柜员制管理、授权管理暂行办法冀信联字(2014)113号

1、河北省农村信用社联合社文件 冀信联字2014113号河北省农村信用社联合社关于印发河北省农村信用社综合业务网络系统、柜员制管理暂行办法和河北省农村信用社、综合业务网络系统柜员授权管理暂行办法的通知省联社各办事处、市联社、唐山农商行，各县级行社：根据工作需要，省联社对河北省农村信用社综合业务网络系统柜员制管理暂行办法和河北省农村信用社综合业务网络系统柜员授权管理暂行办法进行了修改，并已经省联社主任办公会议审议通过，现印发给你们，请认真遵照执行。关于印发河北省农村信用社综合业务网络系统相关制度的通知（冀信联发2007144号）中的河北省农村信用社综合业务网络系统柜员制管理暂行办法和河北省农村信用社

2、综合业务网络系统柜员授权管理暂行办法即行废止。河北省农村信用社联合社 2014年12月23日 河北省农村信用社综合业务网络系统柜员制管理暂行办法第一章 总则第一条 为适应现代经营管理需要，保证全省农村信用社柜员制安全运行，提高对外服务效率，防范风险，根据农村信用合作社会计基本制度、农村信用合作社出纳制度、河北省农村信用社人民币存款业务管理规定等有关制度，结合全省实际情况，特制定本办法。第二条 柜员制是指营业机构在法定业务范围内，按照规定的业务处理权限和操作流程，由单一员工或多个员工的组合，通过临柜窗口为客户办理综合金融业务，并独立或共同承担相应责任、享有相关权限的劳动组织形式。第三条 本办法适

3、用于河北省农村信用社联合社（下称省联社）运行综合业务网络系统的营业机构。第二章 基本条件第四条 实行柜员制的营业网点应具备的条件：（一）内部装修及设施配备符合安全防范（“三防一保”）要求，柜员之间有适当的隔断设置，配备监视系统（要有“一对一”的探头，能监控柜员操作，能清晰看到桌面上的情况，如现金票面、点钞机、尾箱等），客户办理业务时，能够对柜员处理业务的全部过程进行监督。（二）应配备与业务量相适应的终端、打印机、点钞机、验钞机、保险箱（柜）等设备及办理各项业务所必需的公私印章。（三）应按照安全、高效、科学的原则，综合考虑营业网点的业务种类、日均业务量、人员素质、辅助设备、经营管理需要等因素设置

4、单个或多个对外窗口，任一窗口均可办理或受理本机构经营范围内业务。若某类业务品种的业务量相对较大或确有必要时，可专设窗口办理。实行柜员制初期，可以明确每一窗口受理业务的侧重点，供客户选择。（四）内部管理规范、严密，各项规章制度健全，人员配备能够满足岗位设置和岗位分工的要求。 第五条 实行柜员制的柜员必须具备的基本素质： （一）有较高的思想觉悟、职业道德，对工作认真负责，无违规违纪等不良纪录。 （二）熟悉综合业务的各项规章制度，能严格按规章制度和操作流程准确、迅速处理日常业务，能熟练掌握会计电算化操作，具备必要的点钞技能。 （三）柜员必须持柜员卡上岗。 （四）经过岗前业务基础知识培训和电脑操作技能

5、培训，经考核合格后方能上岗。第三章 人员配备、岗位设置及岗位职责第六条 柜员制机构至少应配备三名前台柜员，并根据操作权限严格区分经办柜员、主办柜员、内勤主任（会计主管、已执行会计委派制度的为委派会计，下同）。人员配置确有困难的，可不设主办柜员，重要职责由内勤主任（会计主管）代理。第七条 柜员的等级：（一）经办柜员是指在授权范围内，直接受理客户人民币存取款、贷款、结算等各种临柜业务的人员。经办柜员之间可互相承担复核的职责。（二）主办柜员是指在权限范围内，既可直接受理客户人民币存取款、贷款、结算等各种临柜业务，又可对经办柜员办理的业务承担复核职责的人员。在主办柜员中指定一人或二人作库管员，负责现金

