金融法试题及答案

1、金融法练习题简答题一、简述中央银行的职能1、发行的银行，中央银行垄断通货的发行权，是国家惟一的通货发行机构。2、政府的银行，中央银行与本国政府有密切关系，服务于政府，代表政府处理有关的金融 事务。具体表现为：（1）受托经理国库，担任国库出纳；b、以法律允许的条件、额度和方式对政府提供信用；（2）代理政府公债的发行和还本付息事宜；d、代表政府参与有关的国际金融活动； （ 3）代理政府买卖黄金、外汇，管理国家的黄金、外汇储备；（ 4）担任政府的金融顾问。 3、银行的银行，主要体现在三个方面：（1）依法集中保管金融机构的存款准备金； 2）对全国金融机构承担最后贷款人责任；（ 3 ）主持全国金融机构之

2、间的清算事宜。4、金融调控的银行通过制定和执行货币信用政策，影响商业银行创造货币基础和能力，实 现货币供应总量的调节与控制。 5、金融监管的银行二、简述对商业银行的接管制度1、接管是当金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，由监管机构 派遣人员进驻并在一定期限内行使其经营管理权的制度。2接管的前提是商业银行已经或者可能发生信用危机， 严重影响到存款人的利益。 接管的目的是对被接管的商业银行采取必要 措施，以保护存款的利益，恢复商业银行的正常经营能力。3、接管是国务院银行业监督管理机构对特定商业银行采取的一种短期的额、强制性的监管补救措施。4、接管由国务院银行业监督管理机构决定

3、并组织实施。 接管自接管决定实施之日起开始。 自接管之日起， 有接 管组织行使商业银行的经营管理权。5、接管终止的情形： （ 1 ）接管决定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满（2）接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力； （ 3）接管期限届满前，被接管的商业银行被合并或者被依法宣告破产。三、我国对同业拆借的严格管理体现在哪些方面1、市场主体限制。可参加同业拆借的，必须是依法设立的银行和非银行金融机构，非金融机构和个人不能参加同业拆借，金融机构内部分支机构之间不得进行拆借。2、拆借期限限制。同业拆借必须坚持短期原则。 商业银行法规定拆借的期限最长不得超过 4 个

4、月，同 业拆借到期后不得展期。 3、资金来源限制。各银行和非银行金融机构拆出资金，限于交足 存款准备金、 留足备付金和归还中国人民银行贷款后的闲置资金， 不得占用联行资金和中央 银行贷款进行拆放。 4、资金用途限制。银行和非银行金融机构拆入资金，只能用于弥补票 据清算、 联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要， 不得用拆入资金发放固定资产 贷款或者用于投资。 5、拆借规模限制。中国人民银行对金融机构参与同业拆借实行余额管 理和比例管理。单项选择题1下列不属于银行业金融工具的是（ B） A定期和活期存款单 B国债C汇票D本票2、 金融市场按照融资的期限，可分为（A） A、短期金融市场和长期

5、金融市场B、股票市场和债券市场 C、证券市场和票据贴现市场D、间接融资市场和直接融资市场3 金融法律关系的客体是指（ C） A 金融业 B 金融市场 C 金融工具 D 金融体系 4、下列不属于金融法律关系客体的是（ C）A、证券B、金银C、财产D、货币 5国际货币基金组织主要对会员国提供（D） A长期贷款B风险资本信贷 C战争赔款D中短期贷款6.票面残缺不超过 1/5的人民币（A ） A可全额兑换 B可兑换4/5 C可半数兑换 D不予 兑换7残缺的人民币由（A ）收回、销毁A 中国人民银行 B 国有独资商业银行 C 储蓄所 D 财政部8下列不属于国际收支的资本项目是（D ）A、证券投资 B、私

