开放式基金核心资料介绍

1、1. 概述1.1. 编写目的与预期读者本文档的编写目的是为了方便三方代销公司的技术人员、业务人员学习开放式基金的业务流程及规则，能够更快的介入系统的使用和维护工作。1.2. 开放式基金概念开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。由于投资者可以自由地加入或退出这种开放式投资基金，而且对投资者人数也没有限制，所以又将这类基金称为共同基金。大多数的投资基金都属于开放式的。问：什么是股票基金？什么是债券基金？什么是混合基金？什么是货币市场基金？什么是期货基金？什么是期权基金？什么是认股权证基金？什么是QDII基金？答：根据投资对象的不同，投

2、资基金可分为股票基金、债券基金、混合基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，认股权证基金等。股票基金是指以股票为投资对象的投资基金（股票投资比重占60%以上）；债券基金是指以债券为投资对象的投资基金（债券投资比重占80%以上）；混合基金是指股票和债券投资比率介于以上两类基金之间可以灵活调控的；货币市场基金是指以国库券、大额银行可转让存单、商业票据、公司债券等货币市场短期有价证券为投资对象的投资基金：期货基金是指以各类期货品种为主要投资对象的投资基金；期权基金是指以能分配股利的股票期权为投资对象的投资基金；认股权证基金是指以认股权证为投资对象的投资基金；QDII基金是在一国境内设立，经该国有关部

3、门批准，从事境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务的证券投资基金。QDII是Qualified Domestic Institutional Investors（合格境内机构投资者）的英文首个字母缩写。1.3. 当事人定义Ø 基金发起人：基金发起人是指以基金的成立为目的，并按照规定的设计条件和程序达到基金成立目的的法人机构。Ø 基金管理人：基金管理人是指依法从事投资基金管理的基金管理公司。Ø 基金托管人：基金托管人是指依法保管基金资产、监督管理人投资活动的机构，一般由商业银行或证券公司承担。Ø 注册登记人（简称TA = Transfer Agent）

4、：提供基金帐号保管、交易记录保存、代理分红、投资人帐户报告、登记基金份额等服务的机构。Ø 投资人：指基金份额的购买和持有者。Ø 基金销售人：负责基金销售的机构。1.4. 第三方代销第三方代销机构即1.3中所定义的基金销售人之一，基金代销是金融机构的一项投资业务，全称为开放式基金代销业务，该业务是指金融机构接受基金管理人的委托，签订书面代销协议，代理基金管理人销售开放式基金，受理投资者开放式基金认购、申购和赎回等业务申请，同时提供配套服务的一项中间业务。 1.5. 账户类定义Ø 基金帐号：注册登记人为投资人开立的用于记录投资人持有基金份额及其变动情况的帐号。

5、6; 交易帐号（客户编号）：销售人为投资人设立的标识投资人的帐号，可用于基金交易的，也用来办理资金往来。Ø 基金交易账户和基金TA账户的区别？答：“TA账户”是指注册登记机构为投资人建立的用于管理和记录投资人基金种类、数量变化等情况的账户，不论投资人是通过哪个渠道办理，均记录在该账户下。而 “交易账户”，是基金销售机构(包括直销和代销机构)为投资人开立的用于管理和记录投资人在该销售机构交易的基金种类和数量变化情况的账户。例如投资人在同一家银行购买不同公司的基金，就会有几个基金公司的TA帐户，但是只有这家银行的交易帐户；反过来，如果投资者在不同的银行购买同一家公司的基金，就会有几个交易

6、账户，但是TA账户始终只有一个。所以我们可以这样说，交易账户是与银行相关的，TA帐号是与基金公司相关的。Ø 基金帐号开户：注册登记人根据投资人提出的申请，为投资人开立基金帐号的业务。Ø 基金帐号销户：注册登记人根据投资人提出的申请，为投资人撤销基金帐号的业务。Ø 基金账号登记：已经持有了基金帐号的投资人，到其他销售人处提出登记申请，以便在该销售人处也能进行基金交易的业务。Ø 交易帐号开户：销售人根据投资人提出的申请，为投资人开立交易帐号的业务。Ø 撤销交易帐号：销售人根据投资人提出的申请，为投资人撤销交易帐号的业务。Ø 帐号修改：由于