6、、凭证出入库等业务。（三）内勤主任（会计主管）是指在权限范围内，履行监督管理职责的人员。第八条 经办柜员岗位职责：（一）正确使用、保管本岗位的现金、重要空白凭证及有价单证。（二）正确使用、保管本岗位的各种业务用章。（三）受理开销户，现金收付、转账、汇兑以及查询、挂失等临柜业务。（四）负责处理自动柜员机清机、装钞等现金业务。（五）按现行制度规定，认真审查受理的票据及结算凭证要素是否齐全、正确，并认真审核票据的印鉴。（六）确保所记录的账务准确、真实，登记簿内容齐全，账款、账实相符。（七）负责贷款的发放、结息、计提应收利息以及规定范围内的贷款发放凭证的填制。（八）负责抵质押物品及有价单证的登记。（九

7、）按照制度规定对其他柜员办理的业务进行实时复核。（十）其他应由经办柜员办理的业务。第九条 主办柜员岗位职责：（一）正确使用、保管本岗位的现金、重要空白凭证、有价单证、各种业务用章以及密押器等重要机具。（二）按现行制度规定，认真审查受理的票据及结算凭证要素是否齐全、正确，印鉴是否相符，并负责转汇业务复核发送。（三）受理开销户、现金收付、转账、汇兑以及查询、挂失等临柜业务，并按照制度规定对其他柜员办理的业务进行实时复核。（四）对柜员受理的大额现金付款及时进行复点（卡大数），负责入库前复点、核对柜员尾箱中的现金和重要空白凭证。（五）确保所记录的账务准确、真实，登记簿内容齐全，账款、账实相符。（六）其

8、他应由主办柜员办理的业务。第十条 内勤主任（会计主管）岗位职责：（一）制定和落实柜员工作责任制，建立业务考核制度，对柜员的工作情况做好检查与评价。（二）对柜员工作范围及权限实行严格控制。合理调配本机构的柜员，确保会计核算工作正常开展。（三）组织柜员进行业务学习，负责对柜员业务知识和业务技能的定期考核工作。（四）按制度规定处理会计出纳工作中的重大业务事项和疑难问题。对发生的各类会计出纳差错和事故，及时组织追查、补救和上报，并及时分析原因，提出处理意见，研究防范措施，认真改进工作。（五）每日营业前监督检查柜员的准备工作，保证现金、重要空白凭证、有价单证、印章、压数机等按时、按制度规定出库。（六）监

9、督检查柜员严格按操作规程办理业务，按照权限规定对柜员办理的业务进行审核，对大额现金支付和资金往来汇划业务按有关规定审查，对当日发生的抹账、错账隔日冲正应逐笔审核。（七）监督检查联行印、押（机）、证分管、分用情况及柜员临时离岗时的现金、印、押（机）、证加锁入库和签退情况。（八）检查柜员的临柜情况，严格柜员的休假和离岗管理制度。（九）检查督促柜员严格执行密码保密制度，监督柜员更换密码，密码不得使用重复数字和连续数字，严禁使用其他柜员的柜员卡和密码办理业务。（十）负责印、押（机）、证的领入、分配和管理。（十一）负责管理柜员的日间签到、签退和营业期间临时离岗签退、本机构的日间签到和全天营业终了的网点签

10、退。（十二）负责作废凭证和废旧印章的清理、登记、上缴工作。（十三）负责信用社应收款、应付款及规定范围内财务开支等内部账务的凭证填制。（十四）负责各项提取，编制内部自制凭证。（十五）负责借款借据（及委托放款借据）的保管登记，确保账据相符，形态真实。（十六）负责本机构会计凭证、资料的整理装订、保管等工作，编报各种会计报表、统计报表、临时报表。检查核对往来账务情况。（十七）正确使用和保管本岗位负责的印章、密押器、柜员卡。负责正确保管、使用本岗位的登记簿，登记清楚、内容齐全。（十八）其他应由内勤主任（会计主管）办理的业务。第十一条 实行柜员制的营业机构必须设置事后监督岗位，采用翻看凭证填写和打印内容是

11、否相符等方式对柜员办理的业务进行事后监督，事后监督可设专人，也可由内勤主任（会计主管）兼任。第四章 授权管理第十二条 柜员制机构必须执行授权管理制度。第十三条 根据柜员的综合业务素质，确定授权经办的业务范围。经办柜员具有对外办理业务的权限，可以复核其他柜员的账务，经办柜员的级别设为一级；主办柜员具有对外办理业务的权限，其可办理业务种类比一级柜员广泛，并可复核其他柜员的账务，主办柜员的级别设为三级；内勤主任（会计主管）是本机构最高级别的柜员，只具有监督权限，原则上不得对外办理业务，内勤主任（会计主管）的级别设为四级。第十四条 对于系统提示需授权控制的业务，必须由授权人员按照河北省农村信用社综合业

