银行对公VIP客户管理办法(范本)

1、银行对公 VIP 客户管理办法（范本）第一章 总 则第一条 为巩固和发展对公优质客户群体，对重点优质客户 （以下简称 VIP 客户）实行差异化服务，不断发掘客户的潜在资 源，增强我行的市场竞争优势和品牌形象， 促进对公业务的持续、 快速发展，特制定本办法。第二条 对公 VIP 客户是指在我行有大额稳定的存款， 给我 行带来较大经济效益，对业务发展产生重大贡献或较大影响的对 公客户。 VIP 客户分为尊崇级、 钻石级、 白金级和金级 VIP 客户四 个等级。第三条 总行根据客户日均存款余额、忠诚度、贡献度和成 长性，每年确定全行 VIP 客户名单，并开展 VIP 专项增值服务。第四条 本办法适用

2、于我行所有分支机构。总行公司银行部是 VIP 客户服务的管理部门，负责全行 VIP 客户的评定和管理。第二章 各层级的管理职责第五条 对 VIP 客户实行分层服务与管理，全行各层级根据 各自的职责对 VIP 客户进行管理、服务与维护。第六条 总行相关部门职责一、公司银行部职责：总行公司部为全行对公 VIP 客户组织 管理部门，负责制定和管理 VIP 客户的评级标准、 增值服务办法， 组织起草相关管理办法；负责组织实施 VIP 客户的评定，对 VIP 客户等级动态调整进行审核；负责指导和管理全行对公 VIP 客户 的营销，审核营销服务方案，牵头组织协调支行为对公 VIP 客户 提供综合化、个性化

3、的金融服务和增值服务；负责对各分（支） 行的各级 VIP 客户营销服务工作进行协助；负责对公 VIP 客户统 计分析等工作；负责筹划、组织及实施各类 VIP 客户的增值服务 活动。二、个人银行部职责：负责对公 VIP 客户高管人员个人 VIP 卡的审批与管理； 负责配合协助对公 VIP 客户高管人员营销维护， 审核营销服务方案；负责筹划、组织及实施各类 VIP 客户高管人 员的增值服务活动。三、国际业务部职责：负责制定和管理 VIP 客户的国际业务 方面评级标准，负责指导和管理全行对公 VIP 客户的国际业务营 销，审核国际业务营销服务方案，做好对公 VIP 客户国际业务的 数据统计分析工作。

4、三、电子银行部职责：负责配合协助对公 VIP 客户营销维护，审核营销服务方案；负责筹划制定各类 VIP 客户的电子渠道增值 服务方案；负责各类 VIP 客户的电话客服服务。四、授信管理部职责：负责对公 VIP 客户授信业务审批；按 照我行授信制度，负责对公 VIP 客户授信方面增值服务的审批。五、风险管理部职责：负责对公 VIP 客户授信业务的贷后管 理、风险管理；负责组织对公 VIP 客户授信业务不定期检查。六、营运管理部职责：负责对公 VIP 客户相关会计核算进行 管理。七、计划财务部职责：负责对公 VIP 客户服务收费的审批； 负责对公 VIP 客户业务产生的相关费用的管理。八、信息科技

5、部职责：负责对公 VIP 相关业务系统的建设、 维护和管理。第七条 分（支）行职责负责对公 VIP 客户信息资料建立、 维护和完善； 负责对公 VIP 客户市场调研、营销拓展和营销服务工作，起草营销服务方案， 实施 VIP 客户增值服务方案；负责对公 VIP 客户账户管理和会计 核算；负责对公 VIP 客户统计分析和上报等工作；负责对公 VIP 客户经营管理有关的其他工作。第八条 各分（支）行必须建立 VIP 客户档案，动态记录每 个客户的详细资料和服务信息。客户档案应主要包括以下内容：一、主体资料： VIP 客户基本情况、 VIP 客户增值服务管理或 生产经营情况、资金来源或支出渠道情况、年

