他行理财产品托管业务服务方案

1、 20152015年年8 8月月他行理财产品托管业务他行理财产品托管业务 服务方案服务方案他行理财产品托管业务服务方案管理模式与相关法律法规管理模式与相关法律法规市场形势与业务发展情况市场形势与业务发展情况业务模式业务模式营销要点营销要点他行理财产品托管业务服务方案管理模式与相关法律法规管理模式与相关法律法规购买购买收益分配收益分配设立和管理设立和管理理财产品银行投资投资获取收益获取收益债券、基金、信托计划、资管计划等等投资标的管理人交通银行托管人签署托管协议，签署托管协议，约定托管事项约定托管事项理财客户个人及机构客户托管账户他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -管理

2、模式管理模式5 关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知有关问题的通知（银监发（银监发2009 65号号)-理财产品应委托具有证券投资基金托管业务资格的具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管。 关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知问题的通知（银监发（银监发 201191号号 ）-每个理财计划应建立托管的明细账。每个理财计划应建立托管的明细账。他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -法律法规法律法规6 关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的关于规范商业

3、银行理财业务投资运作有关问题的通知通知 （银监发（银监发20138号号 )每个理财产品进行独立的投资管理；每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确；对每个理财产品单独进行会计账务处理，每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。非标资产比例限制：理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4之间孰低者为上限。他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -法律法规法律法规7 关于商业银行理财产品开立证券账户有关事项的通关于商业银行理财产品开立证券账户有关事项的通知知每一个银行理财产品可以在沪深交

4、易所各开立一个证券账户。商业银行理财产品在开户时应出具承诺函。承诺所开立的证券账户仅用于参与证券交易所标准化债券、信贷资产支持证券、优先股等固定收益类产品的投资,不得用于法律、行政法规、部门规章禁止或限制的证券投资行为。 商业银行理财产品开立证券账户的名称为“商业银行名称理财产品名称”他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -法律法规法律法规8 中国人民银行金融市场司关于商业银行理财产品进中国人民银行金融市场司关于商业银行理财产品进入银行间债券市场有关事项的通知（银市场入银行间债券市场有关事项的通知（银市场【2014】1号）号） 申请在银行间债券市场开立债券账户的理财产品应

5、以单只理财产品的名义开立，但理财产品由非本行的第三方托管人独立托管的，也可以理财产品系列或理财产品组合的名义开户。他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -法律法规法律法规9 中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知（银监发关事项的通知（银监发201435号）号）银行业金融机构（以下简称银行）应按照单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理等要求开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一经营管理全行理财业务。农村合作银行、农村信用社等其他银行业金融机构进行事业部制改革，依照本通知执行。中国进出口

6、银行、中国农业发展银行、外国银行分行开展理财业务参照本通知执行。他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -法律法规法律法规他行理财产品托管业务服务方案市场形势与业务发展情况市场形势与业务发展情况他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -市场形势市场形势银行理财规模快速增长银行理财规模快速增长2013年全行业发行银行理财产品约4.5万只； 2013年底全行业理财产品余额超10万亿元；2014年全行业发行理财产品约5.5万只；2014年底全行业理财产品余额超15万亿元；他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -市场形势市场形势城商行、外资

7、、农村中小金融机构发展速度加快城商行、外资、农村中小金融机构发展速度加快截至2014年末，全国共有525家银行业金融机构开展理财业务，其中，2014年新增98家。2014年，城商行发行产品资金余额约1.7万亿元，市场占比为11.32%；农村中小金融机构发行产品资金余额约0.46万亿元，市场占比为3.06%；外资银行发行产品资金余额约0.39万亿元，市场占比为2.6%。他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -市场形势市场形势热点热点银证、银基、银信等创新业务蓬勃发展银证、银基、银信等创新业务蓬勃发展通过券商资管，基金公司子公司资管，信托等通过券商资管，基金公司子公司资管，信

8、托等投向更灵活投向更灵活他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -市场形势市场形势热点热点银行理财管理计划发行银行理财管理计划发行商业银行理财直接融资工具业务创新试点操作细则商业银行理财直接融资工具业务创新试点操作细则 交通银行人民币理财管理计划2013年第一期。 国开2013002号银行理财管理计划。他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -业务发展情况业务发展情况业务资格业务资格16他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -业务发展情况业务发展情况本行本行理财理财产品产品总行托管部直接与总行资管部进行总行托管部直接与总行资管部进行

9、业务对接业务对接。 目前我行理财产品日均规模超过万目前我行理财产品日均规模超过万亿元。亿元。他行他行理财理财产品产品主要客户：江苏银行（约主要客户：江苏银行（约120120亿亿) )；武汉；武汉农商行（约农商行（约5353亿）；广西北部湾银行等，亿）；广西北部湾银行等，总规模约两百亿。总规模约两百亿。他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -业务发展情况业务发展情况他行理财产品托管业务服务方案业务模式业务模式银行理财产品银行理财产品归集资金保管归集资金保管服务服务保管户作为客户所有理财产品进行投保管户作为客户所有理财产品进行投资交易的过渡账户；资交易的过渡账户；合并登记所有

10、产品的资金流水账；合并登记所有产品的资金流水账；仅按照指令的要求划拨资金。仅按照指令的要求划拨资金。他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -业务模式业务模式他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -业务模式业务模式关于开展银行理财产品托管业务的通知（交银托管关于开展银行理财产品托管业务的通知（交银托管201418号）号）银行理财产品托管业务可以分为银行理财产品（明细账）和银行理财产品（会计核算）两种模式下发银行理财产品托管协议下发交通银行他行理财产品托管业务操作指引21资金划付出具托管报告根据协议规定，及时审核付款指令并进行资金划拨根据协议规定，及时审

11、核付款指令并进行资金划拨(不参与证券交收不参与证券交收)账户管理根据理财产品特点，为其开立银行托管帐户根据理财产品特点，为其开立银行托管帐户,其他投其他投资账户由客户自行开立资账户由客户自行开立。建立托管明细账根据协议规定，为理财产品的不同组合建立资金明细根据协议规定，为理财产品的不同组合建立资金明细账和投资明细账。账和投资明细账。 定期出具托管报告定期出具托管报告（四）托管服务内容（四）托管服务内容资产保管安全保管理财产品托管账户内的资金安全保管理财产品托管账户内的资金会计核算对理财产品相关组合的资产、负债、收益变动情况，对理财产品相关组合的资产、负债、收益变动情况，通过估值系统进行核算，并

12、对核算（估值）结算的通过估值系统进行核算，并对核算（估值）结算的准确性进行核查。（准确性进行核查。（增值服务）增值服务）他行理财产品托管业务服务方案市场营销23他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -市场市场营销营销他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -市场营销市场营销没有托管资格没有托管资格的银行的银行城市商业银行城市商业银行农村商业银行农村商业银行农村信用社农村信用社政策性银行政策性银行目标客户有托管资格的银行：工行、农行、中行、建行、交行、华夏、光大、有托管资格的银行：工行、农行、中行、建行、交行、华夏、光大、招商、中信、民生、兴业、浦发、北京、深发展、广发、邮储、上海、招商、中信、民生、兴业、浦发、北京、深发展、广发、邮储、上海、渤海、宁波、浙商、恒丰、包商、徽商、广州农商行、杭州、南京等渤海、宁波、浙商、恒丰、包商、徽商、广州农商行、杭州、南京等 加强理财资金托管加强理财资金托管业务与其他银银合业务与其他银银合作业务的交叉销售作业