7、帐号基本信息变更而对基金帐号进行的操作。Ø 基金帐号卡挂失/解挂：由于基金帐号卡遗失而向基金帐号开设机构报告并要求协助对帐号进行管制的申请；帐号证明文件找回后进行的反向操作为解挂。Ø 交易帐号卡挂失/解挂：由于交易帐号卡遗失而向交易帐号开设机构报告并要求协助对帐号进行管制的申请；帐号证明文件找回后进行的反向操作为解挂。Ø 基金帐号冻结/解冻：为避免投资帐号风险实施的主动性帐号资产冻结或由于相关司法程序对基金帐号资产实施的强制冻结称基金帐号冻结；其反向操作为基金帐号解冻。（主动冻结，司法冻结，质押）为避免投资帐号风险实施的主动性帐号资产冻结或由于相关司法程序对基金帐

8、号资产实施的强制冻结称交易帐号冻结；其反向操作为基金帐号解冻。1.6. 交易类定义Ø 直销基金管理人直接面向基金投资人销售基金。Ø 代销基金管理公司通过协议委托另一方销售所管理的基金。Ø 认购投资人在开放式基金初次发行期间申请购买基金的行为.Ø 申购投资人在开放式基金成立后申请购买基金的行为.接到投资人申购请求时，托管人应按当日公布的基金份额净资产减必要费用予以成交，并按规定与管理人办理交割与清算手续。Ø 预约申购提前发出的在未来某日申购的申请。Ø 赎回投资人在开放式基金成立后申请卖基金的行为.接到投资人赎回请求时，托管人应按及当日公

9、布的基金份额净资产减必要费用予以成交，并按规定与管理人办理交割与清算手续。Ø 预约赎回在基金大额赎回时，为给基金管理人一定的时间办理赎回业务而提前发出的在未来某日赎回的申请。Ø 转托管投资人在同一基金的不同销售人之间实施的所持基金托管销售人变更的操作。Ø 非交易过户基金赠与、继承、协助执行司法判决等有双方参与且涉及基金单位数量的过户业务。Ø 基金转换基金管理人向投资人提供的一种服务，即投资人可以将持有人的某种基金转换为同一家管理人管理的另一种基金。Ø 分红按基金契约的规定，基金在每个会计年度将基金运作所得收益按一定的比例分配给基金持有人的行为。

10、Ø 登记日登记基金持有人按其所持基金享受基金分红权力的时点。Ø 除权日基金持有人不再享受本次基金分红的时点。Ø 红利发放日由基金存款帐户中向基金持有人拨付红利款项的日期。Ø 红利再投资基金持有人可以将所持基金分得的现金红利自动申请转为持有基金单位的投资活动，管理人一般均愿意提供这种服务，鼓励投资人继续持有基金资产。Ø 巨额赎回基金的日净赎回量超过基金总份额的一定比例，则称当天发生巨额赎回。Ø T日指销售机构受理投资人申购，赎回或其他业务申请的日期。1.7. 业务概述本文档为开放式基金注册登记与销售系统的业务介绍，在本报告中把所有的业务

11、划分为了四类：1 帐户类，包括：（1） 基金帐号开户（2） 基金帐号登记（3） 基金帐号销户1（4） 客户资料变更（5） 交易帐号开户（6） 交易帐号销户（7） 基金帐号冻结（8） 基金帐号解冻（9） 基金帐号卡挂失（10） 基金帐号卡解挂（11） 交易帐号卡挂失，只在销售系统发生（12） 交易帐号卡解挂，只在销售系统发生（13） 交易密码修改，只在销售系统发生（14） 交易密码挂失，只在销售系统发生2 一般交易类，包括：（1） 基金认购（2） 基金申购（3） 基金赎回（4） 预约申购，只在销售系统发生（5） 预约赎回，只在销售系统发生（视基金公司而定）3 特别交易类，包括：（1） 基金转换（

