新形势下商业银行如何实现金融创新

1、新形势下商业银行如何实现金融创新 新形势下商业银行如何实现金融创新 【摘要】本文分析了新形势下我国商业银行金融创新存在的问题和障碍，提出了解决金融创新问题的途径，以加快金融创新的步伐，不断地提升银行自身的竞争力。 【关键词】新形势下 商业银行 金融创新 新形势下的国内商业银行的开展，面临着巨大的考验，由于外资银行的涌入和不断开展造成大量人才的外流，加之近年出现的网络金融基金，诸如支付宝、QQ钱包、余额宝等网上金融机构，高利率、日结算的特点，吸收了大量的民众资金，给原本受到重创的国内商业银行进一步“雪上加霜，商业银行要实现盈利提高市场竞争力，实现金融创新和改革，才是唯一的解决途径。 一、新形势下

2、商业银行金融创新存在的问题和障碍 没有形成专门的创新机构，相关配套政策不健全。商业银行总部没有真正认识到目前在市场经济体制下，我国传统的商业银行面临的巨大开展瓶颈，也没有重视到只有创新改革才是突破瓶颈的唯一途径，目前，我国多数银行没有重视这一点，没有独立的创新组织机构和相关创新政策，各分支行也没有组建相关部门，对产品开发和营销只是沿着传统模式进行，业务范围较窄、规模也小，严重影响了商业银行的金融创新开展。 金融新产品和新业务创新不强，没有形成完善的创新体系。一是金融创新效益不高，错误定位金融创新。将金融创新的首要目标当成如何抢占市场份额，从市场经济中抢“蛋糕，侧重点产生偏离，没有重视提高利润率

3、；二是金融创新开发能力缺乏。目前，国内多数商业银行依然以吸纳型和模仿型创新，严格来说，不叫创新，没有真正的自主研发产品，自主研发能力弱是一种普遍现象；三是金融创新体系没有完成。金融创新活动缺乏统一的管理，创新能力和效率都低，产品开发和销售及反应没有形成链接，大量金融创新产品市场推广不力，没有发挥作用，缺乏产品改良能力，客户意见无法反应，很大程度上阻碍了新产品的创新效益。 创新型人才严重缺乏。人才匮乏是商业银行的一大普遍现象，由于中国参加世贸组织后外资银行进入中国市场，高薪聘请，挖走了许多国有商业银行的人才，造成商业银行人才严重缺乏，创新能力的开发受到重创，加上，国内商业银行对人才的招聘和选拔环

4、节，往往参杂情感因素，造成真正的人才不能吸纳进来，原有的人才不能重用，这是制约金融创新的根本因素。 二、新形势下商业银行金融创新的途径 组建金融创新机构，完善创新相关政策。商业银行总部应组建一个专门的研究机构，对全行进行系统的调研和分析，正确分析本行在我国商业银行中的地位和想象力，准确分析出本行在金融开展和创新过程中遇到的难点和问题，并负责对难点和问题进行调研解答，找出制约银行开展的根本因素，制定整改措施和整改时限，制定相关政策和制度，并督导各分支行进行学习和整改。各分支行也可以设立相应的组织部门，根据总行要求，结合本行实际情况，制定适合本行开展和创新的金融对策，并督导实施，从而形成分层负责、

5、层层落实、上下联动、有序开展本行金融业务，提高创新效率。 构建产品研发、销售和反应一条龙体系。商业银行在新产品研发阶段要充分进行市场调研，并有针对性确实定目标客户群，并进行可行性论证，对有价值的产品要及时进行开发，同时要明确责任和开发中表达出可持续开展理念，并再此根底上进行产品创新开发；在销售环节要明确权责划分，新产品一旦开发，银行上下应全力推广新产品，在产品推销过程中，要注意的市场信息反应，以便对新产品进行及时调制和改良，通过产品的开发、销售和反应等重要环节的配合，将金融创新成果成为银行实现利润的有效途径之一。 建立培养金融创新人才体系。创新是基于科学开展前提之下进行创新，以科学开展为方向，

6、用人才来完成，商业银行实现金融创新，建立人才培养机构是实现金融创新开展的根底，一方面在招录、选拔过程中，要注重人才的招聘，杜绝裙带关系和人情关系，确保银行在招聘职员和选拔职员中，要公正、公平、公开，让真正想干事、能干事、干成事的人才选拔到重要的岗位中，建立严密的选聘和选拔制度，打造一支具有高素质的研发队伍和市场营销队伍。另一方面，要经常进行培训和经验交流，加强对现有人才的培训，更新员工的知识结构，增强员工的创新能力和创新意识，通过经验交流，相互学习、相互促进，共同开展、共同提高，努力培训复合型、创新型人才梯队。 探索新的金融技术，开发电子信息产品。由于电子信息和网络技术不断成熟，商业银行电子化

7、和网络化已经许多银行金融创新的一种途径，利用电子信息技术加快信用卡和网络银行等高科技产品的研发和创新，很大程度上解决了商业银行业务处理效率，从而降低了经营本钱，有利于效劳水平的提高。商业银行可以根据时代的要求，继续开发信息、网络产品，利用这种信息技术，不断进行创新产品，进一步优化支付结算系统，提高运行效率，逐步建成全国性的自动网络配套系统，到达主干网和分区网相互配套，卫星通信系统和应用软件相互结合现代化金融效劳体系。 深化探索银行传统业务的创新。我国商业银行目前的业务主要来源于传统业务，资金的来源主要是客户的储蓄，缺乏金融创新的意识，参加世贸组织后，多家外资银行涌入中国市场，给国内的商业银行企业带来的巨大的挑战，商业银行只有开发新产品、拓展新思路，才能保持正常开展，所以，在利用网络信息技术开发新产品的同时，不能丢掉传统业务的创新开发，特别要加快中间业务和表外业务创新，这是保证商业银行盈利增加、扩大市场份额的一种有效途径，我国内的商业银行应该继续完善中间业务和表外业务的开展体系，拓展业务领域，在现有的业务根底上，可以向租赁、理财、信息咨询等几个领域进行可行性探索，向高增长和高效益，向适应国际化、现代化的方向开展。 探索和实现金融创新的方式有很多，各商业银行由于地域不同、人们文化不同，创新开