12、务网络系统柜员授权管理暂行办法的规定进行实时逐笔确认授权。第五章 柜员卡管理第十五条 柜员制的柜员必须持柜员卡上岗，柜员卡每人一张，卡上印有柜员卡号等有关信息。第十六条 柜员卡的初始设置程序是：（一）县级行社财务会计部门填制核心业务系统柜员信息表，注明机构名称、柜员代码、柜员姓名、柜员种类、柜员级别、业务范围等内容，经人力资源部门对柜员人事信息进行审核，由县联社科技部门报省联社科技部门；（二）省联社科技部门会同制卡部门制作柜员卡。第十七条 柜员卡的领用与发放程序是：（一）县级行社向省联社申请领用柜员卡。省联社按县级行社领用的数量及起讫号码办理出库交易，由交接双方在出库单上签名；（二）柜员制机构

13、向县级行社本部申请领用柜员卡。县级行社本部综合管理员从县级行社营业部按柜员制机构申请领用的数量及起讫号码办理出库交易，由交接双方在出库单上签名；（三）县级行社本部综合管理员根据县级行社财务会计部门的书面批准对柜员制机构的柜员发放柜员卡，由交接双方在出库单上签名。第十八条 空白柜员卡和已使用、作废的柜员卡应作为重要空白凭证管理，列入表外科目核算，并登记重要空白凭证登记簿。第十九条 柜员办理业务实行柜员卡、指纹（或密码）双重控制。柜员进入综合业务系统时必须先刷柜员卡进行身份认证，然后再输入指纹（或密码）。密码认证只能是柜员由于特殊原因造成指纹不能使用时，由市级相关部门审核后方可使用密码。第二十条

14、柜员代码由县级行社财务会计部门统一注册管理，柜员代码是唯一的，由六位阿拉伯数字组成，一经确定，不得更改。第二十一条 柜员连续累计超过7次以上输入密码错误，其柜员卡需在密码重置后方能再登录核心业务系统。第二十二条 因密码重置、柜员级别变更、柜员在区县联社范围内跨网点调动而修改柜员卡信息的程序是：（一）柜员制机构填制“柜员卡变动申请书”一式三份，注明原因、柜员姓名、柜员级别和变动内容，报县级行社财务会计部门；（二）县级行社财务会计部门批准后，一份留存用于登记新增柜员及柜员信息变动登记簿，一份签字后退回申请的柜员制机构，一份报县级行社本部综合管理员修改柜员信息；（三）县级行社本部综合管理员修改柜员信

15、息后，启用柜员卡。第二十三条 新增柜员卡、柜员卡换卡、柜员跨区县联社调动的初始设置和领用、发放程序按第十九条、二十条的规定办理。第二十四条 柜员卡因发生自然磨损、不能使用时，柜员制机构应按本办法规定及时申请更换损坏的柜员卡。损坏的柜员卡应及时收回，列入表外科目核算，并交县级行社集中销毁。第二十五条 发生柜员卡遗失、被盗等情况时，柜员制机构应在24小时内向县级行社本部报告，县级行社本部应及时办理挂失手续，并按本办法规定申请重新发放柜员卡。第二十六条 柜员卡实行柜员个人负责制，柜员营业期间应做到人在卡在。第六章日常核算处理程序第二十七条 每天营业前，柜员制机构应由专人检查柜面监控设备运行情况，由主

16、办柜员与经办柜员双人办理尾箱出库。第二十八条 尾箱出库时，柜员要检查尾箱封口是否完好，现金、重要空白凭证实物与登记簿记录是否一致，是否能够满足正常营业所需；若库存现金过少、重要空白凭证数量不足，不能满足正常营业需要时，应及时向库管员提出领用要求。第二十九条 每天营业前，柜员制机构应由两名柜员进行网点签到，由主办柜员接收并打印网点批量报表。第三十条 每日营业终了时，主办柜员对当日各柜员尾箱现金、凭证核对无误后，柜员办理签退。已签退柜员当日允许重新签到，但应对当日业务重新轧账；在主机未作日终处理的情况下，已签退机构也可重新签到，但应对当日业务重新轧账。第三十一条 日常账务核算时，柜员制机构应由柜员