12、2） 非交易过户（3） 转托管（4） 基金份额冻结/解冻（5） 设置分红方式4 其它业务，包括：（1） 撤销交易申请，只在销售系统发生（2） 红利发放，只在TA系统发生（3） 基金终止，只在TA系统发生（4） 基金清盘，只在TA系统发生（5） 强制赎回，只在TA系统发生1.8. 业务流程在以上所列的各项业务中，除了已经注明的以外，其它业务均由投资人在销售人处提出申请，在日结时由销售人统一发送业务申请，TA进行集中清算处理后再把确认结果数据下发给销售人，销售人对本地系统进行数据更新。对于一个普通业务的业务流程如下：1 T日9：00至15：00，投资人到销售系统填写交易申请书（交易申请书内容由各家

13、基金公司规定，有所不同），交给柜台操作员，并出示证件。操作员核实后，输入销售系统，打印申请凭证一份交给投资人，一分网点留底保存，一份定期汇总邮寄销售人总部。或者由投资人在销售人的网上交易系统中操作完成相关业务。2 T日15：00以后，销售系统汇总申请数据，上传给TA。3 T+1日TA处理销售系统上传的数据。4 T+1日15：00以前，TA将确认数据下传给销售商。5 T+1日15：00以后，销售系统读取确认数据，更新销售系统的数据。6 T+2日，客户可从销售商处查询到确认的数据。2. 账户类交易2.1. 基金帐号开户2.1.1. 业务定义基金帐号是基金管理公司识别投资者的唯一标识。投资者在参与开

14、放式基金认购、申购、赎回之前必须到基金管理公司在各地的直销网点或代销点申请开立基金帐号。基金帐号用于记载投资人的基金所有权及其变更。基金帐号开户业务指注册登记人根据投资人提出的申请，为投资人开立基金帐号。在向登记过户中心申请开立基金帐号的同时也在销售机构完成了交易帐户的开户。 2.1.2. 销售系统业务规则Ø 投资者必须按照TA要求提供本人（或本机构）真实的证明材料；Ø 客户必须输入交易委托密码且不能为空；Ø 必须在交易日日结前（15：00以前）在业务柜台提交申请。Ø 由销售机构发放交易帐户卡。交易帐户卡的具体表现形式：对于代销是银行借记卡或存折；对于直

15、销是客户编号卡，客户编号卡立即发放，可以是预先制作的塑料卡，也可以是临时打印的纸卡。Ø 交易密码不在销售机构与TA之间传递。Ø 开户收费为固定费用（工本费或其他），由销售柜台直接收取；Ø 投资人证件不能重复2.1.3. TA系统业务规则 每个投资人只能有一个TA发放的基金帐号（通过证件校验唯一性），TA为每个投资人发放基金帐号卡。 客户资料按基金帐号在TA只保存一份，各个交易帐号的客户资料修改不做同步处理。2.1.4. 销售系统确认数据更新根据开户确认数据更新本地相应数据：基金帐号。2.2. 基金账号登记2.2.1. 业务定义基金账号登记业务指已经持有了基金帐号的

16、投资人，到其他销售人处提出登记申请，以便在该销售人处也能进行基金交易。它的业务流程与基金帐号开户流程相同，只是要求客户填写已有的基金帐号。登记基金帐号同时也在销售机构完成了交易帐户的开户。投资人通过基金账号登记，开设多个交易帐户可在任何销售商申购或认购基金单位。2.2.2. 销售系统业务规则Ø 投资者必须按照TA要求提供本人（或本机构）真实的证明材料；Ø 客户必须输入交易委托密码且不能为空；Ø 必须在交易日日结前（15：00以前）在业务柜台提交申请。Ø 由销售机构发放交易帐户卡。交易帐户卡的具体表现形式：对于代销是银行借记卡或存折；对于直销是客户编号卡，