6、人长期投资 C、政府间长期借贷 D、单方面转移收支9我国现行的人民币汇率制度为（D）A 固定汇率制 B 多重汇率制 C 自由浮动汇率制 D 管理浮动汇率制10中国外汇交易中心实行（A ） A会员制 B公司制 C集团制 D股份制11 中国人民银行行长由（B）任命A 国务院总理 B 国家主席 C 委员长 D 全国人大常委会12下列不属于中国人民银行的职能是（C）A 发行的银行 B 银行的银行 C 企业的银行 D 政府的银行13. 我国货币政策的目标是（D）A 稳定物价 B 充分就业 C 平衡国际收支 D 保持币值稳定，并以此促进经济增长14. 货币政策委员会是中国人民银行（ D）A 货币政策的决策

7、机构B 货币政策的执行机构C 货币政策实施的监督机构D 制定货币政策的咨询议事机构15. 下列不是货币政策委员会当然委员的是（B） A中国人民银行行长B中国农业发展银行行长 C 国家外汇管理局局长 D 中国证监会主席16. 中国银监会的法律地位是 （C） A企业法人 B社会团体 C行政监管部门 D行业协会17. 拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起（ C ）内决定批准或者不批准。A 90 天 B 60 天 C 30 天 D 15 天18. 发现金融机构已经或者可能发生信用危机， 严重影响存款人和其他客户合法权益的， 应 当由（B）依法对该金融机构实行接管。

8、 A中国人民银行 B银监会C财政部D国家计委19. 如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则， 优先适用（ A）A 驻外机构所在地的法律 B 驻外机构本国的法律 C 中国的法律 D 行为人所在国法律20. 银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起（C）内予以回复。 A 90 天 B 60 天 C 30 天 D 15 天21、我国商业银行法规定的商业银行的资本充足率不得低于（A ）A、 8 B、 5 C、 10 D、 1322、我国商业银行法规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（B ）A、 30 B、 25 C、 20 D、 3523、我国商业银行

9、法规定的商业银行的存贷比例不得超过（C ）A、 65 B、 70 C、 75 D、 8024、 下列可以充当贷款合同保证人的是（C）A、法人的分支机构 B、国家机关 C、具有代偿能力的法人 D、人民银行25. 商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（D ） A、税金B、存款利息 C、单位存款 D、个人储蓄存款本金和利息26、 具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：（ B ）A、抵押B、保证C、质押D、留置27、 根据我国担保法规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（C）A、 10% B、 15% C、 20% D、 30%28、一般保证的保证人

10、与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B ）。 A、三个月 B、六个月 C、一年 D、二年29、 一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时（A）。 A采取物保优先的原则 B采取人保优先的原则 C、二者没有先后顺序 D、债权人有选择权30、 下列担保方式中不以转移物的占有权为要件的是（A ） A抵押B质押C留置D定金31、如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（B ）。A、同时按比例受偿 B先办理抵押登记的先受偿C共同协商受偿 D先签订抵押合同的先受偿32、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，同一财产抵押权与留置权并存时，结果为（D

11、）A、抵押权人优先于质权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。B、质权人优先于抵押权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。C、质权人优先于抵押权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。D、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。33、 不属于权利质押客体的是（C） A 汇票 B 公司债券 C 著作权中的署名权 D 商标权34、 被担保的合同被确认无效后（ C）。A、保证人仍应承担连带保证责任B、保证人不 应承担连带保证责任 C 如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担 连带责任 D 如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任35、 甲因业务需

12、要，以其房屋（价值11 万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙于 3月10日签订抵押合同， 3月 20日办理了抵押登记。甲与丙于 3月13日签订了抵押 合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8 万，乙、丙如何分配？（ C ） A、乙4万、丙4万B、乙5万、丙3万C、丙5万、乙3万D、 丙 4.5 万、乙 3.5 万多项选择题1 金融业的特征主要有（ ABCD ） A 以金融工具为经营内容 B 金融机构的业务以信用为 表现形式 C 金融交易主体广泛 D 金融活动场所相对固定2.金融业的作用主要有（ABD ）A、中介作用B、调节作用C、转换作用D、服务作

