货币银行学练习题

1、货币银行学练习题练习题一一选择题10×1.5=151. 英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于( C )年。 A1765 B1921 C1694 D14732.有价证券的二级市场是指( D )。 A证券发行市场 B货币市场 C资本市场 D证券转让市场 3. 世界上大多数国家货币政策的首要目标是( C )。 A经济增长 B国际收支平衡 C稳定物价 D充分就业 4. 下列属于货币政策远期中介指标的是( A )。 A利率 B超额准备金 C基础货币 D汇率5. 在多种利率并存条件下，起决定作用的利率是( B )。 A差别利率 B实际利率 C公定利率 D市场利率 6.巴塞尔协议规定的

2、核心资本充足率不小于( A )。 A8% B4 C13% D5% 7. (B )膨胀是引起财政赤字和银行信用膨胀的主要原因  A消费需求 B投资需求 C社会总储蓄 D社会总需求8. 银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是(B ).  A单一银行制 B总分行制 C持股公司制 D连锁银行制 9. 金本位制下， ( B) 是决定两国货币汇率的基础 .  A 货币含金量 B铸币平价  C中心

3、汇率 D货币实际购买力10. 属于管理性金融机构的是(B ).  A商业银行 B中央银行 C专业银行 D投资银行 二名词解释6×4=241.信用 : 信用是一种借贷行为，在商品经济条件下，表现为以偿还为条件的商品或货币的让渡形式，以偿还和付息为条件的单方面的价值转移。2.金融期货: 以各种金融工具或金融商品为标的物的期货交易方式，是一种标准化的合约。3.最后贷款人: 最终贷款人是指在危机时刻中央银行应尽的融通责任，它应满足对高能货币的需求，以防止由恐慌引起的货币存量的收缩。当一些商业银行有清偿能力但暂时流动性不足时

4、，中央银行可以通过贴现窗口或公开市场购买两种方式向这些银行发放紧急贷款，条件是他们有良好的抵押品并缴纳惩罚性利率。4.通货膨胀: 纸币流通的条件下，因纸币发行过多，从而引起纸币贬值、一般物价水平持续上涨的经济现象。5.格雷欣法则: 金银双本位制下，当金银法定比价与市场比价不一致时，产生的“劣币驱逐良币”的现象，这一现象由16世纪英国财政大臣托马斯·格雷欣发现并提出，所以叫格雷欣法则。6.回购协议: 分为正回购和逆回购，指金融资产的卖出方和买入方签订协议，将来以某个特定的价格将金融资产买回去的协议。买入资产的一方是正回购放，对手方是逆回购方。三简答题：4×10=401.商业银

5、行的资产业务和负债业务各有哪些？资产业务 ：商业银行运用其集中的货币资金从事放款、投资(证券投资、现金资产投资、固定资产投资)、租赁、买卖外汇、票据贴现等的业务。（2.5分）其中最主要的是贷款业务和投资业务。贷款业务包括短期、中期、长期信贷业务和消费贷款业务等。 （2.5分）负债是指商业银行承担的能够以货币计量、需要以资产或劳务偿付的债务。负债所代表的是商业银行对其债务人所承担的全部经济责任。（2.5分）按业务品种分类，负债业务大体可分为：单位存款(实际工作中一般称对公存款)、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。（2.5分）2.直接融资有哪些缺陷？商

6、业银行是怎样来规避这些缺陷的？ 时间和期限上不对称，数量上也可能不对称；（2.5分）直接融资在监控企业方面存在缺陷；直接融资面临着信息不对称、进入壁垒及监管等问题（2.5分）间接融资对促进金融体系稳健发展与经济增长具有独特优势；（2.5分）银行体系面临着短资长用和银企关系过密的问题；解决了时间和数量上的不对称性。（2.5分）3.什么是看涨期权？画出看涨期权购买者的净收益图并指出决定期权价格的因素。看涨期权又称买进期权,买方期权,买权,延买期权，或“敲进”。 （2.5分）看涨期权是指在协议规定的有效期内，协议持有人按规定的价格和数量购进股票的权利。（2.5分）图略。（5分）4.简述货币在经济中的

