保险理财与一般储蓄的收益对比(共28页).ppt

1、 敬敬 业业 时 间掌握技巧利息更掌握技巧利息更高高 从我们小时候接过父母给我们的存钱罐开始，就对储蓄有了一定的概念。直到我们长大后，开始了解股票、基金、理财等等概念时，可能就忽视了储蓄的存在。其实我们应该清楚地认识到，储蓄应该是所有投资理财的基础，只有建立一个良好的储蓄习惯才能有助于我们更好地进行其他方面的投资理财。但在时下相对低利率的时代，掌握一些必要的储蓄技巧显得十分重要。交替储蓄交替储蓄 假定手中有万元的现金，可把它平均分成两份，每份万元，然后分别将其存成半年和一年的定期存款。半年后，将到期的半年期存款改存成一年期的存款，并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。这样交替储蓄，循环周期为

2、半年，每半年就会有一张一年期的存款到期可取，这样也可以让自己有钱应备急用。（假如手中的闲钱较多，而且一年之内没有什么用处的话，交替储蓄法则会比较适合。) 利息滚利储蓄利息滚利储蓄 如果有一笔额度较大的闲置资金，可选择将这笔钱存成存本取息的储蓄，在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个零存整取的储蓄账户把所取出来的利息存到里面，以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出存入零存整取账户，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后又取得了利息。 (即使选择较低风险的储蓄，也要尽可能让每一分钱都滚动起来，包括利息在内，尽可能让自己的收益达到最大的程度。) 分份儿储蓄

3、分份儿储蓄 假定有万块现金，可将它分成不同额度的份儿，分别是元、元、元、元，然后将这笔现金都存成一年期的定期存款。在一年之内不管什么时候需要用钱，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度得到利息收入。 (这种方法适用于在一年之内有用钱预期，但不确定何时使用、一次用多少的小额度闲置资金。用分份儿储蓄法不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在用钱的时候也能以最小的损失取出所需的资金。) 接力储蓄接力储蓄 如果您每个月会固定存入银行元的活期存款，可选择将这元存成个月的定期，在之后的两个月中，继续坚持每月一笔元的定期存款，这样一来，在第四个月的时候，第一个定期存款就会到期，从

4、此开始每个月都会有一笔个月的定期存款到期供你支取。这种储蓄方式不仅不会影响到日常的用钱需求，还能取得比活期储蓄更高的利息收入。 (它和交替储蓄法则比较相似，但它的操作更为灵活，应该是完全能够代替日常活期储蓄的一种定期储蓄方法。) 看银行怎样算利息看银行怎样算利息 一样存款咋俩利息？原来是计息方法不同。同样数额的一年定期存款，在不同的银行利息却差了16.82元！这样的怪事儿让市民杜先生碰上了。是一家银行给少了？还是一家银行给多了呢？ 储户疑问一样存款咋俩利息呢？杜先生2008年2月18日分别在铁西区两家银行网点存了2.5万元一年定期存款，当时的年利率是4.14。今年2月18日，他拿存单到两家银行

5、网点取本息，结果一家银行税后利息为1018.61元，另外一家银行利息为1001.79元，两笔同样的存款利息差了16.82元。 银行解释计算方法略有不同 2月18日下午，记者与两家银行分别取得联系，一家银行的王经理说，他们使用的是按日计息法，即年息/360=日息，然后乘以实际天数=实际利息。客户存款期实际天数为366天，所以总利息=250004.14/360366=1052.25元，扣除33.64元(利息税)=1018.61元。 另外一家银行工作人员则告诉记者，整存整取计息方法为本金利率，总利息=250004.14=1035元。存款期间，2008年10月9日起国家取消征收储蓄5利息税，因此要扣除

6、231天的5利息税33.21元，实际得到利息1001.79元。别家银行采用日息366的做法有变相提高存款利率之嫌。 记者调查 :流行哪种计息方法 记者采访了第三家银行的理财师马经理。马经理说，个人活期存款一般采用积数计息法按实际天数计算利息，整存整取定期存款一般采用逐笔计息法按计息期合计年(月)数计算利息。银行将年利率折算成日利率是以一年360天计算的，而实际每个月可能是30天、31天或28天不等，因此同样一笔存款采用积数计息和逐笔计息产生的利息有些许差异。整存整取采用积数计息法也并非总能获得高利息，假如市民在1月份存一笔3个月期限的定期储蓄，由于2月份只有28天，按积数计息法计算，实际利息可

