商业银行信贷实务项目设计方案

1、银行信贷实务项目设计方案项目一 信贷业务从业基础（ 6 学时）一、教学目标,为后续学最终目标： 熟悉信贷业务管理制度、基本原则，培养学生树立良好的职业道德观念 习内容奠定基础。促成目标：1 熟悉信贷客户经理的职责 ;2熟悉银行信贷业务的主要分类方法及主要信贷业务品种；3熟悉信贷业务的基本原则；4熟悉银行信贷的基本要素；5 熟悉信贷业务价格的组成部分 ; 6熟悉审贷分离制度的主要内容及对信贷业务的影响。 7.熟悉借款人的规定；8.熟悉对贷款人的规定。二、工作任务1. 根据信贷客户经理的职责要求，挖掘客户并提供全方位的金融服务； 2使用信贷业务定价的基本方法对信贷业务进行定价。模块 1信贷业务基础

2、理论知识（ 2 学时）、教学目标最终目标：熟悉银行信贷业务基础理论知识，为后续学习内容打下基础促成目标：1 熟悉主要信贷业务品种；2 熟悉银行信贷业务的基本原则；3 熟悉银行信贷的基本要素；4 熟悉审贷分离和分级审批制度；5 熟悉对借款人的规定；6.熟悉对贷款人的规定。二、工作任务根据信信贷业务分类标准，对贷款分类；三、活动设计1 根据信贷业务经营原则，分析民企借贷难的原因。2.如果个人创业，如何选择合适的融资途径？四、相关理论知识1 .信贷资金来源；2 .信贷业务的主要分类方法；3 .审贷分离制度；4 信贷业务基本原则。模块二 信贷业务机构设置与客户经理制（1学时）一、教学目标最终目标：熟悉

3、信贷业务机构设置及各机构的相关职责，根据户经理的工作职责, 进行展业。促成目标：1 .熟悉信贷业务的机构设置；2 .熟悉信贷客户经理的主要职责。、工作任务1. 熟悉商业银行各机构的职责；2. 根据信贷客户经理的职责要求，挖掘客户并提供全方位的金融服务。三、活动设计通过给出的案例，分析如何积极营销客户，如何与客户保持经常性的接触和沟通。四、相关理论知识 1信贷业务机构设置及各机构的相关职责；2. 信贷客户经理工作制度要求；3. 信贷客户经理的素质要求；4. 客户经理具有的权利。模块三 信贷业务定价（ 1 学时）一、教学目标最终目标：根据市场供求及其他因素，对信贷业务定价促成目标：1熟悉信贷业务定

4、价的基本原则；2熟悉信贷业务定价的基本方法；3熟悉信贷业务定价的组成部分。二、工作任务根据信贷业务定价的基本原则及方法，能够对信贷业务进行定价三、活动设计通过给出的案例，判断贷款业务是按什么方法定价的？。四、相关理论知识1信贷业务定价的基本原则；2信贷业务定价的基本方法；3信贷业务定价的组成部分。模块四 贷款合同（ 2 学时）一、教学目标 最终目标：了解贷款合同的主要条款及填写要求，为后续学习内容奠定基础。促成目标：1贷款合同的主要特征；2.公司类客户贷款合同的主要条款；3. 个人类客户贷款合同的主要条款； 4贷款合同的填写要求。二、工作任务 1.了解公司类客户贷款合同的主要条款；2. 了解个

5、人类客户贷款合同的主要条款； 3了解贷款合同的填写要求。三、活动设计1.贷款合同的有关条款，分析客户是否应偿还贷款本息？2. 根据贷款合同的填写要求，分析银行贷款合同是否有效？公司是否应承担违约 责任？3. 根据个人住房借款合同的内容，分析存在着哪些不利于消费者的条款？项目二 信贷分析 （8 学时）、教学目标最终目标：通过借款人偿债能力分析方法与技巧的训练，分析企业信用状况，开展项目评估， 为贷款决策提供依据。促成目标：1熟悉财务分析的方法和技巧；2熟悉非财务分析的方法和技巧；3熟悉信用评级的内容及方法；4熟悉项目评估的基本内容和方法。二、工作任务1根据所给的资料，分析企业财务状况；2根据所给

