信用卡柜台业务知识简介(共81页).ppt

1、金穗信用卡柜台业务知识简介济宁分行信用卡中心 杨福生2012年9月内 容 纲 要金穗信用卡基本知识简介金穗信用卡基本知识简介12贷记卡发卡业务操作规范贷记卡发卡业务操作规范准贷记卡发卡业务操作规范准贷记卡发卡业务操作规范314信用卡柜台业务受理操作规范信用卡柜台业务受理操作规范2第一部分第一部分 ：金穗信用卡基本知识简介金穗信用卡基本知识简介 信用卡是由银行发行的具有一定信用额度、先消费后信用卡是由银行发行的具有一定信用额度、先消费后还款、可循环信贷的电子支付卡，还款、可循环信贷的电子支付卡，卡上有银联、卡上有银联、VISAVISA（维（维萨）、萨）、MASTERMASTER（万事达）（万事达

2、）等国内或国际信用卡行业组织的等国内或国际信用卡行业组织的标志，可在众多指定的商家购物和消费、在指定银行机构标志，可在众多指定的商家购物和消费、在指定银行机构和和ATMATM存取现金。信用卡实质上是银行提供给用户的一种存取现金。信用卡实质上是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。先消费后还款的小额信贷支付工具。 3一、金穗信用卡基本知识简介4一、金穗信用卡基本知识简介5一、金穗信用卡基本知识简介v 金穗贷记卡是中国农业银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持金穗贷记卡是中国农业银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内卡人可在信用额度内先消费后还款先消费后还款的信用支

3、付工具。具有消费信贷的信用支付工具。具有消费信贷、预借现金、还款等功能，享受循环信用、免息还款期等便利。、预借现金、还款等功能，享受循环信用、免息还款期等便利。基本概念基本概念贷记卡贷记卡贷记卡贷记卡 按发卡对象 按信用等级 按卡面是否附加持卡人照片 个人卡个人卡 商务卡商务卡 按结算币种 本外币合一卡本外币合一卡 人民币卡人民币卡 普卡普卡 金卡金卡 非彩照卡非彩照卡 彩照卡彩照卡 白金卡白金卡 附属卡附属卡 主卡主卡 个人卡个人卡 凡具有完全民事行为能力，有合法收入的个人可凭本凡具有完全民事行为能力，有合法收入的个人可凭本人有效身份证件向中国农业银行申领个人卡主卡，还可为人有效身份证件向中

4、国农业银行申领个人卡主卡，还可为他人申领附属卡，附属卡有效期限与主卡相同。他人申领附属卡，附属卡有效期限与主卡相同。 用卡有效期最长为用卡有效期最长为五五年，逾期自动失效。信用卡有效年，逾期自动失效。信用卡有效期满，发卡银行自动为其换发新卡；持卡人如不愿继续使期满，发卡银行自动为其换发新卡；持卡人如不愿继续使用信用卡，需提前一个月通知发卡银行。用信用卡，需提前一个月通知发卡银行。 附属卡附属卡 附属卡开立仅限主卡持卡人办理，可申请多张附属卡附属卡开立仅限主卡持卡人办理，可申请多张附属卡，附卡申请对象限定为主卡亲属、配偶。附属卡产生的权，附卡申请对象限定为主卡亲属、配偶。附属卡产生的权力义务关系

5、由主卡持卡人负责。附属卡与主卡须同一品牌力义务关系由主卡持卡人负责。附属卡与主卡须同一品牌、同一卡种。、同一卡种。6 银行卡仅限于合法持卡人本人使用，不得转银行卡仅限于合法持卡人本人使用，不得转让或转借，凡因持卡人转借银行卡而造成的让或转借，凡因持卡人转借银行卡而造成的资金损失和一切后果由持卡人本人承担。资金损失和一切后果由持卡人本人承担。凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人的合法交易，由持卡人本人签名的卡人本人的合法交易，由持卡人本人签名的交易凭证和各类交易产生的电子信息记录，交易凭证和各类交易产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭证。均为该

6、项交易的有效凭证。9一、金穗信用卡基本知识简介基本规定第二部分第二部分 ： 金穗贷记卡发卡业务操作规范金穗贷记卡发卡业务操作规范12v 贷记卡基本概念贷记卡基本概念 1 1 v 贷记卡重点产品贷记卡重点产品(不讲不讲) 2 2 v 发卡业务操作规程发卡业务操作规程 3 3 v 借记卡升级贷记卡借记卡升级贷记卡 4 4 v 风险点小结风险点小结 5 5 13一一贷记卡基本概念贷记卡基本概念 贷记卡还款贷记卡还款 利息计算利息计算信用额度信用额度 年费政策年费政策 卡卡片密码片密码 14 普通卡片（包含主、普通卡片（包含主、附卡）：附卡）：首年免年费（首年首年免年费（首年的概念为制卡日起的概念为制

7、卡日起一年内），首年消一年内），首年消费满费满5 5次，可免次年次，可免次年年费。年费。 年费政策？ 特殊长期（非永久）特殊长期（非永久）免年费卡种：免年费卡种： 公务卡、预算单位公务卡、预算单位公务卡、如公务卡、如“易易”卡。卡。17免年费方法：免年费方法： 满足我行年费政策；满足我行年费政策； 用年费产生前的积分兑换；用年费产生前的积分兑换； 值得注意的是，新办卡卡片不激活或激活后不使用，不值得注意的是，新办卡卡片不激活或激活后不使用，不收取年费。收取年费。注：注：由于总行每年都会对年费政策进行修订，所以不能笼统由于总行每年都会对年费政策进行修订，所以不能笼统的讲此年费政策永久有效。的讲此