7、能较其它银行少一些。换种方式存钱利换种方式存钱利息猛增好几倍息猛增好几倍 当然，除了省钱妙招，教人如何赚钱的招数也在网上悄悄流行，前两年挣钱容易的时候可能大家不会在意这些小钱，但是如今环境变了，谁能说对小钱就完全不在乎呢？ 其实，细数起来，开源的方法还是挺多的，在这里，我们就给大家提点一二，算是抛砖引玉，如果你有好点子，也欢迎与我们分享。 约定转存 以浦发银行的约定转存为例，如果你现在有11000元的储蓄存款，全部以活期存在银行，一年应得利息为：110000.3639.6元； 如果你选择约定转存，由于该行此项业务的办理起点为1000元，那么你可以与银行约定好，1000元存活期，超过部分存一年定

8、期。那么，这11000元在无形中就被分成了1000元的活期和10000元的一年定期。 一年下来，你应得利息为：10000.36+100002.523.6+252255.6元。 两者相比，后者应得利息是前者的6.45倍。 银行的工作人员介绍说，这种“约定转存”业务最大的好处是，在不影响客户使用资金的前提下，让效益最大化。如果你的备用金额减少了，约定转存的资金会根据“后进先出”的原则自动填补过来。 通知存款 通知存款是一种期间较短,存取比较方便的存款方式，通常分为“1天通知存款”和“7天通知存款”。 目前，银行“1天通知存款”和“7天通知存款”的年利率为0.81%和1.35%，分别是活期存款的2.

9、25倍和3.75倍。 众所周知，活期存款在支取上最方便，想什么时候存取就什么存取，金额不限。而通知存款不同，客户必须与银行提前约定好取款日期，起存额为5万元。比如，你选择的“1天通知存款”，那么你在支取这笔存款时就要提前1天向银行申请，否则就只能按照活期利率计息。 话说回来，只是多预约一次，多打一个电话，利息收入就能高出23倍，何乐而不为？ 除通知存款外，银行的短期理财产品、货币市场基金等，其流动性虽然比活期存款略差，但收益却要高几倍，都是可选择的开源渠道。 巧赎基金 赎回股票型或配置型基金时，有两种做法：一是直接赎回股票型的基金，另一种做法是先转换成货币基金再赎回。赎回资金的到账时间是后一种

10、做法比较快一些，而且让你想象不到的是，还会多出两天货币基金的收益。以华安基金管理有限公司电子直销的“银基通”用户为例。直接赎回股票型或配置型开放式基金时，赎回资金到账时间为T+3工作日(这本身要比银行或券商的代销渠道要快两天)；先转成华安现金富利时为T+1工作日确认，T+1工作日的华安现金富利基金不可赎回，T+2工作日再赎回华安现金富利，T+3工作日华安现金富利基金的赎回资金可到账，到账时间与直接赎回是一样的，但会多出两天华安现金富利基金的收益。累计累计5 5万活期存万活期存款款 三招让活息三招让活息储蓄收入翻六倍储蓄收入翻六倍 月收入5000元左右，除去日常的消费，每月都能剩下数千元，目前已

11、累计有5万多元的活期存款。按照目前0.36的活期利率，一年到头只有100多元的利息收入。有什么方法能获得更高的收益呢？ 理财专家认为，目前有多种理财方式可以很好地打理活期存款，年利息收入最多差6倍！ 方法一：理财卡约定转存 据了解，目前大多数银行都有自动转存服务，用户可以凭工资卡和有效身份证件，到银行柜台开通这项服务，并可设定一个转存点，让资金在定期账户和活期账户间自动划转。通过这项业务，工薪族可完全实现为自己量身订制理财方案的目的，如设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等，实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动，提高理财效率和资金收益率。年综合收益率1.75左右。算账：

12、按这方式打理工资卡，一年后会得900元左右利息，是活期存款所得利息的4倍多！方法二：通知存款一户通 通知存款一户通只有七天通知存款这一种形式，利息为1.35,凡是存入七天(含)以上的存款，均进行自动转存，按七天通知存款利率结计利息，并将扣除利息所得税后的实际所得利息转入本金。通知存款一户通必须在账户内有5万元(含)以上时才能办理。 算账：刘先生如果选择的是通知存款一户通，那存一年会得到700元左右的利息，是活期存款所得利息的3倍多！ 方法三：整存+零存整取 零存整取是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期

13、储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。目前，银行零存整取一年期利息是1.71，三年期是1.98，五年是2.25，坚持下来，比活期收益高多了。 算账：如果刘先生选择整存+零存整取这种方式存一年定期，每月存入2000元，那他一年后所得的利息1325元左右，比活期利息多出1100元左右，是活期收益的6倍左右！银行银行1 1银行银行2 2本金本金本金本金利息利息利息利息( (复利复利) )( (单利单利) )我们平时都会多少存一些钱我们平时都会多少存一些钱在银行，以应对急需。在银行，以应对急需。假设有两家银行

