贷款卡预审核操作流程

1、1一、贷款卡的定义一、贷款卡的定义二、贷款卡的业务种类二、贷款卡的业务种类三、贷款卡业务的办理流程三、贷款卡业务的办理流程四、办理贷款卡业务需要提交的资料四、办理贷款卡业务需要提交的资料五、贷款卡新办、年审资料审核流程及注意事项五、贷款卡新办、年审资料审核流程及注意事项六、需要注意的几个问题六、需要注意的几个问题2一、贷款卡的定义一、贷款卡的定义 贷款卡是中国人民银行发给注册地借款人的磁条贷款卡是中国人民银行发给注册地借款人的磁条卡，是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的卡，是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。凡与金融机构发生信贷业务的借款人，应资格证明。凡与金融机构发生信

2、贷业务的借款人，应当向注册地人民银行申领贷款卡。一个借款人申领一当向注册地人民银行申领贷款卡。一个借款人申领一张贷款卡，贷款卡由借款人持有，有效期为张贷款卡，贷款卡由借款人持有，有效期为1 1年，在中年，在中华人民共和国境内通用。华人民共和国境内通用。 3二、贷款卡的业务种类二、贷款卡的业务种类申请贷款卡（新办）申请贷款卡（新办） 凡与金融机构发生信贷业务的借款人，在首次办理信凡与金融机构发生信贷业务的借款人，在首次办理信贷业务前，持相关资料向其注册地所属人民银行申请贷业务前，持相关资料向其注册地所属人民银行申请贷款卡。贷款卡。4二、贷款卡的业务种类二、贷款卡的业务种类 申请延续贷款卡有效期（

3、年审）申请延续贷款卡有效期（年审） 贷款卡有效期贷款卡有效期1年，借款人必须每年持贷款卡和相关材料年，借款人必须每年持贷款卡和相关材料办理年审手续。现行贷款卡是按贷款卡卡号尾数对应月份办理年审手续。现行贷款卡是按贷款卡卡号尾数对应月份参加年审，即：贷款卡号尾数为参加年审，即：贷款卡号尾数为1，年审时间为，年审时间为1月份，贷月份，贷款卡号尾数为款卡号尾数为2，年审时间为，年审时间为2月份，以此类推，卡号尾数月份，以此类推，卡号尾数为为0的，年审时间为的，年审时间为10月份月份5二、贷款卡的业务种类二、贷款卡的业务种类 申请贷款卡信息变更申请贷款卡信息变更 借款人申办贷款卡后，其名称、法定代表人

4、等重大事项发借款人申办贷款卡后，其名称、法定代表人等重大事项发生变化的，应及时申请变更。生变化的，应及时申请变更。6二、贷款卡的业务种类二、贷款卡的业务种类 申请贷款卡迁移申请贷款卡迁移 借款人注册地发生变化，需向当地（迁出地）人民银行提借款人注册地发生变化，需向当地（迁出地）人民银行提出迁移申请。出迁移申请。 7二、贷款卡的业务种类二、贷款卡的业务种类 申请贷款卡挂失申请贷款卡挂失/换发换发 贷款卡遗失、损坏的，需向发放贷款卡的人民银行申请换贷款卡遗失、损坏的，需向发放贷款卡的人民银行申请换发，换发的贷款卡编码不变。发，换发的贷款卡编码不变。8二、贷款卡的业务种类二、贷款卡的业务种类 申请贷

5、款卡注销申请贷款卡注销 借款人有下列情形之一的，可以向当地人民银行申请注销其贷款卡：借款人有下列情形之一的，可以向当地人民银行申请注销其贷款卡：1、借款人营业执照依法被吊销；、借款人营业执照依法被吊销；2、借款人依法宣告破产；、借款人依法宣告破产；3、借款人解散；、借款人解散；4、借款人依法被撤销；、借款人依法被撤销；5、借款人存在依法终止的其他情形。、借款人存在依法终止的其他情形。 9二、贷款卡的业务种类二、贷款卡的业务种类 贷款卡密码查询和修改贷款卡密码查询和修改 直接到借款人注册地（以营业执照上的直接到借款人注册地（以营业执照上的“住所住所”或或“经营场所经营场所”为准）的人民银行办理。