17、根据业务种类、凭证，选择相应的系统操作界面，按计算机提示将凭证要素完整无误地输入计算机。第三十二条 营业机构办理现金付出必须坚持“先记账，后付款”。对公支票户取款业务应打印复式记账凭证，现金支票做附件。现金收入必须坚持“先收款，后记账”。对公支票户存款业务应打印复式记账凭证，现金缴款单作附件。参加票据交换的机构，受理收款单位交存他行（社）的付款凭证时,必须在进账单回单上加盖“他行票据，收妥抵用”字样的戳记,在本机构办妥收款手续后方可支付。第三十三条 对公支票户现金交款业务打印回单后，发现错账只能将客户的回单要回并做抹账处理。第三十四条 柜员日终轧账的处理程序：（一）查询所记账务是否有未复核记录

18、，是否有未入库的在途现金及重要空白凭证。（二）打印表内轧账汇总单、表外轧账汇总单、表外收付明细表、现金库存登记簿。（三）根据打印的轧账单、明细表、登记簿与现金、重要空白凭证实物核对收付发生数、作废张数，无误后交主办柜员复核。（四）如果与实际不一致，应查找错误原因，并重新签到，进行相应的错账处理，然后对当天的所有业务重新轧账。第三十五条 主办柜员日终轧账的处理程序：（一）按照柜员日终轧账的处理程序进行轧账。（二）复核经办柜员尾箱的库存现金、重要空白凭证，无误后与柜员双人上锁封箱。（三）根据柜员当日经办的业务凭证统计柜员业务量。第三十六条 内勤主任（会计主管）的处理程序：（一）复核主办柜员尾箱的库

19、存现金、重要空白凭证，无误后与主办柜员双人上锁封箱。（二）在复核柜员尾箱后，监督柜员做签退处理。（三）与库管员双人将柜员尾箱入库。第三十七条 柜员当日经办业务形成的会计凭证应及时交内勤主任（会计主管）整理。会计凭证的整理，按照各柜员当日经办业务轧账汇总单的先后顺序进行：先柜员后交易，轧账汇总单在前，记账凭证在后，并与该柜员的当日流水账核对相符；打印的批量报表在会计凭证的最前面。整理完毕后由内勤主任（会计主管）在次日将会计凭证交事后监督员。第三十八条 事后监督员在规定期限内监督完毕后，及时装订并交档案管理员入档保管。第七章 现金管理第三十九条 柜员制机构应按窗口设置配备收付款合一的尾箱。每一个窗

20、口配一个尾箱。尾箱必须编号使用，不得混淆。第四十条柜员制机构应根据县级行社核定的现金库存数核定柜员尾箱的库存现金限额，严格控制业务现金存量，具体数额由县级行社确定。柜员应将超限额的现金及时上缴库管员，库管员应将超限额的现金及时上缴县级行社营业部。柜员制机构连续三个工作日日终库存现金超限额的，追究有关责任人责任。第四十一条柜员制机构库管员应提前一个工作日向县级行社营业部提出现金出入库预约。营业部根据柜员制机构的预约，填制现金调拨单一式三联，办理业务库的现金出入库交易；库管员与押运员在现金调拨单上签字后，办理本机构的现金出入库交易。现金缴款时，库管员应与主办柜员共同清点核对所缴现金，无误后连同调拨

21、单交调缴款人员。款项提回时，库管员应与主办柜员核对调拨单、票款相符后入账。第四十二条柜员制机构柜员之间的现金调剂，应在库管员的组织和监督下进行。第四十三条 柜员轮休前一日，应办理好交接手续。移交时，要有主办柜员监交，由移交柜员填写交接登记簿，在“移交人”栏加盖个人名章，接交柜员在“接交人”栏加盖个人名章，主办柜员在“监交人”栏加盖个人名章。接交柜员通过“尾箱交接”交易接收现金，并打印尾箱交接清单。主办柜员的交接由内勤主任（会计主管）监交。第四十四条 每日签退前，柜员必须碰库，并交主办柜员复点，核对无误后与柜员双人上锁封箱，办理尾箱寄库交接，集中入库保管。第四十五条 柜员办理单笔超过20万元的大