17、客户编号卡立即发放，可以是预先制作的塑料卡，也可以是临时打印的纸卡。Ø 交易密码不在销售机构与TA之间传递。Ø 开户收费为固定费用（工本费或其他），由销售柜台直接收取；Ø 投资人证件不能重复2.2.3. TA系统业务规则 每个投资人只能有一个TA发放的基金帐号（通过证件校验唯一性），TA为每个投资人发放基金帐号卡。 客户资料按基金帐号在TA只保存一份，各个交易帐号的客户资料修改不做同步处理。基金帐号必须已经存在，且状态正常。2.2.4. 销售系统确认数据更新根据开户确认数据更新本地相应数据：基金帐号。2.3. 基金帐号销户2.3.1. 业务定义基金帐号销户是指注册

18、登记人根据投资人提出的申请，为投资人撤销基金帐号的业务。销户后，该基金帐号作废，不再分配给其它投资人。基金帐号销户从一个销售渠道发起，但确认时TA要向所有有关的销售渠道发送销户确认数据，这种由TA发起的对多个销售人的多个交易帐户的同一数据项强制统一的操作称为数据同步。2.3.2. 销售系统业务规则在以下情况下投资者不能销户：该投资者当日有交易申请；该投资者在本网点有申购的基金份额未全部赎回；该投资者有未确认的申请；该投资者帐户状态非正常（如冻结等）。2.3.3. TA系统业务规则 若投资人当天有交易申请则拒绝其销户申请 该投资者有基金份额未全部赎回则拒绝其销户申请基金帐号处于帐户冻结、 基金帐

19、号卡挂失状态时拒绝销户申请基金帐号销户需要进行数据同步。2.3.4. 销售系统确认数据更新设置相应客户记录为销户状态。2.4. 撤销交易帐号2.4.1. 业务定义撤销交易帐号是指销售人根据投资人提出的申请，为投资人撤销交易帐号的业务。撤销交易帐号后，投资人不能在该销售人处做交易。2.4.2. 销售系统业务规则在以下情况下投资者不能销户：该投资者当日有交易申请；该投资者在本网点有申购的基金份额未全部赎回；该投资者有未确认的申请；该投资者帐户状态非正常（如冻结等）。投资人不能有剩余资金2.4.3. TA系统业务规则 若投资人当天有交易申请则拒绝其销户申请 该投资者有基金份额未全部赎回则拒绝其销户申

20、请 基金帐号处于帐户冻结、 基金帐号卡挂失状态时拒绝销户申请2.4.4. 销售系统确认数据更新设置相应客户记录为销户状态。2.5. 帐户资料变更2.5.1. 业务定义由于投资者的名称、法定代表人、注册地址及联系地址、邮政编码、资金账号等基金帐户开户申请表中的客户资料数据项发生变化，投资者可在销售点填写申请表并办理变更登记。2.5.2. 销售系统业务规则 资料更改不做多个销售机构之间的信息同步。 所有TA保留的客户资料都可以更改，但证件不能重复。 重要资料修改发往TA，普通资料的修改可以不往TA发送。 重要资料修改一般在开户网点进行。2.5.3. TA系统业务规则 基金帐户的资料变更不做多个交易

