信贷调查报告

1、信贷调查报告目录第一篇：撰写信贷调查报告第二篇：商户信贷调查报告第三篇：信贷调查报告第四篇：小额贷款信贷调查报告第五篇：民生银行信贷调查报告更多相关范文正文第一篇：撰写信贷调查报告撰写调查评估报告的思路 及其意义无论是银行贷款还是企业融资，撰写调查评估报告 （或项目计划书）是非常重要的一个环节，其意义并不仅仅在 编写文字的本身，而是通过撰写此报告书向对方传递一个项目 存在和可信性价值的信息。因此，作为银行的客户经理，实质 上扮演的是一个投资银行中项目经理的角色，其本质上的区别 是被动地服务和主动地引导。作为项目经理不仅需要具备良好 的金融素养，还需要掌握企业运营的基本规律，对产品和市场 有敏感

2、的判断，这些都将成为每位项目经理对项目进行调查的 重点，也会在报告书中反应出来，以便为决策者提供判断的依 据。从金融本身来讲，资金的安全性是第一位的，其次才是回报率，这也就是我们为何需要通过 抵押、担保、保证等手段来作为贷款的必要条件。但仅有上述 条件并不能就说明项目的本质，这也就是调查报告的另一层意 义，通过调查，我们需要确切掌握企业（项目）的情况如何， 简单来讲，也就是我们需要了解融资的企业（项目）是不是赚钱，如何赚钱！编制调查评估报告大致可由如下方面构成1. 目概要（总论）这是最重要的一部分。概要部分需要把 重要的所有信息汇集起来，一般要包括：机构的背景信息、使 命与宗旨；项目要解决的问

3、题与解决的方法；项目申请方的能 力和以往的成功经验，等等2. 目背景、存在的问题与需求在这一部分，需要详细介绍 存在的问题以及为什么要设计这个项目来解决这些问题。要充 分地说明问题的严重性与紧迫性，最好能提供一些数据，这样 不但可以充分地说明问题，同时还能表明你对这一项目的了解。 要说明项目的起因、逻辑上的因果关系、受益群体及其与其它 社会问题之间的关联等。一般来讲，这一部分包括以下主要信 息： * 项目范围（问题与事件、受益群体）； * 导致项目产生 的宏观与社会环境； * 提出这个项目的理由与原因； * 其它长 远与战略意义3. 标与产出在这一部分中要详细地介绍项目计划、项目的 总体目标、

4、阶段性目标与任务，以及各目标的评估标准。总体 目标是一个长期的、宏观的、概念性的、比较抽象的描述。由 总体目标可以分解成一系列具体的、可衡量的、可实现的、带 有明确时间标记的阶段性目标。对目标的陈述一定要非常清楚。 最重要的是，制定的目标要切合实际。在项目完成报告里看到 的是：项目实际上实现了这些既定目标。4、受益群体在这一部分中，要对项目的收益群体做一个 更加详细的描述。有必要时，还可以把收益群体分为直接受益 和间接收益群体。比如一个残疾人服务机构，其直接收益群体 是残疾人群，间接收益群体则是他们的家庭，甚至是整个社会。5、解决方案与实施方法这里需要介绍如何达到目标，即 采用什么方法、开展什

5、么活动来实现这些目标。在说明方法时， 要特别说明这种方法的优越特性。可以同时列举出其它相关的 方法，并对它们进行比较，还可以引用专家的观点和其它失败 或成功的案例，等等。总之，要充分说明选择的方法是最科学、 最有效、最经济的。同时，也要说明机构在采用这种方法时， 也存在一定的风险与挑战。此外，还要提到为了执行这一解决 方案，都需要那些条件与资源，包括：谁？在什么时候？使用 什么样的设备？做什么样的事情？做这些事情的人要具备什么 样的能力与技能等。最好能在附件中详细描述一下主要工作岗 位的职务要求。6、项目进程计划（时间表）在这一部分中，要详细地描 述出各项任务的先后顺序以及起始时间。可以用一个

6、带有时间 标记的图表来表示，这样，就可以一目了然地告诉我们融资企 业“在什么时候做什么”，以及各项活动之间的关联与因果关 系。7、项目组织架构在这一部分中，要描述为了达成上述目 标，需要什么样的执行团队和管理结构。执行团队应包括所有 项目组成员：志愿者、专家顾问、专职人员等。他们与这个项 目相关的工作经验、专业背景、学历等也非常重要。执行团队 的经验与能力往往在很大程度上决定了项目的成败。另外，还 要明确项目的管理结构。应该明晰地写出项目总负责人、财务 负责人及其它各分项目的负责人。如果是两个或多个机构合作 完成一个项目，还要说明各机构的分工。工作流程也要很清楚， 要说明各项工作的先后顺序、逻