6、的资料，对企业进行信用评级；3根据所给的资料，对固定资产建设项目进行评估；三、活动设计1根据所给的资料，完成企业财务报表分析； 2根据所给的资料，按照规定的要求，对企业开展信用评级； 3根据所给的资料，按照规定的要求，对中长期贷款开展项目评估模块一 信用分析 （ 4 学时）一、教学目标最终目标：通过非财务因素和财务因素分析方法与技巧的训练， 使学生理解非财务、 财务因素对银行信贷资产的影响，确定客户风险，为贷款决策提供依据。促成目标：1熟悉财务分析的方法和技巧；2熟悉非财务分析的方法和技巧；二、工作任务1根据所给的资料，分析企业财务状况；2根据所给的资料，分析企业非财务状况。三、活动设计根据所

7、给的资料，完成企业财务报表分析。四、相关理论知识1财务报表的内容、结构及类型；2行业分析的要点；3产品分析的要点；4财务分析方法；五、相关实践知识现金流量的计算。模块 2 客户评级（ 2 学时）一、教学目标最终目标：在非财务因素和财务因素分析的基础上，对企业的资信进行评估，识别 客户质量好坏，为贷款决策做准备。促成目标：1熟悉信用等级的设置；2. 评级指标计分标准。二、工作任务1对企业进行信用评级；2对个人进行行用评级。三、活动设计根据所个资料，对企业进行评级。四、相关理论知识 1信用评级的方法；2. 评级指标计分标准。模块 3项目评估（ 2 学时）一、教学目标二、工作任务 对固定资产建设项目

8、进行评估。三、活动设计根据所给资料，判断银行项目评估是否符合规定要求。四、相关理论知识1项目评估的主要内容。2项目评估的基本方法。项目三 信贷担保业务操作实务（学时 8 ）一、教学目标 最终目标：适时运用担保方式办理信贷担保业务，保全信贷资产，有效归避风险 促成目标：1熟悉信贷担保的三种方式；2 熟悉担保的意义；3熟悉信贷担保的具体规定。二、工作任务1依据管理规定和操作程序，办理保证担保业务，有效归避风险；2依据管理规定和操作程序，办理抵押担保业务，有效归避风险； 3依据管理规定和操作程序，办理质押保业务，有效归避风险。三、活动设计通过案例，分析保证、抵押、质押贷款的具体规定的现实意义；促成目

9、标：1熟悉保证人的资格要求；2 熟悉保证合同的基本内容；3保证和保证人、保证方式和保证责任的有关规定。二、工作任务1受理客户申请；2担保资格审核；3 .签定保证合同；4合同公证；5贷后管理三、活动设计根据给出的资料，进行保证担保案例分析。四、相关理论知识1. 保证人、保证方式和保证责任的主要规定；2. 保证合同的主要内容。五、思考与练习 。保证合同的主要内容有哪些？模块 2 抵押担保业务操作实务（学时 2 ）一、教学目标 最终目标：依据抵押贷款的主要规定及其管理程序，办理抵押担保业务，保全信贷 资产，有效归避风险。促成目标：1熟悉抵押财产的范围和抵押物强制登记要求；2 熟悉抵押合同的主要内容。

10、二、工作任务1受理客户申请；2审核担保资格；3 抵押物的价格评估；4抵押物登记；5 抵押物保险；6 .签定合同；7合同公证；8贷后管理三、活动设计根据给出的资料，进行抵押担保案例分析。四、相关理论知识抵押物、抵押合同、抵押物登记、抵押的效力、抵押权的实现、最高额抵押等有关规定。五、思考与练习 。根据对抵押贷款协议的审核，发现其中存在的问题。促成目标：1熟悉质押财产的范围；2 熟悉质押合同的基本内容。二、工作任务1受理客户申请；2担保资格证明；3 质押物的价格评估；4质押物登记；5 质押物保险；6 .签定合同；7合同公证；8贷后管理三、活动设计根据给出的资料，进行质押担保案例分析四、相关实践知识