6、为准）的人民银行办理。 10三、贷款卡业务的操作流程三、贷款卡业务的操作流程 贷款卡业务申报（新办和年审）办理基本流程贷款卡业务申报（新办和年审）办理基本流程1 1、借款人登陆、借款人登陆http:/http:/ chongqing chongqing. .pbcpbc. .govgov. .cncn右下角进入右下角进入“办事指南办事指南”“”“办事流办事流程程”“”“征信管理征信管理”下载下载“行政许可申请书、借款人基本信息模版、借款行政许可申请书、借款人基本信息模版、借款人财务报表模版。人财务报表模版。 2 2、借款人按申请文书中的注释要求如实填写有关内容，并准备相关资料。其要求：、借款人

7、按申请文书中的注释要求如实填写有关内容，并准备相关资料。其要求：行政许可申请书（见附件行政许可申请书（见附件1 1）填写完整后用）填写完整后用A4A4纸打印，并按照纸打印，并按照 的要求备的要求备齐原件、复印件并加盖公章；借款人基本信息模版、借款人财务报表模版按齐原件、复印件并加盖公章；借款人基本信息模版、借款人财务报表模版按照电子报表填写说明填写完整后刻录成光盘。照电子报表填写说明填写完整后刻录成光盘。 3 3、借款人携带填写好的申请文书及相关资料和光盘到有信贷业务关系的商业银行办理、借款人携带填写好的申请文书及相关资料和光盘到有信贷业务关系的商业银行办理初审手续。初审手续。 11三、贷款卡

8、业务的操作流程三、贷款卡业务的操作流程贷款卡业务申报（新办和年审）办理基本流程贷款卡业务申报（新办和年审）办理基本流程4 4、受理初审的商业银行对借款人提交的资料进行审查（具体审查资料流程及注意事项、受理初审的商业银行对借款人提交的资料进行审查（具体审查资料流程及注意事项见附件见附件7 7）。）。 5 5、人民银行收到申请文书及相关资料后进行终审，如发现问题将资料退还给负责初审、人民银行收到申请文书及相关资料后进行终审，如发现问题将资料退还给负责初审的商业银行并要求其补正；人民银行终审合格后，打印出准予行政许可延续决定书的商业银行并要求其补正；人民银行终审合格后，打印出准予行政许可延续决定书或

9、者准予行政许可决定书，连同贷款卡通过票据交换或商业银行自行提取的方式，或者准予行政许可决定书，连同贷款卡通过票据交换或商业银行自行提取的方式，返回到负责初审的商业银行，由该商业银行将相关资料转交至贷款卡业务借款人。返回到负责初审的商业银行，由该商业银行将相关资料转交至贷款卡业务借款人。 12三、贷款卡业务的操作流程三、贷款卡业务的操作流程 贷款卡信息变更贷款卡信息变更 借款人登陆借款人登陆http:/http:/ chongqing chongqing. .pbcpbc. .govgov. .cncn右下角进入右下角进入“办事指办事指南南”“”“办事流程办事流程”“”“征信管理征信管理”下载贷

10、款卡信息变更登记表下载贷款卡信息变更登记表( (见附件见附件2 2）。）。 其余流程和贷款卡新办和年审相似。其余流程和贷款卡新办和年审相似。13三、贷款卡业务的操作流程三、贷款卡业务的操作流程 贷款卡的迁移贷款卡的迁移借款人登陆借款人登陆http:/http:/ chongqing chongqing. .pbcpbc. .govgov. .cncn右下角进入右下角进入“办事指办事指南南”“”“办事流程办事流程”“”“征信管理征信管理”下载借款人迁移申请书（见下载借款人迁移申请书（见附件附件3 3）。）。 其余流程和贷款卡新办和年审相似。其余流程和贷款卡新办和年审相似。14三、贷款卡业务的操作