7、作用。 宏观：配置资源（2分） 传递信息（2分） 宏观调控工具 （1分）微观：商品生产的推动力（2.5分） 核算工具 收入分配工具（2.5分）四计算 1×6=61.设有5年期的定期银行存款10000元，年利率为5%，以年为计息期间，请分别用单利法和复利法计算到期日的本息和。单利法 10000+10000×5%×5=12500 （3分）   复利法 10000×（1+5%）5=12762.8 （3分）五论述题1×15=15论述凯恩斯的流动偏好理论是如何解释利率的，结合国内外当前实际情况分

8、析在我国宏观经济调控中利率的作用？按照凯恩斯的观点，作为价值尺度的货币具有两种职能，其一是交换媒介或支付手段，其二是价值贮藏。（货币需求就是人们宁愿牺牲持有生息资产（如各种有价证券）会取得的利息收入，而把不能生息的货币保留在身边。（2分）至于人们为什么宁愿持有不能生息的货币，是因为与其他的资产形式相比，货币具有使用方便灵活的特点，是因为持有货币可以满足三种动机，即交易动机、预防动机和投机动机。所以凯恩斯把人们对货币的需求称为流动偏好（Liquidity Preference）。流动偏好表示人们喜欢以货币形式保持一部分财富的愿望或动机。（2分）交易动机是指人们为了应付日常交易的需要而持有一部分货

9、币的动机。在任何收入水平上，无论是家庭还是厂商都需要作为交易媒介的货币。预防动机是人们为了预防意外的支付而持有一部分货币的动机。即人们需要货币是为了应付不测之需，如为了支付医疗费用、应付失业和各种意外事件等。投机动机是人们为了抓住有利的购买生息资产（如债券等有价证券）的机会而持有一部分货币的动机。（3分）由三大需求和央行货币供给共同决定了利率水平。画图描述略。（3分）可从我国调整利率对经济的影响的实际来谈，酌情给分（5分）练习题二一单项选择题（10×1.5=15）1典型的外生变量是(D )。 A利率 B价格 C汇率 D税率 2世界上大多数国家货币政策的首要目标是(C )。 A经济增长

10、 B国际收支平衡 C稳定物价 D充分就业 3英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于(C )年。 A1765 B1921 C1694 D1473 4实行准中央银行体制的国家和地区是(D )。 A马来西亚 B印度尼西亚 C泰国 D新加坡 5巴塞尔协议规定的核心资本充足率不小于( A)。 A8% B4 C13% D5% 6商业银行与其他金融机构的区别之一在于商业银行能接受( C)。 A储蓄存款 B原始存款 C活期存款 D定期存款 7在多种利率并存条件下，起决定作用的利率是(B )。 A差别利率 B实际利率 C公定利率 D市场利率 8有价证券的二级市场是指( D)。 A证券发行市场 B货币市

11、场 C资本市场 D证券转让市场 9下列属于货币政策远期中介指标的是(A )。 A莉率 B超额准备金 C基础货币 D汇率 10国际收支平衡表根据(A )编制，每笔经济交易同时在两方反映，原则上借贷两方恒等。 A复式记帐原理 B业务核算原理 C单式记帐原理 D统计原理二名词解释（4×6=24）1金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。 2信用货币：是以信用活动为基础产生的、能够发挥货币作用的信用工具。主要形式有银行券、商业票据、存款货币。 3金融资产：指单位或个人拥有的以价值形态存在的资产，是一种索取实物资产的权利。 4经济金融化：

12、指全部经济活动总量中使用金融工具的比重及其变化过程。三简答题（4×10=40）1. 与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些？  优点：（1）灵活便利；（2）安全性高；（3）规模经济。（3分）  局限性：（1）割断了资金供求双方的直接联系；（2）减少了投资者的收益。（3分）2. 如何理解中央银行十国家的银行？  中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具。（1分，以下5点各1分）  （1）代理国库；（2）代理发行政府债券；（3）为政府筹集资金；（4）代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动；（5

13、）制定和执行货币政策。 3. 金融全球化的主要表现十什么？  金融全球化的主要表现为：  （1）金融机构全球化，含义（1.5分）;（2）金融业务全球化，含义（1.5分）；（3）金融市场全球化，含义（1.5分）；（4）金融监管与协调全球化，含义。（1.5分）4. 金融工具的基本特征十什么？不同发行方式下的发行价格有哪些形式？ 金融工具一般具有期限性，流动性，风险性和收益性。（3分）  金融工具的发行价格可分为两类：直接发行方式下的发行价格和间接发行方式下的发行价格。前者包括平价发行，折价发行和溢价发行。后者包括中介机构的承销价