11、动产质押、权利质押的有关规定。五、思考与练习。1. 根据对质押贷款协议的审核，发现其中存在的问题。2. 抵押与质押的区别项目四 企业信贷业务操作实务（学时13）一、教学目标最终目标： 根据企业信贷业务规定和操作程序， 分析企业经营状况， 办理贷款业务， 管理贷款业务，有效归避风险。促成目标：1企业贷后管理的规定及操作流程；2综合授信的规定及操作流程3企业流动资金贷款的规定及操作流程；4企业固定资产款的规定及操作流程；5房地产贷款的规定及操作流程6企业信贷业务操作流程。二、工作任务1根据规定及操作流程，进行企业贷后管理；2根据规定及操作流程，办理综合授信业务，有效归避风险；3根据规定及操作流程，

12、分析企业经营状况，办理流动资金贷款业务，管理贷款 业务，有效归避风险；4根据规定及操作流程，分析企业经营状况，办理固定资产贷款业务，管理贷款 业务，有效归避风险；5根据规定及操作流程，分析企业经营状况，办理房地产贷款业务，管理贷款业 务，有效归避风险。三、活动设计1根据给出的资料，受理公司类客户提出的信贷申请；2. 通过范文，在教师指导下，按照规定的要求，开展贷前调查，撰写信贷调查报 告；3根据贷后检查的频率及内容，收集贷后检查相关资料，判断客户项目的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性控制措施。4根据给出的资料，测算客户综合授信额度；5根据给出的资料，判断客户是否存在关联关系。模块 1

13、公司信贷业务基本操作流程 （3 学时）一、教学目标最终目标：熟悉公司信贷业务基本操作流程及要求，为后续学习内容奠定基础。 促成目标：1熟悉受理阶段客户需要提交的资料2熟悉调查评价阶段需要调查的事项；3熟悉审核的基本原则及要求；4熟悉贷后管理要点。二、工作任务通过上机操作，熟悉企业信贷业务的一般操作流程1.申请受理阶段主要掌握材料初审；2调查评价阶段主要掌握贷前调查报告的内容与撰写技巧；3审查报批阶段审查报批的要求；4贷款发放主要掌握贷款发放前的条件落实问题；5贷后管理主要掌握贷后检查的内容与检查报告的撰写；6不良信贷资产管理主要掌握处理方法与手段。三、活动设计通过案例分析，使学生熟悉信贷业务具

14、体运作流程及其操作要点。四、相关理论知识客户资格审查的要求。模块 2 ：贷后管理（ 1 学时）一、教学目标 最终目标：熟悉贷后检查操作流程及要求，为后续学习内容奠定基础。促成目标：1熟悉贷后检查的频率要求；2熟悉贷后检查的内容；3. 熟悉贷后检查的程序；4. 熟悉对贷后检查发现的问题采取预防性或补救性措施的方法。二、工作任务1.根据贷后检查的频率及内容，收集贷后检查相关资料；2. 根据收集的各类信息进行综合分析，判断客户项目的总体风险状况，并提出 相应的预防性或补救性措施。三活动设计通过给出的案例，收集贷后资料，分析客户信用状况，撰写贷后检查记录四、相关理论知识1贷后检查的频率要求；2贷后检查

15、的内容；3. 贷后检查的程序；4. 对检查发现的问题采取预防性或补救性措施的方法。五、思考与练习对贷后检查中发现的问题应如何处理？模块 3 ：综合授信业务操作实务（ 4 学时）一、教学目标最终目标： 按照管理规定和基本操作程序， 分析企业经营状况， 办理综合授信业务， 有效归避风险。促成目标：1熟悉综合授信业务的规定；2熟悉综合授信业务的操作流程；3熟悉关联企业的特征；4熟悉关联企业的信贷风险5熟悉关联企业的信贷管理责任制度二、工作任务1受理申请；2贷前调查，获取信贷风险分析和效益分析的支持资讯；3撰写信贷分析报告，提供信贷调查结论，进行材料移交；4信贷审批；5签定借款合同及担保合同；6 发放

16、贷款；7贷后管理。三、活动设计1.根据给出的资料，测算最高授信额度；2.利用贷款企业组织结构及财务资料，有效识别关联企业。四、相关理论知识1授信管理的原则；2 授信方式；3最高授信额度的定性标准及定量计算方法；4. 关联企业的特征；5. 关联企业的信贷风险；6. 关联企业的信贷管理责任制度；7. 关联企业操作程序中应注意的问题。五、思考与练习关联企业信贷业务操作程序中应注意的问题？模块 4 企业流动资金贷款操作实务（学时 2 ）一、教学目标 最终目标：按照管理规定和基本操作程序，分析企业经营状况，办理企业流动资金 贷款业务，管理贷款业务，有效规避风险。促成目标：1熟悉流动资金贷款业务的规定；