11、流程三、贷款卡业务的操作流程 贷款卡挂失贷款卡挂失/换发换发借款人登陆借款人登陆http:/http:/ chongqing chongqing. .pbcpbc. .govgov. .cncn右下角进入右下角进入“办事指办事指南南”“”“办事流程办事流程”“”“征信管理征信管理”下载贷款卡挂失换发业务申请下载贷款卡挂失换发业务申请表（见附件表（见附件4 4）。）。 其余流程和贷款卡新办和年审相似。其余流程和贷款卡新办和年审相似。15三、贷款卡业务的操作流程三、贷款卡业务的操作流程 贷款卡注销贷款卡注销 借款人登陆借款人登陆http:/http:/ chongqing chongqing. .

12、pbcpbc. .govgov. .cncn右下角进入右下角进入“办事指办事指南南”“”“办事流程办事流程”“”“征信管理征信管理”下载贷款卡注销业务申请表下载贷款卡注销业务申请表（见附件（见附件5 5）。）。 其余流程和贷款卡新办和年审相似。其余流程和贷款卡新办和年审相似。 16三、贷款卡业务的操作流程三、贷款卡业务的操作流程 贷款卡密码查询和修改贷款卡密码查询和修改直接到借款人注册地（以营业执照上的直接到借款人注册地（以营业执照上的“住所住所”或或“经营场所经营场所”为准）的人民银行办理，办理流程略。为准）的人民银行办理，办理流程略。 17四、办理贷款卡业务需要提交的资料四、办理贷款卡业务

13、需要提交的资料n（一）（一）贷款卡新办和年审需要提交的资料贷款卡新办和年审需要提交的资料n贷款卡贷款卡新办和年审新办和年审时，需填写行政许可申请书（填写完整后用时，需填写行政许可申请书（填写完整后用A4A4纸打印）以及借款人基本信息模版、借款人财务报表模版，纸打印）以及借款人基本信息模版、借款人财务报表模版，并按照电子报表填写说明填写完整后刻录成光盘。另需提供以下证明并按照电子报表填写说明填写完整后刻录成光盘。另需提供以下证明资料（见手册）资料（见手册）n1 1、企事业单位：、企事业单位：n（1 1）年审有效的营业执照副本的原件和复印件；事业法人持年）年审有效的营业执照副本的原件和复印件；事业

14、法人持年审有效的事业单位法人证书副本的原件和复印件；审有效的事业单位法人证书副本的原件和复印件； （2 2）年审有效的组织机构代码证副本的原件和复印件；）年审有效的组织机构代码证副本的原件和复印件；（3 3）有效的国税登记证和地税登记证副本的原件和复印件；）有效的国税登记证和地税登记证副本的原件和复印件；（4 4）法人代表、财务负责人、经办人有效身份证件的复印件；）法人代表、财务负责人、经办人有效身份证件的复印件；（5 5）验资报告（由会计师事务所办理）复印件；）验资报告（由会计师事务所办理）复印件；n 18四、办理贷款卡业务需要提交的资料四、办理贷款卡业务需要提交的资料n（6 6）注册资本出

15、资单位年审有效的组织机构代码证副本的复印）注册资本出资单位年审有效的组织机构代码证副本的复印件；注册资本出资个人有效的身份证明复印件；注册资本出资单位若件；注册资本出资个人有效的身份证明复印件；注册资本出资单位若为外商投资企业，需提供外资企业有效的营业执照副本复印件；为外商投资企业，需提供外资企业有效的营业执照副本复印件；n（7 7）若为子公司的非法人企业须提交法人授权委托书（明确发生信）若为子公司的非法人企业须提交法人授权委托书（明确发生信贷业务的授权范围），法人企业有效期内的组织机构代码证副本贷业务的授权范围），法人企业有效期内的组织机构代码证副本复印件；非法人企业还需提交银行同意建立信贷