22、额现金付款，须换人对钞券进行复点（点捆卡把）。柜员的现金差错由本人负责，大额付款业务中发生的现金捆把差错，由柜员和复核人员共同承担责任。第八章 印、押（机）、证以及印鉴卡管理第四十六条 柜员制机构办理结算业务应严格执行印、押（机）、证三分管制度。第四十七条 业务清讫章、业务专用章根据窗口设置情况编号刻制并由柜员保管使用；全国特约电子汇兑专用章、结算专用章、汇票专用章由专门复核结算业务的柜员保管使用。 业务清讫章适用于现金收、付、转账业务，业务专用章适用于对外签发的存单、存折等重要单证业务。第四十八条柜员制机构应严格加强重要空白凭证购（领）入、领用、出售的管理。第四十九条内勤主任（会计主管）、库

23、管员共同负责本机构重要空白凭证的管理，并由库管员负责向县级行社营业部领取、向柜员分发重要空白凭证。内勤主任（会计主管）不得兼管业务清讫章、结算专用章、汇票专用章。柜员向库管员领用、上缴重要空白凭证时要当时清点准确，自动登记重要空白凭证保管登记簿。第五十条县级行社营业部应定期将柜员制机构领用、使用、出售重要空白凭证的情况汇总上报县级行社财务会计部门，每年至少一次将待销毁的重要空白凭证情况汇总上报县级行社财务会计部门，由县级行社财务会计部门、稽核部门、安全保卫部门共同实地组织销毁。第五十一条柜员出售、使用重要空白凭证时，系统自动登记重要空白凭证保管使用登记簿。柜员之间重要空白凭证的调剂必须在库管员

24、的组织和监督下进行，严禁柜员之间相互交换、借用重要空白凭证。第五十二条 柜员制机构应根据柜员设置情况，合理设置印鉴卡，一份由内勤主任（会计主管）专夹保管，用于每季对前台柜员的印鉴卡核对管理，一份交前台柜员保管，用于对客户支付凭证上的印鉴审核，一份退回申请人，一份随开户资料留存归档。使用电子验印系统或支付密码系统的机构，印鉴卡由内勤主任（会计主管）负责保管。第五十三条 留有预留印鉴的业务，经办柜员必须坚持折角验印制度。第五十四条 开户、销户以及增加印鉴卡时，必须办理登记。开户时，由客户统一填制一正多副印鉴卡。多余的、已填制的副卡应由专人登记、管理，作废，变更、销户上缴时，同原使用的印鉴卡一并处理

25、。第五十五条 柜员不得将保管使用的印章、重要空白凭证、客户印鉴卡以及密押器（压数机）等重要机具出借他人使用。第五十六条 柜员在岗时，印、押（机）、证、印鉴卡应按规定妥善放置。临时离岗时，必须将印、押（机）、证、印鉴卡装箱上锁。班间休息和营业终了时，必须将印、押（机）、证、印鉴卡装箱上锁入库保管。第五十七条 柜员轮休、请假离岗或调离时，应严格按规定将保管的印、押（机）、证、印鉴卡与接收人员办理交接手续，并做好交接记录。经办柜员交接由主办柜员监交；主办柜员交接，由内勤主任（会计主管）监交；内勤主任（会计主管）交接，由县级行社财务会计部门负责人或财务会计部门负责人指定专人监交。第九章安全管理第五十八

26、条 柜员制机构对外营业时，必须有两名或两名以上柜员同时在场。人员配备不全的机构，必须保证有柜员、内勤主任（会计主管）同时在场，不得单人对外营业。第五十九条 柜员不得代客户填写凭证，不得以客户身份自行或代他人办理存、取款及其他结算业务，不得携带自有现金、手袋等物品临柜营业。第六十条 柜员对外办理业务必须一笔一清。一笔业务在未办妥之前，柜员不得处理另一笔业务或离岗。第六十一条 柜员卡密码实行个人负责制，如柜员使用柜员卡密码的，柜员卡密码由柜员本人严格保管，不得泄密。柜员应至少每月更换一次密码，因丢失密码或泄密并造成损失的，要按有关制度的规定追究有关人员责任。第六十二条 柜员之间严禁自行相互顶班串岗

27、。在同一个营业日，柜员级别不得擅自变更。第六十三条 县级行社应建立健全内部岗位定期轮换制度，确保柜面人员有较高的业务素质。第六十四条 应加强内部现金限额管理，严格执行大额现金取款的监管制度。第六十五条 县级行社应建立有效的风险防范机制。财务会计部门应每季对柜员制机构进行一次会计核算检查。各营业网点内勤主任（会计主管）必须每旬查库一次，核对柜员尾箱保管的现金、重要空白凭证。主办柜员应每月按规定对往来账进行核对，并签章确认。柜员发现重要空白凭证、现金及账务差错时，应及时向内勤主任（会计主管）汇报，并积极查找；未能及时查清的，内勤主任（会计主管）应按规定及时向上级管辖机构汇报。第六十六条 柜员制机构