17、2熟悉流动资金贷款业务的操作程序。二、工作任务1申请受理；4信贷审批；5签定借款合同及担保合同；6 发放贷款；7贷后管理。三、活动设计根据给出的资料，开展贷前调查，撰写信贷分析报告。四、相关理论知识 1工业企业流动资金的周转特征及影响因素； 2工业企业流动资金贷款对象及条件。五、思考与练习流动资金贷款的条件有哪些？贷前调查中应重点调查哪些事项？模块 5 固定资产贷款业务操作实务（学时 1）一、教学目标最终目标： 按照管理规定和操作程序， 分析企业经营状况， 办理固定资产贷款业务， 管理贷款业务，有效归避风险。促成目标：1熟悉固定资产贷款业务的规定；2熟悉固定资产贷款业务的操作程序。二、工作任务

18、1申请受理；2贷前调查，获取信贷风险分析和效益分析的支持资讯；3撰写信贷分析报告，提供信贷调查结论，进行材料移交；4信贷审批； 5签定借款合同及担保合同；6 发放贷款；7贷后管理。三、活动设计根据给出的资料，开展贷前调查，撰写项目评估报告。四、相关理论知识 1固定资产贷款对象及条件； 2固定资产贷款的特点。模块 6 房地产贷款业务操作实务（学时 2 ）一、教学目标 最终目标：按照管理规定和操作程序，分析企业经营状况，办理房地产贷款业务， 管理贷款业务，有效归避风险。促成目标：1熟悉房地产贷款的特点2房地产贷款业务的相关规定；3房地产贷款业务的操作流程。二、工作任务1申请受理；4信贷审批；5签定

19、借款合同及担保合同；6 发放贷款；7贷后管理。三、活动设计根据给出的资料，撰写房地产贷款项目评估报告。四、相关理论知识1房地产贷款贷款对象及条件；2房地产贷款的特点； 3房地产贷款项目评估的构成内容。项目五 票据业务操作实务（学时 6）一、教学目标最终目标：依据票据业务的处理方法及其业务操作流程，分析企业经营状况，办理 票据业务，管理票据业务，有效归避风险。促成目标：1熟悉银行承兑汇票业务的基本规定及操作流程；2 熟悉商业汇票贴现业务的基本规定操作流程。二、工作任务 1根据给出的资料，分析企业状况，办理银行承兑汇票业务，管理票据业务，有 效归避风险；2根据给出的资料，分析企业状况，办理商业汇票

20、贴现业务，管理票据业务，有效归避风险三、活动设计根据给出的资料，对银行承兑汇票业务、商业汇票贴现业务进行审核，并能够发现其中存在的问题。模块 1 银行承兑汇票业务操作实务（学时 3 ）一、教学目标 最终目标：依据规定及其业务操作流程，分析企业经营状况，办理银行承兑汇票业 务， 管理票据业务， 有效归避风险。促成目标：1熟悉承兑申请人资格要求；2熟悉银行承兑协议的基本内容； 3熟悉贷后管理的基本要求。二、工作任务1受理提示承兑；2对提示承兑审核；3与出票人签定承兑协议；4会计部门的审核与签章； 5票据到期日，给持票人开户行划付票款。三、活动设计 1根据给出的资料，对银行承兑汇票业务进行审核，并能

21、够发现其中存在的问题； 2根据给出的资料，办理票据承兑业务。四、相关理论知识1承兑汇票业务的规定；2汇票到期正常解付或垫款的规定。五、思考与练习1根据承兑汇票业务的操作流程和管理要点，分析其可能存在的风险；2 根据承兑汇票业务的操作流程和管理要点，分析如何控制风险。模块 2 票据贴现业务操作实务（学时 3 ）一、教学目标最终目标：依据规定及业务操作流程，分析企业经营状况，办理票据贴现业务，管 理票据业务，有效归避风险。促成目标：1熟悉票据贴现业务的意义；2熟悉票据贴现业务的管理要点；3熟悉票据贴现业务的操作流程。二、工作任务1受理客户申请；2审核票据；3 信贷审批；4签定银行承兑汇票贴现协议；

