流动资金贷款

1、流动资金贷款 定义定义：流动资金贷款是为满足在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。 特征特征：期限在1年以内的各种贷款 适用对象适用对象：流动资金贷款流动性强，适用于有中、短期资金需求的工、商企业客户。 在一般条件下，银行根据“安全性、流动性、盈利性”的贷款经营方针，对客户信用状况、贷款方式进行调查审批后，作出贷与不贷、贷多贷少和贷款期限、利率等决定。 分类：分类：流动资金贷款按贷款期限贷款期限分：临时贷款、短期贷款、中期贷款等。临时贷款临时贷款临时贷款是指期限在3个月（含3个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足；短

2、期贷款短期贷款短期贷款是指期限为3个月至1年（不含3个月，含1年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需求；中期贷款中期贷款 中期贷款是指期限为1年至3年（不含1年，含3年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。担保方式担保方式 流动资金贷款根据其担保方式不同，可以分为信用贷款、第三方保证贷款、抵押贷款和质押贷款。流动资金贷款根据其不同用途流动资金贷款根据其不同用途，还包括证券公司其它类贷款，主要包括不动产抵押贷款、存单质押贷款、担保贷款和信用贷款等，用于解决证券公司固定资产购置、营业部装修等公司发展需要。 贷款风险度贷款风险度 贷款风险度

3、就是影响贷款安全的各个因素通过量化，并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。 贷款风险度通常大于零小于1，贷款风险度越大，说明贷款本息按期收回的可能性越小，反之，贷款风险度越小，说明贷款本息按期收回的可能性越大。 贷款风险度计算贷款风险度计算贷款风险度=借款人信用等级系数*贷款 方式系数*100%单笔贷款资产风险度=信用等级系数*贷款方式系数*贷款形态系数*100%正常1.0 逾期1.52 呆滞2.0 呆账2.5贷款风险权重资产=贷款金额*贷款资产风险度全部贷款资产风险度= 贷款风险权重资产/全部贷款余额*100%审贷分离、分级管理审贷分离、分级管理商业银行法第35条第2款规定：“商业银行

4、贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”审贷分离审贷分离 审贷分离是指在贷款管理过程中，将贷款受理、调查、审查、决策、检查等环节的职责适当分解，使之分别由不同的层次和相对独立的单位或人员来承担，健全信贷风险防范机制，推动信贷管理体制的改革，提高信贷管理水平。 基本形式是三查岗位分离。调查管理岗审查核准岗检查检测岗 贷前 贷时 贷后分级管理分级管理 上级行按规定定期对下一级贷款人授权授信，贷款责任人在上级行授权授信额度内行使职责并承担责任。主要爱流动资金贷款的管理规定一、短期流动资金贷款二、中期流动资金贷款三、进口押汇四、出口押汇五、打包贷款六、票据承兑与贴现七、出口信贷八、国内卖方信贷九、农

5、副产品采购信贷十、农户贷款十一、农村企业贷款十二、扶贫贷款十三、扶贫小额贷款十四、证券公司股票质押贷款短期流动资金贷款短期流动资金贷款 短期流动资金贷款流动性强，适用于有短期资金需求的工、商企业客户。在一般条件下，银行根据“安全性、流动性、盈利性”的贷款经营方针，对客户信用状况、贷款方式进行调查审批后，作出贷与不贷、贷多贷少和贷款期限、利率等决定。申请条件：1、借款人为经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织，并在工商或相关部门办理年检手续；2、企业经营项目和资金投向符合国家政策要求；3、有健全的财务制度，能提供真实可信的财务资料；4、在银行开立结算账户；5、有到

6、期还本付息的经济实力；6、有合法财产抵质押或第三人保证；7、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益投资累计未超过其净资产的50%；8、具有有效贷款证；9、银行要求满足的其他条件。中期流动资金贷款除了期限不同 基本同上进口押汇 进口信用证项下，银行在掌握进口货权的前提下，对申请人对外付款是提供的短期资金融通，并按约定的利率和期限有申请人还本付息的业务。基本操作程序1.进口押汇申请2.进口押汇审查3.进口押汇审批4. 签订进口押汇合同5.押汇6.押汇款的归还币种：美元、英镑、日元、港币、德国马克期限：1个月、2个月、3个月，最长不超过3个月利率：参照外汇存贷款利率的流动资金贷款利率

7、出口押汇 信用证受益人向被授权议付银行提交出口信用证项下的汇票及全套单据，并将其中的提单质押给议付银行，经议付银行审核通过后，向受益人提供短期融资并保留对受益人追索权的业务申请的条件1.受益人必须提交出口信用证项下要求的全套单据2.受益人必须提交正本信用证3.受益人必须必须提出申请并与银行签订出口押汇合同4.必须在本行开立本币或外币账户币种：美元、马克、日元、英镑、港币、法郎、澳大利亚元期限：即期近洋812天 即期远洋1520天 远期=相应即期+远期利率：参照流动资金贷款利率操作程序：申请 审批 发放 归还 考核 归档打包贷款 出口商向银行提交出口信用证，进银行审核通过后，向出口商提供短期融资

8、并保留对受益人追索权的业务金额限制：先将信用证的金额按外汇结算牌价折成人民币，然后按人民币金额的60%80%确定。贷款期限：以信用证的有效期和收、结汇期未确定依据，一般为3个月票据承兑与贴现基本的内容已经学过好几次了，复习一下计算贴现利息=汇票面值*实际贴现天数*月利率/30实付贴现金额=汇票面值-贴现利息出口信贷出口国政府着重于扩大出口，以经济手段对商业银行的中长期对外贸易信贷给予支持，从而形成了出口信贷。国内卖方信贷银行受理申请后对照贷款条件，对买方和卖买方和卖方方企业进行详细调查分析和严格的审核证券公司股票质押贷款是指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业

9、银行获得资金的一种贷款方式。申请条件申请条件1.资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；2.其自营业务符合中国证券监督管理委员会规定的有关风险控制比率；3.已按中国证券监督管理委员会规定提取足额的交易风险准备金；4.已按中国证券监督管理委员会规定定期披露资产负债表、净资本计算表、利润表及利润分配表等信息；5.最近一年经营中未出现中国证券监督管理委员会认定的重大违规违纪行为或特别风险事项，任高级管理人员和主要业务人员无中国证券监督管理委员会认定的重大不良记录；6.客户交易结算资金经中国证券监督管理委员会认定已实现有效独立存管，未挪用客户交易结算资金；7.贷款人要求的其他条件。亏损国有企业封笔贷

10、款在中国封闭贷款是指贷款人对因资产负债率较高、亏损严重等原因，按照正常条件不能取得贷款，但政府已决定救助的国有工业企业发放并实行封闭管理的流动资金贷款。申请条件申请条件1.企业亏损严重，按贷款通则规定的条件难以获得贷款，但政府已决定救助并有贷款人认可的具体救助方案的；这一条更明确发贷款对象。2.企业部分产品有市场、有效益、有订单；这一条以前也有规定，但这里规定更原则些，以适应不同地区的不同情况。3.该企业对这部分产品能够实行封闭核算，做到供、产、销单独记账，成本费用单独核算，效益利润单独反映；增加这一条很重要，是从前一段工作中总结出来的一条重要经验。4.产品符合“购货鉴证”要求，具有购货方银行签发的信用证、承兑汇票或贷款人认可的其他付款承诺；5.能够提供贷款人认可的担保等条件。这4、5两条，对产品和企业的信用问题，进行了专门规定。贷款程序贷款程序 关于实施封闭贷款的程序。可归纳为五步： 一是企业提出贷款申请， 二是贷款