13、用、3金融市场的范围分类（ AB） A 直接融资市场 B 间接融资市场 C 票据市场 D 同业拆借 市场4. 下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD ） A、定期存款单 B、支票C、 定活两便存款单 D、大额可转让存单5. 金融工具的特征有（ ABCD ） A 收益率 B 偿还期 C 变现能力 D 风险性6. 人民币的形式，主要包括（ AB ） A 银行券 B 存款通货 C 纪念币 D 信用币7. 我国对人民币的保护包括（ ABCD ）A 禁止伪造人民币 B 禁止变造人民币 C 禁止代币票券 D 禁止使用人民币作为宣传材料& （ BCD ）等行为是违反人同币图样的法律规定的

14、行为A印制代币票券 B使用人民币制作商品 C 使用人民币作为祭拜物品 D 使用人民币装饰工艺品 9、下列行为属于逃汇的有（ ABCD ）A 、 擅自将外汇存放在境外的 B 不按规定将外汇卖给外汇指定银行。C 擅自将外汇汇出或携带出境D 擅自将外币存款凭证、 外币有价证券携带或者邮寄出境11.2003年 4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（AB）A 反洗钱局 B 管理信贷征信局 C 资金安全局 D 现金管理局12. 中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（ABC ）A 存款准备金 B 再贴现政策 C 公开市场业务 D 利率13. 下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为

15、（BCD）A 分支机构是按照行政区划分来设立的B 分支机构没有独立的法人地位C 分支机构的日常工作由总行统一领导D 分支机构是总行的派出机构14货币政策的中介目标主要有（BD） A国民收入 B利率 C就业率D货币供应量 15.征信内容中信用获取的原则包括（ABCD）A 保证征信数据可靠原则B 保证被征信人的合法权益原则C 保证征信数据的安全性D 保证征信市场公正、有序竞争原则16银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有（ABCD ）A 银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据。 B 银监会依法、独立行使对银 行业金融机构的监管权力。 C 针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递

16、进的纠正措 施和处罚措施 D。银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约。 17银行业监督管理法调整的对象有（ ABC ）A 银行业金融机构 B 非银行业金融机构 C 驻外银行业机构 D 中国人民银行 18 银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（BCD）A 抽查 B 不定期检查 C 金融机构年检 D 专题检查 19下列哪些属于银行业金融机构业务违法（ABCD ） A 未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B 未经批准变更、 终止银行业金融机构的 C 违反规定从事未经批准或者未备案的 业务活动 D 违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 20银监会对金融机构业务监管的法律性质是（ CD

17、） A 决定批准或者不批准设立银行业金 融机构 B 审查注册资本 C 监管其组织行为的合法性 D 监管其业务行为的安全性21、商业银行的经营原则 （BCD ）A、依法经营原则 B、安全性原则 C、流动性原则 D、盈利性原则22、 商业银行的三大业务是（ABC） A负债业务B资产业务C中间业务D贷款业务23、储蓄存款的原则（ABCD） A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、为储户保 密24、 借款合同的担保方式有（ABC） A、保证B、抵押C、质押D、扣押25、 我国商业银行的监管体制由以下方面构成（ ABCD ）A、商业银行内部监督 B、中国人民银行的监督 C、银监会的监督 D、审计机

18、关的监督26、 诚实信用原则的主要内容主要包括：（BCD）A、任何一方都不得强使对方接受自己的意志B、当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保留地告知对方C、当事人就债权债务关系达成协议后， 必须按照协议确定的义务履行， 不得在履行过程中反悔 当初约定的义务 D、当事人必须保证履行已承诺的义务27、 下列各项通常情况下不能作为保证人的是：（ ABCD ）A、未成年人 B、学校C、财政局D、中国人民银行28、 担保法规定，保证担保的范围包括：（ ABCDE ）A、主债权 B、利息C、违约金 D、损害赔偿金 E、实现债权的费用4、下列关于定金的作用和性质表述正确的是：（AC ）。A、担

