货币金融学 (8)

1、 货币金融学货币金融学第八章第八章金融监管机构金融监管机构 第八章 金融监管机构 在这一章中，我们将讨论金融监管的理论、原则和国际规则，同在这一章中，我们将讨论金融监管的理论、原则和国际规则，同时还将介绍银行监管、证券监管和保险监管的内容和机构以及中国金时还将介绍银行监管、证券监管和保险监管的内容和机构以及中国金融监管的实践。学完本章后，你应当知道：融监管的实践。学完本章后，你应当知道： 为什么需要金融监管；为什么需要金融监管； 金融监管的原则有哪些；金融监管的原则有哪些； 巴塞尔协议巴塞尔协议的主要内容；的主要内容；巴塞尔新资本协议巴塞尔新资本协议的主要内容；的主要内容； 有效银行监管的核心

2、原则有效银行监管的核心原则的主要内容的主要内容 银行监管的机构和内容；银行监管的机构和内容； 证券监管的机构和内容；证券监管的机构和内容； 保险监管的机构和内容；保险监管的机构和内容； 我金融监管机构的现状。我金融监管机构的现状。 第八章 金融监管机构 第一节第一节 金融监管的金融监管的理论理论 第二节第二节 金融监管金融监管的基本的基本原则原则及国际规则及国际规则 第三节第三节 银行监管机构银行监管机构 第四节第四节 证券监管机构证券监管机构 第五节第五节 保险监管机构保险监管机构 第八章 金融监管机构(1)公共利益监管理公共利益监管理论论(2)监管经济理论监管经济理论 (3)监管辩证论监管

3、辩证论(4)资本监管资本监管(5)市场纪律市场纪律 第八章 金融监管机构具体来讲，金融监管目标可以分四个层次理解：具体来讲，金融监管目标可以分四个层次理解： 1.保证金融体系的安全与稳健运行，保护存款人保证金融体系的安全与稳健运行，保护存款人 和投资人的利益和投资人的利益 2.维护金融业平等有序的竞争维护金融业平等有序的竞争 3.确保货币政策和金融宏观调控目标的顺利实现确保货币政策和金融宏观调控目标的顺利实现 4.增强本国金融业在国际市场上的竞争力增强本国金融业在国际市场上的竞争力金融监管金融监管 第八章 金融监管机构三、金融监管的原则三、金融监管的原则综综合合管管理理原原则则 金融监管的原则

4、： 依依法法管管理理原原则则外部外部监管监管与自与自律相律相结合结合原则原则 适适度度竞竞争争原原则则社会社会经济经济效益效益原则原则 监管监管机构机构一元一元化原化原则则 第八章 金融监管机构金融监管的国际规则金融监管的国际规则一、一、巴塞尔协议巴塞尔协议关于资本的组成关于资本的组成 关于风险加权的计算关于风险加权的计算 关于准备比率的目标关于准备比率的目标 第八章 金融监管机构1997年年9月月通过通过有效银行监管的先决条件；有效银行监管的先决条件；发照和结构；发照和结构；审慎法规和要求；审慎法规和要求； 持续性银行监管手段；持续性银行监管手段；信息要求；信息要求； 正式监管权力；正式监管

5、权力；跨国银行业。跨国银行业。 二、二、银行业有效监管核心原则银行业有效监管核心原则 第八章 金融监管机构 1.1.必须具备适当的银行监管法律、必须具备适当的银行监管法律、法规；监管机构要有明确的责任、目法规；监管机构要有明确的责任、目标、自主权等。标、自主权等。 2.2.必须明确界定金融机构的业务范必须明确界定金融机构的业务范围；严格银行审批程序；对银行股权围；严格银行审批程序；对银行股权转让、重大收购及投资等，监管者有转让、重大收购及投资等，监管者有权审查、拒绝及订立相关标准。权审查、拒绝及订立相关标准。主要内容主要内容 第八章 金融监管机构3.3.重申重申巴塞尔协议巴塞尔协议关于资本充足