21、帐号间的同步； TA只对数据的合理性做判断，不对内容本身做正确性判断。如邮政编码长度，数据编码等的错误。 基金帐户状态如果是销户、冻结等，则拒绝修改。2.5.4. 销售系统确认数据更新变更客户资料。2.6. 基金帐号冻结2.6.1. 业务定义基金帐户冻结指将基金帐户置为不接受除解冻以外的任何申请的状态。基金帐号冻结分为主动冻结和被动冻结，TA把基金帐户冻结后对所有的交易帐号进行数据同步操作，即向所有的销售人下发冻结通知。(1个基金帐户可以有多个交易帐户！)2.6.2. 销售系统业务规则基金帐号冻结后不能接收除解冻以外的任何帐户申请，不能接收任何交易申请，可以做资金存取操作。2.6.3. TA系

22、统业务规则 冻结业务在TA办理 冻结业务比其它业务申请优先处理。2.6.4. 销售系统确认数据更新把基金帐号设为冻结状态。2.7. 基金帐户解冻2.7.1. 业务定义将处于冻结状态的基金帐户恢复为正常状态。分为主动解冻和被动解冻。TA完成解冻业务后对所有的交易帐户进行数据同步，即TA向所有的销售机构下发解冻通知。2.7.2. 销售系统业务规则基金帐户必须处于冻结状态方可接收解冻申请。2.7.3. TA系统业务规则基金帐户必须处于冻结状态方可接收解冻申请。2.7.4. 销售系统确认数据更新将基金帐号解冻。3. 日常交易投资开放式基金有哪些费用？答：和其他投资方式一样，投资开放式基金也需支付一些费

23、用，具体的费用种类及费率标准投资者可以查阅有关基金的契约或招募说明书。一般说来，从投资者购买基金到赎回为止，涉及的主要费用包括投资者直接负担的费用基金运作费用。投资者直接负担的费用由投资者直接支付，包括：（1）认购费。在基金设立募集期购买基金称为认购。认购费是向在基金设立募集期内购买基金的投资者收取的费用。为了鼓励投资者在设立募集期内购买基金，许多基金设定的认购费率比基金成立后的申购费率有一定的优惠。（2）申购费：在基金成立后购买基金称为申购。申购费是在投资者申购时收取的费用。我国法律规定，申购费率不得超过申购金额的5。目前国内的开放式基金的申购费率一般为申购金额的1%2%，并且设多档费率，申

24、购金额大的适用的费率也较低。（3）赎回费：赎回费是在投资者赎回时从赎回款中扣除的费用，我国法律规定，赎回费率不得超过赎回金额的3，赎回费收入在扣除基本手续费后，余额应当归基金所有。目前国内开放式基金的赎回费率一般在1%以下。基金运作费用是为维持基金的运作，从基金资产中扣除的费用，不由投资者直接支付，具体包括：（1）基金管理费：是支付给基金管理人的费用，以负担管理基金发生的成本。基金管理费每日计提，年费率一般在1%3%之间，我国目前一般为1.5。（2）基金托管费：是支付给基金托管行的费用，以负担保管基金资产等发生的支出。基金托管费每日计提，年费率一般在0.25%左右。（3）其他费用：主要包括投资

25、交易费用、基金信息披露费用、与基金相关的会计师费和律师费、持有人大会费等，这些费用也作为基金的运营成本直接从基金资产中扣除。3.1. 基金认购3.1.1. 业务定义投资人在开放式基金成立之前的基金募集期内购买基金单位称为认购。开放式基金虽然其总额是变动的，但在初次发行认购时，基金公司设定了基金的发行总额和发行期限。一般而言，基金按计划完成了预定的工作程序正式成立三个月后，才允许投资者赎回。在规定的发行期限或在已延长了认购期限内仍无法募集到设定的基金总额，则该基金不能成立。基金公司会同托管人将已收的认购款和利息（自缴款日至认购截止日）退还给投资者。对于认购业务，TA确认分为两次，第一次是T+1日