19、保合同履行 B、证明合同有效C、对债权人和债务人都具有约束作用D、具有预先给付的性质29、 下列各项不能作为抵押标的物的是：（ABCD ）。A、土地所有权 B、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产C、所有权、使用权不明或者有争议的财产 D、依法被查封、扣押、监管的财产30、 下列可以发生留置权的合同类型是（ABD ）A、保管合同 B、运输合同 C、租赁合同 D、加工承揽合同31、补偿贸易项下的担保是指对外商投资的一种担保形式，包括（BCD ）形式。A、保证担保 B、抵押担保 C、质押担保 D、定金担保32、 根据担保法的有关规定，下列关于定金表述正确的是（BD ）。A、定金是主合

20、同成立的条件 B、定金是主合同的担保方式 C、定金可以以口头方式约定 D、 定金从实际交付之日起生效判断题1、 金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（对 ）2、 金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。（错 ）3、金融法的调整对象是金融业。 （错 ） 4金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式（错） 5金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场（错） 6金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强（对） 7风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益 也相对低。（对）8国际清算银行的最高权力机构是理事会。（错）9

21、我国的货币发行权属于国务院（对）10.根据我国外汇管理法的规定，我国在1994 年实行银行结售汇制度。 （对）11 我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。 （对） 12以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇（错） 13中国人民银行是国家机关、不是企业法人。（对）14中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。（对）15中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。（对）16货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段。（错）17中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。（错）18设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在 3 个月内决定批准或者不批准设立银行业金融机

22、构。 （错）19银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。（错）20监督预警制度是我国金融监管制度的一个新内容也是提高金融监管质量的一个新举措（对） 21银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股东的，也须经银监会的批准。 （对）22对于直接负责的董事、 高级管理人员和其他责任人员从事银行业工作的任职资格没有任 何限制。（错）23、商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。（错 ）24、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。（错 ）25、依据我国商业银行法的规定，商业银行不得发放信用贷款。（错 ）26、我国商业银行在境内不得从事信托投资和

23、股票业务。（对 ）27、我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（错 ）28、人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国人民银行同意。（对 ）29一般而言，主合同无效，则担保合同就无效。（对）30法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权而与他人订立担保合同，该合同自始无效（错） 31同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的， 那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。 （对）32 主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。 （对 ） 33 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，

24、 为连 带责任保证（错）34当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（ 对）35 甲为乙订做了一套高档家具，事前双方约定甲不得行使留置权。但家具完工后，乙无力 支付加工费， 甲欲将家具卖掉以抵乙的债务， 乙诉至法院。 人民法院应当支持甲的主张。 （错） 36当事人提供的定金比例超过担保法规定的最高比例限额的，定金担保合同无效。（ 错）37质权因质物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为出质财产。（ 对）38抵押期间， 抵押人转让已办理登记的抵押物， 如果未通知抵押权人则转让行为无效。 （对） 案例分析一 .1997 年 5 月上市的红光实业公司， 募股资

25、金 4 亿多元，该公司在招股说明书中明确指出， 募集资金全部用于扩建彩色显象管生产项目， 并表示要严格按照招股说明书载明的投资方向 使用幕股资金。然而事实上，红光实业募集资金除16%用于招股说明书承诺项目外，其他84%都已改变投向，其中小部分用作银行存款与补充流动资金，绝大部分用于偿还贷款。试 分析红光实业公司的行为是否违法，应如何处理？ 答：红光实业公司的行为属违法行为。 按照证券法规定： 上市公司对发行的股票所募集的资 金，必须按照招股说明书所列资金用途使用。 改变招股说明书所列资金用途， 必须经股东大 会批准。擅自改变用途而未作纠正的，或未经股东大会认可的，不得发行新股。红光实业公 司的