6、总收入或归集资金 总量、存款（日均）余额变化及在各家行存款分布状况、 VIP 客户 总授信情况等。二、高管个人资料： VIP 客户负责人、主要股东、分管财务负责人及财务部负责人个人基本情况、 家庭情况、 个人兴趣爱好等。三、业务资料：双方合作协议、业务会谈记要、备忘录、访 客报告等。VIP 客户档案由各分 （支） 行管理和维护。 非法律因素或客户 允许，任何单位和个人不得对外公开或泄露客户的相关资料。第三章 评定标准第九条 对公 VIP 客户评定标准一、非授信客户1、尊崇级 VIP 客户：在我行开户一年以上，上年全年在全行 对公存款和理财销售日均在 10000 万元（含）以上的存款客户或 国际

7、结算量达到 50000 万元（外币结算量按照同期外管局中间价 进行折算人民币）的国际结算客户 ；2、钻石级 VIP 客户：在我行开户一年以上，上年全年在全行 对公存款和理财销售日均在 5000 万元（含） -10000 万元的存款客 户或国际结算量达到 30000 万元（外币结算量按照同期外管局中 间价进行折算人民币）的国际结算客户；3、白金级 VIP 客户：在我行开户一年以上，上年全年在全行 对公存款和理财销售日均在 1000 万元（含） -5000 万元的存款客 户或国际结算量达到 20000 万元（外币结算量按照同期外管局中 间价进行折算人民币）的国际结算客户；4、金级 VIP 客户：在

8、我行开户一年以上，上年全年对公存款 和理财销售日均在 500 万元（含） -1000 万元的存款客户或国际结 算量达到 10000 万元（外币结算量按照同期外管局中间价进行折 算人民币）的国际结算客户。二、授信客户 授信客户剔除保证金后，根据上年度对公存款日均额，参照 “非授信客户” 标准进行分类； 国际结算客户参照 “非授信客户” 标准进行分类。第十条 对公 VIP 客户升、降级总行公司银行部根据评定标准，对 VIP 客户进行评级及分析 统计，原则上每年评定一次，年初进行，次年起自动对 VIP 客户 级别进行更新。期间需要调整的，由总行公司银行部结合客户的 综合贡献情况和分支行的营销需求手工

9、进行评定，并将评级结果 下发各分（支）行，对 VIP 客户提供分层维护和管理。第十一条 对公 VIP 客户主办行建立 VIP 客户服务管理主办行制。各分（支）行须从我行全 局出发，加强合作，上下联动，实现全行业务整体发展，严禁各 分、支行间的无序竞争。一、授信 VIP 客户主办行为授信所在分支行，其他行为协办 行。二、非授信 VIP 客户主办行以上年度全年日均存款额最多的分（支）行为主办行，其他行为协办行。第四章 分层维护和管理第十二条 对 VIP 客户根据其级别实行分层维护与管理，组 成客户维护组，对 VIP 客户进行服务与营销。一、尊崇级对公 VIP 客户维护组由总行分管公司部副行长担 任

10、组长（兼任首席客户经理） ，总行公司银行部总经理担任副组长， 总行公司银行部分管大客户组副总经理、 分（支）行行长和分 （支） 行公司部负责人为成员。二、钻石级对公 VIP 客户维护组由总行公司银行部总经理担 任组长（兼任首席客户经理） ，总行公司银行部分管大客户组副总 经理、分（支）行行长担任副组长， 总行公司部大客户组、 分（支） 行公司银行部为成员。三、白金级对公 VIP 客户维护组由分（支）行行长担任组长 （兼任首席客户经理） ，分（支）行副行长担任副组长，分（支） 行公司银行部为成员。四、金级 VIP 客户维护组由由分 （支） 行副行长担任组长 （兼 任首席客户经理） ，分（支）行公