14、格或中标价格，投资者的认购价格。（3分） 四计算题（1×6=6）某股票市场采样的A、B、C、D、E五种股票，基期价格分别为10、20、30、40、50元，报告期价格分别为15、23、35、42、70元，报告期上市股票数分别为100、120、150、200、240股，基期指数值为100，试计算报告期加权股价指数。报告期加权股价指数= （报告期股票价格*报告期上市股票数）*基期指数值 （基期股票价格*报告期上市股票数） =（15*100+23*120+35*150+42*200+70*240） *100 （10*100+20*120+30*150+40*200+50*240）

15、=34710/28900*100 =1201五论述题（1×15=15）试述巴塞尔协议的“三大支柱”的主要内容，以及对我国商业银行资本管理的影响。三大支柱：最低资本要求，监督检查，市场纪律 （7分）影响：有利于强化资本监管的有效性（2分）有利于缩小中国资本监管制度与国际的差距（2分）有利于实现与近年来出台的各项监管法规的衔接配套（2分）促进银行经营理念的转变（2分）练习题三一、单选题（共15题，每题2分，共30分）1、历史上最早出现的货币形态是 A 。A、实物货币 B、信用货币 C、表征货币 D、电子货币2、我国M1层次的货币口径是 D 。A、MI=流通中现金B、MI=流通中现金+企业

16、活期存款+企业定期存款C、MI=流通中现金+企业活期存款+个人储蓄存款D、MI=流通中现金+企业活期存款+农村存款+机关团体部队存款3、 A 是一种相对稳定的货币制度，对资本主义的发展曾起着积极的作用。A、金币本位制 B、金汇兑本位制C、金银复本位制 D、金块本位制4、信用是商品经济发展到一定阶段的产物。当商品交换出现延期支付、货币执行 C 职能时，信用就产生了。A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、储藏手段5、由出票人对收款人发出的在一定期间内支付一定金额的债务凭证是 C 。A、期票 B、汇票 C、本票 D、支票6、下列 D 不属于存款型金融机构。A、商业银行 B、储蓄银行 C、信用

17、社 D、投资基金7、按资金的偿还期限分，金融市场可分为 C 。A、一级市场和二级市场 B、同业拆借市场和长期债券市场C、货币市场和资本市场 D、股票市场和债券市场8、 C 是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。A、德意志银行 B、法兰西银行 C、英格兰银行 D、日本银行9、下列 B 最能体现中央银行是“银行的银行”。A、发行货币 B、最后贷款人 C、代理国库 D、集中存款准备金10、1997年东南亚金融危机后成立的 A 是全国所有金融监管机构的领导核心。A、中国人民银行 B、证监会 C、保监会 D、中央工委11、现代信用制度的基础是 C 。A、银行信用 B、国家信用 C、商业信用

18、D、消费信用12、在出售证券时与购买者约定到期买回证券的方式称为 D 。 A、证券发行 B、证券承销 C、期货交易 D、回购协议13、下列 D 不是货币政策的最终目标。A、充分就业 B、经济增长 C、物价稳定 D、国际收支顺差14、目前，西方各国运用的比较多而且十分灵活有效的货币政策工具为 C 。A、法定存款准备金 B、再贴现政策 C、公开市场业务 D、窗口指导15、认为通货膨胀的原因在于经济发展过程中社会总需求大于总供给，从而引起一般物价水平持续上涨，是 A 。A、需求拉上论 B、成本推进论 C、开放型通货膨胀 D、结构型通货膨胀二、判断题（共5题，每题3分，共15分）1、通货，即现实流通中

19、的货币，包括钞票、辅币和银行存款。（X ）2、由货币当局确定的利率是公定利率。（ X ）3、在股份公司盈利分配和公司破产清理时，优先股股东优先于普通股股东。（ ）4、巴塞尔协议规定的核心资本充足率不低于8%。（ X ）5、中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务。（ ）三、名词解释（共4题，每题4分，共16分）1、格雷欣法则：即“劣币驱逐良币”规律，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象2、背书：又叫里书，是票据上所注明的收款人或持票人转让票据时在票据背面签

