加强网络银行安全防范管理的意义

1、加强网络银行安全防范管理的意义网络的出现是全球IT 领域继 PC 机后的第二次产业浪潮,它带来了全球经济和社会的重大变革 ,大量的信息通过国际互联网迅速传播 ,将世界原有的有形界限全部打破 ,对银行企业的影响而言 ,是最直接深远的。 银行企业的经营和管理信息逐步以电子信息的方式进行 ,实现网络的数字化管理 ,网上银行企业、网际银行企业、虚拟银行企业等新型银行企业系统相继出现 ,可以说电子商务是人类经济科技、 文化发展的必然产物 ,它是信息化社会的商务模式 ,是商务的未来。有人把网上银行支付业务在电子商务这根“链条”中的作用比做“接头” ,是“链条”得以运转的关键。建行网上银行部的主管曾经对记者

2、说 ,电子商务涉及信息流、 物资流、 资金流三大因素 ,信息沟通、 配送体系和在线支付是其发展必须翻越的“三座大山” 。其中在线支付在电子商务发展中处于中心环节 ,也是“瓶颈”所在。因为消费者、商家、运送者及其他各环节都有一个建立相互信任的问题。传统商业模式下,这种信任是通过银行的中介性结算服务建立起来的 ,如今的电子商务同样需要银行的中介服务来进行交易各方的身份认证和在线支付。 专家指出 ,网上银行是电子商务发展的支撑点,也可能是最早实现电子商务的行业。电子商务的发展前景广阔 ,也因意识到在线支付业务将是银行业发展的方向。我国商业银行竞相触“网” ,开始全面启动网上银行业务。 率先进入的是中

3、国工商银行、 中国银行、中国建设银行和招商银行 ,并已经真正实现网上支付。 中国农业银行、交通银行、民生银行等也在奋起直追。一、加强网络银行安全防范管理的意义在网上购物支付交易中,安全问题主要体现在三个方面:(1) 银行网站本身的安全性 ;如,在某中国建设银行分理处 , 就出现过内部职工采取网络技术 ,利用网上支付方式 ,异地窃取百万元现金的案件。 (2)交易信息在商家与银行之间传递的安全性 ;如 ,出现过多起数亿元现金 ,境外流失事件。 (3)交易信息在消费者与银行之间传递的安全性。 如 ,有的职工工资的个人账户信息被盗 ,账户现金被支取的事件 ;利用银行卡在银行取款机支取现金时 ,信息被盗

4、和银行取款机失灵出错的事情时有发生。毋庸置疑 ,网上银行要以安全为第一原则。据调查,有60%的网上用户认为“安全”是进行网上购物时首要考虑的因素。因为 ,在网上购物支付交易中 ,出现的弊端和漏洞 ,已经给国家、企业和个人消费者 ,带来了经济损失和诸多不便 ;使企业和个人消费者在不同程度上对网上购物支付,产生了怀疑,心理不平衡 ;给社会有时也带来了一些负面的影响。因此,加强网络银行安全防范管理的意义,是十分重要的。 它可以提升网上银行在国际、国内、企业和个人消费者的诚信度,给国家减少不必要的经济损失,为国家、企业和个人消费者保驾护航,而做好服务工作;树立银行的诚信形象。二、建立和完善网上银行的法

5、律体系迄今为止 ,我国尚无统一、权威的网上安全认证中心 ,网上银行的法律体系也不健全。国内 4 家银行网上支付安全保障大致有 SET 和 SSL 两种方式。 前者操作较繁琐 ,但可以做到银行与商户之间 “背对背” ,这就保证了整个交易过程信息的完整、保密和安全。而只须两串密码的 SSL 方式虽然便捷 ,但却在一定程度上影响了安全性。另外 ,各不相同的银行卡想要冲过千网万网畅行无阻,还有赖于一个公正的第三方认证中心 ,有赖于银行间的兼容。有的专家和企业管理者曾指出 :理想的状态应是消费者手持一张卡 ,就可以完成自己想做的一切。现行法律也远不适应电子商务。比如 ,进行交易需要签名,而在网上只有数字

6、化签名,这种签名有没有法律效力?再如 ,银行已从信用卡中把钱划出,但发生退款时如何处理?专家认为 ,为适应电子商务,从商业银行法到广告法,都有需要修正的地方。 电子商务还涉及许多现行法律未考虑到的问题,如税收等。电子商务涉及商家、银行、电信、公证、 ISP(网络服务供应商 )和消费者 ,其中任何一方违约 ,都可能引发纠纷。没有相关法规 ,打起官司来依据什么 ?上述情况的出现 ,无形中增加了企业的额外风险 ,令许多企业望而却步。 据统计 ,目前国内网上银行业务量的 90%是针对个人消费者的 ,可其收益却不到 10%。针对企业的服务当然可以获得更高的利润 ,但要 “网” 住千万家企事业单位和大型集

7、团用户及其亿万资金 ,在安全和法律问题没有得到彻底解决之前 ,网上银行业务量的进展 ,将受到不良的负面影响。三、建立和完善网上银行的防范网络技术开发和监控体系1.网上银行网上的防范网络技术开发。网上银行是电子商务的基础 ,在网上银行电子商务的应用中,有一个关键的问题没有解决 ,就是在结算、 付款、物流系统方面的缺陷。因为 ,网上银行电子商务的实现势必要求企业与企业之间、企业与政府之间、企业与个人之间能够通过互联网进行财会业务往来,这是商务的最终目标。所以 ,必须有一套完备的能够支持网上银行电子商务的财务软件系统自助无误地帮助网上银行完成这些工作。 为此 ,要进行网上银行的防范网络技术开发的工作 ,为国家、 企业和个人建立起一道安全的、 网络信息防盗防火墙。2.建立和完善网上银行的监控体系。(1)规范网上银行的会计管理 :一是注意岗位之间的相互牵制作用;二是建立完善的会计处理程序。(2)网上银行的监控机制的建立和程序控制。以事前控制和事中控制为主,实施对资金运动过程的监控,抓好一系列相关的基本环节,培养高素质的财务主管人员和银行优秀的领导者。据悉 ,中国人民银