11、司银行部负责人担任副组长，分 （支）行公司银行部营销团队为成员。第十三条 客户维护组职责保持与 VIP 客户高层的互访和沟通，定期走访 VIP 客户高层 领导，做好走访记录和客户信息维护，分析研究 VIP 客户服务需 求，解决 VIP 客户营销和服务中出现的问题。强化对公 VIP 客户 的需求挖掘和业务拓展，为 VIP 客户提供营销服务方案，开展增 值服务活动，承担 VIP 客户关系维护和服务营销的责任。一、组长（首席客户经理）职责：1、负责监督 VIP 客户营销服务方案的执行及效果的检验；2、代表我行与 VIP 客户进行重大事项洽谈；3、负责与 VIP 客户高管人员之间的日常联络；4、参加与

12、 VIP 客户之间的各种联谊活动。 二、副组长职责：1、承担 VIP 客户营销目标完成主要责任；2 、负责提出营销目标、营销服务措施、目标完成时间等；3、督促成员按时完成 VIP 客户日常服务维护工作；4、参加 VIP 客户增值服务中的各种联谊活动；5、负责与 VIP 客户分管财务高管人员的日常联络、沟通和拜 访。三、成员职责：1、负责制定 VIP 客户营销服务方案，2、负责上门为 VIP 客户上门服务工作；3、负责实施各种 VIP 客户联谊活动；4、负责建立 VIP 客户档案；5、负责与 VIP 客户经办人的日常联络、沟通和拜访；6、负责搜集 VIP 客户存款信息并及时向组长汇报。第十四条

13、VIP 客户服务工作流程确定VlP客户划分服务管理层次确定首席客户经理并成 立服务客户组搜集存款信息及需求制定营销服务方案按计 划分步骤实施营销服务方案（日常联络、走访并收集存款信息） 产品、服务营销建立客户档案组织后评价调整服务方案。第十五条 VlP 客户服务管理各分（支）行要对 VlP 客户不满意的问题，必须区分不同类 型，落实解决问题的责任部门和责任人，提出解决方案或应对措 施，并限时答复、限时解决，需要总行协调的，及时和总行相关 部门进行沟通，维护好 VlP 客户关系和我行服务形象。一、各行要做好 VlP 客户的维护及管理工作，要将办法 中规定的服务内容切实落到实处。 办法中所列的各项

14、服务可以 逐步推出， 但必须有明确的计划和步骤， 并且做好相关宣传工作。 各相关机构也可以根据具体情况和相关服务能力增添新的服务内容。二、各行的公司银行部为本行对公 VlP 客户服务的归口管理部门，负责客户服务资源的组织和 VlP 客户的维护管理；其他涉 及公司银行业务的相关部门负责利用本部门的业务资源，向VlP客户提供本部门业务的优质服务。三、各级行应配备专职公司客户经理，负责对公 VlP 客户的 管理和营销工作， 并为 VlP 客户提供全方位、 个性化的金融服务。四、任何单位和个人对 VlP 客户无故拒绝提供相应的服务，或因服务质量不符合规定引起客户投诉，造成不良影响的，将按XX银行工作人

15、员违规行为处理办法的有关规定对相关责任人 进行处理。第五章 增值服务第十六条 各分（支）行要针对不同等级 VIP 客户，采取不 同的增值服务方式，实施个性化、专业化、一站式优质服务，满 足客户需求，提升客户满意度和忠诚度。第十七条 VIP 客户增值服务包括企业、 企业高管两个方面综 合服务。第十八条 尊崇级 VIP 客户可享受增值服务：一、企业 VIP 服务（一）、结算优惠1、账户优惠：尊崇级 VIP 客户单位办理各种结算业务时可在 人民银行规定范围及我行 服务收费价目表 内享受手续费全免。2、按照尊崇级 VIP 客户需求，提供定制理财等投资银行产品。3、国际结算项下结售汇汇率优惠 110 个

16、基点。（二）、授信支持1、担保优惠（1）、信用贷款。对符合下列条件之一的尊崇级VIP 客户，可 以信用方式办理表内外授信业务 国家级、省级（含控股公司）行业或行业垄断型客户； 年度销售收入或利税总额排名在我行机构所在省（市）前50 名且营业净收入 5 亿元以上、上年末或报告期净资产 2 亿元以 上的上市公司或国有控股公司。（ 2）、对不符合信用贷款条件的尊崇级 VIP 客户的信用需求， 可提供保证担保。（ 3）、尊崇级 VIP 客户签发银行承兑汇票保证金比例根据同业 水平确定，最低可降至 20%。（ 4）、提高担保能力 提高抵押物抵押率：住（商用）房、经出让取得的商用土 地使用权抵押率最高不超