6、关于资本充足率的规定；强调监管者应建立起对银率的规定；强调监管者应建立起对银行各种风险进行独立评估、监测、管行各种风险进行独立评估、监测、管理等一系列政策和程序，并必须要求理等一系列政策和程序，并必须要求银行建立起风险防范及全面风险管理银行建立起风险防范及全面风险管理体系民程序，以及要求银行规范内部体系民程序，以及要求银行规范内部控制等。控制等。主要内容主要内容 第八章 金融监管机构4.4.必须建立和完善持续监管手段，监必须建立和完善持续监管手段，监管者有权对银行未能满足审慎要求或管者有权对银行未能满足审慎要求或当存款人安全受到威胁时采取及时的当存款人安全受到威胁时采取及时的纠正措施，直至撤销

7、银行执照。纠正措施，直至撤销银行执照。主要内容主要内容 第八章 金融监管机构5.5.对跨国银行业的监管，母国监管当对跨国银行业的监管，母国监管当局与东道国监管当局必须建立联系，局与东道国监管当局必须建立联系，交换信息，密切配合；东道国监管者交换信息，密切配合；东道国监管者应确保外国银行按其国内机构所同样应确保外国银行按其国内机构所同样遵循的高标准从事当地业务。遵循的高标准从事当地业务。主要内容主要内容 第八章 金融监管机构 一是除最低资本充足率一是除最低资本充足率8的数量规定以外，新协的数量规定以外，新协议提出了监管部门监督检查和信息披露两方面要求，从议提出了监管部门监督检查和信息披露两方面要

8、求，从而构成了新资本协议的三大支柱而构成了新资本协议的三大支柱; 二是除计算信用风险的标准法外，新协议允许风险二是除计算信用风险的标准法外，新协议允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足率充足率; 三、三、巴塞尔新资本协议巴塞尔新资本协议 第八章 金融监管机构 三是在计算信用风险的标准法中，采用评级公司的三是在计算信用风险的标准法中，采用评级公司的评级结果确定风险权重，废除以往按是否为经合组织成评级结果确定风险权重，废除以往按是否为经合组织成员确定风险权重的不合理做法员确定风险权重的不合理做法; 四是把操作风险纳入资本监管四是

9、把操作风险纳入资本监管;三、三、巴塞尔新资本协议巴塞尔新资本协议 第八章 金融监管机构对银行业的监管主要包括六个方面的内容对银行业的监管主要包括六个方面的内容 1、对商业银行设立与开业的监管、对商业银行设立与开业的监管 2、对商业银行业务运营的监管、对商业银行业务运营的监管 3、对商业银行建立有效的内部控制制度的要求、对商业银行建立有效的内部控制制度的要求 4、对商业银行的稽核和检查、对商业银行的稽核和检查 5、存款保险制度、存款保险制度 6、紧急援助。、紧急援助。 第八章 金融监管机构中国金融监管的现状中国金融监管的现状1992199820031983中国人民银行中国人民银行国务院证券委国务

10、院证券委员会员会中国证券监督管中国证券监督管理委员会理委员会中国保险业监督中国保险业监督管理委员会管理委员会中国银行业监督中国银行业监督管理委员会管理委员会 第八章 金融监管机构 从从1983年中国人民银行专门行使中央银行职年中国人民银行专门行使中央银行职能开始，到能开始，到1992年年10月中国证券监督管理委员会月中国证券监督管理委员会成立之前，中国的金融监管体制为典型的高度集成立之前，中国的金融监管体制为典型的高度集中统一模式，由中国人民银行对全国金融业实行中统一模式，由中国人民银行对全国金融业实行统一监督管理。统一监督管理。 第八章 金融监管机构1992年年10月，国务院决定成立专门的国

11、家证券监管月，国务院决定成立专门的国家证券监管机构机构国务院证券委员会，对全国证券市场进行国务院证券委员会，对全国证券市场进行统一宏观管理，同时成立证券委的监管执行机构统一宏观管理，同时成立证券委的监管执行机构中国证券监督管理委员会。中国证券监督管理委员会。1998年年4月，中国人民银行向中国证监会移交对证月，中国人民银行向中国证监会移交对证券经营机构的监管权；同年，中国保险业监督管理券经营机构的监管权；同年，中国保险业监督管理委员会成立。委员会成立。 第八章 金融监管机构2003年年3月月10日，中国银行业监督管理委员会成立；日，中国银行业监督管理委员会成立；2003年年4月月28日，中国人