14、，银行假设有两家银行，银行1 1和银和银行行2 2；你也知道银行存钱总是会存本你也知道银行存钱总是会存本金产生利息的；金产生利息的；如果银行如果银行1 1采用的是复利计息，采用的是复利计息，而银行而银行2 2却是单利计息却是单利计息. . 那么，您会存到哪家？那么，您会存到哪家？银行银行1 1银行银行2 2本金本金本金本金利息利息利息利息( (复利复利) )返钱返钱保障保障5 5万、万、1010万万( (单利单利) )当然是银行当然是银行1 1了；了；如果银行如果银行1 1每年还要返钱每年还要返钱给您，银行给您，银行2 2却没有却没有. . 您又会存在哪家？您又会存在哪家？当然还是银行当然还是

15、银行1 1了；了；如果银行如果银行1 1还给您提供风险保还给您提供风险保障，请您别介意，万一有什障，请您别介意，万一有什么意外事情发生时，还会多么意外事情发生时，还会多给给5 5万、万、1010万甚至更多，而银万甚至更多，而银行行2 2什么也没有什么也没有. . 您又会考虑存到哪家呢？您又会考虑存到哪家呢？肯定还是银行肯定还是银行1 1了；了；银行银行1 1银行银行2 2本金本金本金本金利息利息利息利息( (复利复利) )返钱返钱 ( (日复利日复利) )保障保障5 5万、万、1010万万长期：长期：长期：长期：通胀通胀负利率负利率钱不值钱钱不值钱复利复利滚雪球滚雪球钱越滚越多钱越滚越多抵抵

16、御御另外一样都是长期储蓄，通另外一样都是长期储蓄，通货膨胀总会存在，可由于银货膨胀总会存在，可由于银行行1 1是复利计息，是复利计息，就象滚雪球就象滚雪球一样，时间越长滚的越多，一样，时间越长滚的越多，可能在后期滚动一圈就相当可能在后期滚动一圈就相当于前期滚动于前期滚动1010圈圈2020圈圈，所以，所以钱越滚越多，而银行钱越滚越多，而银行2 2因为是因为是单利计息，不能有效抵御通单利计息，不能有效抵御通货膨胀货膨胀, ,存期越长钱越贬值，存期越长钱越贬值，也就是我们常说的负利率，也就是我们常说的负利率，您说，哪边好呢？您说，哪边好呢？( (单利单利) )肯定还是银行肯定还是银行1 1了。了。

17、银行银行1 1银行银行2 2本金本金本金本金利息利息利息利息( (复利复利) )返钱返钱 ( (日复利日复利) )保障保障5 5万、万、1010万万长期：长期：长期：长期：通胀通胀负利息负利息钱不值钱钱不值钱复利复利滚雪球滚雪球钱越滚越多钱越滚越多抵抵 御御当然了，您也知道，银行当然了，您也知道，银行是不会具备这么多功能的。是不会具备这么多功能的。( (单利单利) )保险保险而我们合众保险公司的这而我们合众保险公司的这款理财产品就完全符合银款理财产品就完全符合银行行1 1的所有特点，帮助大的所有特点，帮助大家更好的投资理财，解决家更好的投资理财，解决未来生活的养老等问题。未来生活的养老等问题。

18、钱币图和挪储图钱钱银 行融 资基金、股票保 险 需求引导需求引导：您看咱把钱存银：您看咱把钱存银行利息太低不合适，存基金股行利息太低不合适，存基金股票呢又不保本有风险，搞民间票呢又不保本有风险，搞民间融资又不合法，融资又不合法， 保险咱们也买保险咱们也买不少了，这钱总得放个地方，不少了，这钱总得放个地方，要不堵得慌！如果能让这钱比要不堵得慌！如果能让这钱比银行在利息上多一份分红，比银行在利息上多一份分红，比基金股票多一份稳健，比融资基金股票多一份稳健，比融资更合法，比保险更灵活，怎么更合法，比保险更灵活，怎么样，你看这是什么？（展示钱样，你看这是什么？（展示钱币图）这就是集合所有投资理币图）这就是集合所有投资理财功能，目前中国最好的投资财功能，目前中国最好的投资理财渠道的保险理财产品。理财渠道的保险理财产品。钱币图获利获利8%利息利息3%透视银行储蓄透视银行储蓄获利获利20%我们把我们把钱钱存存银行银行，银行银行贷款给贷款给企业企业企业在用企业在用我们的钱我们的钱挣挣我们的钱我们的钱只有老百姓的收益最低！只有老百姓的收益最低！钱钱银银行行存入存入贷贷 出出做为百姓仅拿利息做为百姓仅拿利息 返还本金加利息返还本金加利息 基础设施建设基础设施建设三峡水电、京九铁路三峡水