17、过评估价的 70%；经出让取得的工业用地 使用权 VIP 客户最高不超过评估价的 65%； VlP客户做为保证人的，可提高保证额度：保证额度=保证担保人（符合我行条件且资产负债率不超过70%）报告期总资产*80%-已为他人提供的各类担保余额。2、利率优惠（ 1）、贷款利率优惠。对符合我行授信制度的尊崇级VlP 客户贷款利率最低可享受基准利率，对需进一步扩大优惠幅度的，按 相关规定报总行审批；（ 2）、保证金存款利息优惠。 对符合我行授信制度的尊崇级 VlP 客户存入的各种有风险敞口的保证金存款，可享受按同期限档次 单位定期存款利率付息。二、企业高管 VIP 服务（一）、结算优惠1、个人 VIP

18、 服务：经总行认定的尊享级 VIP 企业高管（含正、 副董事长，正、副总经理，财务负责人或财务总监）报个人银行 部审批后，可发放 2 张个人尊享卡和 2 张个人钻石卡，享受相应 的个人 VIP 服务。（二）、综合服务1、日常增值服务（ 1）、尊崇级 VIP 客户（企业董事长或实际经营者）尊享以 下生活关怀服务， 包括但不限于生日关怀、 鲜花配送、 健身美容、 免费观影、汽车美容等。（ 2）、尊崇级 VIP 客户（企业董事长或实际经营者）尊享专 属健康服务。2、个性化服务尊崇级 VIP 客户（企业董事长或实际经营者）尊享以下个性 化服务，包括但不限于：（ 1）、参加我行组织的各种专业讲座、 沙龙

19、讲堂等专业化服务； （ 2）、对企业接班人的专业化培训，包括但不限于经济形势、 金融知识、领导管理等；（3）、出席我行举办的丰富的客户感恩活动，包括但不限于摄 影、书画、鉴赏、运动等。第十九条 钻石级 VIP 客户可享受增值服务：、企业 VIP 服务（一）、结算优惠1、账户优惠：钻石级 VIP 客户单位办理各种结算业务时可在 人民银行规定范围及我行 服务收费价目表 内享受手续费全免。2、按照钻石级 VIP 客户需求，提供定制理财等投资银行产品。3、国际结算项下结售汇汇率优惠 90 个基点。（二）、授信支持1、担保优惠（ 1）、信用贷款。对符合下列条件之一的钻石级VIP 客户，可以信用方式办理表

20、内外授信业务。 国家级、省级（含控股公司）行业或资源垄断型客户； 年度销售收入或利税总额排名在我行机构所在省（市）前50 名且营业净收入 5 亿元以上、上年末或报告期净资产 2 亿元以 上的上市公司或国有控股公司。（ 2）、对不符合信用贷款条件的钻石级 VIP 客户的信用需求， 可提供保证担保。（ 3）、钻石级 VIP 客户签发银行承兑汇票保证金比例根据同 业水平确定，最低可降至 30%。（ 4 ）、提高担保能力提高抵押物抵押率：住（商用）房、经出让取得的商用土 地使用权抵押率最高不超过评估价的 70%；经出让取得的工业用地 使用权及厂房抵押率最高不超过评估价的 65%；2）、钻石级 VIP

21、客户（企业董事长或实际经营者）尊享专 VIP 客户做为保证人的，可提高保证额度：保证额度=保证担保人（符合我行条件且资产负债率不超过70%）报告期总资产*80%-已为他人提供的各类担保余额。2、利率优惠（ 1）、贷款利率优惠。对符合我行授信制度的钻石级VIP 客户贷款利率可享受基准利率上浮 10%，对需进一步扩大优惠幅度的， 按相关规定报总行审批；（2）、保证金存款利息优惠。对符合我行授信制度的钻石级 VIP 客户存入的各种有风险敞口的保证金存款， 可享受按同期限档 次单位存款利率付息。二、企业高管 VIP 服务（一）、结算优惠1、个人 VIP 服务：经总行认定的钻石级 VIP 企业高管（含正