16、关系的证明（复印件；非法人企业还需提交银行同意建立信贷关系的证明（见附件见附件6 6）；）；n（8 8）集团企业提交子公司有效期内的组织机构代码证副本的复）集团企业提交子公司有效期内的组织机构代码证副本的复印件印件, ,子公司提交母公司有效期内的组织机构代码证副本的复印子公司提交母公司有效期内的组织机构代码证副本的复印件；件；n（9 9）若借款人需委托他人或金融机构申领贷款卡的）若借款人需委托他人或金融机构申领贷款卡的, ,被委托者须提交被委托者须提交具有法律效力的授权委托书；具有法律效力的授权委托书；19四、办理贷款卡业务需要提交的资料四、办理贷款卡业务需要提交的资料n（1010）申请期上年

17、度半年和年末的资产负债表、损益表、现金流量表）申请期上年度半年和年末的资产负债表、损益表、现金流量表复印件；复印件；n（1111）资本、股权、企业名称存在变更的借款人，应出具工商部门的）资本、股权、企业名称存在变更的借款人，应出具工商部门的相关证明材料原件及复印件；相关证明材料原件及复印件；n（1212）人民银行要求的其他资料。）人民银行要求的其他资料。 2 2、自然人（为企业贷款提供担保的自然人）。、自然人（为企业贷款提供担保的自然人）。n3 3、国有企业。、国有企业。4 4、其他经济组织。、其他经济组织。5 5、境外担保企业、境外担保企业20四、办理贷款卡业务需要提交的资料四、办理贷款卡业

18、务需要提交的资料n（二）贷款卡信息变更需提交资料（二）贷款卡信息变更需提交资料n办理贷款卡信息变更手续时除填写贷款卡信息变更登记表外，还办理贷款卡信息变更手续时除填写贷款卡信息变更登记表外，还需提供以下证明资料：需提供以下证明资料：n1 1、单位介绍信；、单位介绍信；n2 2、年审有效的营业执照、事业单位法人证书或其他注册登、年审有效的营业执照、事业单位法人证书或其他注册登记证的副本原件及复印件；记证的副本原件及复印件；n3 3、年审有效的组织机构代码证的副本原件及复印件；、年审有效的组织机构代码证的副本原件及复印件；n4 4、有效的国税登记证、地税登记证的副本原件及复印件；、有效的国税登记证

19、、地税登记证的副本原件及复印件；n5 5、经办人身份证件复印件；、经办人身份证件复印件；n6 6、人民银行要求的其他相关证明材料；、人民银行要求的其他相关证明材料；n7 7、涉及变更事项需要提交相应资料、涉及变更事项需要提交相应资料 。21四、办理贷款卡业务需要提交的资料四、办理贷款卡业务需要提交的资料n（三）贷款卡迁移需提交资料三）贷款卡迁移需提交资料n办理贷款卡迁移手续时除填写借款人迁移申请书外，还需提供以办理贷款卡迁移手续时除填写借款人迁移申请书外，还需提供以下证明资料：下证明资料：n1 1、单位介绍信；、单位介绍信；n2 2、原注册地工商行政管理部门、质量技术监督管理部门或其他注册、原

20、注册地工商行政管理部门、质量技术监督管理部门或其他注册登记主管部门出具的迁址通知书；登记主管部门出具的迁址通知书；n3 3、迁移后的营业执照、组织机构代码证副本的原件及复印、迁移后的营业执照、组织机构代码证副本的原件及复印件。件。22四、办理贷款卡业务需要提交的资料四、办理贷款卡业务需要提交的资料n（四）贷款卡挂失（四）贷款卡挂失/ /换发需提交资料换发需提交资料n办理贷款卡挂失信息变更手续时除填写贷款卡挂失换发业务申请表办理贷款卡挂失信息变更手续时除填写贷款卡挂失换发业务申请表外，还需提供以下证明资料：外，还需提供以下证明资料： n1 1、单位介绍信；、单位介绍信；n2 2、年审有效的组织机