8、年费政策永久有效。18还款还款账单日、还款日最低还款额免息还款期还款顺序滞纳金20账单日账单日 银行每月会固定一天对持卡人的信用卡账户中当期发生的各项交易、费用等进行汇总结算，并结计利息，计算持卡人当期总欠款金额和最小还款额，打印出对账单邮寄给客户以便持卡人进行核对，并提示持卡人还款的最后日期以及还款的金额。这个日期就是持卡人信用卡的账单日。 目前，我行的账单日是提前设置的，目前主目前，我行的账单日是提前设置的，目前主要有要有6 6 种，分别是种，分别是1010号、号、13 13 号、号、17 17 号、号、2020号、号、23 23 号、号、27 27 号，客户在申请卡片前不能进行随意号，客

9、户在申请卡片前不能进行随意选择。选择。21到期还款日到期还款日 发卡银行要求持卡人归还当期信用卡发卡银行要求持卡人归还当期信用卡应付款项的最后日期为到期还款日，一般应付款项的最后日期为到期还款日，一般为账单日期起的第为账单日期起的第2525天。天。持卡人需要在到期还款日前偿还当期欠款根据不同的账单日，可以推算出到期还款日，到期还款日在每月并不是固定不变的 22免息还款期免息还款期 对消费类交易从银行记账日至到期还款日之间为免对消费类交易从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期，一般为息还款期，一般为25-5625-56天，最长天，最长5656天。天。 如果持卡人在账单日当天消费的，则该笔消费享

10、受最短的25 天免息期，如果是在账单日后一天消费的，则该笔消费可享受最长的56 天免息期。下图显示了最长免息还款期的计算。23滞纳金滞纳金 如果持卡人未能在到期还款日之前偿还最低如果持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，则应按最低还款额的未偿还部分的还款额，则应按最低还款额的未偿还部分的5 5支支付滞纳金。付滞纳金。 【例】某持卡人当期账单欠款为1000 元人民币，最低还款额为100 元，到期还款日为5月5日，持卡人因故未按期还款，应计收其滞纳金：100*5%=5元； 若持卡人在到期前偿还过10元人民币，低于最低还款额，则滞纳金为：（10010）*5%4.5 元。上述两种情况，由于持卡人未

11、全额还款，无法享受免息期待遇。25利息计算利息计算 当持卡人没有按时将规定的金额偿还欠款，则银行将向持卡人收取逾期利息。若持卡人未还足全额欠款（或未按时还款），则按未还款前账户全部透支余额、还款后剩余金额从银行记账日起至还款日止的透支利息。 信用卡透支利率的是由中国人民银行统一规定，日利率万分之五，按月计收复利，其计息公式为：本金*天数*0.0005利息（天数：还款日当天不计算在内，算头不算尾）。 当持卡人使用信用卡提取现金时，不享受免息期，银行将从提现当日起向持卡人收取透支利息，直至持卡人还清提现欠款。26还款顺序还款顺序 基本还款顺序为：服务手续费、利息、上期账单现金部分、上期账单消费部分

12、、本期账单现金部分、本期账单消费部分。服务手续费必须提醒客户提前还清。（正常贷款、关注贷款） 不良贷款的还款：按照本金、利息、费用顺序进行冲还。 退货还款顺序：服务手续费、利息、账单内欠款、账单后欠款。 当账单内有人民币又有美元欠款时，还款顺序为人民币最小还款额、美元最小还款额、人民币剩余部分、美元剩余部分。28账户级账户级额度额度账户级额度指的是客户单个账户享有的额度。账户级额度指的是客户单个账户享有的额度。例如：客户持有例如：客户持有3 3 张卡片，额度分别为张卡片，额度分别为1 1万、万、1 1万、万、5 5万，则客户的账户级额度分别为万，则客户的账户级额度分别为1 1万、万、1 1万和

13、万和5 5万。万。 客客户户级级额额度度 若持卡人持有两张（含）以上的金穗贷记卡（个人卡主卡）若持卡人持有两张（含）以上的金穗贷记卡（个人卡主卡），每张金穗贷记卡分别有一个信用额度，其中最高的信用额，每张金穗贷记卡分别有一个信用额度，其中最高的信用额度为持卡人名下所有金穗卡一共可以透支消费使用的额度，度为持卡人名下所有金穗卡一共可以透支消费使用的额度，该额度被称为客户级额度。同一客户的认定方式是：姓名、该额度被称为客户级额度。同一客户的认定方式是：姓名、证件类型和证件号码一致。证件类型和证件号码一致。例如：客户持有例如：客户持有3 张卡片，额度分别为张卡片，额度分别为1万、万、1万、万、5万，

14、则万，则客户的客户级额度为客户的客户级额度为5万。万。29三三贷记卡发卡业务操作规程贷记卡发卡业务操作规程 根据根据中国农业银行山东省分行金穗贷记卡发卡中国农业银行山东省分行金穗贷记卡发卡业务操作规程业务操作规程 农银鲁规章农银鲁规章201120115252号号 文件要文件要求：求： 发卡业务环节包括营销、受理、录入、调查和审发卡业务环节包括营销、受理、录入、调查和审批。其中：批。其中：营销和受理在营业网点；营销和受理在营业网点；录入、调查和审录入、调查和审批在二级分行集中处理。批在二级分行集中处理。41 按照发卡业务环节，设置营销岗、受理岗、录入岗、调查岗和审按照发卡业务环节，设置营销岗、受

15、理岗、录入岗、调查岗和审批岗。批岗。 营销岗营销岗是指所有向客户营销贷记卡，并指导客户填写是指所有向客户营销贷记卡，并指导客户填写中国农中国农业银行金穗贷记卡申请表业银行金穗贷记卡申请表、收受申请材料的我行员工。、收受申请材料的我行员工。 网点、支行、二级分行信用卡业务部门设专职或兼职网点、支行、二级分行信用卡业务部门设专职或兼职受理岗受理岗。 营销岗、调查岗和审批岗必须相互分离。严禁营销岗、调查岗和审批岗必须相互分离。严禁“谁营谁营销谁调查销谁调查”。未建立集中作业平台调查岗仍在支行网点的，未建立集中作业平台调查岗仍在支行网点的，必须指定专人负责调查工作，营销人员不得兼任，真正发必须指定专人