26、的认购行为确认。第二次是募集结束时的认购结果确认。3.1.2. 销售系统业务规则 认购金额不能低于基金所要求的最低认购限额；（认购金额>最低认购限额）； 采用金额认购方式； 基金总规模达到预定规模时，基金公司可以提前停止认购， 基金单位价格=单位基金面值+单位基金发行费用（也可称为认购手续费）； 申请单编号不能重复。 投资人可多次认购，认购费用按单个交易帐户单笔分别计算。 手续费率可以随发行时间变化和委托金额变化而变化，认购越早费率越低，金额越多费率越低； 基金状态处于认购期，客户状态正常3.1.3. TA系统业务规则描述 认购金额不能低于基金所要求的最低认购限额； 采用金额认购方式；

27、基金总规模达到预定规模时，基金公司可以提前停止认购， 基金单位价格=单位基金面值+单位基金发行费用（也可称为认购手续费）； 对单个投资者累计认购总额超额预定规模10，部分确认。 确认编号自动生成。 投资人可多次认购，认购费用按单个交易帐户单笔分别计算。 手续费率可以随发行时间变化和委托金额变化而变化，认购越早费率越低，金额越多费率越低； 基金状态处于认购期，客户状态正常3.1.4. 销售系统确认数据更新认购行为确认时只对作数据登记操作，认购结果确认时如果募集成功给客户增加份额，否则退回客户资金和利息。3.1.5. 募集结束处理净认购金额认购金额/(1认购费率) 认购费用净认购金额×认

28、购费率 认购份额(认购金额认购费用)/基金份额面值（外扣法）净申购金额申购金额/（1申购费率）；申购费用申购金额净申购金额；申购份额净申购金额/申购当日基金份额净值。（内扣法）申购费用申购金额×申购费率；净申购金额申购金额申购费用；申购份额净申购金额/ T日基金份额净值认购户数必须高于法规规定的基金的最低户数要求；认购规模必须高于法规规定的最低规模方能成立；比例配售：募集金额超过上限时按比例配售，可以按超额当日的比例进行配售，也可以全程比例配售。如果募集失败，认购资金产生的利息退还客户。如果基金成立，认购资金产生的利息可以归基金资产，或退还客户，或转换为份额。3.2. 基金申购3.2

29、.1. 业务定义投资者在开放式基金成立之后的基金交易期内购买基金单位的行为称为申购。(一般情况下，申购基金后的T+2个工作日起可以赎回)3.2.2. 销售系统业务规则 基金状态可申购； 委托金额必须高于最低申购限额； 采用金额申购的方式（因为基金定价方式为未知价法）；金额申购是指投资者在买基金时是按购买的金额提出申请，而不是按购买的份额提出申请。 申购时冻结资金 申请单编号自动生成。 基金状态可以申购，客户状态正常3.2.3. TA系统业务规则 单个投资者总持有量超过基金净资产10%时，部分确认。 申购费率按时间、资金量不同对待，设最高限。 确认编号自动生成。 若成功，则增加基金帐户所申购基金

30、的份数，否则解冻申购资金； 净申购金额申购金额/(1申购费率) 申购费用净申购金额×申购费率 申购份额(申购金额申购费用)/净值 基金状态可以申购，客户状态正常3.2.4. 销售系统确认数据更新根据申购确认数据确认申购申请成功或计算返款；若成功：增加相应的余额，否则进行返款（不计息）；3.3. 基金赎回3.3.1. 业务定义在开放式基金成立之后，投资者将所持有的基金份额兑现成资金的行为称为赎回。（卖）3.3.2. 销售系统业务规则 只能赎回由本交易帐号所属的余额，份额分销售商管理； 申请编号自动生成。 赎回未确定时在销售系统内冻结可用余额； 客户可选择发生巨额赎回时的赎回方式。 基金