21、构代码证副本的原件及复印件；、年审有效的组织机构代码证副本的原件及复印件；n3 3、经办人身份证复印件。、经办人身份证复印件。n注：若是未参加当年年审的贷款卡应在办理年审的同时提出申请补办注：若是未参加当年年审的贷款卡应在办理年审的同时提出申请补办。 23四、办理贷款卡业务需要提交的资料四、办理贷款卡业务需要提交的资料n（五）贷款卡注销需提交资料（五）贷款卡注销需提交资料n办理贷款卡注销手续时除填写贷款卡注销业务申请表外，还需提办理贷款卡注销手续时除填写贷款卡注销业务申请表外，还需提供以下证明资料：供以下证明资料：n1 1、单位介绍信；、单位介绍信；n2 2、营业执照注销回执原件及复印件；事业

22、单位法人证书注、营业执照注销回执原件及复印件；事业单位法人证书注销回执原件及复印件；其他经济组织提供有效证件的注销回执原件及销回执原件及复印件；其他经济组织提供有效证件的注销回执原件及复印件；复印件；n3 3、组织机构代码证注销回执原件及复印件；、组织机构代码证注销回执原件及复印件；n4 4、经办人身份证复印件。、经办人身份证复印件。 24五、贷款卡新办年审资料审核流程及注意事五、贷款卡新办年审资料审核流程及注意事项项 第一步：审核行政许可申请书的填写是否完整（打印、手写皆第一步：审核行政许可申请书的填写是否完整（打印、手写皆可）。可）。 第二步：审核营业执照、组织机构代码证、国税登记证第二步

23、：审核营业执照、组织机构代码证、国税登记证和地税登记证原件及复印件，核对后将原件交还给客户。和地税登记证原件及复印件，核对后将原件交还给客户。注意事项：注意事项：1 1、注意营业执照上的成立年份及有效期限，注意组织机构代码证的、注意营业执照上的成立年份及有效期限，注意组织机构代码证的有效期限。有效期限。2 2、公司名称，个人名字，盖章是否相符，并与行政许可申请书、公司名称，个人名字，盖章是否相符，并与行政许可申请书核对。核对。 25五、贷款卡新办年审资料审核流程及注意事五、贷款卡新办年审资料审核流程及注意事项项 第三步：审核身份证复印件是否齐全并加盖单位公章（包括法人，股第三步：审核身份证复印

24、件是否齐全并加盖单位公章（包括法人，股东，财务负责人，经办人）。东，财务负责人，经办人）。注意事项：注意事项：1 1、审核身份证的有效期限。、审核身份证的有效期限。2 2、股东或出资方为公司的，需出示该单位的组织机构代码证复印件并加、股东或出资方为公司的，需出示该单位的组织机构代码证复印件并加盖申请单位公章（若为外商需出示外商营业执照者或成立时的证明材盖申请单位公章（若为外商需出示外商营业执照者或成立时的证明材料）。料）。 3 3、若申请方为个人独资企业，需提供银行的信贷关系证明。、若申请方为个人独资企业，需提供银行的信贷关系证明。 26五、贷款卡新办年审资料审核流程及注意事五、贷款卡新办年审资料审核流程及注意事项项 第四步：审核验资报告。第四步：审核验资报告。 注意事项注意事项 第五步：检查财务报表，包括上一年半年度和年度的资产负债表，损第五步：检查财务报表，包括上一年半年度和年度的资产负债表，损益表，以及全年度的现金流量表。益表，以及全年度的现金流量表。 注意事项注意事项 27六、需要注意的几个问题六、需要注意的几个问题