16、负责调查工作，营销人员不得兼任，真正发挥两道防线作用。挥两道防线作用。认真落实岗位分离制度认真落实岗位分离制度42 v营销岗营销岗-岗位职责岗位职责1. 1. 掌握贷记卡各种产品，选择目标客户营销拓展。掌握贷记卡各种产品，选择目标客户营销拓展。2. 2. 负责告知客户产品功能、服务、收费、计息等规定，负责告知客户产品功能、服务、收费、计息等规定， 并提示风险。并提示风险。3. 3. 负责负责“三亲见三亲见”的责任。的责任。4. 4. 负责指导客户填写负责指导客户填写申请表申请表。5. 5. 负责填写负责填写申请表申请表中中“银行员工填写银行员工填写”栏营销人员栏营销人员 相关信息。相关信息。

17、6.6.根据申领要求，填写根据申领要求，填写中国农业银行山东省分行金穗贷中国农业银行山东省分行金穗贷记卡营销推荐意见表记卡营销推荐意见表。严格履行岗位职责严格履行岗位职责43申请人申领我行贷记卡产品，须填写申请人申领我行贷记卡产品，须填写申请表申请表，与我，与我行签订行签订金穗贷记卡领用合约金穗贷记卡领用合约，并提供身份证明，原则，并提供身份证明，原则上身份证明应提供二代居民身份证。必要时可要求申请人上身份证明应提供二代居民身份证。必要时可要求申请人提供收入证明、个人完税证明等资信证明，资信证明是确提供收入证明、个人完税证明等资信证明，资信证明是确定申请人授信额度的重要依据：定申请人授信额度的

18、重要依据：已有我行贷记卡并要求申请新卡种的老客户，填写已有我行贷记卡并要求申请新卡种的老客户，填写申申请表请表，仅需提供身份证明材料，营销人员需填写，仅需提供身份证明材料，营销人员需填写营销营销推荐表推荐表进行说明。进行说明。单位团体办卡，须由单位人力资源部门或财务部门统一单位团体办卡，须由单位人力资源部门或财务部门统一出具各申请人工作证明和收入证明。营销人员需核实申请出具各申请人工作证明和收入证明。营销人员需核实申请信息，确保申请人为该单位员工。信息，确保申请人为该单位员工。44 营销岗要认真履行营销岗要认真履行 “ “三亲见三亲见”岗位职责，岗位职责，亲见客户亲见客户本人、亲见客户签名、亲

19、见客户身份证件与资信本人、亲见客户签名、亲见客户身份证件与资信证明原件。证明原件。作为发卡受理第一关口，杜绝非本人签名、作为发卡受理第一关口，杜绝非本人签名、假冒办卡等当前高发的风险事件，从源头上堵塞风险。同假冒办卡等当前高发的风险事件，从源头上堵塞风险。同时为避免虚假身份证明，原则上要求申请人提供二代身份时为避免虚假身份证明，原则上要求申请人提供二代身份证明，通过身份联网核查，确保身份信息真实有效。其他证明，通过身份联网核查，确保身份信息真实有效。其他身份证明，须通过相关发证机关进行真实性的核查。身份证明，须通过相关发证机关进行真实性的核查。 对未落实对未落实“三亲见三亲见”的、伪冒卡片造成

20、我行资金损失的、伪冒卡片造成我行资金损失或内外勾结欺诈办卡的，将按或内外勾结欺诈办卡的，将按中国农业银行员工违反规中国农业银行员工违反规章制度处理办法章制度处理办法中第六十八条第七款、第八款，给予有中第六十八条第七款、第八款，给予有关责任人记大过至开除处分。关责任人记大过至开除处分。45 v受理岗受理岗-岗位职责岗位职责1. 1. 核查申请材料的完整性、规范性和一致性。核查申请材料的完整性、规范性和一致性。 2. 2. 如实出具受理意见。如实出具受理意见。 3. 3. 整理申请材料，按移交批次登记整理申请材料，按移交批次登记中国农业银行山东省中国农业银行山东省分行金穗贷记卡申请资料交接清单分行

21、金穗贷记卡申请资料交接清单，遵照受理时限及时，遵照受理时限及时移交申请资料录入部门。移交申请资料录入部门。严格履行岗位职责严格履行岗位职责46 单位团体办卡的，营销人员须确保申请人为该单单位团体办卡的，营销人员须确保申请人为该单位员工，并履行位员工，并履行“三亲见三亲见”职责，严禁委托他人代填职责，严禁委托他人代填代收申请表。调查岗要切实履行调查职责，确认单位代收申请表。调查岗要切实履行调查职责，确认单位的真实性，确认为申请人本人申请，确认单位与申请的真实性，确认为申请人本人申请，确认单位与申请人工作关系的真实性。在电话调查过程中发现疑点的，人工作关系的真实性。在电话调查过程中发现疑点的，须进

22、行实地调查，防控团体办卡风险，总行将加强对须进行实地调查，防控团体办卡风险，总行将加强对各行团体办卡客户电话抽查，若发现客户不知晓本人各行团体办卡客户电话抽查，若发现客户不知晓本人申请，或未在申请表中亲笔签字等问题，总行将通报申请，或未在申请表中亲笔签字等问题，总行将通报全辖，分行按全辖，分行按办法办法第七十二条第一款，给予警告第七十二条第一款，给予警告至记大过处分。至记大过处分。49领卡方式不规范领卡方式不规范卡片领取流程不规范卡片领取流程不规范逾期未领的卡片处理不规范逾期未领的卡片处理不规范50 加强对贷记卡卡片的管理加强对贷记卡卡片的管理 网点领取方式下，网点领卡必须严格按规范要求操作。

