个人理财策划书精选范文

1、个人理财策划书精选范文理财风险：主要投资为储蓄 + 货币基金，存在利率风险及政策性风险 理财 收益：预期收益平均每年 4% 的年化收益率理财计划：以 10 万元为例，不低于 1 万元。首先，根据客户风险偏好， 主要资产需要配置在储蓄和货币基金中， 确保资 产在投资过程中不受到其他风险，而造成损失。资产的积极投资方面，主要选择指数型基金， 8% 为获利了解指标，债券型 基金的收益目标为 3% ，可以在风险可控的情况下投资股票，所占资产的比例不 应超过 10% ，且设定 4%的止损线，主要投资金融股。进一步计划如下：储蓄： 195 600 元存定期一年，到期收入为 200 000.1 元，完成保本

2、功能。 基金投资配置： 200 000 元投资货币基金，预期收益 2%200 000 元投资债券型基金， 根据风险偏好，纯债基金和债券基金进行组合 配置。预期收益 3%100 000 元投资平衡型基金，预期收益 5% ，选取大基金公司所管理的平衡 型基金，降低资产风险。200 000 元投资股票型基金，预期收益 8%，主要以指数型基金为主，少量 配有主动型基金或不配置主动型基金， 300 指数为主， 500 指数为辅， 100 指数 备选。股票投资： 100 000 元投资大盘蓝筹金融股，比如建行，中行，工行等，15% 的预期收益。保险配置：消费型意外保险及医疗保险 4 400 元根据测算，此

3、计划配置预期收益在 4.6% 左右。需要注意的几个关键点：1、理财计划以稳健为主要原则，兼顾流动性需求，故在客户提前停止计划 时可能产生亏损或收益为零。2、计划没有增加除交易费用意外的其他管理费用，故在收益超过4% 时，客户和管理方须达成超额收益分成协议，避免纠纷。3、资产置换可以解决短期流动性问题。即用储蓄资产和货币基金资产替换 其他某项资产，取得流动性，而后通过追加资金，置换回储蓄和货币基金资产。4、选择有针对性的保险，保障期最好为一年。5、对未来经济预期有个方向性认识，对预期收益到达时不要盲目套现。二、 投资品种现货黄金（亦称伦敦金） < 此资金为 1 100 000 元，余 4

4、264 000 元 >1、110 万人民币折合美元是 15 600 美元，按照风险管理的要求可以做 1 手中线（总资金的 10% ），目前黄金价格仍然在回调过程中，根据行情分析当回 调到 1145 或者 1160 附近时会有一个很强的阻力， 我们如果在 1145.0 入市买 跌，止损设在 1150.0 ，如果在 1160.0 入市买跌，止损设在 1165.0 。中线目标 一般看 500 到 1000 点（因为黄金每走 500 到 1000 点就会有一次回调） ，我们 取中间值大约750点，那么1手下来的赢利有：750 X10=7500美元，时间大 约两周到三周。这样的机会一年中大约有 8

5、 次（五升三降）。2、在做中线的同时可以找机会做一些短线，黄金价格正常情况下每天的波 幅大约在 100 点至 300 点之间，我们可以选择做两次，每次做 1 手，平均赢利 50点，每月22个交易日，则每月赢利：50 X10 X2 X22=22020美元。3、风险控制风险管理在实际操作中有时比我们的技术分析更为重要， 所以我们要求在交 易过程中严格按照风险管理的规则来操作：（1）建仓前一定要分析风险与收益的比例一般情况下，要求风险与 收益比例达到 1 ：2 以上我们才建仓，否则我们宁愿观望。（2）控制好持仓量按照资金管理的要求， 我们每次只能用总资金 10% 的资金进入市场交易。 在赢利的情况下

6、可以适当加仓， 但总持仓量不能超过总资 金的 30% ，切忌全仓出击。（3）做好资金搭配中线投资与短线投资相结合， 可以用 10% 的资金做 中线，另用 10% 的资金做短线，因为中线的风险相对于短线来说要小得多，操 作也简单得多。（4 ）严格止损正常情况下我们做短线会把止损设置在交易资金的30%（即 30 个点，总资金的 3% ），做中线会把止损设置在交易资金的 50-80% （即 50-80 个点，总资金的 8%之间）。也就是说我们会把风险控制在总资金的 8% 以 下来进行操作！ 如果黄金价格按照我们建仓的方向每走 30 50 个点就推一次止 损，以保证我们的既得利润并减少我们的风险。三、

7、投资欧元概要 <此资金为 2 2="" 200="" 064=""> 计划起始时间： 2020 年 8 月投资项目：外汇期货及股指期货 目标品种：外汇欧元、股指期货小型恒生指数（备选品种：原油、大 盘指数、金属、现货的期货等等）投资思路：波段操作投资期限：三个月（二季度） 计划投入资金： 10 万总体持仓规模：通道以及方向的长线 预计收益：把握行情收益会越大 预计风险：把握波段然后做出选择 预期总收益风险比： 8:2（一）投资方案及说明1、外汇版块欧元（1）投资依据：根据当时的方向及了解行情分析落单（2）投资方向：只要有利

8、润空间的单先入市（3）总投入保证金不超过总资金的 28% 即 28000RMB（4）建仓策略：数据面及技术面（5）目标价位：按照即时的价位止损价位：按照你的通道有无影响及数据 面出现的变化（6）预计盈利： 50%60% 即 20200RMB30000RMB预计亏损： 20%30% 即 10000RMB20200RMB2、股指期货版块小恒指（1）投资依据：大盘指数、是依世界的大盘的影响而找到的方向，主要是美 国的变化。（2）投资方向：只要有利润空间的单先入市（3）总投入保证金不超过总资金的 72%即 72020RMB4）建仓策略：大势所催5）目标价位：按照即时的价位止损价位：按照通道的变化去做出调整（6）预计盈利： 50%60% 即 36000RMB43000RMB预计亏损： 20%30% 即 14000RMB21000RMB3、操作说明和账户资金管理实际操作中， 根据计划完成各目标品种的初始仓位布局， 随后根据具体品种 行情发展情况做仓位调整，综合持仓比例不超过总权益的 50% 。元用于文件的三年理财当中， 1 100 000 元用于现货黄金的投资， 2