28、监控设备必须由专人管理，每日按时开启，对营业情况进行同步录像，营业终了，指定专人保管。对每天录制的柜员操作录像应至少保留三十天，且不定期抽查。第六十七条 当计算机发生故障时，柜员制机构柜员应及时上报，查找原因，对客户进行耐心解释。第十章附则第六十八条 县级行社应根据本办法，结合实际情况，制订岗位责任制、柜员岗位考核奖惩等配套管理制度。第六十九条 本办法由河北省农村信用社联合社负责解释、修订。以前的有关规定与本办法不一致的，按本办法执行。第七十条 本办法自印发之日起试行。河北省农村信用社综合业务网络系统柜员授权管理暂行办法第一条  为保证河北省农村信用社综合业务网络系统（以下简称综合业

29、务系统）的正常运转，加强对柜员授权监督的管理，保障农村信用社和客户资金的安全，根据农村信用社会计基本制度、出纳制度及综合业务系统的操作规程，制定本办法。第二条 授权是指有权人对柜员所能办理的业务范围和交易金额予以明确限定，分为基本授权和交易金额授权，其中对柜员日常营业可以办理的业务范围的限定称为基本授权，对柜员在基本授权业务范围内办理业务的最大交易金额的限定称为交易金额授权。第三条  综合业务系统对柜员的身份及所有交易实行级别管理，每一个柜员都指定一个操作级别，每一个交易也都有一个确定的交易级别，柜员只能办理交易级别等于或低于其操作级别的交易。综合业务系统为每一个柜员的操作级别都指定

30、了最大交易值（如金额等），即使柜员的操作级别比该交易的级别高，也只能在系统设定的交易值内办理业务。第四条  本规定所称授权是指柜员在办理交易过程中，当柜员操作级别低于交易级别或超出该柜员操作级别所指定的交易值时，需经有权柜员监督、审核、确认后方可办理交易的行为。第五条  授权包括对交易的授权和对交易要素的授权。对交易的授权是指柜员的操作级别低于交易级别时，柜员无法办理该交易，必须授权柜员为其授予交易的操作权限而使其能够发起交易的一种授权行为；对交易要素的授权是指柜员能够发起交易，但交易的金额等要素超出了系统对该级别柜员所定义的最大值时，需要由其他有权柜员就有关交易要素授予操

31、作权限的一种授权行为。对交易授权以及对交易要素授权的业务种类，具体详见附表授权交易表，省联社根据农村信用社业务的开展情况可以对授权交易表进行修改。第六条  综合业务系统中柜员分为一级、三级和四级。省联社各部门、办事处，市联社业务仍采用实时本地授权模式。唐山农商行、各县级行社实行远程授权模式。第七条授权的基本规定：（一）授权是综合业务系统特有的一种监督方式，各柜员在办理业务时必须严格遵守，认真执行。（二）根据柜员的综合业务素质，确定授权经办的业务范围。一级柜员具有对外办理业务的权限，可以复核其他柜员的账务；三级柜员具有对外办理业务的权限，其可办理业务种类比一级柜员广泛，并可复核其他柜员

32、的账务；内勤主任（会计主管）是本机构最高级别的柜员，只具有监督权限，原则上不得对外办理业务，内勤主任（会计主管）的级别设为四级。（三）对柜员办理业务实行交易额度控制，超过交易额度的业务，必须由有权人及时授权。（四） 授权时，授权人须查验原始业务凭证和交易画面内容，确认无误后方可处理。授权人的代码或姓名由综合业务系统自动记载授权登记簿，授权人对其操作代码下的授权承担授权责任。（五）柜员不得对自身办理的业务进行授权。第八条 授权人在查验相关资料后，应根据审批文件（制度控制的业务）或权限（系统控制的业务）采用刷卡授权。第九条   授权柜员必须严格按有关规定妥善保管自己的柜员卡和密