31、状态可以赎回，客户状态正常3.3.3. TA系统业务规则 手续费同赎回份额的持有时间相关，时间越长手续费比例越小（分区段进行）； 手续费从赎回收益中扣除； 受理赎回时，TA先检查是否有足够的可用份额（扣除资金未到帐的份额、份额冻结等情况），如果没有足够可用份额，拒绝整笔交易。 赎回成功则减少该基金帐户的本次赎回基金的基金份数并返还该基金的获利； 赎回方式为先进先出方式； 基金状态可以赎回，客户状态正常。 巨额赎回处理：若一个营业日内的基金单位赎回申请总数扣除当日基金单位申购申请总数后的余额超过当日基金单位总份数的10%，即认为是发生了巨额赎回。（卖买>总的×10 巨额赎回） 当

32、出现巨额赎回时，基金管理人可以根据本基金当时的现金情况决定赎回比例。投资者未能赎回部分根据投资人选择，可以继续赎回或放弃当天未完成的赎回申请。3.3.4. 销售系统确认数据更新根据赎回确认数据确认赎回申请是否成功；若成功：减少相应的余额，将赎回资金划到客户指定帐户；否则恢复基金余额（解冻）；3.4. 基金预约申购3.4.1. 业务定义客户提前向销售系统提出申购申请。3.4.2. 销售系统业务规则预约申购预约日应是大于T日的某个工作日。预约申购当时不冻结金额。预约申购不发TA，校验有效后，以赎回发送TA 3.5. 基金预约赎回3.5.1. 业务定义客户提前向销售系统提出赎回申请。3.5.2. 销

33、售系统业务规则预约赎回预约日应是大于T日的某个工作日。预约赎回当时不冻结份额。预约赎回不发TA，校验有效后，以赎回发送TA 4. 特殊交易4.1. 份额转托管4.1.1. 业务定义投资者将基金份额从一个销售商转到另一销售商的交易。4.1.2. 销售系统业务规则 基金状态正常 申请编号自动生成。 转托管未确定时在销售系统内冻结可用余额； 转托管可以一步完成，也可以分两步。 客户状态正常资者持有的基金份额在什么情况下不能办理跨系统转托管？答：投资者持有的下列上市开放式基金份额不得办理跨系统转托管业务：（1）处于基金募集期或封闭期的上市开放式基金份额；（2）权益分派前R-2日至R日（R日为权益登记日

34、）的上市开放式基金份额；（3）处于质押、冻结状态的上市开放式基金份额。（基金内部转托管：从一交易账号转到另一交易账号）4.1.3. TA系统业务规则 基金状态正常 转托管一条申请产生两条确认，分别下发给两个销售商，同时修改两个销售商的份额 客户状态正常 转出份额按照先进先出的顺序。 转入方的基金交易帐户必须先存在； 4.1.4. 销售系统确认数据更新如果成功，更新客户份额；否则解冻份额4.2. 基金转换4.2.1. 业务定义投资者将所持有的基金份额转换成同一TA托管的同一基金管理公司的其他基金份额.基金转换只能转换为同一基金公司管理的、同一注册登记人登记存管的、同一基金账户下的基金份额，并只能

35、在同一销售机构进行。转换后的基金份额数量=转出基金份额数量×申请日转出基金份额净值×（1-转换费率)申请日转入基金份额净值。4.2.2. 销售系统业务规则 转出转入的基金必须都是本机构代理的同一管理人在同一TA注册的基金； 转出的基金份额必须是可用份额。（转出的基金剩余份额低于最低份额时TA可以强制赎回！转入基金的份额也必须高于该基金的最低持有份额！）基金转换的份额如何计算？答：净转入金额B×C×(1-D)/(1+G)；转出基金赎回费B×C×D；转换补差费B×C×(1D)/（1+G）×G；转入份额净转入金