22、5 发放贴现金额；6贷后管理。三、活动设计：根据给出的资料，体会商业汇票贴现业务操作流程及各环节的要点 。四、相关理论知识1熟悉票据贴现利息和实付贴现金额的计算要求；2熟悉票据贴现业务的类型五、思考与练习1票据贴现的意义；2 如何进行贴现利息和实付贴现金额的计算项目六 国际贸易融资（ 10 学时）一教学目标 最终目标：熟悉国际信贷的主要形式，了解各种信贷形式的作用、优势和劣势，办 理国际信贷业务，管理信贷业务，有效利用外资，归避风险。促成目标：1熟悉国际信贷的主要形式及相关国际惯例； 2熟悉各种信贷形式的作用、优势和劣势；3. 信用证的申请、开立、审证、改证等规定及操作流程； 4出口信贷的基本

23、规定及操作流程； 5国际保理的基本规定及操作流程。二工作任务1. 根据给出的资料，分析企业状况，办理进口信用证业务，管理贷款业务，有效归 避风险；2根据给出的资料，分析企业状况，办理打包贷款业务，管理贷款业务，有效归 避风险；3根据给出的资料，分析企业状况，办理出口押汇与贴现业务，管理贷款业务， 有效归避风险；5根据给出的资料，分析企业状况，办理国际双保理业务，管理贷款业务，有效 归避风险；6根据给出的资料，分析企业状况，办理出口信贷业务，管理贷款业务，有效归 避风险；模块 1信用证业务操作实务（ 4 学时）一、教学目标最终目标：依据进口信用证业务的规定及其业务操作流程，办理进口信用证业务，

24、管理信贷业务，有效归避风险。促成目标： 1熟悉申请办理进口信用证的客户应具备的条件； 2熟悉进口信用证的修改与撤销具备的条件； 3熟悉进口信用证的付款与承兑的基本内容。二、工作任务1. 进口信用证业务操作实务；2. 出口押汇与贴现业务操作实务；3. 打包贷款操作实务。三、活动设计根据给出的资料， 对客户填写的进口信用证申请书进行审核， 发现其中存在的问题四、相关理论知识1进口信用证业务的规定及操作要求； 2打包贷款业务的规定及操作要求； 3.出口押汇与贴现业务的规定及操作要求。五、思考与练习 。1根据进口信用证业务的操作流程和管理要点，分析其可能存在的风险；2 根据出口押汇与贴现业务的操作流程

25、和管理要点，学会如何控制风险。模块 2 出口信贷业务操作实务（ 4 学时）一、教学目标 最终目标：依据出口信贷的规定及操作流程，办理出口信贷业务，管理信贷业务，有效归避风险促成目标：1熟悉出口信贷的作用与特点 2熟悉卖方信贷的操作流程及管理要点； 3熟悉买方信贷的操作流程及管理要点；4. 熟悉福费廷业务的操作流程及管理要点。二、工作任务 1审核申请人的贷款条件 ;2按规定确定出口信贷贷款金额；3 .按规定程序办理出口信贷。三、活动设计 根据给出的资料，对出口信贷申请人进行审核，确定是否符合贷款条件；四、相关理论知识1. 出口买方信贷的业务流程、对象及条件；2 出口卖方信贷的业务流程、对象及条件

26、；3 福费廷业务的业务流程、对象及条件。五、思考与练习 分析福费廷业务的特点模块 3 国际保理业务操作实务（ 2 学时）一、教学目标最终目标：依据国际保理业务的规定业务及操作流程，办理国际双保理业务，管理 信贷业务，有效归避风险。促成目标：1熟悉国际双保理业务的适用对象及要求； 2熟悉国际双保理业务的业务流程。二、工作任务1受理申请；2贷款调查3审批；4提供融资；5. 贷后管理；6. 贷款收回并支付余款。三、活动设计根据给出的资料， 分析是否合适采用国际保理业务， 如采用，请说明业务办理流程。四、相关理论知识1. 业务流程；2. 办理对象及办理条件五、思考与练习 。1根据国际保理业务的操作流程