20、署的行为，表明背书人具有票据偿付的连带责任。3、流动性陷阱：是指当利率下降到一定水平时，货币需求的弹性将会变得无限大，形成流动性陷阱。4、再贴现：是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向中国人民银行进行贴现，通过转让汇票取得中国人民银行再贷款的行为。四、简答题（共4题，每题6分，共24分）1、货币的基本职能是什么？货币在发挥基本职能时各有什么特点？.答：货币的基本职能包括价值尺度和流通手段两个方面。（2分） 其特点如下：（1）价值尺度：货币执行价值尺度时，只是观念上、想象的货币，不一定要现实的货币；执行价值尺度职能的货币本身须具有价值。（2分）（2）流通手段：作为流通手段的货币必须是现实的货币，但不

21、一定是足值的货币。（2分）2、简述中央银行的基本职能答：中央银行的基本职能包括以下三个方面：（1）中央银行是“发行的银行”：一方面中央银行垄断了货币的发行权；另一方面中央银行应保持货币流通顺畅和币值的稳定。（2分）（2）中央银行是“银行的银行”：中央银行的业务对象是商业银行和其他的金融机构，业务往来主要表现为银行所固有的“存、贷、汇”等业务特征。银行的银行职能主要体现在集中存款准备金、最后贷款人、组织和参与全国清算三个方面。（2分）（3）中央银行是“银行的银行”：主要表现在代理国库、代理政府债券的发行、向政府融通资金、管理黄金和外汇储备等方面。（2分）3、什么是银行间同业拆借市场？其特点是什么

22、？.答：银行间同业拆借市场：是银行与银行之间或银行与其他金融机构之间进行的临时性短期资金拆出拆入的市场。（2分）银行间同业拆借市场的特点有：（1）只允许经批准的金融机构进入。（2）融资期限较短，一般为日拆。（3）交易金额较大，且不需要担保或抵押。（4）交易手续简便，一般通过电话洽谈，由全国性资金清算网络完成交割；利率由双方协商决定，随行就市。（4分）4、简述商业银行经营的三原则。答：商业银行经营的三原则：流动性、安全性和盈利性。（2分）（1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。（2分）（2）安全性原则是指银行具有控

23、制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。（3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。（2分）五、论述题（共1题，共15分）1、请阐述影响一国货币汇率的因素，在此基础上，试论述人民币汇率是否应该升值。答：影响汇率变动的主要因素有：（1）利率。一般情况下，一国利率水平较高，则该国金融资产的收益率也较高，这就会吸引大量国外资金的流入，从而导致外汇市场上外汇供应急剧增加，本币汇率上升。反之，一国若降低利率，就会使短期资本流往国外，造成对外国货币的需求增加，导致本币汇率下降。（2分）（2）国际收支。一国国际收支发生顺差，意味着外

24、汇收入大于支出，在外汇市场上表现为外汇的供过于求，导致外汇汇率下跌。国际收支若为逆差，则会出现外汇供不应求，造成外汇汇率上升。（2分）（3）价格水平。一国价格水平的上升，会削弱该国商品在国际市场上的竞争能力，造成出口减少，进口增加，使国际收支出现逆差，造成外汇市场上外汇供不应求的现象，导致本币汇率下降。（2分）（4）中央银行的直接干预。各国中央银行为了避免汇率波动对国内经济造成不利影响，往往会对外汇进行干预，即由中央银行在外汇市场上买卖外汇，从而使汇率波动趋于缓和或稳定在某个水平上，也可使汇率上浮或下浮到某个合适的水平上。（2分）人民币是否应该升值：（评分标准）。练习四一、单选题（共15题，每

25、题2分，共30分）1、历史上最早出现的货币形态是 A 。A、实物货币 B、信用货币 C、表征货币 D、电子货币2、我国M1层次的货币口径是 D 。A、MI=流通中现金B、MI=流通中现金+企业活期存款+企业定期存款C、MI=流通中现金+企业活期存款+个人储蓄存款D、MI=流通中现金+企业活期存款+农村存款+机关团体部队存款3、在一国货币制度中， C 是不具有无限法偿能力的货币。A、主币 B、本位币 C、辅币 D、都不是4、 A 是现代信用的主要形式。A、银行信用 B、国家信用 C、商业信用 D、消费信用5、 A 是由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证。A、期票 B、汇