7、辑关系等。8、费用、预算与效益这一部分所要提供的决不仅仅是一个费用预算表（当然， 预算表也是很重要的，可以把它放在附件中），而是要叙述和 分析预算表中的各项数据、总成本与各分成本，包括人员、设 备的费用等。其中，人员经费类别可以包括工资、福利和咨询 专家的费用；非人员经费类别可以包括差旅费、设备和通讯费 等。如果已经有了一部分资金来源，也要注明。而且，要很明 显地写出你还需要总数为多少的经费上的支持。上面提到的是 投入，还有一个很重要的部分是产出的效益。另外，与项目相 关的财务与审计方法也要在这部分中提到。 9、监控监控是项 目实施过程中非常重要的部分，不仅是银行机构进行监控，企 业内部监控的

8、执行机构与人员（可以是理事会、资助方或其它 第三方机构）、监控任务等都应该写在项目计划中。项目 的实施方法是资助方评判是一个非常重要的因素。监控报告应 该包括：项目的进展与完成情况、原定计划与现实状况的比较、 预测未来实现计划的可能性等。这部分也是我们作为贷后检查 的重要依据和评判标准。 10、附件比如：机构的介绍、年报、 财务与审计报告、名单、数据、图表等。第二篇：商户信贷调查报告信贷调查报告（ 农户贷款） 准制式 关于张三申请贷款的调查报告 为防范贷款风险，应贷户申请，信用社工作安排， 2020 年* 月*日本社组织由分管信贷主任 * 、信贷员 * 到贷户张三家中及实际经营 场所- 江苏*

9、 批发市场进行现场调查。调查情况汇报如下：一、基本情况：张三，男， 1975 年 3月 3日出生， * 镇* 村* 组人，经 营哈哈哈牌奶饮料加工销售，厂址在江苏* 批发市场，个人经营能力强。其家庭成员 6 人，为夫妇 2 人、父母、妹妹和 1 个 小孩。其父亲、妻子在 * 协助经营，母亲一人在 * 老家。手机 固话 8888888二、张三个人资产：张三个人资产总额为 298 万元，其中老家房产一幢 8 万 元，生产地： * 机 7台，价值 80 万元，灌装流水线投资 25万 元，其它机械价值 45 万元，原材料 20 万元，存货为成品 60 万元左右、半成品 20

10、万元左右，应收账款 40 万元。负债总额 : 欠料款 9 万元。 个人净资产： 289 万元。三、生产经营情况：* 市经营奶饮行业的同类厂家共四家，张三为首家也是最 大一家经营此类产品的厂家，张三经营 "哈哈哈 "牌牛奶饮品， 有高中低三个等次。厂内工人 63 人，每日 24 小时满负荷运行， 年工作日在 300 天以上，月销售额 100 万元左右，盈利水平在 20%左右，即年销售额 960 万元，盈利 192 万元左右，其中： 用于房租开支 8 万元，电费 16万元，工人工资 50 万元左右， 其它开支 10 万元左右，因其在 * 市工业园内经营，工商税收 等由工业园统一

11、管理，每月只缴纳 1000 元，其纯利润 98 万元 产品销售渠道主要为当地批发市场和全国各地批发客户，所经 营产品有市场，经营状况良好。四、申请借款金额及用途：张三申请贷款 50 万元主要用于扩大投资，再上一套灌装 生产线产销售项目，投资地为 * 市，此类产品销量看好，其经 过考察，该产品有开发潜力，并可辐射周边。五、资金结算： 张三经营产品资金回笼较为稳定，使用本社贷款均能及时 现金偿还，按照其目前经营状况，所申请贷款可在一年内本息 结清，结算状况良好。六、所提供担保状况分析： 根据张三申请，拟提供自然人担保共15 人， 其中林冲、 邱处机 2人为教师，其余 11 人 小李飞刀、小龙女、张