36、额/转换申请当日转入基金的基金份额净值。其中：B为转出基金份额；C为转换申请当日转出基金的基金份额净值；D为转出基金赎回费率；G为基金转换申购补差费率。注：转换份额的计算结果保留到小数点后2位，小数点后2位以后的部分舍去，舍去部分所代表的资产记入基金资产。4.2.3. TA系统业务规则 转出转入的基金必须是本机构代理的同一管理人在同一TA注册的基金； 转出部分采用后进先出的方法从余额构成表中取余额； 转换规则：相当于转出基金做赎回操作，转入基金做申购操作 基金转换的转入部分视为当日交易，新基金的余额按新交易计算持有时间； 转出基金当日状态必须正常，转入基金如果当天不能交易，则失败或挂起等转入基

37、金第一个开放日时，再转入。 遇到巨额赎回时，一般做失败处理。4.2.4. 销售系统确认数据更新根据转换确认数据确认转换成功,修改本地基金余额表；转换与转托管有何区别？答：基金转换是指投资者在持有某一公司发行的任一开放式基金后，可将其持有的基金份额直接转换成该公司管理的其他开放式基金的基金份额，而不需要先赎回已持有的基金单位，再申购目标基金的一种业务模式。基金转换只能转换为同一基金公司管理的、同一注册登记人登记存管的、同一基金账户下的基金份额，并只能在同一销售机构进行。而转托管是指同一投资人将托管在某一个销售网点的基金份额转出至(可以是不同销售机构,但须是代理销售所转托管的基金的机构)另一销售网

38、点的业务。4.3. 非交易过户（只在TA发生）4.3.1. 业务定义把基金份额从一个投资人的基金帐户转移到另外一个投资人的基金帐户下。包括继承、赠予和协助司法执行。4.3.2. 销售系统业务规则转出投资人和转入投资人都必须在该销售系统开户。收固定费用。客户状态和基金状态允许。必须双方都出示证件及有关法律文件。4.3.3. TA系统业务规则转移的份额先进先出；4.3.4. 销售系统确认数据更新转出方收到交易确认后，减少余额，委托成功；转入方收到份额变化通知，增加基金份额；4.4. 基金份额冻结4.4.1. 业务定义当司法执行或质押或客户主动要求等原因要求某投资者的基金资产（或部分）停止流动（防止

39、走失）时，由法院等执法机关或投资者本人发起本项业务保证要求的基金资产停止流动。完成冻结后的基金资产无法再进行任何交易（除相应的解冻外或冻结到期）。4.4.2. 销售系统业务规则1、 必须出示有关证件和材料。2、 可用份额足够。4.4.3. TA系统业务规则 主动冻结由投资者本人（或其经办人）提起申请，司法冻结由司法机关提起申请； 可用份数足够冻结时才允许冻结，（若要冻结全部基金则需冻结基金帐户）； 申请单编号自动生成。 冻结成功则减少可用份额数，否则可用份额不变； 司法冻结要求提供必要的凭据和证明材料；4.4.4. 销售系统确认数据更新按指令数据冻结相应份额。4.5. 基金份额解冻4.5.1.

40、 业务定义当质押期满或司法纠纷结束要求对因此而冻结的份额解除冻解状态。4.5.2. 销售系统业务规则1、 解冻按照哪里发起冻结就哪里发起解冻的原则。2、 解冻必须全部解冻，没有部分解冻。3、 主动解冻和质押解冻由投资者本人（或其经办人）提起申请，司法冻结由司法机关（委托经办人）提起申请，并提供冻结时的受理单。4.5.3. TA系统业务规则 只能在TA发起解冻申请。 主动解冻和质押解冻由投资者本人（或其经办人）提起申请，司法冻结由司法机关（委托经办人）提起申请，并提供冻结时的受理单； 申请单编号自动生成。 解冻成功则增加可用数，否则可用数不变 司法解冻也要求提供必要的凭据和证明材料；4.5.4. 销售系统确认数据更新根据解冻指令，把处于冻结状态的基金份额解冻。4.6. 设置自动再投资4.6.1. 业务定义用于投资人修改对持有的某交易帐号下的某只基金的分红方式。分红方式包括：自动再投资、现金分红。4.6.2. 销售系统业务规则 申请编号自动生成。