26、行为违反了这一规定， 它在招股说明书中所作的是虚假的投资承诺， 其目的显然是骗取 资金偿还贷款或弥补亏损。 按照证券法第 175 条规定，应当退还投资者所募资金和加算银行 同期存款利息， 并处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。 对直接责任人 员给予警告，并处三万元以上三十万元以下的发款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。二.1997 年 8 月 2 日，甲委托乙银行向丙发放贷款 1000 万元，贷款期限为 1 年，为了保证到 期还款，丙向乙银行提供两项担保：由丁提供连带担保，此外，丙将一份 1998 年 2 月 5 日 到期的存单抵押给了银行，存单金额为600万人民币。 1998年

27、 2月 6日，丙向乙银行提出，现在企业急需资金，希望能够先使用存单上的资金。乙银行单方同意丙提取了存单。1998年 8 月 2 日，贷款到期， 丙无力归还贷款。甲因此要求乙银行代丙归还全部贷款本息，而乙认为应当由担保人丁承担全部责任。 问：1 甲的要求是否合理？为什么？ 2 丁是否应当承 担全部责任？为什么？ 3 本案的责任应当如何划分？ 答： 1甲的要求不合理。因为在委托贷款中，银行只负有监督使用、协助收回贷款的责任， 不担保贷款的收回。 委托贷款的风险由委托单位承担， 银行只是代理人， 不承担贷款无法挥 手的风险。2 丁不应当承担全部责任。因为按照我国法律的规定，同一债权既有人的担保，又有

28、物的担 保的， 保证人只对物的担保以外的债权承担责任。 债权人放弃物的担保的， 保证人在债权人 放弃权利的范围内也免除责任。3 本案的责任应当分为两部分：银行因为放弃了存单质押，导致了甲的损失，所以应当承担 质押范围内的损失，总计 600 万元加存款利息；丁在其保证范围内承担责任，是1000 万元本息扣除 600 万元及存款利息后的部分。三.某上市公司发行新股，委托某证券公司代销，代销期为96 天。问证券管理机构证券交易所人员送股。问：指出该方案的错误之处？股票发行申请上市的条件？ 答：1超过 5000万的股票发行应由承销团承销。 2包销的期限不得超过 90天。3不得向证 券管理机构有关人员赠

29、送股票。四某市机械厂一周内分三次从同一银行的三家分行各获取贷款200 万、300 万、400万。在贷款时未按要求企业提供担保， 贷款手续均由各分行行长一手办理， 也未按规定向有关规 定报备贷款情况， 结果这些贷款一半已经被企业投资于房地产， 另一半则转贷给房地产公司。 结果无法偿还银行贷款。问： 1 借款企业存在哪些违法行为？ 2 商业银行在贷款中有哪些违 法行为？答： 1未提供任何担保。 2 没有实行审贷分离 3乙市分行发放异地贷款未按规定想当地人民 银行分支机构备案。五. A在B银行办理了个人信用卡后，多次在特约单位消费。1999年7月15日，有人向B 银行挂失，声称持卡人名称为 A 的信

30、用卡遗失。银行立刻发出了止付通知。 7月 16 日， A 在特约单位购买了价值达 2万元人民币左右的电器。 在划卡时，特约单位拒绝受理。A在查 询之后，指出是有人冒名挂失。据查， B 银行在挂失时并没有要求挂失人出具身份证件。 A 因此对法院提出诉讼， 要求 B 银行赔偿其为调查此事的往返路费。 问： 1 挂失信用卡应当办 理什么样的手续？ 2特约单位拒绝为 A划卡的行为是否合法？ 3B银行是否应当赔偿 A的损 失？答：1 挂失信用卡，持卡人应当持本人身份证或其他有效证明向发卡银行或代办银行申请挂 失，并按照规定提供有关情况，办理挂失手续。2 合法。如果信用卡被列入止付名单，特约单位应当拒绝接受。3应当赔偿损失。因为，B银行在办理挂失时有过错，应当为此过错造 成的损失承担赔偿责