12、飞、杨 康、武松、潘金莲、孙二娘、猪悟能等 , 分别经营刀业、服装 业、兵工厂、养殖老虎、桑拿洗浴、食品批发销售、餐饮、健 身减肥等，他们在本地信誉良好，无不良借款记录，担保状况 较好。七、信等级评定结果1、资产负债率 3 %；2、家庭人均年纯收入 13 万元；3、近三年固定资产逐年增长；4、担保状况较好；5、借款人生产经营状况良好，与本社所发生存贷业 务，无不良信用记录。资信评定结果为优秀。 （对照五级分类标准 , 初认定此户贷 款为正常类贷款 ）经我社会办小组讨论研究，认为该户信用好，具备到期还 本付息的能力，请联社领导审核。调查人 :* 真 诚 信 用 社 2020 年* 月* 日 第三

13、篇：信贷调查报告实践报告刚刚进入信贷部门与 之前的岗位跨度还是很大的，通过领导的教育关心，同事的帮 助指导和我个人的自学努力下，通过阅读相关书籍、解读文件 规章，我很快渡过了起初的不适应，迅速地融入到现在的岗位 角色中。实习期间跟随同事做了一些宣传，贷前调查，受理， 简单的表格制作和贷后调查，让我对信贷部门有个更进一层的 认识。宣传是广告的一种形式，目的是让更多的人了解邮政储 蓄银行的信贷业务，是一种很有利的渠道，通过走访门店，张 贴海报，分发宣传页等方式，让更多的人知道，了解，并且接 受我们的信贷业务。灵活，准确的与客户进行沟通，让客户感 觉一切是从客户利益出发，了解他们的需求与困难，有技巧

14、的 进行渗透于沟通。以其中一个调查案例为例进行进一步了解。 贷款申请人为杜某，申请抵押贷款，客户经营一家砂轮厂，有 两个女儿都在上小学，没有其他家庭负担，经与邻居核实客户 所说属实。家庭资产：全款购买商品住房一套；通过客户及配 偶口述、查询个人征信以及其他方式交叉验证，客户无其他负 债情况，与客户口述情况相符。进销渠道、结算周期和淡旺季 情况通过客户及相关人员口述、相关单据（进销单据）、实地 调查，借款人经营年限： 7 年，客户长期的经营积累了稳定的 上、下游客户，有着良好的合作关系。进行担保物分析，担保 物为个人房产，所处地段较好，拥有较高的使用价值，变现能 力较好。客户的个人征信记录为正常

15、类，信用记录良好，无不 良记录。风险点分析1. 户由于自身失误导致销售额下降； 2 客户产品大幅贬值 或成本大幅上涨等导致销售额下降3. 生不可抗力的自然灾害及人为因素，如洪水、地震、战 争等导致抵押物损毁。授信结论分析过程及需落实条件：借款 人经营状况稳定，第一还款来源较好，抵押物价值较高，借款人符合我行商 务贷款要求，综上所述，建议为借款人杜丽授信额度为11 万元，额度支用期为 5 年，额度内单笔贷款最长期限 5 年，抵押 率为 70，利率为基准利率上浮 30，采用等额本息还款法， 落实条件：1、办理房产、土地抵押登记后取得他项权证后额度生效；2、贷款支用时需选择银行自主支付方式。通过实地

16、调查， 我认识到了贷款的真实性很重要。一定要到借款人的家里和实 际经营地点看一看，看看借款人的房子、生产设备、实际运转 情况。查看借款人的生产经营证件。查看借款人的生产设备数 量、账本，生产购销状况，成本支出和盈利结构要了解，生产 的采购渠道、销售渠道要了解，最好了解借款人生产的上游供 应商和下游销售对象，打电话了解借款人和他们的往来情况以 及评价。查看借款人的自有资金情况和在银行信用社的存取记 录。要了解借款人借款用途的真实性。了解借款人家庭成员状 况尤其是他们的健康、收入等情况，估算借款人的家庭总收入 和总支出。也同样有利于表格制作的详细性和精准性。加强自 身的业务理论学习，进一步提高业务

17、水平和能力。业务素质有 待提高，对银行业工作的认识还处在较肤浅的阶段，对各类报 表的来龙去脉，对银行业的数字分析能力还不够。我将努力克 服自身的不足，在邮政储蓄银行领导的正确领导下，在自己的 本职岗位上，一定爱岗敬业，开拓创新，为完成将来一年的各 项目标任务作出自己积极的努力。第四篇：小额贷款信贷调查报告小额贷款公司调查方 案一、企业基本情况1企业概况：（主要包括企业名称、法人代表、企业性 质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、 股份的主要构成、生产经营范围、成立时间、职工人数等） 2经营情况：（企业规模、主营项目、年产值、在同行 业中的地位和发展前景等）3行业情况：（行业成

