银行代理业务审查审批管理办法

1、XX银行代理业务审查审批管理办法第一章 总 则第一条 为加强代理业务风险控制，明确审批环节及审批人员审批责任，根据有关规定，特制定本办法。第二条 本办法适用于XX银行的代理业务。第三条 本办法所指代理业务包括但不限于：（一）代收代付业务，包括但不限于各项代收公用事业收费，代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣按揭消费贷款还款等；（二）代理保险业务；（三）代理信托业务；（四）其他代理业务。第四条 代理业务审查审批流程及有关部门的权利义务：（一）支行负责与代理业务委托单位前期接触，在达成意向后向代理单位收集申报资料，包括委托单位情况介绍，委托单位对该委托代理业务情况介绍，委托意向书等内容。

2、（二）总行个人金融业务部负责收集、了解、落实委托单位及委托个人代理业务情况，并对委托业务进行可行性分析，出具建议，同时准备参加代理业务审查委员会例会所需资料，并筹备议程，协调委员会召开会议，同时做好记录。（三）总行代理业务审查委员会召开会议，并出具XX银行代理业务审查审批通知书。（四）代理业务获准代理后，总行个人金融业务部负责提出该代理业务管理办法及前台业务操作系统需求，总行运营部负责完善该代理业务会计核算办法，总行风险部负责对该代理业务管理办法及与代理业务单位拟签订定的代理业务协议进行法律事务及内控风险的审核。（五）总行个人金融业务部负责对前台业务操作系统进行测试，并编写流程，组织全员的业务

3、培训，下发通知开始正式办理此项代理业务。 第二章 代理业务审查委员会成员第五条 代理审查委员会委员（以下称“代理业务审查委员会委员”）的职责是根据国家有关方针政策、法律法规和总行制定的政策和经营战略，从我行的利益出发审查每一笔拟开办的代理业务的技术、经济和商业可行性，并根据该笔代理业务预计给我行带来的效益和风险决定是否批准该笔代理业务。第六条 代理业务审查委员会委员的具体工作主要包括阅读审查项目申报资料，参加代理业务审批会议讨论，找出上报项目的主要风险点并研究风险规避和防范措施，最终根据对项目本身风险和效益的判断进行表决。第七条 代理业务审查委员会委员必须认真阅读项目申报资料，分析项目存在的问

4、题，并就项目中存在的重大问题或疑问向项目汇报人提出质询，代理业务审查委员会委员在审批会议后必须认真填写XX银行代理业务审查审批通知书，明确、清楚地表达自己的意见。第八条 代理业务审查委员会委员办公室暂设于个人金融业务部。第九条 代理业务审查委员会委员如因故不能出席代理审批会议，应在个人金融业务部作出会议通知时告知。代理业务审查委员会委员不得无故缺席会议，不得以任何理由委托他人出席会议，不得迟到、早退。代理业务审查委员会委员如因特殊情况不能出席已经通知的代理审批会议，必须立即将情况通知个人金融业务部。第十条 总行每半年对代理业务审查委员会委员参与审批代理的数量、质量和效益、审批责任等情况进行考核

5、，并据此作为调整代理业务审查委员会委员的参考依据。第十一条 代理业务审查委员会主任的职责是主持代理业务审批会议，在充分听取各审批人意见的基础上对代理业务进行把关。代理业务审查委员会主任要保障代理决策的民主化、程序化和科学化，并注重提高效率。代理业务审查委员会主任负责控制代理审批会议秩序，掌握讨论时间，但应注意保证会议讨论在公正、透明、民主的气氛中进行。第十二条 咨询专家是总行代理业务审查委员会聘任的行内或行外的高级工程技术专家和法律专家，其主要职责是在审批环节向代理业务审批会议提供工程技术和法律咨询意见。咨询专家直接对代理业务审查委员会负责。第十三条 个人金融业务部根据上报待批项目的情况报请代

6、理业务审查委员会主任决定是否需要聘请咨询专家列席代理业务审批会议。个人金融业务部负责咨询专家列席代理业务审批会议的组织和准备工作。第十四条 代理业务审批会议的项目汇报人为该项目第一责任人，汇报内容主要为项目情况、风险防范措施。第十五条 第一责任人必须出席代理业务审批会议，已安排上会的项目如第一责任人因故不能到会，该项目的审批必须延期，一些重大项目上报单位行长必须出席代理业务审批会议。第十六条 汇报人在上会前应认真掌握项目各方面的情况，准备上会时接受代理业务审查委员会委员的质询。第一责任人必须全面掌握上报项目的情况，认真阅读包括项目评估报告在内的所有重要项目资料。第十七条 汇报人有义务如实回答代