33、码。第十条   被授权柜员有向授权柜员说明需授权交易情况的义务；授权柜员有了解需授权交易情况的权利。第十一条   任何人不得强令他人违反规定进行授权；授权柜员有权拒绝不符合规定的授权，在拒绝无效的情况下，有权向上级有关部门反映。第十二条  授权柜员对不符合农村信用社有关业务制度规定进行授权的，授权柜员和被授权柜员共同对造成的后果承担责任。第十三条  县级行社管理人员应依据综合业务系统内的授权登记簿对授权情况进行不定期抽查。第十四条  各农村信用社要加强对柜员的教育和管理，加强对授权制度落实情况的监督检查，对违反规定操作的柜员给予严肃处理。第十五

34、条  本办法由河北省农村信用社联合社负责解释、修订。第十六条  本办法自下发之日起试行。附：授权交易表附件授权交易表交易码交易描述备注122300积数调整122400隔日冲正123902单户科目调整162003柜员试轧帐162012柜员休假/销假162014柜员信息维护162018注销柜员162080柜员登陆方式维护菜单只涉及到省联社及办事处、市联社综合管理员操作柜员登陆方式由指纹登陆修改为密码登陆时授权.163006柜员卡挂失163008柜员卡换卡163010柜员调动信息登记169508查询网点尾箱信息181010新建客户信息证件重复的新建客户信息需要授权181020查询

35、/维护客户信息维护客户信息需要授权181050建立/解除客户关系181070合并客户号181100解除客户合并186011更换证件号码220200ATM清机/装钞221600长短款挂账221700长短款销账241500票据挂失/撤销241800凭证作废241900凭证销毁242400凭证删除249000凭证协防421040借记卡换卡421090密码输错次数管理422060ATM自助转账维护422068银联无卡支付维护424070单位卡持卡维护425010附属卡开卡425020设置/修改附属卡额度461010存款开户1、个人储蓄户（20万及以上）开户；2、个人结算存折户（20万及以上）开户；3、

36、个人卡开户；4、结算开户单位卡开户；5、基本存款账户开户；6、一般存款账户开户；7、专用存款账户开户；8、临时性存款账户开户；9、保证金存款开户；10、单位定期存款（含通知存款）开户。461018特色信贷产品开卡农贷宝卡开卡461020借贷转账1、个人转对公（20万及以上）主动付款；2、个人转个人（20万及以上）主动付款；3、个人转内部账（20万及以上）主动付款；4、对公转对公（20万元及以上）主动付款；5、对公转个人（20万元及以上）主动付款；6、对公转内部账（20万元及以上）主动付款；7、个人转个人(20万元及以上)同城提入；8、个人转对公（20万元及以上）同城提入；9、个人转内部账（20

37、万元及以上）同城提入；10、对公转对公（20万元及以上）同城提入；11、对公转个人（20万元及以上）同城提出；12、对公转内部账（20万元及以上）同城提入；13、内部账户转个人；14、内部账户转对公。461030现金支取1、对私账户（5万元及以上）；2、对公账户（5万元及以上）461040现金存入20万及以上的现金存入业务需要授权461050存款销户1、个人储蓄、结算存折户（现金5万元及以上；转账20万元及以上）销户；2、个人结算卡户（现金5万元及以上；转账20万元及以上）销户；3、个人支票户销户；4、对公户销户（现金5万元及以上；转账20万元及以上）；5、保证金存款销户；6、单位定期存款（转

38、账20万元及以上）销户。461060定期部提1、个人定期存款（5万元及以上）部提；2、单位定期部提（5万元及以上）需要授权461522内部账现金记账单笔5万元及以上存取需要授权461560内部账一借多贷461570内部账一贷多借461580内部账挂账记账461590内部账销账记账461710资金调剂461720资金调剂归还463010挂失/撤挂撤挂时需要授权463020挂失结清463030挂失凭证补发463040冻结/止付/质押 463050解冻、解除止付463060司法扣划463070存款证明463080存款证明撤销464015对公账户信息维护464020账户支取方式维护挂失不足天需授权464050更换单折手工换折（消磁）的业务需要授权464060对公定期存单签发/撤销 464080协定存款约定撤消465010股金入股扩股465020股金（股权）转让继承465030股东退股465040股金（股权）红利分配标记465050股金(股权)红利单户分配465070股金账户明细查询465210待规范股金（股权）处理465220待规范股金（股权）退股465230待规范股金（股权）挂失/撤挂撤挂需要授权465242待规范股金（股权）挂失结清465250待规范股金（股权）账户查询465260待规范股金（股权）挂失改密465270待规范股金（股权）红利单户分配466020股金（股权）账户信息维护