22、、 副董事长，正、副总经理，财务负责人或财务总监）报个人银行 部审批后，可发放 2 张个人钻石卡和 2 张个人白金卡，享受相应 的个人 VIP 服务。（二）、综合服务1、日常增值服务（ 1）、钻石级 VIP 客户（企业董事长或实际经营者）尊享以 下生活关怀服务， 包括但不限于生日关怀、 鲜花配送、 健身美容、 免费观影、汽车美容等。属健康服务。（ 3）、以上日常增值服务标准低于尊崇级VIP 客户标准，高于白金级 VIP 客户标准；2、个性化服务钻石级 VIP 客户（企业董事长或实际经营者）尊享以下个性 化服务，包括但不限于：（1）、参加我行组织的各种专业讲座、沙龙讲堂等专业化服 务；（ 2）、

23、对企业接班人的专业化培训， 包括但不限于经济形势、 金融知识、领导管理等；（3）、出席我行举办的丰富的客户感恩活动，包括但不限于 摄影、书画、鉴赏、运动等。第二十条 白金级 VIP 客户可享受增值服务：一、企业 VIP 服务（一）、结算优惠1、账户优惠：白金级 VIP 客户单位办理各种结算业务时可在 人民银行规定范围及我行服务收费价目表内享受手续费五折 优惠。2、按照白金级 VIP 客户需求，提供定制理财等投资银行产品。3、国际结算项下结售汇汇率优惠 50 个基点。 （二）、授信支持1、担保优惠对符合我行担保条件的白金级 VIP 客户，可提供保证担保。2、利率优惠（ 1）、贷款利率优惠。对符合

24、我行授信制度的白金级VIP 客户贷款利率可享受基准利率最多上浮20%，对需进一步扩大优惠幅度的，按相关规定报总行审批；（ 2 ）、保证金存款利息优惠。对符合我行授信制度的白金级 VIP 客户存入的各种有风险敞口的保证金存款， 可享受按同期限档 次单位定期存款利率付息。二、企业高管 VIP 服务（一）、结算优惠1、个人 VIP 服务：经总行认定的白金级 VIP 企业高管（含正、 副董事长，正、副总经理，财务负责人或财务总监）报个人银行 部审批后，可发放 2 张个人白金卡和 2 张个人金卡，享受相应的 个人 VIP 服务。（二）、综合服务1、日常增值服务（ 1）、白金级 VIP 客户（企业董事长或

25、实际经营者）尊享以 下生活关怀服务， 包括但不限于生日关怀、 鲜花配送、 健身美容、 免费观影、汽车美容等。（ 2）、白金级 VIP 客户（企业董事长或实际经营者）尊享专 属健康服务。3）、以上日常增值服务标准低于钻石级VIP 客户标准，高于金级 VIP 客户标准；2、个性化服务白金级 VIP 客户尊享以下个性化服务，包括但不限于：（1）、参加我行组织的各种专业讲座、沙龙讲堂等专业化服 务；（ 2）、对企业接班人的专业化培训， 包括但不限于经济形势、 金融知识、领导管理等；（3）、出席我行举办的丰富的客户感恩活动，包括但不限于 摄影、书画、鉴赏、运动等。第二十一条 金级 VIP 客户可享受增值服务：一、企业 VIP 服务（一）、结算优惠1、账户优惠：金级 VIP 客户单位办理各种结算业务时可在 人民银行规定范围及我行服务收费价目表内享受手续费八折 优惠。2、按照金级 VIP 客户需求， 提供定制理财等投资银行产品。3、国际结算项下结售汇汇率优惠 30 个基点。（二）、授信支持1、担保优惠对符合我行担保条件的金级 VIP 客户，可提供保证担保。2、利率优惠（ 1）、贷款利率优惠。对符合我行授信制度的金级