18、本结构、行业的经济周期性、行 业赢利性、国家政策等）4管理情况：（营业执照、企业代码证、税务登记证等 有关证件的合法有效性；企业内部各车间、部门之间的运作是 否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划 的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等）5员工信息反馈：（企业经营历史；企业是否正常运转； 年产值 / 月产值；工资发放及时性；管理人员素质等） 二、企业借款原因： 企业申请贷款的原因、用途、用款计划的合理性，市场前 景如何？预计效益如何？自有资金多少？尚缺资金多少？多长 时能收回成本？什么时间能还清贷款等。三、企业还款能力 1生意模式（上下游客户分析，应收款和应付款明细）

19、2企业的财务分析（包括总资产、总负债、损益）3. 贷来源及还款时间分析四、借款担保方式 属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地点、 权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否 稳定、变现能力等 ；属于保证担保方式的贷款，写清保证担 保人基本情况（同借款人基本情况）、资产负债状况，分析评 估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等五、企 业侧面调查企业经营历史；企业口碑；管理者信誉；企业和管理人员 有无隐瞒负债情况；企业和其他金融机构有无债务纠纷六、调查结论 调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业 的“现金流量、财务、偿还、管理状况”，结合借款用途、还 款

20、来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项：1、贷与不贷；2、贷款方式；3、贷款金额；4、贷款期限；5、贷款利率；6、还款方式等 第五篇：民生银行信贷调查报告上报单位： xxx 授信 种类：个人经营性贷款授信人名称： xxx 申请额度： 213 万调 查人：周某协查人：调查日期： 2020-9-20 联系电话： xxx 声明：我（们）根据客户提供的授信申请材料，并参考其 他公共信息，对申请材料所陈述事实和数据进行了核实，我 （们）对调查报告陈述事实的真实性负责，承担相应责任。调 查人签字：协查人签字：注：本格式适用于贷款金额 在 300 万元以上的小业主经营性贷款。 调查方式： 1 面

21、谈； 2 电话访谈； 3实地调查； 4 其他方式调查报告上报单位： xx 分 行授信种类：个人经营性贷款 受信任名称： xxx 申请金额： 213 万元 调查人员：周某 授信申请简介借款人 xx ，以房产抵 押加某投资担保股份有限公司提供贷款担保，向我行申请个人 经营性贷款 213 万元，期限 12 个月，利率执行人民银行同期 基准利率约上浮 26%。第一部分：申请人与我行的业务往来 新开发客户，申请 人与本行尚无业务往来第二部分：申请人及其家庭情况1、 基本情况：借款人张某，男，身份证 xxx ， 1979 年 x 月x日生人，31岁，籍贯河南省XX县，目前居住在XX，借款 人已婚有子女。配

22、偶王某，女，身份证xxx ;出生年月：1979年 X 月 X 日；籍贯：河南省 XX 市。目前居住地址： XX。2、 主要从业经历：张某，郑州某电子有限公司股东，在 此公司持股比例为 60%。其主要工作经历如下表所示：截止到 2020 年 9 月 15 日，个人信用报告及公司信用报告显示无不良 信用记录。 三、企业基本情况（一）公司简介张某， 2020 年至 2020 年在河南省郑州市 某家电销售业务。现为郑州某电子有限公司法人代表，代理经 销伊索、上菱品牌家电，主要经营冰箱业务，年销售额 4565 万元，净利润 326 万元，经营状况稳定。张某为该公司的实际 控制人。 四、企业所在行业分析在

23、金额危机的影响下， 2020 年初，中国家电行业产量大幅下滑，市场消费低迷，出口形势 严峻，业界普遍对 2020 年家电行业发展预期较低。在国家出 台的一系列保增长政策带动下， 2020 年二季度经济形势出现 好转，加上“家电下乡”政策的推进，市场消费好转超出预期， 产量大幅反弹，出口形势回暖，家电行业走出一波低开高走的 良好态势。 五、企业经营状况分析郑州某电子有限公司，成 立于 2020 年 6 月，法人：张某。注册资本伍拾玖万元，位于 郑州市 xx 。本公司主要销售电子产品、家用电器、灯光音响 设备等。经过几年时间的发展壮大，现在集家用电器销售，安 装和维改工作于一体，在全国各地拥有几十家经销合作伙伴， 坚持“薄利多销，服务当先”的经营理念，依靠准确的市场定 位和不断创新的经营策略，引领家电消费潮流，为消费者提供 个性化、多样化的服务，经销的康佳