23、及网点领取方式下，网点领卡必须严格按规范要求操作。及时电话通知客户领卡，营销人员不得代领。柜员收到总行贷时电话通知客户领卡，营销人员不得代领。柜员收到总行贷记卡中心邮寄的贷记卡后应记载记卡中心邮寄的贷记卡后应记载“03013 03013 代保管有价值品代保管有价值品”科目表外账户，登记科目表外账户，登记银行卡登记簿银行卡登记簿并在备注栏注明接收并在备注栏注明接收日期后签章，卡片入库保管。领卡时，柜员必须核对申请人日期后签章，卡片入库保管。领卡时，柜员必须核对申请人提交的领用合约和身份证件，登记提交的领用合约和身份证件，登记银行卡登记簿银行卡登记簿并由要并由要求申请人在领卡清单签字和激活卡片。经

24、办柜员在求申请人在领卡清单签字和激活卡片。经办柜员在“经办人经办人”栏签章，同时销记表外分户账。对团体发卡确需送卡上门栏签章，同时销记表外分户账。对团体发卡确需送卡上门的，必须指派两名以上员工双人上门办理领卡手续。的，必须指派两名以上员工双人上门办理领卡手续。 52 加强对贷记卡卡片的管理加强对贷记卡卡片的管理 对于无法取得联系或取得联系后长期拒领卡片的对于无法取得联系或取得联系后长期拒领卡片的客户，满客户，满3030日后将其卡片剪角作废处理，并每月汇日后将其卡片剪角作废处理，并每月汇总当月情况，由二级分行以总当月情况，由二级分行以NOTESNOTES方式上报省行信用方式上报省行信用卡中心，经

25、省行信用卡中心汇总后上报总行信用卡卡中心，经省行信用卡中心汇总后上报总行信用卡中心（运营部）。中心（运营部）。53四四借记卡升级贷记卡借记卡升级贷记卡 根据根据关于印发关于印发 的通知的通知 农银鲁办发农银鲁办发201220124242号号 文件要求：文件要求： 按照规定的客户筛选标准对现有的通宝借记卡个人客按照规定的客户筛选标准对现有的通宝借记卡个人客户进行筛选，按照规定的受理规范、资信调查、授信政策户进行筛选，按照规定的受理规范、资信调查、授信政策等，营销拓展为我行贷记卡客户。等，营销拓展为我行贷记卡客户。 54PCRMPCRM系统系统资信状况良好的资信状况良好的借记金卡客户可直接拓展为贷

26、记卡金卡客户；借记金卡客户可直接拓展为贷记卡金卡客户；资信状况良好的资信状况良好的借记白金卡和借记钻石卡客户，可营销拓展为借记白金卡和借记钻石卡客户，可营销拓展为贷记卡白金卡客户。贷记卡白金卡客户。 借记卡借记卡普卡普卡 金穗通宝借记卡普卡开卡时间半年以上、近三个月消费满金穗通宝借记卡普卡开卡时间半年以上、近三个月消费满3笔笔、当日账户余额、当日账户余额2000元以上（上述时限均从受理当日算起）元以上（上述时限均从受理当日算起）借记记卡持卡人身份证份证住址原则则上为为山东东省内户内户籍地或户户籍地常住人口（如提供本地自有房产证产证明，可视视同常住人口） 55四四借记卡升级贷记卡借记卡升级贷记卡

27、主动邀约主动邀约柜台柜台主动推介主动推介 行内员工行内员工主动推荐主动推荐流程组织流程组织56营销人员必须履行“三亲见”职责并在申请表中“营销人员填写”栏中勾选“三亲见”选项，并签名确认。申请人身份证原件；借记卡原件；借记卡账户资料。免其他资信证明材料。四四借记卡升级贷记卡借记卡升级贷记卡 提供资料提供资料履行履行“三亲见三亲见”填写填写申请表申请表指导客户填写中国农业银行金穗贷记卡申请表57五五风险点小结风险点小结58 严格严格“三亲见三亲见”制度！制度！ 审核激活交易是否由持卡人本人凭有效证件办理。审核激活交易是否由持卡人本人凭有效证件办理。 电话调查必须全面电话调查必须全面-调查人员须逐

28、户落实电话调查。调查人员须逐户落实电话调查。 除乐分卡必须邮寄到网点之外，其他卡片的邮寄方除乐分卡必须邮寄到网点之外，其他卡片的邮寄方式，原则上卡片均用挂号信邮寄至申请人本人。杜式，原则上卡片均用挂号信邮寄至申请人本人。杜绝代客激活、代客用卡的风险隐患。绝代客激活、代客用卡的风险隐患。E、信用卡业务主要风险、信用卡业务主要风险信用风险、欺诈风险信用风险、欺诈风险( (外部欺诈、内部欺诈外部欺诈、内部欺诈) )欺诈风险欺诈风险-八种类型：八种类型： 虚假申请虚假申请 失窃卡 未达卡 伪卡账户盗用非面对面欺诈 套现套现 其他类型59何谓套现？何谓套现？ 行业定义：以虚构交易或自买自卖行业定义：以虚

29、构交易或自买自卖等欺骗方式，将信用卡内的消费信等欺骗方式，将信用卡内的消费信贷额度直接转化为现金套取出来的贷额度直接转化为现金套取出来的行为。行为。 我行定义：我行定义：指持卡人以实现超现金指持卡人以实现超现金额度用卡或逃避现金交易利息为目额度用卡或逃避现金交易利息为目的，通过虚假消费的方式套取现金的，通过虚假消费的方式套取现金的行为。的行为。60 不姑息不姑息 不包庇不包庇 一经发现严肃处理一经发现严肃处理 重点打击员工套现、团体套现重点打击员工套现、团体套现6162第三部分第三部分 ：准贷记卡发卡业务操作规范准贷记卡发卡业务操作规范 申领申领 流程流程 资信调查资信调查 、审查、审查制卡制