12、民银行向中国银监会移交对日，中国人民银行向中国银监会移交对银行业的监管权，银监会正式履行职责。银行业的监管权，银监会正式履行职责。 第八章 金融监管机构 中国银行业监督管理委员会根据授中国银行业监督管理委员会根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投公司、信托投资公司以及其它存款类金资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国银行业监督管理委员会自中国银行业监督管理委员会自20032003年年4 4月月2828日起正式履行职责。日起正式履行职责。 第八章 金融监管机构银监会的主要职责：银监会的主要

13、职责： 制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法； 审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围； 对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行 查处；查处； 审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；审查银行业金融机构高级管理人员任职资格； 负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布； 会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处

14、置意见和建议；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议； 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作； 承办国务院交办的其它事项。承办国务院交办的其它事项。 第八章 金融监管机构证券市场监管有证券市场监管有3种模式：种模式： 1.集中立法管理型集中立法管理型 2.自律管理型自律管理型 3.分级管理型我国的证券监管模式分级管理型我国的证券监管模式 从我国的实际情况出发，在政府集中统一管理、调从我国的实际情况出发，在政府集中统一管理、调控、监督、指导下，充分发挥地方政府的作用和证券市控、监督、指导下，充分发挥地方政府的作用和证券市场自

15、律功能，综合运用法律手段与市场调节手段，实行场自律功能，综合运用法律手段与市场调节手段，实行中央监管、地方监管与市场自律相结合的管理模式。中央监管、地方监管与市场自律相结合的管理模式。 第八章 金融监管机构证券市场监管内容证券市场监管内容（按照交易的过程和市场监管的对象（按照交易的过程和市场监管的对象) ： 1、证券发行市场的监管、证券发行市场的监管 2、证券交易的监管、证券交易的监管 3、证券交易市场的监管、证券交易市场的监管 4、对证券经营机构的监管、对证券经营机构的监管 5、对证券从业人员的监管、对证券从业人员的监管 6、对证券投资者的监管、对证券投资者的监管 第八章 金融监管机构199

16、2年年10月，国务院决定成立专门的国家证券监管机月，国务院决定成立专门的国家证券监管机构构国务院证券委员会，对全国证券市场进行统一宏国务院证券委员会，对全国证券市场进行统一宏观管理。观管理。1998年成立证券委的监管执行机构年成立证券委的监管执行机构中国证券监督管中国证券监督管理委员会。国务院证券委的职能并入中国证监会，中国理委员会。国务院证券委的职能并入中国证监会，中国人民银行有关证券监管的职能移交中国证监会人民银行有关证券监管的职能移交中国证监会 。 中国对证券市场的监管：中国对证券市场的监管： 第八章 金融监管机构坚实原则坚实原则 公平原则公平原则社会原则社会原则健全原则健全原则保险监管

17、的内容保险监管的内容偿付能力监管偿付能力监管 市场行为监管市场行为监管财务监管财务监管保险监管的原则保险监管的原则保险监管方式保险监管方式 公示方式公示方式 实体方式实体方式规范方式规范方式 第八章 金融监管机构1998年年4月，中国保险业监督管理委员会月，中国保险业监督管理委员会（简称中国保监（简称中国保监会）会）成立。成立。中国保险监督管理委员会是中国保险监督管理委员会是“国务院国务院直属事业单位，是全国商业保险的主直属事业单位，是全国商业保险的主管机关，根据国务院授权履行行政管管机关，根据国务院授权履行行政管理职能，依据法律、法规统一监督管理职能，依据法律、法规统一监督管理保险市场。理保险市场。” 货币金融学货币金融学教学重点和难点教学重点和难点本章重要概念本章重要概念 复习思考题复习思考题本本 章章 复复 习习 第八章 金融监管机构1.1.金融监管的理论依据金融监管的理论依据2.2.金融监管的目标和基本原则金融监管的目标和基本原则3.3.巴塞尔协议和银行业有效监管核心巴塞尔协议和银行业有效监管核心原则原则 第八章 金融监管机构金融监管金融监管 Financial Supervision巴塞尔协议巴塞尔协议 Basel AgreementBasel Agreement存款保险存款保险 Deposit Insurance Depos