27、和要点，分析其可能存在的风险；2 .分析国际保理业务的优势。项目七 个人信贷业务操作实务（学时 11 ）、教学目标最终目标：依据规定及操作流程，分析个人信用状况，办理个人信贷业务，管理贷 款业务，有效归避风险。促成目标：1个人住房贷款的规定及操作流程；2 个人权利质押贷款的规定及操作流程；3 个人综合消费贷款的规定及操作流程；4国家助学贷款的的规定及操作流程；二、工作任务1依据个人住房贷款的规定及操作流程，办理个人住房贷款业务，管理贷款业务，有效归避风险；2依据个人权利质押贷款的规定及操作流程，办理个人权利质押贷款业务，管理贷款业务，有效归避风险；3依据个人综合消费贷款的规定及操作流程，办理个

28、人综合消费贷款业务，管理 贷款业务，有效归避风险；4依据国家助学贷款的的规定及操作流程，办理国家助学贷款业务，管理贷款业务，有效归避风险。三、活动设计根据给出的资料，依据个人贷款分析的要素和方法，审核相关资料，办理业务。模块 1 个人信贷业务基本操作流程 （2 学时）一、教学目标最终目标：熟悉个人信贷业务基本操作流程及要求，为后续学习内容奠定基础。促成目标：1熟悉受理阶段需要提交的资料；2熟悉调查评价阶段需要调查的事项；3熟悉审核的基本原则及要求； 4熟悉贷后管理要点。二、工作任务通过上机操作，熟悉信贷业务的一般操作流程1. 申请受理阶段主要掌握材料初审；2调查评价阶段主要掌握贷前调查报告的内

29、容与撰写技巧； 3审查报批阶段审查报批的要求； 4贷款发放主要掌握贷款发放前的条件落实问题； 5贷后管理主要掌握带后检查的内容与检查报告的撰写； 6不良信贷资产管理主要掌握处理方法与手段。三、活动设计 通过案例分析，使学生熟悉个人信贷业务具体运作流程及管理要点。四、相关理论知识 个人客户资格审查的要求。模块 2 个人住房贷款业务操作实务（学时 3 ）一、教学目标最终目标：按照管理规定及操作程序， 分析个人信用状况，办理个人住房贷款业务， ， 管理贷款业务，有效归避风险。促成目标：1个人住房贷款的规定；2个人住房贷款的操作流程。、工作任务1受理个人住房贷款申请；2 调查评价；3 .审查审批；4.

30、 办理担保手续；5 .签定借款合同6信贷发放；7. 贷后管理。三、活动设计1. 根据给出的资料，开展贷前调查；2. 根据给出的资料，落实贷款发放条件。四、相关理论知识1. 个人住房贷款的规定；2. 个人住房贷款类型；3. 个人住房贷款担保方式。五、思考与练习1. 个人住房贷款有哪些规定；2. 通过哪些因素考察购房人购房及还款能力？模块 3 个人权利质押贷款业务操作实务（学时 2 ）一、教学目标促成目标：1个人权利质押贷款的规定；2个人权利质押贷款的操作流程。二、工作任务1申请受理；2 调查评价；3 .审查审批；4签定借款合同和质押合同；5信贷发放；6. 监管质押存单和凭证式国债；7. 贷后管理

31、。三、活动设计根据给出的资料，审核存单和凭证式国债；四、相关理论知识个人权利质押贷款的规定。五、思考与练习1. 个人个人权利质押贷款有哪些规定；2. 质押合同的主要内容。模块 4 个人综合消费贷款业务操作实务（学时 2 ）一、教学目标促成目标：1个人综合消费贷款的规定；2个人综合消费贷款的操作流程二、工作任务1受理个人综合消费贷款申请；2 调查评价；3 .审查审批；4. 办理担保手续；5 .签定借款合同；6信贷发放；7.贷后管理。三、活动设计根据给出的资料，对借款人资格和条件进行初审；四、相关理论知识1. 个人综合消费贷款的规定；2. 个人综合消费贷款担保方式。五、思考与练习个人综合消费贷款有哪些规定；模块 5 国家助学贷款业务操作实务（学时 2）一、教学目标促成目标：1国家助学贷款的规定；2国家助学贷款的操作流程。二、工作任务1. 受理国家助学贷款申请；2 调查评价；3 .集中审批；4 信贷发放；5 .贷后管理。三、活动设计1. 根据给出的资料，填制国家助学贷款合