26、票 C、本票 D、支票6、共同基金属于 C 。A、存款型金融机构 B、契约型金融机构C、投资型金融机构 D、政策型金融机构7、下列属于资本市场的有 B 。A、同业拆借市场 B、股票市场 C、票据市场 D、大额可转让定期存单8、下列 D 不属于商业银行的现金资产。A、库存现金 B、准备金 C、存放同业款项 D、应付款项9、在直接标价法下，一定单位的外币折算的本国货币增多，说明本币汇率 B 。A、上升 B、下降 C、不变 D、不确定10、2003年，随着 A 的成立，银行、证券、保险中国金融业“分业经营，分业监管”的框架将最终完成。A、银监会 B、中国人民银行 C、证监会 D、保监会11、在借贷关

27、系存续期内，利率水平可随市场利率变化的利率是 B 。A、固定利率 B、浮动利率 C、一般利率 D、优惠利率12、银行在票据未到期时将票据买进的做法叫 D 。A、票据交换 B、票据承兑 C、票据结算 D、票据贴现13、在证券交易所内进行的交易称为 A 。A、场内交易 B、场外交易 C、柜台交易 D、第三市场交易14、通常情况下，一国国际收支发生顺差时，外汇汇率就会 B 。A、上升 B、下降 C、不变 D、不确定15、认为通货膨胀的原因在于经济发展过程中社会总需求大于总供给，从而引起一般物价水平持续上涨，是 A 。A、需求拉上论 B、成本推进论C、开放型通货膨胀 D、结构型通货膨胀二、判断题（共5

28、题，每题3分，共15分）1、在金属货币制度下，本位币可以自由铸造与熔化。（ ）2、实际利率是指剔除通货膨胀因素的利率，所以，实际利率又可以理解为在物价不变、货币购买力也不变的条件下的利率。（ ）3、债券回购交易实质是一种以有价证券作为抵押品拆借资金的信用行为。（ ）4、巴塞尔协议规定总的资本比率不低于4%。（ X ）5、中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他商业企业。（ X ）三、名词解释（共4题，每题4分，共16分）1、格雷欣法则：即“劣币驱逐良币”规律，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的

29、“劣币”充斥市场的现象2、信用：在经济学中，信用是一种体现特定经济关系的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动的特殊形式。3、利率的期限结构：指不同期限的利率之间的关系。可用债券的回报率曲线来表示。4、转贴现：是银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让。四、简答题（共4题，每题6分，共24分） 1、简述货币的职能及其特点答：货币的职能包括价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币（2分） 其特点如下：（1）价值尺度：货币执行价值尺度时，只是观念上、想象的货币，不一定要现实的货币；执行价值尺度职能的货币本身须具有价值。（2）流通手段：作为流通手段的货币必须是现实的货币，但不一

30、定是足值的货币。（2分）（3）贮藏手段：货币必须具有价值，且必须是现实的货币（4）支付手段：延期支付，货币的让渡与商品让渡在时间上相分离。（5）世界货币：必须是足值的货币。（2分）2、为什么说中央银行是“银行的银行”？答：说中央银行是银行的银行：其一是指中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他金融机构；其二中央银行通过“存、放、汇”业务对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效影响，以充分发挥金融管理职能。（2分）具体体现在：集中存款准备金；最终的贷款；组织全国清算。（4分）3、大额可转让定期存单与普通定期存单有哪些区别？答：大额可转让存单与普通的定期存单不同：第一，它有规定的面额，面额一般很大。而普通的定期存款数额由存款人决定。（2分）第二，它可以在二级市场上转让，具有较高流动性。而普通定期存款只能在到期后提款，提前支取要支付一定的罚息。（2分）第三，大额可转让定期存单的利率通常高于同期限的定期存款利率，并且有的大额可转让存单按照浮动利率计息。第四，通常只有规模较大的货币中心银行才能发行大额可转让定期存款单。（2分）4、简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？答：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综