7、理业务审查委员会委员和咨询专家质询的与审批项目有直接关系的每一个问题。回答问题应力求简明扼要、直截了当、诚实准确。项目汇报人和上报单位必须对材料和汇报人口头说明的真实性和准确性负责。第十八条 总行个人金融业务部可以派代表列席有关项目的代理业务审批会议，列席人员可以代表本部门对所审批的项目发表意见供会议参考。第三章 代理业务审批会议的组织和准备第十九条 代理业务审批会议的议程和组织准备工作由总行个人金融业务部负责。个人金融业务部至少于3个工作日之前确定代理业务审批会议的议程和项目。第二十条 总行个人金融业务部负责上报项目材料的合规性审查。合规性审查包括上报项目材料的真实性、准确性、完整性和规范性

8、。第四章 代理业务审批会议及程序第二十一条 代理业务审批会议原则上采取个人金融业务部召集会议审批制度。如遇特别紧急情况，召集代理业务审批会议确有困难时，在代理业务审查委员会主任事先同意的情况下，个人金融业务部也可以决定采取会签审批的形式。会签的组织工作由个人金融业务部负责。会签审批原则上要求在2个工作日之内完成。第二十二条 总行代理业务审批会议必须至少有全体代理业务审查委员会委员2/3以上出席，否则，审批结论无效。第二十三条 汇报人汇报项目情况时不应过多重复项目审批申报材料中已经载明的内容。汇报内容原则上限于以下几个方面：（一）需要向代理业务审查委员会委员特别强调的问题；（二）书面申报材料中难

9、以说明的问题；（三）项目上报以后新发生的情况；（四）代理的主要风险及其防范措施。第五章 审批表决第二十四条 代理业务审批结论分为同意、有条件同意、不同意和再议四种。不低于参会代理业务审查委员会2/3票数的同意及能够落实的有条件同意为同意代理业务。第二十五条 再议为对无法当场决策，需要补充材料后重新上报项目的再次审议。如代理业务审批会议认为某一项目审批申报材料内容不全或汇报人回答问题不清，以致无法决策，需要再议，代理业务审查委员会主任可以决定对该笔代理业务暂不做同意与否的决定，待条件成熟时再议。同一笔代理业务只允许再议一次。第二十六条 如果某一笔代理同意、有条件同意、再议的票数之和低于参会代理业

10、务审查委员会委员1/3票数，该笔代理即被否决。第二十七条 如果某一笔代理被否决，上报单位可以申请复议一次。复议仍未同意的，则该代理业务3个月内不得再提交代理业务审查委员会审议。第二十八条 代理业务审批会议决定的有条件同意的代理业务，如果上报单位不能落实代理条件，必须及时将有关情况向总行个人金融业务部书面报告。如落实某些条件确实有困难，上报单位有必要考虑修改或放弃某些重要条件，可以就该情况向个人金融业务部书面报告，视同复议情况处理。第二十九条 代理业务审批会议决定的有条件同意的代理业务，必须在全部落实附加条件并报代理业务审查委员会备案后方能开办。第三十条 对已被代理业务审批会议否决的代理项目，在

11、下列情况下代理业务审批会议应对项目进行重新审议。（一）总行行长认为某一项目的决策有重大失误或疑问，要求对该项目复议；（二）上报单位如果有充分理由认为代理业务审批会议决策有不公正、草率或错误之处，上报单位可向代理业务审查委员会书面申请复议，个人金融业务部在征得代理业务审查委员会主任批准后安排复议；（三）上报单位在会后了解到新情况，且该情况足以影响代理决策结果，认为有必要对某一项目进行复议，个人金融业务部在征得代理业务审查委员会主任同意后可对该项目安排复议。任何项目原则上最多只能复议一次。参加该复议项目审批会议的代理业务审查委员会委员原则上应与第一次审批该项目时的代理业务审查委员会委员一致。第六章

12、 代理业务审批会议文书第三十一条 代理业务审查委员会委员对每一笔代理业务的正式表决方式为在XX银行代理业务审查审批通知书上签名并签注同意、有条件同意、不同意、再议，代理业务审查委员会委员不得弃权。表决结果为有条件的必须注明需落实的条件内容，表决结果为不同意的必须注明不同意的主要理由。第三十二条 总行代理批复文件由个人金融业务部根据代理业务审批会议审批结论起草。对代理业务审批会议同意的项目，个人金融业务部应及时上报有权签字人审批，有权签字人可以对代理业务审批会议同意的项目一票否决。个人金融业务部在收到最终审批结论后，应及时将审批结论通知上报单位。第三十三条 代理业务审批会议的记录、纪要和发文由个人金融业务部负责。第三十四条 代理业务审批会议的记录必须如实、详细地反应代理业务审批会议上的讨论、问答和决策情况。经过代理业务审批会议讨论的每一笔代理业务，不论审批结论如何，都必须有单独的会议记录，会议记录存入会议审批档案。第三十五条 代理业务审批会议纪要简要记录每次代理业务审批会议的时间、地点、参加人员