30、卡3发卡发卡 开卡开卡受理申请受理申请63惠农信用卡的发卡对象主要惠农信用卡的发卡对象主要是个体工商户、私营企业业是个体工商户、私营企业业主、合伙企业合伙人、小企主、合伙企业合伙人、小企业业主、租赁和承包大户，业业主、租赁和承包大户，以及农村种养殖大户。以及农村种养殖大户。 单位卡：凡在中华人民共和国单位卡：凡在中华人民共和国境内开立基本存款账户的单位，境内开立基本存款账户的单位，可凭中国人民银行核发的基本可凭中国人民银行核发的基本账户开立证明文件申领单位准账户开立证明文件申领单位准贷记卡。贷记卡。 312个人卡：凡在发卡行所在个人卡：凡在发卡行所在地有固定住所、具有稳定地有固定住所、具有稳定

31、收入和完全民事行为能力收入和完全民事行为能力的个人可申领个人金穗准的个人可申领个人金穗准贷记卡。贷记卡。 64 申请人向营业机构填写并提交申请人向营业机构填写并提交中国农业银行金穗信中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡）申请表用卡（准贷记卡）申请表。 个人卡申请人需提交有效身份证件原件、复印件；发个人卡申请人需提交有效身份证件原件、复印件；发卡行所在地固定住所证明和收入类证明。卡行所在地固定住所证明和收入类证明。 单位卡申请人向营业机构提交人民银行分支机构核发单位卡申请人向营业机构提交人民银行分支机构核发的开户证明文件的原件和复印件的开户证明文件的原件和复印件; ;机构代码证原件和复印件机构代码证

32、原件和复印件; ;单位营业执照、事业法人登记证等法人证明文件及相应的单位营业执照、事业法人登记证等法人证明文件及相应的法人授权书的原件和复印件法人授权书的原件和复印件; ;单位法定代表人或其委托代理单位法定代表人或其委托代理人人( (如财务主管如财务主管) )指定持卡人的书面委托书，法定代表人及指定持卡人的书面委托书，法定代表人及指定持卡人的有效身份证件及复印件指定持卡人的有效身份证件及复印件; ; 发卡行要求提供的发卡行要求提供的其他资料其他资料 申领资料申领资料65几点事项：几点事项： 同一个客户号只能申请一张准贷记卡主卡，主卡卡片有效期一般为3年。个人卡主卡持卡人可为具有完全民事行为能力

33、的他人申领附属卡。附属卡可申领多张。申领附属卡时，需提供附属卡申请人本人有效身份证件及复印件，申请表由主卡持卡人签字确认。 申领金穗准贷记卡的客户需交纳年费，两年年费须一次交清。如中途退卡，年费不退还。 金穗准贷记卡有效期满，持卡人如需继续使用，可到发卡行换领新卡。换领新卡需重新交纳年费，收费标准同新发卡。 持卡人可在发卡行为其核定的透支额度内透支，透支期限最长为60 天，透支利息按日利率万分之五计算。自发卡行记账日起计息，按月计收单利，并按照中国人民银行的此项利率调整而调整。66几点事项：几点事项： 发卡行可根据申请人的资信状况决定是否需要其提供担保。担保方式分为保证担保、质押担保和抵押担保

34、。不支持信用额度与担保额度的组合信用额度申请方式，即客户只能申请信用额度或只能申请担保额度，对于担保方式申请的，不可采用组合担保方式，不可有多个保证人提供担保。抵、质押担保方式不能组合，但可有多个抵、质押物。 保证担保的，作为保证人的公民必须具有发卡行当地户口或有当地自有产权房产；同一保证人最多只能为3人提供保证，不允许循环；家庭财产共有人不能相互保证。67 受理调查岗提示申请人、担保人仔细阅读受理调查岗提示申请人、担保人仔细阅读准贷记卡准贷记卡章程章程和和领用合约领用合约，并告知客户安全用卡等相关事项。，并告知客户安全用卡等相关事项。指导申请人、担保人填写指导申请人、担保人填写准贷记卡申请表

35、准贷记卡申请表，并监督其，并监督其当面签字；指导申请人填写当面签字；指导申请人填写准贷记卡客户信用评分卡准贷记卡客户信用评分卡。受理调查岗检查申请表项目填写是否齐全、规范，提供的受理调查岗检查申请表项目填写是否齐全、规范，提供的材料是否符合要求，证件、证书、证明等申领材料复印件材料是否符合要求，证件、证书、证明等申领材料复印件与原件是否一致，核对无误的在复印件上签注与原件是否一致，核对无误的在复印件上签注“与原件相与原件相符，本复印件仅用于准贷记卡申领符，本复印件仅用于准贷记卡申领/ /担保业务担保业务”并签章（名）并签章（名）确认。确认。 受理网点柜台操作员接受申领人递交的金穗准贷记卡受理网

36、点柜台操作员接受申领人递交的金穗准贷记卡申请，应检查有效证件是否真实、合法、复印件和原件是申请，应检查有效证件是否真实、合法、复印件和原件是否相符、所需资料是否齐备、申请表要素是否完整并与材否相符、所需资料是否齐备、申请表要素是否完整并与材料相符、申领人是否满足申领条件。料相符、申领人是否满足申领条件。受理申请受理申请68 受理调查岗通过相关业务系统对申请人资信受理调查岗通过相关业务系统对申请人资信状况进行内部调查，并通过电话、信函、实地上状况进行内部调查，并通过电话、信函、实地上门等方式对申请人资信状况进行外部调查。但仅门等方式对申请人资信状况进行外部调查。但仅以质押担保方式申领准贷记卡的，

37、可不进行上门以质押担保方式申领准贷记卡的，可不进行上门调查。调查。 资信调查资信调查69 申领人领卡。申领人领卡。1 1、交易网点必须和卡资料中的交易网点必须和卡资料中的“领卡网点领卡网点”一致。一致。2 2、网点柜员核实确为持卡人本人领卡、身、网点柜员核实确为持卡人本人领卡、身份证件无误，调用份证件无误，调用“2147 2147 准贷记卡卡片启准贷记卡卡片启用用”交易进行发卡操作，客户输入密码确认交易进行发卡操作，客户输入密码确认提交，打印记账凭证提交，打印记账凭证, ,交持卡人签名确认，交持卡人签名确认，按规定收取年费、工本费、彩照费等费用。按规定收取年费、工本费、彩照费等费用。 发发 卡

