个人理财电大网上过程性评测答案

1、判断相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。(V )之因此要构建证券组合 , 原因是尽可能地降低投资风险。 ( X) 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。( X)东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品 , 若一年后三种亚洲货币升值 5%, 投 资者可获 9%的投资收益。 ( V ) 个人投资者在进行证券理财时 , 应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目 标。 ( X) 金融投资理论一般认为 , 投资收益和投资风险呈正相关关系。 ( V ) 个人投资者在进行证券理财时 , 应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目 标。 ( X) 刚刚走上工作岗位

2、的人以货币市场基金或其它低风险证券理财产品作为投资对象 较为合适。 ( V ) 证券理财对象的不同 , 使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。( X) 广义的个人理财是指个人 ( 自然人 ) 购买商业银行的理财产品以获取投资收益的 活动。 ( X)从个人理财产品的收益和风险的角度考虑 , 境内外资银行推出的指数型外汇个人 理财产品具有流动性强的显著特点。 ( X) 从存款保值增值的角度考虑 , 其实质是个人的一种金融投资活动 , 是个人的一种 理财行为。 ( V )刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其它低风险证券理财产品作为投资对象 较为合适。(V )60 岁以上老年段在个人证

3、券理财的资产配置策略方面, 也应遵循稳健原则 , 至于股票投资 , 10%的资产配置比例为上限。 ( X) 个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。( X)要成为汇丰银行的贵宾 , 享受理财服务 , 则每月综合账户存款余额不能低于 10 万美元。 ( X) 规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。 ( X) 不保本的双货币存款能够使个人客户获得定期存款利息和期权费收益 , 但因属卖 出货币选择权 , 要承担利率变动的风险。 ( X) 个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。 ( V ) 一般情况下 , 在确定储蓄额度时 , 要考虑个人投资者的收入和支出水平、 投资的 收益和

4、风险偏好等因素。 ( V ) 传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累 , 同时 , 满足了一部 分投资者追求固定收益、 风险小的需求。 ( X)单选如果个人银行理财产品执行的是固定利率 , 当物价上涨率 ( 超过 ) 银行理财产品 的税后收益率时 , 个人投资者产生实际损失。( 零存整取定期储蓄 ) 特别适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。 对于股债平衡型基金 , 股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之 间的差异一般不超过（5% 10%）。40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（基金50% 60%,股票40%50%） 。银行的理财产品与一般物质经营企业的

5、产品的根本区别 , 就在于银行个人理财产 品本质上是一种 （ 服务 ） 。按照基金的一级分类 , 各类基金的风险与收益特征有高到低的排序依次是 （ 股票 型基金 ） 。依据基金法律形式 , 中国当前设立的基金为 （ 契约型 ） 基金。 为未来若干年子女出国留学、 定居积累的外汇 , 则可考虑购买 （） 类理财产品。多选储蓄计划的制定包括 （ 确定储蓄额度、 选择储蓄网点、 选择储蓄理财方式、 选 择储蓄存期 ） 。证券投资基金的特点包括 （ 全选 ） 。下列 （ 中央政府、 金融机构、 公司） 能作为债券发行主体。 境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比 , 具有 （ 全选 ） 。 确定科学的

6、个人证券理财策略 , 应主要考虑 （ 个人投资者的年龄、 构建什么样的 投资组合 ） 因素。个人利用银行提供的综合性、 多样性金融产品或理财服务 , 好处主要有 （ 全 选 ） 。） 等项目银行理财产品支出包括 （ 税收、 银行结算手续费、 银行卡年费判断 套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动 , 买低卖高 , 赚取外 汇收益。(V ) 在选择个人保险理财产品时 , 一般需要考虑转移风险的目的和投资人或被保 险人的投资偏好。 ( V ) 个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分 , 能够分为”本金有风险类存款” 和”本金无风险类存款”。 ( X) 分红保险的出现 , 解决了因通货膨胀

7、、 货币贬值所造成的被保险人实际保障 水平下降的问题。 ( V ) 万能人寿保险的投保人或被保险人能够决定死亡保险金是固定不变还是随着 保单的现金价值的改变而改变。 ( V ) 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理 费用和投资收益分成。 ( X) 一般情况下 , 投资者可进行适当的分散投资 , 将个人资产投资到不同类型的 外汇理财产品 , 或是投资于不同的币种 , 从而能有效地分散投资风险。( V ) 年金保险是分红保险中一类特殊的险别。 ( X) 传统的外币储蓄存款风险较低 , 适合投资个性保守的投资人 , 但获利很低 ,有时甚至出现”负利率”( V)投保人或被

8、保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。( X)在保险理财规划的实施过程中 , 个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持 良好的沟通和交流 , 以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。(v )在利率稳定或逐步下降的市场环境下 , 投资于利率正向挂钩型产品则能够为 投资者带来较高的投资收益。 ( X)如果你想把可能产生的损失 , 设定在你所能忍受的范围之内 , 你就必须设定 停损点。 ( v )分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。 ( v ) 非寿险投资型保险的合同期满后 , 如获得过保险赔偿 , 能够领取本金 , 但不 能领取投资收益。 ( X)当市场一窝蜂抛空某一币别时 , 大家都需要借该币别来交割 , 这时 , 该币别 短期利率就可能居高不下 , 投资者进场前别忘了考虑汇率风险。 ( X) 对于买入看涨期权的投资者来说 , 只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇 率时 , 投资者才能执行买权并获利。 ( v ) 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能 ,