不推荐此方案）第34页/共39页35方案二：时点数奖励u如果企业客户在月末