38、卡7071第四部分第四部分 ：信用卡柜台业务受理操作规范信用卡柜台业务受理操作规范 受理网点经办人员在受理凭卡交易前受理网点经办人员在受理凭卡交易前须严格审查以下内容：须严格审查以下内容： 卡片为中国农业银行金穗（准）贷记卡；卡片为中国农业银行金穗（准）贷记卡； 卡片签名条无卡片签名条无“样卡样卡”字样；字样； 签名条上有持卡人签名；签名条上有持卡人签名； 卡片无打洞、剪角、毁改或涂改痕迹；卡片无打洞、剪角、毁改或涂改痕迹； 卡片在有效期内；卡片在有效期内；卡面标明的性别与持卡人性别一致等。卡面标明的性别与持卡人性别一致等。72A卡号 B首次领卡日期 C卡片到期-月/年D性别MR/MSE拼音姓

39、名F签名条G卡片校验数H银联标志I国际组织标志 （VISA 或 MasterCard）J客户服务电话： 800-819-5599、 400-669-5599、 86-21-6119559973贷记卡柜台业务操作74 网点受理业务网点受理业务激活、设消费密码激活、设消费密码挂失挂失损坏换卡损坏换卡销户结清销户结清取现取现紧急取现紧急取现还款还款密码解锁密码解锁卡片申请卡片申请设置约定还款设置约定还款额度调整额度调整余额查询余额查询交易明细查询交易明细查询当期账单余额查询当期账单余额查询利息试算利息试算积分查询积分查询l 柜台受理柜台受理 l ATM受理受理 密码修改密

40、码修改取现取现还款还款转账还款转账还款查询余额查询余额751柜台业务交易操作柜台业务交易操作 激活、设置消费密码激活、设置消费密码 - 4920- 4920 还款还款 - 4210- 4210等等 取现取现 - 4213- 4213 密码解锁密码解锁 - 4916- 4916 紧急取现紧急取现 - 4904- 4904 挂失挂失 - 4917- 4917 损坏换卡损坏换卡 销户结清销户结清 76 新发贷记卡或卡片到期换卡，激活后方可使用。激活新发贷记卡或卡片到期换卡，激活后方可使用。激活渠道有多种方式：信用卡客服中心激活（人工激活、自渠道有多种方式：信用卡客服中心激活（人工激活、自助激活）、柜

41、台激活、网上激活等。助激活）、柜台激活、网上激活等。 其中：柜台激活指持卡人凭卡片和有效身份证件到中其中：柜台激活指持卡人凭卡片和有效身份证件到中国农业银行营业网点办理贷记卡激活的业务，包括卡片国农业银行营业网点办理贷记卡激活的业务，包括卡片激活、凭密消费方式选择和初始密码设置。激活、凭密消费方式选择和初始密码设置。 打印凭证打印凭证-特殊业务申请书特殊业务申请书柜台卡片激活柜台卡片激活-“4920 贷记卡柜台激活贷记卡柜台激活”77柜台存取款业务柜台存取款业务 贷记卡现金存、取款参照借记卡业务办理。贷记卡现金存、取款参照借记卡业务办理。 现金取款业务包括预借现金和提取超额还款，现金取款业务包

42、括预借现金和提取超额还款，外币账户不允许预借现金。取款金额不得超过外币账户不允许预借现金。取款金额不得超过取现可用额度。取现可用额度。 准商务卡还款资金一律从其单位基本存款账准商务卡还款资金一律从其单位基本存款账户转账存入，商务卡外币账户的资金应从其单户转账存入，商务卡外币账户的资金应从其单位的外汇账户转账存入。位的外汇账户转账存入。贷记卡联机存取款业务贷记卡联机存取款业务78u个人卡人民币帐户可在网点、个人卡人民币帐户可在网点、ATM ATM 预借现金；预借现金；u外币帐户在境外外币帐户在境外ATM ATM 预借外币现金；预借外币现金；u预借现金额度为一般贷记卡总信用额度的预借现金额度为一般

43、贷记卡总信用额度的30% 30% ，白金卡为，白金卡为50% 50% u不享受免息不享受免息u境内：每卡每日累计预借现金不得超过人民币境内：每卡每日累计预借现金不得超过人民币20002000元元 ，ATMATM预预借现金每卡每日最多借现金每卡每日最多5 5次。次。u境外：每日累计预借现金不得超过境外：每日累计预借现金不得超过10001000美元或等值外币，每月美元或等值外币，每月累计预借现金不得超过累计预借现金不得超过50005000美元或等值外币美元或等值外币 预借现金预借现金 境内本行取现境内本行取现 交易金额的交易金额的1 1 最低最低1 1元元 境内他行取现境内他行取现 交易金额的交易

44、金额的1 12 2元元 境外取现境外取现 交易金额的交易金额的3 3 最低最低3 3美元美元 紧急取现紧急取现 交易金额的交易金额的2 2 最低最低2 2元元 境外查询境外查询 0.5 0.5美元美元79柜台存取款业务柜台存取款业务 持卡人遗忘支付密码的，应致电信用卡客服中心办持卡人遗忘支付密码的，应致电信用卡客服中心办理密码重置，总行信用卡中心将制作新的密码封邮寄给理密码重置，总行信用卡中心将制作新的密码封邮寄给持卡人。持卡人。 在任何受理渠道连续输错三次支付密码，系统将锁在任何受理渠道连续输错三次支付密码，系统将锁定该密码。定该密码。 持卡人须持卡片、支付密码和本人有效身份证件办持卡人须持

45、卡片、支付密码和本人有效身份证件办理。理。 打印凭证打印凭证-特殊业务申请书特殊业务申请书贷记卡密码解锁贷记卡密码解锁-“4916”-“4916”801 1、拨打农行贷记卡客服中心、拨打农行贷记卡客服中心2424小时热线电话：小时热线电话： 80080081981955995599 或或 02102161195599611955992 2、内部员工受理电话：、内部员工受理电话33605072021-33605097 336050723 3、发送电子邮件到、发送电子邮件到 4 4、发送手机短信至、发送手机短信至13585858919 ( (该

46、手机号不受理来电该手机号不受理来电) ) 挂失一经受理即生效，不可撤销挂失一经受理即生效，不可撤销 挂失邮件或信息应包括持卡人的姓名、联系方式、挂失邮件或信息应包括持卡人的姓名、联系方式、卡号卡号( (或有效身份证件号或有效身份证件号) )。农行信用卡中心收到挂失邮。农行信用卡中心收到挂失邮件或信息后，将第一时间主动联系持卡人，确认持卡人件或信息后，将第一时间主动联系持卡人，确认持卡人身份后为其妥善办理挂失业务。身份后为其妥善办理挂失业务。 卡片挂失卡片挂失- ”4917”81 紧急取现指持卡人已办理卡片挂失业务，凭本人有紧急取现指持卡人已办理卡片挂失业务，凭本人有效身份证件到网点办理贷记卡取

47、现业务。效身份证件到网点办理贷记卡取现业务。业务规定业务规定: : 1 1、卡片必须已作挂失处理。卡片必须已作挂失处理。 2 2、持卡人须凭本人有效身份证件办理。、持卡人须凭本人有效身份证件办理。 3 3、境内仅限个人卡办理；每卡只能办理一笔人民币账、境内仅限个人卡办理；每卡只能办理一笔人民币账户紧急取现，取现金额最高为户紧急取现，取现金额最高为20002000元（含）人民币且不元（含）人民币且不得超过可用取现额度。得超过可用取现额度。 4 4、境外可办理外币账户的紧急取现。、境外可办理外币账户的紧急取现。 紧急取现紧急取现 - ”4904” 82A A、无余额销户、无余额销户 指持卡人贷记卡

48、卡片尚未激活、激活后没有使用或使用但账户余额为零的情况。持卡人直接致电信用卡客服中心办理贷记卡销户申请，45天后自动销户。B B、销户结清、销户结清 销户结清指持卡人已致电信用卡客服中心办理贷记卡销户申请45日后，到中国农业银行受理网点办理余款结清的业务。包括销户取款、销户转账和销户还款。 1、目前此业务仅限个人卡销户结清。 2、持卡人已致电信用卡客服中心办理销户申请达45日。 3、限主卡持卡人凭本人有效身份证件办理。 4、账户（包括本、外币）须全额结清。 销销 户户 83贷记卡客户服务中心客服电话：800-819-5599 / 02161195599842贷记卡柜台业务申请表贷记卡柜台业务申

49、请表关于印发关于印发 的通知的通知 （农银鲁办发（农银鲁办发20122412012241号）号） 为减轻网点柜员操作压力，提高贷记卡柜台业务办理为减轻网点柜员操作压力，提高贷记卡柜台业务办理效率，效率，20122012年总行对贷记卡柜台业务相关表单进行了优化年总行对贷记卡柜台业务相关表单进行了优化整合，制定了整合，制定了中国农业银行金穗贷记卡柜台业务申请中国农业银行金穗贷记卡柜台业务申请表表。同时要求为提高业务受理效率，今后凡持卡人拨打。同时要求为提高业务受理效率，今后凡持卡人拨打总行客服电话可直接办理的业务，原则上柜台不再受理。总行客服电话可直接办理的业务，原则上柜台不再受理。柜员和大堂经理

50、要引导持卡人拨打总行客服电话。柜员和大堂经理要引导持卡人拨打总行客服电话。85中国农业银行金穗贷记卡柜台业务申请表中国农业银行金穗贷记卡柜台业务申请表86绑定还款业务绑定还款业务 柜面受理仅限于绑定还款的申请和更改。柜面受理仅限于绑定还款的申请和更改。由网点在由网点在“受理网点受理网点”处签字盖章后，将处签字盖章后，将申请表申请表直接传真至总行信用卡客服直接传真至总行信用卡客服中心办理。传真电话：。中心办理。传真电话：。若办理撤销绑定还款业务或绑定最小还款额，若办理撤销绑定还款业务或绑定最小还款额，持卡人须拨打总行信用卡中心客户服务电话办理。持卡人须拨打总行信用卡中心客户服务电话办理。紧急取现

51、和紧急取现和销户结清业务销户结清业务由网点在由网点在“受理网点受理网点”处签字盖章后，处签字盖章后，将将申请表申请表直接传真至总行信用卡客直接传真至总行信用卡客服中心办理。传真电话：服中心办理。传真电话：。87资料更改业务资料更改业务 柜面受理仅限于持卡人中文姓名、姓名拼音柜面受理仅限于持卡人中文姓名、姓名拼音和证件号码的修改。和证件号码的修改。柜面受理由网点签字盖章后传真或扫描后发柜面受理由网点签字盖章后传真或扫描后发邮件至二级分行信用卡中心，后逐级上报。邮件至二级分行信用卡中心，后逐级上报。其余资料修改需要持卡人拨打总行客服电话办理。其余资料修改需要持卡人拨打总行客服电话办理。损坏换卡业务

52、损坏换卡业务由于录入姓名、拼音错误等内部原因导致的由于录入姓名、拼音错误等内部原因导致的换卡，可通过换卡，可通过“资料更改资料更改”栏进行修改信息。栏进行修改信息。在在“资料更改审核意见资料更改审核意见”栏内，对更改原因、栏内，对更改原因、费用减免情况进行说明，然后按照资料更改费用减免情况进行说明，然后按照资料更改业务流程办理。业务流程办理。原损坏换卡业务不再通过柜台受理，客户发起的损坏原损坏换卡业务不再通过柜台受理，客户发起的损坏换卡业务，由持卡人拨打总行客服电话办理。换卡业务，由持卡人拨打总行客服电话办理。88额度调整业务额度调整业务柜面受理仅限于持卡人调高额度申请。柜面受理仅限于持卡人调

53、高额度申请。客户发起的调低信用额度或者单独调整外币信客户发起的调低信用额度或者单独调整外币信用额度，需要持卡人拨打总行客服电话办理。用额度，需要持卡人拨打总行客服电话办理。89v 根据调整期限不同可分为临时额度调整和永久额度调整。根据调整期限不同可分为临时额度调整和永久额度调整。v 根据调整级别不同可分为账户级调整和客户级调整。根据调整级别不同可分为账户级调整和客户级调整。v 根据调整币种不同可分为人民币账户调整和外币账户调整根据调整币种不同可分为人民币账户调整和外币账户调整。调整类型调整类型v 金穗贷记卡个人卡信用额度调整是指信用卡中心调金穗贷记卡个人卡信用额度调整是指信用卡中心调增或调减持

54、卡人信用额度的授信行为。增或调减持卡人信用额度的授信行为。基本概念基本概念90业务处理流程介绍业务处理流程介绍 柜面受理仅限于持卡人调高信用额度申请。柜面受理仅限于持卡人调高信用额度申请。对于双币种卡，将按固定比例同时调整人民币对于双币种卡，将按固定比例同时调整人民币账户额度和外币账户额度；客户发起的调低信账户额度和外币账户额度；客户发起的调低信用额度或者单独调整外币信用额度，需要持卡用额度或者单独调整外币信用额度，需要持卡人拨打总行客服电话办理。持卡人向柜台提交人拨打总行客服电话办理。持卡人向柜台提交额度调整申请，需填写额度调整申请，需填写中国农业银行金穗贷中国农业银行金穗贷记卡柜台业务申请

55、表记卡柜台业务申请表，按照总行按照总行20122012年年5 5月月1818日下发的日下发的关于额度调整渠道业务调整的紧急通知关于额度调整渠道业务调整的紧急通知要求，需在申请表空白处填写持卡人单位地址。要求，需在申请表空白处填写持卡人单位地址。网点受理网点受理91 中国农业银行金穗贷记卡柜台业务申请表中国农业银行金穗贷记卡柜台业务申请表规定调整规定调整内容为人民币、美元同步调整，所以，如果报送扫描件内容为人民币、美元同步调整，所以，如果报送扫描件的话，意味着美元、人民币同步调整；的话，意味着美元、人民币同步调整； 申请表扫描件必须有单位信息、审批意见、单位公章。申请表扫描件必须有单位信息、审批

56、意见、单位公章。 内容一致：扫描件上是美元、人民币同步调整，电子表内容一致：扫描件上是美元、人民币同步调整，电子表格上美元、人民币必须都填写。要是想单独调整人民币格上美元、人民币必须都填写。要是想单独调整人民币额度，需要在扫描件上审批意见中标明：同意信用额度额度，需要在扫描件上审批意见中标明：同意信用额度提升到提升到* * *元人民币，美元额度暂时不调整。元人民币，美元额度暂时不调整。报送扫描件处理报送扫描件处理923柜台业务差错处理柜台业务差错处理当日正常交易差错：当日正常交易差错： 柜员在办理贷记卡还款业务时，对于选择柜员在办理贷记卡还款业务时，对于选择“4210 4210 转转账存款账存

57、款”、“4211 4211 转账取款转账取款”、“ “ 4212 4212 现金存款现金存款”和和“ “ 4213 4213 现金取款现金取款”四个交易四个交易处理成功的业务需要抹账的处理成功的业务需要抹账的，原交易柜员必须选择原交易柜员必须选择“4219 4219 银行卡跨中心双方抹账银行卡跨中心双方抹账”交交易处理易处理; ; 对于选择对于选择“4901 4901 销户取现销户取现”、“ “ 4902 4902 脱机转入脱机转入”、“ “ 4903 4903 销户转账销户转账”、“ “ 49044904紧急取现紧急取现”、“ “ 4905 4905 手手工单录入工单录入”和和“ “ 491

58、2 4912 脱机还款脱机还款”六个交易处理成功的业六个交易处理成功的业务需要撤销的，原交易柜员选择务需要撤销的，原交易柜员选择“4919 4919 贷记卡撤销贷记卡撤销”交交易处理。易处理。933柜台业务差错处理柜台业务差错处理当日异常情况：当日异常情况： 柜员在办理贷记卡还款业务时，因网络故障交易不成功时，系统会柜员在办理贷记卡还款业务时，因网络故障交易不成功时，系统会自动提示自动提示“交易不一致交易不一致”，则，则根据系统提示联动根据系统提示联动“0199 0199 抹账抹账”交易处交易处理。理。 柜员在办理贷记卡存取款业务时，由于超时等原因未收到返回提示柜员在办理贷记卡存取款业务时，由

59、于超时等原因未收到返回提示的或提示的或提示“无交易状态返回无交易状态返回”的，应选择的，应选择“4221 4221 前置系统查询末笔交前置系统查询末笔交易易”查询该笔交易是否成功，并检查柜员传票号是否跳号。能够查询到查询该笔交易是否成功，并检查柜员传票号是否跳号。能够查询到该笔交易的，应补打出相应的传票；不能查到该笔业务，但柜员传票号该笔交易的，应补打出相应的传票；不能查到该笔业务，但柜员传票号已跳号，则应选择已跳号，则应选择“0320 0320 单笔交易查询单笔交易查询”交易补打出相应传票。如交交易补打出相应传票。如交易成功，发现客户资金未到账，营业机构应立即通过运行维护服务台上易成功，发现客户资金未到账，营业机构应立即